征信查询多、频繁套现，但都没有逾期，对征信有影响吗？_银行_对个人_借贷

原标题：征信查询多、频繁套现，但都没有逾期，对征信有影响吗？

不管是申请房贷和车贷，征信都是非常重要的一环，但生活中难免会有急用钱的时候，有时候不得不申请借款来救急，有人说就算频繁网贷或频繁套现，但我都还上了，也会对征信有影响吗？有多大的影响？

首先要告诉大家的是，频繁借贷是会对个人的征信造成影响的，主要是下面几个方面：

1. 提高信贷风险

频繁借贷意味着个人财务状况不稳定，被评估为信贷风险较高，进而影响征信。

2. 信贷过度

频繁借贷意味着个人的债务负担过重，信贷过度，进而影响征信。

因此，省呗君建议个人在申请贷款时适当控制借贷频率，维护良好的征信状况，以保证信用评级和利益。

3.申请贷款难通过

不良的个人征信可能难以获得银行或其他金融机构的贷款，另外还可能增加信用卡申请难度。

进入黑名单：征信不良的个人可能被列入黑名单，对未来生活和工作产生影响。

再看看第二个问题，频繁套现也会对征信产生影响，主要是下面几方面：

1.套现行为显示个人缺乏资金管理能力，可能对征信造成不良影响，降低个人的信用评分。

2.套现需要付出较高的利息，还有可能被收取手续费，增加了信用卡的债务。

3.如果频繁套现，银行可能会降低信用卡额度，甚至封卡，一旦封卡很难再恢复额度。

另外，频繁套现即使按时还款，仍可能对个人的征信造成影响。银行或金融机构可能认为这是一种不负责任的资金管理行为，是一种信用风险。

其实银行是会对客户的信用卡活动进行监控的，比如：

1.实时监控：银行可以实时监控客户的信用卡活动，包括花费，提现等；

2.异常交易监测：银行可以利用数据分析技术来监测客户的交易行为，并识别出任何异常情况；

3.规则引擎：银行可以利用规则引擎来分析客户的交易行为，并确定是否存在任何潜在的欺诈行为；

4.人工监控：银行还可以通过人工监控来识别任何异常交易，并进行调查。

如果银行发现客户频繁套现，特别是在较短的时间内，就可能会对此采取措施，直接影响征信评分。

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如何解决个人消费信贷中，信息不对称的问题？_腾讯新闻

近些年伴随着互联网行业快速发展，国内个人消费信贷模式越发成熟，衍生出越来越多种类的消费贷产品。其中涉及大额耐用消费品、住房消费、汽车消费、小额质押、综合消费、助学等信贷业务，帮助老百姓解决当下经济能力不匹配需求的问题。

消费贷产品的出现，有利于扩大内需促进消费，促进各产业快速发展，同时不免产生一些负面影响，这离不开消费贷行业的相对高风险特点。因此需要控制个人消费信贷行业产生的消极现象，规范行业秩序，引导个人消费信贷行业健康发展刻不容缓。目前个人消费信贷行业存在的问题主要是个人信用监管制度需要进一步完善，借贷人有效资产评估需要建立更完善的评价体系等。其中开展具体业务时信息不对称问题尤为显著，主要存在逆向选择以及道德风险两方面情况。

▲个人消费信贷图

个人消费信贷业务是一个信息不完全的特殊业务，由于这种不对称现象，对放贷方的选择造成不利影响，信贷因此存在很大风险。逆向选择情况发生在交易前，通常情况下，掌握实际情况较多的信贷者对重要信息采取隐瞒态度，造成银行进行不利选择，影响市场合理分配。

作为这场交易的信息缺失方，银行显然处于不利地位，也不能依靠内部组织解决这种问题。如若政府方面不提供信贷需要的资料，缺乏对借贷方个人信用的评估，难以做到有效控制信贷风险。道德风险发生在交易后，银行无法对客户进行有效监督，需要司法机关的介入，对借贷方实施压力。本身信贷并不是一个简单交易，需要一段时间银行才能回流资金。对于不及时归还借款和利息的信贷者，银行很难采取有效手段来回收贷款，资金链也会出现巨大问题。

那么如何解决在个人消费信贷业务开展中，解决上述出现的信息不对称问题？本文主要从个人信用、银行内控和行业法律法规三个方面控制个人消费信贷行业出现的风险，解决信息不对称产生的消极影响。

▲更多类型消费贷款图

完善个人信用制度与体系

科学有效的个人信用体系，可以帮助银行控制消费贷款风险，让每个客户都有比较完整的信用记录。银行为消费者提供消费贷服务，当双方都掌握贷款开展过程需要的充分信息，有利于双方做出更明智的选择。根据不同消费阶层特点，银行可以设计多样化信贷产品，推动消费信贷行业发展。这些年，国家对社会信用体系建设工作高度重视，发布相关政策性文件，实施一些有利于社会信用建设的措施，为社会治理提供重要帮助。社会信用建设取得明显成效，老百姓信用意识得到显著提高。

为解决行业监管难度较大问题，国家将失信行为纳入个人征信系统并且征信不良记录在一段时间内不能删除。纳入征信系统的行为包括信用卡多次逾期未还，房贷或车贷逾期甚至不还，信用卡套现行为等。如果征信报告出现错误信息，需要带上个人资料到具体机构提出异议，申请机构办理。征信报告的作用不言而喻，为防止信息泄露，应该注意保存，避免被不合理使用。

▲个人征信图

除了失信行为纳入征信系统外，还有列入失信被执行人名单也就是大家所说的黑名单。要想删除需履行法院判决书或调解书要求的义务，完成相关义务法院才会删除。被列入失信被执行人对个人生活和工作，都会造成严重影响，工管部门降低其信用等级，使得失信被执行人限制出境，出行不能乘坐飞机或列车软卧二等以上的舱位，不能在星级以上酒店、高尔夫球场等高档场所进行高消费，而且子女若是就读高收费私立学校也会受到限制。因此千万不要忽视征信的重要性，应该养成好习惯以维护自身信用。

实施失信联合惩戒助力行业监管，增强社会信用建设意识。诚信应该成为社会风气，全面推进社会诚信搭建信用体系建设基础。为此才能规范社会秩序，保障各方利益不受损，促进司法的公正性，体现社会公平正义，加强公众信任。

▲消费贷调控图

完善商业银行内部管理制度

根据中央银行的规定以及有关法律、法规，针对行业特点，制定具体业务运行制度和实施细则，规范消费信贷市场经营。结合市场需求和消费信贷本身特征，制定严密和高效的业务制度。同时要注意业务开展中存在手续繁杂、时间太长的问题，提高工作效率。明确责任，严格依据信贷要求和规章制度开展业务。

具体实施中应该将办理消费信贷业务和其他信贷业务分开，信贷业务做到分支细化，对于工作更好地开展也有很大帮助。对信贷者信用和资产状况进行跟踪，关注信贷资金后续流向和产生的效益，以及信贷资金回收的概率，这些工作环节都需要做得细致，才能把控住信贷风险。一旦信贷者出现不良信用，应该采取加入黑名单措施，增加偿还额度，以及缩短偿还时间，制定良好的风险预警机制。

▲信息不对称带来很多问题图

商业银行内部管理应该从合规文化、制度执行力、与业务创新同步、激励机制、监督机制五个方面进行建设。合规文化建设需要让合规理念扎根银行从业者，加强内控管理人员技能和素质培养以提高业务能力，开展合规理念宣传，做好警示教育，在具体业务开展中合规文化贯穿各环节；执行力建设深入基层银行工作，在相关工作人员的意识里加入执行理念教育，学习按照规章制度处理业务，加大监管力度；随着业务更新，及时梳理内控，制度和规程要跟上；建立激励机制可以有效进行内控管理，考核结果影响收入，提高工作积极性；监督机制的完善可以确保监督有效，形成显著制约。

▲消费贷款办理图

制定一系列内控制度，提高各级管理人员风险控制意识，能够有效控制违规操作和有章不循现象。针对存在问题，从现象入手治理，查明背后产生的原因，理清制度在实际运作中带来的问题，实施可行有效的对策，良性循环才能促进个人消费信贷业务健康有序发展。现今我国商业银行基于很多尝试后，在内控制度的建设上获得了很好的效果。其中可能还有些许漏洞，毕竟行业还在不断发展，信贷业务日益更新。

总体上，实施内控制度对于改善商业银行内部的状况，是很好的举措。健全商业银行内部管理制度需要用全面发展的眼光看待，商业银行本身就是经营风险的行业，伴随经济的快速发展，面临的风险种类日益增多，也越来越复杂。要实现良好有序经营，商业银行责任重大。

▲消费贷抵押图

完善个人消费信贷方面的法律法规

完善相关法律法规对行业健康发展起到重要作用，国家调控起到强制性和规范性作用，降低信贷风险。随着内需扩大，消费信贷业务快速增长，相关法律法规需要同步，才能规范行业发展。我国已经有相关法律法规和具体实施细则，对信贷业务开展各环节进行制约，提高银行工作人员责任感，加强消费者约束力。

个人消费信贷事关国计民生，控制好消费贷风险能够稳定我国经济秩序，保障消费市场平稳发展。法律法规体系逐渐完善，配套制度健全，降低信贷风险，保护银行资金链健康安全。法律法规可以强化信贷者责任意识和信用观念。因此完善个人消费信贷相关法律法规，意义重大。

▲消费贷爆发图

打造消费信贷行业健康发展环境，需要健全相关法律，完善个人破产制度。信贷资金回流一旦出问题，需要相应制度来帮助信贷者和银行处理下一步的违约行为，保护债权人资产权益，同时明确信贷者应该承担的法律责任，在全社会范围内强化信贷者应有的责任意识。

当信贷者不能清偿到期债务，根据破产程序，在保留当事人和其供养人生活的基础上，拍卖其财产，并按一定比例偿还债权人。建立个人破产制度有利于完善个人信用制度，从而建立一个规范健全的信用体系，将破产起诉变成限制借款人的最后底线。破产人实际资产情况和消费行为受到司法机关大力监控，对破产者采取一定程度的惩戒，影响个人信誉，保护债权人和债务人两方利益。

今年个人破产法终于落地，破产法的推行进一步健全国内破产机制，改善市场环境，激发市场新活力。个人破产法得以顺利落地，是顺应信贷市场发展趋势，对个人消费信贷行业产生很大影响，解决信贷行业已经出现的一些尴尬局面。

▲消费信贷信息不对称图

个人消费信贷是金融行业顺承市场的创新产物，促进消费市场快速发展。银行和金融机构使用抵押、质押或信用的方式，以货币的形式作为商品提供给分散的个人消费者。产生多种担保方式，是适应市场消费者多种需求的体现。完善消费贷法律制度，有利于信贷市场积极发展。

消费贷风险在于银行可能面临不能按期收回贷款的情况，给银行造成很大的经济损失。当个人信用或担保有问题，这种风险无疑非常大。影响消费贷的因素方方面面，不管是自然灾害还是市场变化，甚至经济政策改变等都影响消费贷风险。这种风险是客观会存在的，投资有风险，选择需谨慎，毕竟银行放贷也有不低的收益。做好风险评估，可以有效控制风险，对借贷双方交易都更有保障和信心。

统一规范的法律法规，对失信和违约行为惩处具体，保障银行开办消费信贷业务，维护行业安全。控制风险隐患，银行不能盲目放贷。适应消费升级的背景下，做好业务风险防范对策。

▲完善法律法规规范交易图

信息不对称作为造成我国个人消费信贷风险的根源问题，有效解决该问题可以促进信贷市场健康发展，如果不能及时解决，会给信贷业务造成致命打击。消费信贷在发展过程中，已经暴露出许多问题。而在该行业越发成熟的今天，政府从法律法规和信用体系的建设上，给予行业健康、稳定发展的保障，银行内部管理制度随之更加健全，行业整体风险得到很大程度的降低，信贷行业能够安全发展。

随着消费市场升级，消费信贷市场发展多样，信贷业务遍地丛生，消费贷规模也迅猛扩大。在加强对消费贷风险的分析与识别之后，针对存在问题和风险，能够更及时地采取有效措施应对，防范消费贷风险，对信贷者和放贷者来说，都是更好的安全保障。解决消费贷信息不对称的问题，不能脱离信用体系，应该对症下药，行业的上升步伐会走得更稳健，问题自然迎刃而解。

如何看懂个人信用 报告中的“逾期”? - 知乎

不邀自来。

2002年，我国建立了全国统一的银行信贷登记咨询系统，2006年升级为企业信用信息基础数据库。2014年，人民银行征信中心正式上线个人征信查询功能。由于该系统查询到的信用报告还没有被所有银行接受，本书暂时以传统的人行信用报告为模板进行分析。以下内容摘自本人的《风控为王-信贷调查实务与分析》

目前广泛使用的信用报告，是由人民银行征信中心根据相关单位提供的数据信息，由数据库整理出来的反映个人或企业信用状况的文件。包括个人信用报告和企业信用报告。其中个人信用报告广泛适用于个人贷款、信用卡申请，以及个人求职、报考公务员、租住房屋等之前的个人信用审查。随着我国信用体系的建立和完善，广大居民的信用意识越来越强，维护个人信用记录显得尤为重要。

最新版的个人信用报告（2011版），于2012年8月正式上线运行。老版的信用报告中，有关部门对负面记录没有明确规定时效，新版报告对个人逾期记录有效期正式定为五年，起计时点定于2009年10月，此前的不良记录已经删除。注意，新版信用报告虽然只显示当事人五年内的逾期记录，但五年的起点是从逾期还款者还款完毕那天算起，如果一直不还，说明逾期还在发生，那就不受该五年的限制。

信用报告审查主要的作用是了解当事人的信用状况，更多是用于债权人对债务人的选择。一方面，统计数据显示，与银行合作过且记录良好的客户，贷款违约率相对于新客户要低得多，原因就是，有过与银行合作的客户，对信贷流程基本了解，对征信记录的重要性有足够的认识；另一方面，有过银行贷款的客户，至少有过一次银行的全面调查和审查，或者说前期风险已被部分过滤，本次调查重点是对客户的信用状况进行核实，对客户在本行和其他金融机构的授信情况、历史信用记录、履约记录、对外担保情况进行分析。

信用报告主体：

信贷记录，包括信贷信息概要，信用卡，其他贷款。其中，

“信息概要”分别记录当事人信用卡、住房贷款、其他贷款的账户数、未结清/未销户账户数、发生过逾期的账户数、发生过90天以上逾期的账户数和为他人担保笔数。对信息概要的解释是，发生过逾期的信用卡账户，指曾经“未按时还最低还款额”的贷记卡账户和“透支超过60天”的准贷记卡账户。

“信用卡”分别记录：

A、发生过逾期的贷记卡账户明细如下：

如，2014年7月4日交通银行发放的贷记卡（人民币账户）。截至2015年11月，信用额度19000，已使用额度924。最近5年内有3个月处于逾期状态，没有发生90天以上逾期（如果有多张信用卡没有逾期，分别记录在这里）。

各家银行对信用卡逾期的准入标准不尽相同，如有的要求近12个月内不能超过几次逾期，且不能有超过90天以上的逾期，超过该标准将不被接受。如果逾期的客户特别优质，可以由有特别审批权的审批人审批。此时，调查持卡人是否恶意逾期，可以通过其逾期次数是否太多，是否连续逾期，逾期金额是否超过一定标准（如，逾期某一金额以下可以忽略不计）。当然，对这项内容的审查应当坚持实质重于形式的原则，证实持卡人是否因账户余额不足导致逾期，是否因个别发卡行还款不便导致逾期，可以要求其提供近6个月的本人其他账户的银行流水，查看其余额是否经常保持足够大，提供最近6个月的还款记录等，可以证明其是否非恶意逾期。

有的持卡人以忘记还款、或信用卡借给别人使用导致逾期等来证实自己的清白，银行大多不会接受这种解释。一般每月发卡行都会发送信息提醒还款，如果多次逾期的话，银行还会连续催收，所以，以没收到短信或忘记还款，理由不充分，至少说明持卡人对逾期没有足够的重视。而借卡给他人使用导致逾期，即使能够证明，银行也不接受，更不能得到原谅。

B、从未逾期的贷记卡及透支未超过60天的准贷记卡账户明细如下：

如，2015年9月25日农业银行发放的贷记卡（人民币账户）。截至2015年11月，信用额度5000，已使用额度3000。

贷记卡额度是衡量持卡人信用的另一个重要因素，不论是否逾期。通常，持卡人用卡时间较短、打分卡记录的信用得分较低、还款能力或资产实力较弱的，授信金额相对就少；相反，某些企业法人代表可以得到数百万的信用卡授信额度，正是与其本人的综合指标有关。

信用卡状态分析：处于“未激活”状态的信用卡，可以视同没有这张信用卡对待。有些版本的信用报告还提供“最近6个月所有信用卡还款记录的最差状态”、“最近12个月累计逾期次数”或“最近两个月内贷款、信用卡审批查询次数”等，都有很好的参考价值。

信用卡币种分析：同一发卡行同一日对同一申请人开通的两个或两个以上币种的信用卡账户，不需要对授信金额和使用额度合计计算，只需计算本币。

信用卡额度分析：信用额度，除了发卡行产品限制等原因，通常，信用额度高的，说明持卡人信用情况较好；使用额度，体现持卡人的用卡情况，该金额与授信额度极为接近的，需要慎重调查。有的版本信用报告提供一栏“贷记卡已使用信用额度占总信用额度比例***%”，有的需要手工计算，如，某张信用卡授信额度20000元，使用额度19980元，或授信额度5000元，使用额度4945元，或者最近6个月平均使用额度占授信额度的95%以上，说明该持卡人现金流十分紧张，或者有套现之嫌，应调查用卡的真正原因。还有一种情况是超额度用卡，多家银行都允许持卡人临时超额度使用信用卡，如信用额度20000元，使用额度28000元，这种状态一般不会长期存在，即，一般不会出现信用额度20000元，近6个月平均使用额度28000元。同一持卡人在同一家行有两张信用卡，可能是共享额度，一般只计算金额大的那一张。

有时遇到这种情况：个人信用报告显示客户有一张信用卡授信额度是0或1，或其他很小的金额，使用额度却达到几百元甚至几千元，问客户又不知道啥时申请了这张信用卡，此时需要冷静，转换思路，因为这很可能是一笔汽车消费贷款。如能够证实，审查分析时视同消费贷款处理。

“住房贷款”，分别记录逾期和未逾期情况。

需要说明的是，借款人从担保公司等机构或个人借到的民间资金并不在信用报告中显示，有的地区住房公积金贷款也不在信用报告中记录，此时很容易导致负债漏记，所以，要调查当事人真实的负债情况，不仅要审查信用报告，还要调查分析其他负债。

例如，借款人申请经营性贷款5万元，信贷人员在查询其信用报告时，没有任何贷款记录，但是在审查银行流水时，发现每月都有一笔还款记录，询问得知，这是前年申请的一笔住房公积金贷款，每月还款2800多元。于是按照政策要求，重新计算了他的还款能力。

从未逾期过的账户明细如下：

如，2014年1月18日中国建设银行江西省分行发放的205000元（人民币）个人住房贷款，2037年1月19日到期。截至2014年11月，余额197509。

“住房按揭贷款或按揭购车”，记录按揭还款记录情况。

“其他贷款”，分别记录逾期和未逾期情况。

贷款额度，除了贷款行产品限制等原因，通常，金额越高，说明借款人信用情况较好。如邮政银行在某省发放的个人经营性贷款有10万和15万两个档次，能贷款15万元的，基本达到该产品上限，默认借款人的实际条件可以申请15万元以上。

A、发生过逾期的账户明细如下：

如，2014年8月7日中国邮政储蓄银行湖北仙桃市分行发放的100000元（人民币）个人经营性贷款，2015年8月已结清。最近5年内有1个月处于逾期状态，没有发生过90天以上的逾期。

有的版本信用报告还提供“最近3个月所有贷款还款记录的最差状态”、“最近24个月所有贷款还款记录的最差状态”。

其他贷款大多指经营性贷款，银行对其容忍度往往比信用卡和按揭贷款更严格。

发生过逾期的账户，是银行最不愿意看到的，有一次两次，金额较小的还好理解，对于次数较多、金额较大的，很难被银行接受。有的借款人会解释说是非恶意逾期，还可以提供非恶意逾期的证明文件。

B、从未逾期过的账户明细如下：

如，2015年7月5日邢台银行股份有限公司小企业信贷中心发放的200000元（人民币）个人经营性贷款，2016年7月4日到期，截至2015年11月，余额184664。

公共记录：如欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录，不过目前该内容还没有完善，信息栏基本为空。如：

系统中没有您最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录。

对违约信息的容忍度：

当前逾期：

不允许

逾期金额：1000元以上

逾期次数：没有30天以上的逾期且没有信用卡“连2累4，或连3累6”，车贷房贷无累3；或近12个月内30天以内的逾期不超2次，无30天以上的逾期；或5年内30天以下的逾期不超3次， 无90天以上的逾期

逾期时间：12个月内无30天以上的逾期；近5年内无90天以上的逾期

非抵押贷款一年内逾期记录不能连2累4，抵押类贷款两年内逾期不能连3累6；

逾期行别：国有大行、股份制行、外资行要求更严格，小银行要求较松，民间金融、消费贷还有的非常忽视个人征信，但是他们的催收手段十分强大，贷前获得借款人通讯录等手段。

注意，有些信贷记录是不在信用报告中记录的，请参考本人的其他分享。

查询记录：记录近2年内被查询的记录，包括编号、查询日期、查询操作员、查询原因。这部分内容对于信贷审查具有很重要的参考作用。如：

编1，查询日期2015年8月7日，查询操作员中国邮政储蓄银行股份有限公司***，查询原因是“贷款审批”。

对查询记录的使用，主要表现在存量信用记录和未实施信用记录的对照。如，多家银行对当事人近期出现多次以“贷款审批”、“信用卡审批”为目的的个人征信查询，按风险要素分类属于负面类，可能会导致本次授信受阻。尤其是查询日期距本次1个月以上6个月以内的，该授信没有实施，则有理由认为该笔申请被银行拒绝。同样的道理，如果近期信用报告中出现以“担保资格查询”为目的的信用报告查询，而查询日期距本次报告日期超过1个月，该担保没有实施，除了被担保人的原因，也有担保资格不足的可能。以上种种，都是被查询人出现信用风险的重要信号。

有经验的审批人往往会忽略查询原因，他知道查询员对查询原因的选择正确与否并没有严格的约束，所以，在审查信用报告时，会默认为都是贷款或信用卡审批查询。

贷款逾期1天和90天的区别，你可能一直都理解错了！_搜狐汽车_搜狐网

所谓贷款逾期是指该笔贷款到期后，借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下，未按照借款合同约定，向发放贷款的银行归还贷款本金及利息，从而造成贷款形成超出约定期限。

举个例子

有的客户，对贷款逾期认识不足，以至于给自己今后生活带来很大麻烦。这里我们先举个例子小陈贷款到期了，他想：反正逾期了，几天和几十天也没差别！

逾期1天后……

小陈想：逾期了，征信上有记录了吧？

催款电话会打到父母那去吗？

真是糟心！

几天下来他没借到钱，没还上款

却发现也并没怎么接到所谓的催款电话

他便想：可能影响也不大，下个月再说吧！

逾期90天后……

小陈已经要忘了还款这事，

有一天突然想起来，有点后怕

朋友却说：

谁会管你欠这么几千块，银行事情多得很！

小陈想：也是，手头宽裕些再说吧

逾期1年后……

小陈出差去外地

被告知买不了机票、高铁票

眼看要结婚了，房贷也申请不下来……

面临各种限制，小陈火速还了款

钱还了，征信却“黑”了……

他肠子都悔青了

很多人和小陈一样，逾期了，觉得1天和几十天没有区别，甚至破罐子破摔，最后却造成巨大损失。所以，各位客户经理有义务向每一位客户讲清楚，逾期也有轻重之分，逾期1天、90天差别巨大以及贷款逾期对借款人的严重后果。

逾期1天和90天有什么区别？

逾期1天：

征信报告：

ps：经常逾期1天，等同于“黑名单”！一般情况下两年内连续累计六次逾期还款，将不能获得贷款。

银行态度：

另外，只要你能证明自己是非恶意逾期，获得银行的证明之后，对之后申卡、贷款影响不大！

逾期90天，俗称“黑名单”

征信报告

银行态度

甚至，会被所有的金融机构认定为“黑名单”，意即几乎会被所有信贷机构拒贷。

贷款明细信息

“/”-未开立账户；“*”-本月以前没有逾期，本月不需还款；“N”-正常（借款人已按时归还该月应还款金额的全部）；“1”－表示逾期1-30 天；“2”-表示逾期31-60 天；“3”-表示逾期61-90 天；“4”-表示逾期91-120 天；“5”-表示逾期121-150 天；“6”-表示逾期151-180 天；“7”－表示逾期180 天以上；“D”-担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）;“Z”－以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）；“C”-结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；“G”-结束（除结清外的其他任何形态的终止账户）；“#”-账户已开立，但当月状态未知。

勿要“连三累六”

“连三累六”，是“连三”与“累六”的合称，也是信贷行业的专业术语。一般来说“连三”是指连续三个月逾期还款，“累六”是指一年内累计六次逾期还款。所以“连三累六”是体现贷款有多次逾期的一种说法。连续三次和累计六次的是一种包含关系，累计中包含连续，而连续之后，如果按时还款却不会到达累计次数，不管怎样，出现逾期的后果都非常严重！

贷款逾期的后果

1、产生罚息，加收50%的利息

虽然每家贷款机构的政策不尽相同，但总体来说，银行会比小贷公司更好说话一些。如果信用贷款出现逾期，贷款机构会先电话催收贷款，提醒借款人还款，同时利率还会上浮，作为每天的罚息。

罚息力度各家贷款机构不同，比如花旗银行，会在原利率的基础上加收50%的利息,一些小贷公司收取的违约金可能会还要多一些。这就意味着，你估计贷了1万块钱，但你要超过3个月不还，你最后可能要还10几万的利息和滞纳金。

2.产生不良信用记录，影响今后的贷款和办理信用卡

每当你逾期产生后第二天，你的名字就会同时出现在银行内部系统，随后行长和风控都会看到。逾期后，信用报告不可避免的会留下不良记录。一旦留下即可能会被保留3年~7年的纪录，将来若要向其它银行借款，可能就会因信用不良而无法容易申请了。（连续三次和累计六次的是一种包含关系，累计中包含连续，而连续之后，如果按时还款却不会到达累计次数，不管怎样，出现逾期的后果都非常严重！）

如果逾期情节严重，今后办房贷、车贷都会受到影响。罚息还只是金钱上的损失，而不良信用记录却是无形资产的损失，造成的影响是金钱也无法弥补的。

3.无法享受贷款优惠，甚至已申请不到贷款

不少人在再次申请房贷时，却发现自己由于粗心，在过去的老房贷上留下了太多的逾期还款记录，除了房贷逾期还款要罚息，还有可能无法顺利获得银行房贷的优惠利率，更有甚者，想再次办理房贷都变得不可能了。

4.拉近黑名单，子女无法上重点学校

而对于一些故意拖延旅行债务的“老赖”，将被拉入黑名单。以至于无法乘坐飞机、高铁、住宿等；更严重的是子女将无法上重点学校；未来会有更多的处罚，可以说是生活将寸步难行。

5.影响个人职业生涯

对于助学贷款逾期的同学，连续逾期超过90天且情节严重的，银行或学校会在媒体上公布身份证号、逾期信息，或告知工作单位。恶意欠款或有意拖欠的，银行将会起诉。逾期但未连续90天的，且逾期后能及时补救，按时还款，信用水平不会受到太大影响的。

6.银行发律师函，到法院起诉

若你超过3个月仍未缴款，那就很严重了!，贷款行会依法催收到期贷款，按照借款合同和担保合同（抵押或质押合同）的约定，将向法院起诉，法院会采取财产保全等措施，包括冻结贷款人以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款，查封已抵质押的财产等。

7.判决下来后，会强制执行

判决下来后，会依法强制执行（扣划存款，拍卖抵质押物等）财产以清偿银行的贷款损失。具体包括：贷款本金，贷款利息，逾期利息和罚息，以及由此产生的一切诉讼费用，处置抵押（质押物）物变现时产生的相关费用等。

8.情节严重者将受到法律制裁

如果有能力而拒不执行生效法律文书，将受到法律制裁。担保人在债务人不能偿还的情况下，要承担还偿还责任。

防止贷款逾期的几种方法

无论是个人还是企业在贷款 都应该尽快在限定内还清贷款，为了避免产生贷款逾期还款，那么为了避免逾期，小编为大家提供防止逾期的还款几种方法。

1、仔细看清合同

我们在签订合同，一定要仔细看清合同，首先第一时间要看清的还款日期，一定要记住自己还款的日期，其次也要看清楚罚款资料适当了解，这些自己心里有个数，才可能有效避免逾期。按期还款。

2、关联自己常用的银行卡进行还款

大部分人都是忘记还款而不是没有能力还款，所以可以选择关联自己的银行卡，让系统自动扣款，同时可以提前在还款日那一天，适当选择提前2-3填，这样避免转账造成逾期。

3、向银行申请延长贷款时间

如果刚好你时间出现问题，所以建议大家可以通过银行进行联系，说明你的情况，是否可以申请长期还款，这样以来就可以避免产生高额的罚息。如果出现“连三累六”的逾期记录，那么最好用半年/一年的正常记录去覆盖不良记录，征信上只保留近两年的还款历史记录。

为了防止贷款逾期，所以大家一定要记得还款，不要造逾期，否则到时候逾期罚款会比你贷款要还的多的，马上就要到还款日期大家一定要记得还款哦!

个人住房贷款银行没通知还款也没催收贷款情况下逾期，谁的责任？ - 知乎

特别提示：给不给贷款是银行的权利，及时还款则是借款人的义务，银行有没有通知还款和逾期催还款的责任呢？

这个问题经常出现并已经成为一些人没有及时还款和贷款逾期的重要原因，那么，是不是银行真的没有必须通知借款人要求还款和逾期催收贷款的责任呢？

首先，欠债还钱，天经地义：银行到底对借款人还款有没有通知的责任和对逾期借款催收的义务呢？从法律上讲应该没有。

借款人从银行借款，签订了借贷合同，银行发放了贷款，根据借贷合同的规定借款人就具有了按约定还款的责任和义务，所以作为借款人必须严格执行合同约定的还款责任，并对可能出现的不能还款的结果承担经济和法律的责任。

从法律上，借款人必须自觉按照借贷合同的规定还款，不能把还款建立在贷款银行的通知上，更不能等待银行通知是不是已经逾期，是不是应该需要还款了？

借贷人将自己的自觉还款行为建立在银行的还款通知上，将自己贷款逾期还款的原因归结在银行的催收上，从法律上是完全没有依据的，也是不合理的。

借债还钱，天经地义，为什么将是不是还款、应该不应该还款、逾期不逾期的原因归结为贷款银行是不是通知借款人了呢？这实在是本末倒置的说法。

其次，习惯成自然、不重视还款是出现逾期的根本原因：为什么现实中经常出现很多贷款人的还款靠银行的通知和催收上呢？

现实中经常出现这样的问题，即贷款人认为贷款银行没有通知还款也没有催收，最后导致自己的贷款出现了逾期，并且影响了自己和个人信用：

网友问，家里人贷款期限到期没有还清，银行从来没有电话通知还款，也不知道有逾期欠款没还，十年后法院和银行没有任何通知，突然就起诉法院强行扣款为什么？

朋友问：银行贷款逾期，没有收到短信通知和电话通知，现在已经上了征信该怎么办？

网友求助，近期准备购房去查了征信，才发现在大学时的助学贷款出现了逾期，年纪轻轻莫名其妙的成了黑户，逾期金额才700元，当时贷款时候看了一下还款日期然后就没有在意还款。最想不通的是逾期了90多天了银行没有任何电话或信息。打电话给银行客服，回复说银行没有义务打电话或者发信息通知还款。网友承认自己粗心大意导致的结果，但也质疑贷款银行为什么不在欠款人借钱不还的时候打电话或者发信息告知呢？

网友问，借款人向银行贷款到期一年多没还，银行从来都没有通知担保人，现在担保人还有担保责任吗？

既然法律上贷款银行没有责任和义务告知借贷人还款、逾期后通知借款人还款，那么为什么还有那么多借贷人认为银行有责任通知贷款人还款呢？为什么还有一些人将自己的贷款逾期责任归结为银行没有及时通知呢？

一当然是习惯成自然，有的人把银行的通知和提示当成了需要还款的前提。

现实中银行为了加强贷款管理，同时也是为了减少贷款的逾期金额和不良贷款率，银行的客户经理对自己的贷款客户一般会进行催收，从而造成一些借贷人觉得什么时候还款、还款多少、逾期时的催收都应该是银行的责任，久而久之就养成了银行不通知就不还款、银行不催收就没有逾期的习惯认知。

二是一些借贷人缺乏合同意识和法律意识，认为你不求我还款我就不还款

有人觉得你也没有让我还款啊？甚至有的人还认为申请贷款时你是大爷、要求还款时我是大爷的想法，贷款银行只要不还款就不需要还款的错误认识。

三是一些借款人平时不重视还款，必须等到贷款银行的三番五次通知和催款才还款

平时就不重视还款，只有在已经造成了严重的结果时就开始怨天尤人，实际上是想不承担已经造成的后果。

其三，亡羊补牢、及时处理：出现了逾期、出现了影响征信的情况如何处理？应该怎么解决才能将自己的损失减少到最低？

纠结和纠缠贷款逾期忘还银行有没有责任通知当事人已经没有意义，并且在法律没有任何法律依据可以支持。为今之计，只有尽快解决：

第一是尽快还款是最核心的要务，只有尽快还款才能掌握主动

有的人觉得反正已经逾期了，而且反正已经上征信，早一点晚一点还款已经不重要了。

实际上这是错误的。因为即使已经上征信，尽快还款可以减少你的逾期时间，同时如果改变不了征信状况，尽快还款也可以尽快在五年以后可以自行消除征信的不良记录，所以，无论从哪个方面讲尽快还款都是你必须做的。

第二是在方式方法上，尽快与银行协商还款，并在主动表达具有还款意愿时，提出一些可以争取的条件

告诉银行自己非常愿意还款，而且自己也没有逾期的故意，希望银行能够给以一些理解，比如可以减少一些罚息，比如可以让银行争取将自己的征信记录进行消除等。

最后也可能实现不了，但是梦想还是应该有，否则一旦成功了呢？

第三可以向银行明确表示自己没有得到通知和短信，并以此理由要求银行在罚息或者消除征信记录上进行让步

虽然从法律上来讲，贷款银行并没有责任和义务通知借贷人还款以及催收，但是毕竟在大家的认知中银行应该通知借款人，所以，你可以用此理由向贷款银行要求减少借款的罚息，同时也可以要求银行给消除个人信用不良记录。

最后要说明的是，如果只有一笔银行借款短期逾期，那么在新的借款申请时可以做一些解释，对你的影响也是有限的，银行在贷款审批时会酌情考虑，在必要时可以要求原来的贷款银行给你出一个说明或者证明，对你当然会有帮助。但是如果你的逾期是长期的、经常性的行为，那么对你的未来经济生活的影响是巨大的。（作者：麒鉴，资深银行人士）

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银行贷款逾期怎么办？会有什么影响？ - 知乎

对于已经逾期的银行贷款,大家可以和银行协商,看能不能减免利息只还本金,或者是展期、延期还款。需要注意的是,在协商的过程中,一定要态度诚恳,并且能够准备相应的证明资料,例如当前的收入、银行存款、具体债务等等,这些都能证明大家当前的确是没有能力还款,而不是主观意愿上不想还款。有了这些资料,才能大大提升协商的成功率。但也不排除最后会被银行拒绝,但即便被银行拒绝的情况下,最好每个月都按时还—部分款进去,额度多少都可以,主要是为了证明自己有良好的还款意愿,避免日后被银行起诉。

同时，如果家里经济条件的话,最好和家人坦白,将逾期影响降到最低,尽可能的结清欠款。如果家里无法提供资金帮助的话,大家只能自己想办法还款了。首先要确保每个月有稳定收入,所以一定要先找个工作,具体的工作内容也就不要太过挑剔,确保有收入之后可以再更换。其次是尽可能的利用业余时间做兼职,增加每月收入,也能让银行贷款还的更快一些。最后就是坚持了,还款的过程是比较痛苦的,精神和经济压力都非常大,但只要坚持,不管欠款有多少，肯定是能还清的，要有信心，坚持下去就一定能彻底上岸。

说到底，大家平时在使用任何贷款产品时，前期一定要合理规划资金，确保自己能按时还款，才能避免许多负面影响。

信用卡/贷款逾期了有什么影响 - 知乎

​信用卡，顾名思义就是以信用消费。

2019年底，4大行及招商、平安这几家银行的信用卡规模，已占全国信用卡的绝大部分，信用卡规模已达6.4亿张。而全国信用卡2018年的交易额度就曾达到了38.2万亿元！

招商银行信用卡消费额跃上4万亿台阶、创造新纪录。

平安银行也凭3.34万亿元的成绩在消费额上首次超过国有大行。

负债社会已经来临！

不过，值得注意的是，伴随着透支余额攀升，银行信用卡、贷款不良率也出现了上行趋势。

出现逾期是个很严重的问题，除了逾期银行会记录您的逾期信息，还会上传到个人信用记录对我们经济活动、生活品质造成很大影响。

逾期的影响

1、贷款受限。

2、求职受阻。

3、出行限制。

4、多支付违约金。

5、受到法律制裁。

6、牵连家人。

①对配偶的影响。信用卡看似是个人办的，但是要是不还的话，你的家人也会受到极大的影响。首先就是你的配偶，法律有明文规定，只要信用卡欠款是用于夫妻双方的共同生活，那么其配偶就有还款的义务，就故认定为夫妻共同债务。

②对买房影响。夫妻一方信用卡逾期欠款不还还将影响到今后的贷款买房。因为买房贷款是要根据夫妻双方的征信记录来考量的，夫妻双方一旦有一人征信有污点，那么银行就不可能给你贷款的。

③对子女影响、除了影响配偶，还会对子女的读书上学有影响。按照最新规定，老赖的子女是不可以就读于高收费标准的私立学校的。

如果因为信用卡逾期不还的金额过大，构成刑事犯罪坐牢的话，对于子女将来的发展也会造成巨大的影响。刑事犯罪留下的案底，可能会影响到子女的参加公务员考试、征兵、银行、国企、事业单位、军校和警校等的政审，不能通过政审，就无法通过公务员考试。

所以说，大家尽量不要出现逾期，有信用一路通行，失信处处受限！

即将逾期了该怎么办？

①选择最低还款。利率偏高，适合短期周转不过来应急使用。

②分期还款。利率稍高，适合资金充足的客户，分期对银行来说也是创收的行为。

③调整账单日。比如每月账单日10号，在账单日到临前1天，也就是9号的时候，致电银行客服让把账单日调整到8号。那么又可延长1个月还款时间。

④与银行协商，申请展期。归还本金，减免利息。

在这里，小帮君告诉大家一个外行不知道的知识，避免逾期。

它就是

最迟还款时间。

大部人只知道，信用卡有2-3天的宽限期，在此期间还款没有影响。实际上，信用卡与人民银行同步信息的时间一般是在每期帐单日左右。也就意味着，如果你某期晚了几天还款的话，虽然肯定会在招行自己的系统里留下不良记录，并产生违约金，但是只要赶在下期信用卡帐单日前还足欠款，就不会被记录到人民银行全国联网的个人信用信息查询系统里。

假如您账单日为5号，还款日为每月25号，如果你在28号还款，只延期还款3天，一般来说人行征信是没有问题的。最迟不要超过下个月5号还款！

已经逾期了怎么办？

如果还是不小心逾期，那么只能等5年。等不了5年的话，就可以考虑进行征信修复，1-2个月就能消除逾期记录啦！

没有逾期为什么征信不好？这几种情况都有可能 - 希财网

办理银行贷款通常要求有良好的征信，否则可能会被拒贷。而很多人表示，自己从来没有逾期过，为什么征信不好了呢。其实，征信不好并仅只局限于逾期还款，还与其他的因素有关，下面我们就来聊聊这个话题。

没有逾期为什么征信不好？

我们这里先从自身因素分析，然后再从他人因素来分析。

一、自身因素：

这个包括很多。其中逾期还款会直接导致征信不好，这个大家应该都知道。但是也不是没有逾期就不会有不良征信，这里就大致介绍几种常见的原因。

1、征信被查次数太多：

银行审批贷款主要考察2年内的征信情况，而其中半年内的征信记录尤为重要。要是贷款人没有逾期，但是半年内因为申请贷款、信用卡所留下的查询记录超过8次以上，3个月内有5次查询记录，如此会弄花征信，对银行来说也属于不好的征信的一种。

2、信用卡/贷款申请太多：

不管是信用卡还是贷款，只要能在征信报告上查到借贷信息，尤其是尚未还清的债务都能体现贷款人的负债率，要是负债率太高，在银行眼中也属于征信不好的一种，再申请贷款、信用卡可能会被拒绝的，银行会认为申请人还款能力不足。

二、他人因素：

1、被贷款/办卡：这种通常是因为个人信息泄露，被他人冒名办卡/贷款，然后逾期了，但是本人对此并不清楚，这就算是间接逾期导致信用不好。为了避免这种情况，大家还是要每年查下征信，如果发现名下莫名多了贷款/信用卡，可以向银行或者央行征信提出异议申请。

2、担保人：有的人乐于助人，比如别人贷款/办信用卡资质不够，马上挺身而出给他人做担保来承担连带担保责任，结果别人办了信用卡/贷款后逾期，也会算做是自己的逾期记录。

总之，没有逾期也还是会征信不好的，尤其是碰到上述提到的这几种情况，更加是无可避免。

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个人办理信用贷款逾期后，逾期3天上征信，严重的将承担刑事责任_腾讯新闻

Ⅰ 欠信用贷款公司的钱…逾期多久会被抓

逾期半个月不用紧张，建议尽早还上，不然会影响你的个人信用

Ⅱ 办了一笔贷款逾期，强制一次性还清所有

贷款记录会保存十年以上，因此短期内你的信用记录还是会被保留的。

不过不要紧，首先要知道逾期是什么时候发生的。

一般银行贷款考量的是你近两年的贷款记录，如果逾期发生在两年前，一般不会造成重大影响，只要提供合理理由就好了。

具体银行给不给你贷款，那就需要因行而异了。

如果个人财力、资质够好，很多银行还是会给贷的。

Ⅲ 个人办理信用贷款逾期后，逾期多久会被起诉

肯定会的，没事的话，别人贷款都可以不还了

Ⅳ 贷款逾期多久会上征信

一般逾期3天就会上征信。

人民银行规定，各发卡银行都需将客户的消费及专还款记录定期上属传，不可篡改。银行也不会对您的使用记录做出任何不良的评价，只是如实的反馈您的历史使用记录，不加任何主观判断。

贷款逾期通常是指该笔贷款到期后，借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下，未按照借款合同约定借款时限向发放贷款的银行归还贷款本金及利息，从而造成贷款形成超出约定期限的一种现象。

(4)信用贷款逾期多久会强制结清扩展阅读：

一、信用卡逾期的后果

1、支付信用卡逾期滞纳金。当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，要按照合同约定向发卡银行支付约定的滞纳金。

2、产生逾期利息。用户使用信用卡透支以后，一般有20多天到50多天不等的免息还款期，如果超过这个期限，就要支付相应的逾期利息。

3、影响个人征信。信用卡逾期还款记录会进入央行征信系统生成不良信用记录，不良征信不仅会影响日后办理房贷车贷，还会影响出行、就业，等等。

4、承担刑事责任。如果构成信用卡诈骗罪，将面临5年以下、5年以上10年以下、10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处2万元以上20万元以下、5万元以上50万元以下罚金或没收财产。

二、相关法律责任

按照法律规定：“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为。

而数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为“数额较大”；数额在50万元以上不满500万元的，应当认定为“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。

也就是说，如果我们的信用卡欠了5万元以上，并且经过发卡银行两次有效催收之后，超过三个月仍不归还的，就会被依法追究刑事责任。

Ⅳ 银行贷款逾期多久会上征信

贷款逾期超过还款宽限期后就会上征信记录。一般贷款机构对借款人提供了还款宽限期，借款人发现自己有逾期情况后，只要在宽限期内还清欠款就不会影响个人信用记录。如果超过还款宽限期，借款逾期记录可能会被上传至央行征信中心数据库。

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

Ⅵ 贷款逾期多久会被起诉，被起诉了怎么办

一，贷款逾期多久会被起诉

一般超过120天就很危险了。

按照上面所说的分类，贷款逾期一般超过90天就可能会被起诉。

对于银行贷款，逾期90天银行就可以起诉，欠银行贷款属于借款合同纠纷，不论数额大小，银行都可以到法院起诉追收。

如经法院判决仍拒不履行，银行可以申请法院强制执行。

三，贷款逾期，被起诉了怎么办

1，首先还清欠款，并保持良好的信用习惯：如果被上了征信，还需偿还罚息，并且信用卡用户不要立即销卡，继续保持良好的消费习惯，5年后不良记录会自动消除，而且除房贷以外，大部分贷款只参考两年内的信用记录。

2，如果贷款逾期非自身原因造成的，贷款人主动与贷款机构联系，说明自己的实际情况，开具“非恶意逾期证明”，避免信用造成损失。

3，贷款逾期了，需要及时清偿欠款，越早意识到之后带来的影响越小。

不管是贷款还是信用卡，如果已经逾期了，必须按当月的还款金额足额还款，如果是贷款，则按照每月应还金额还清，如果是信用卡，最少要按最低还款额还清，如果少于规定的金额，信用照样会逾期。

Ⅶ 逾期一个月会要求结清贷款吗

贷款逾期一个月，一般并不会要求结清贷款，不过长时间贷款逾期的话，贷款平台会认为你违约，要求你一次性结清贷款。

贷款逾期。

贷款逾期，有短期，也有长期，因逾期的时长不同，后果也不一样。可大多数人对贷款逾期却又存在诸多认知误区，直到酿下严重后果才发现悔之晚矣！

贷款短期逾期及后果

不同资金机构对短期逾期的时间界定有所不同。针对短期逾期，各机构一般不会采取强制手段，会进行还款提醒及催收，其后果是：

1、高额罚金和违约金

贷款逾期后，还款时除了要归还利息和本金外，还需要缴纳高额罚息和违约金。

2、留下个人征信污点

征信报告上会留下逾期记录，即便还款后，逾期记录也会保留5年。逾期记录将会影响逾期者后续几乎所有金融活动。

3、收到短信电话催收

放款机构会不间断地发短信、打电话对逾期资金进行催收，告知借款人逾期的严重后果，责令借款人限期归还逾期本息。

贷款长期逾期及后果

一般来说，逾期超过90天会被放款机构视为恶意逾期。银行针对超过90天以上的恶意逾期，无论数额大小，都可以起诉追收。法院判决后，向社会公布失信被执行人（老赖）信息，限制其高消费、限制乘飞机高铁等。

由于现在监管局越来越严格，网贷平台也越来越规范加严格，不少网贷现在都是上征信的，所以征信记录是各位借款人都很关心的问题，今天我就来给大家科普一下网贷征信的知识，希望对大家有所帮助。

一．网贷征信记录处理非常“人性化”；

网贷征信相比传统银行要人性化很多，也就是会给因一时疏忽的非故意逾期，一定的宽限时间，但如果你长时间拖欠，就会很容易存在借款人的污点记录，这在征信体系中也是有重点提醒，对个人影响十分严重！

二．银行贷款违约不良征信记录保存期限5年

根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。不良记录在还清本息、违约金之后，超过5年，其它银行将查询不到。值得注意的是，目前信用污点仍会一直保存，直至贷款结清。所以大家一定要珍惜自己的信用记录。

三．信用卡逾期不良信用记录保存期限2年

信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，如果销卡，记录会长时间保存下来。因此，建议信用卡用户还清欠款后继续用卡两年，期间保持信用良好，就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉。

以上三种都是建立在短期违约的情况下，如果逾期太久，逾期信息已被上传到人行，那就还清债务，等待5年之后系统自动消除吧。

Ⅷ 贷款逾期一个月，已结清，未超过90天，对以后在建行的信用贷有影响吗

贷款逾期一个月未超过90天，已结清后对在建行的信用贷会有一定影响，但银行会了解逾期原因，并根据你近期的资产负债情况进行评估你的信用情况。

Ⅸ 信用贷款逾期多久会影响征信

产生借贷关系征信上就有记录了，只是你一直按时还款，所以信用良好，按时还款还会增加信用分，当你逾期就会产生不良记录。

个人征信报告有两次1-30天逾期影响大吗? - 知乎

，很多人都非常自信的说：“我的征信肯定没问题，我都按时还款。”

但是征信拉出来后发现银行贷款已不受理了，自己也一头雾水，为什么我都正常还款，没有任何的逾期，银行不贷款给我！

评估征信的优良首先逾期是众所周知的一项重要维度，但这不是唯一的一项，我现在分享给大家银行都从哪几个方面判定客户征信优良。

逾期

逾期是体现一个人他对还款的一种意愿和能力的表现。这两者必须是且的关系，缺少一项那就会产生逾期。缺少意愿的群体：除了生活基本开销之后有多余的资金剩余，但是他不愿意偿还银行贷款/信用卡，产生了逾期；无能力偿还：很想归还贷款，但是由于没有足够的收入，扣除基本生活开销，已没有多余的资金去偿还银行的贷款/信用卡，产生了逾期。

当然还有一小部分的群体是因为忘记归还而产生的逾期，这种情况有但是会比较少，因为每笔贷款还款日/信用卡还款日都是有短信提醒的，部分银行还有3天的宽限期。

逾期金额越大影响就会越大，贷款本金逾期会更严重。逾期时间是以30天为一个单位，可看下图：

（图1）

（图2）

从图1中注释可以看出逾期的1-7每增加一个单位，逾期天数增加30天，正常还款是N，图中注释已非常全面我就不再啰嗦了。

图2标红区域可以看出，2019年7月逾期有1到了2019年8月变成了2，那就是7月到8月两个月的还款日都没有偿还，产生了逾期，对应下面有逾期金额体现。正常没有逾期的显示是N。

查询

查询主要是看贷款审批和信用卡审批，有些小贷公司会以保前审查的名义进行查询，上面会有具体的时间，在哪家机构/银行，申请了贷款/信用卡；这个维度能反应出客户在哪些时间切片下所缺资金的情况，贷款/信用卡申请的频次很高那就意味着很“缺钱”，银行的评分就会变低，部分银行还会有硬性标准3个月内查询不能超6次，越过的需要等待下个月才能申请且期间不能再申请贷款和信用卡。

特别关照下，不是指银行/机构，放款了以后才上查询。只要申请了就会上，不管是批复或拒绝。

上周有个客户征信上体现了“前海微众银行”（微粒贷）的贷款审批。

她：“我没有贷过怎么会上去？”

我：“是不是点击申请了。”

她：“我只是想看下有多少额度。”

我：“那就对了，不管批不批也不管要了没，只要申请就上查询。”

本人有次在“某团”外卖平台点了外卖，付款成功后弹出一个送会员的界面（下面有一栏非常小的字，“授权查询征信”自动打勾，我点了领取会员之后，页面直接跳转“某团的小贷贷款”我瞬间反应，查询肯定上征信了。那段时间正好比较忙没时间去拉征信，等空的时候拉出一看，果然中招了（非常气愤，本人非常在意征信）。

此次事件也告诉我们不要想着占“小便宜”，我就是吃了这亏。

贷款笔数

网贷的笔数在大部分银行都是有条件限制的，信用贷款不能超过五笔，超过五笔金额在80万以内，这是其中一家银行的规定。贷款笔数多有两种可能：

一、目前急用钱，一笔资金无法满足需求。

二、以贷养贷，贷款月供已经无法偿还，需要通过贷款的方式进行偿还贷款。第二种方式是恶性循环，终点其实已经在眼前！

贷款额度

贷款的额度会直接和月供有着直接的关系，额度越多负债就越高，月供的压力就越大，再次申请银行贷款时，银行就会进行结合贷款人的收入情况是否批复、批复的额度、批复利息（风险高收益也需要提升）。

信用卡

信用卡会看使用比例是不是透支的状态，信用卡使用比例在70%以内是合理状态。还款是不是最低还款，最低还款就体现出还款能力出了问题。

负债：信用卡使用额度+贷款余额（房子按揭贷不包括在内）。

贷款额度和贷款笔数需要结合一起参考，贷款笔数多，额度小（100000元以内，有些只有1000元、2000元），这种就是俗称网贷。额度小，利息高(现在的营销手法都运用到了心理学的层面，会把月息转化为日息，把单位缩小让人感觉到很低的利息吸引客户）。

站在放款人的角度去观察就会发现银行对这种客群会非常的谨慎（非常缺钱，还款能力差）。

以上是我总结如何判断征信优良的几个维度，这也就是之前我们提到的征信正常还款为什么银行不给贷款的原因具，体银行的评分还会结合大数据，进行风控建

模。