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网贷逾期后保险代偿。后来还了网贷。这个代偿的怎么办？
小赢卡贷借款逾期后不知道有代偿。后来去小赢把欠的钱还了。查征信发现还有代偿余额。这个代偿能找保险公司协商不还吗。毕竟我都把欠款还完了。这个我该怎么办？
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网贷逾期未还会被起诉吗
更新时间：2023-04-05 07:10
找法网官方整理
导读：
网贷逾期未还是有可能会被起诉的，公民之间的借款纠纷一般作为借贷案件处理。网贷征信逾期记录消除需要5年，网贷逾期仍然未还清的，逾期记录不会消除。
一、
网贷逾期未还会被起诉吗
网贷逾期未还是有可能会被起诉的。《
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定
》规定，公民之间的借贷纠纷，公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理。二、
网贷征信逾期记录消除多久
网贷征信逾期记录消除要5年，网贷逾期产生的不良征信记录，如果把逾期还清了，那么从还清之日起，5年之后，不良的征信记录会进行自动消除；如果逾期未还清，那么逾期记录会一直在征信记录上保留；如果网贷没有逾期，那么办理网贷的记录，会在用户将网贷结清5年之后自动清除。
三、
网贷不还算不算金融诈骗
网贷不还不算金融诈骗。找法网提醒您，但是如果存在以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
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网贷逾期，保险代偿？不得不说的乱象
网友提问：网贷逾期，保险代偿，为什么要交这笔保费？可以退保吗？
益腾观点：
这一般属于个人借款保证保险
根据《保险法》第二条对保险的定义，保证保险属于保险的一种，也具有保障作为消费借贷(或买卖)合同债权人债权实现的功能，当债务人不能按约定向债权人履行其债务时，保险人则应向债权人承担赔偿责任
说明在法律上是站得住脚的
但是，根据保险法规定：保险险种的保险条款和保险费率应当审批或者是备案，保险公司也应该按照审批或是备案的规定使用经批准或者备案的保险条款和保险费率。
也就是说如果购买的保险是经过本人签字或是授权，并且保险公司也是按照审批或是备案的规定使用经批准的备案条款和保险费率的，那么这笔保费就是合理的，至于可不可以退保，要看所签订的保险条款是否可以退保。
小编经过调查发现，还是有部分保险公司违反保险法的相关规定在销售保险，没有严格按照审批或者是备案的保险条款和保险费率，甚至直接没有备案。
如果自己有这类保险，可自行在保监会官网查看
保险险种是否有备案呢？
是否是严格按照备案的保险条款和保险费率呢？
是否借款是法律法规不予认可的借款本金及利息呢？
这也不难理解为何有很多网友会找保险公司退保了
如果保险公司不合规该怎么办？
小编特意咨询了12378银行保险消费投诉热线，接线员表示：如果要投诉，需要提供
1、保险公司的全称
2、承保地
3、购买的渠道（如果是通过网上购买，需要提供购买的APP名字或是网址，用户名及账号）
4、保单号
对于保险公司是否违反保险法，是否可以退保，投诉后会有相对应的监管部门来鉴定。
之所以现在贷款行业鱼目混珠，和老百姓不懂法，不懂得合理维权有着密不可分的关系，如果人人都能懂得合理维护自己的权益，还会有违规违法贷款平台生存的土壤吗？
如果您认同我的观点，请点赞关注我
仅是一家之言而已，有不同见解可评论区留言，共同探讨。
这个世界上有很多事情是不可逆的，比如，覆水难收。比如，你哪天不开心把老板打一顿，你说我赔你医药费行不？加倍赔你精神损失行不？犯了伤害罪情愿坐牢行不？
不行！
既成事实，拿再多的钱也无法弥补，就好像个人征信报告。
按照人民银行《征信业管理条例》的规定，不良记录自消除不良信息后满五年不再记录。但是，这只是人民银行的记录，商业银行不一定不“记仇”；这只是对不良记录的规定，对于正常贷款（包括已还清的贷款）记录，终生都会记在征信报告里。不信你看：
红圈里的14笔贷款记录（很可能是网贷），即使没有逾期，也会终生保留，陪伴到老。曾经看到有的同学累计使用网贷97笔，我的个天呀，想像一下，三十年后，当你成为某公司的董事长或者政府高官时，拿出你的个人征信报告一看，那是个啥感觉？
回到正题：网贷逾期上征信了，除了不能贷款还有什么影响?
一是影响个人信用。
有个同学网贷太多，征信坏了，现在父母住院需要借钱治疗，找中介取公积金，费用高达7%，不仅所有平台都无法下款，连身边的人也借不到。亲戚朋友的理解是，你的征信都成那样了，我还敢借钱给你？
如果逾期比较严重，原有的贷款会被宣布提前到期，要求提前还清。已有的信用卡可能会被收回信用，额度降低，哪天跟朋友一起吃饭时，拿出信用卡一刷，POS提示额度不足，你说尴尬不尴尬？
二是影响职业发展。
很多行业职业对应聘者的征信有很高的要求，不仅是应聘时要提供个人征信报告，就在在职期间有的也会要求定期查询个人征信报告，或者在职务晋升、岗位调整时（如，员工行为排查），需要查询个人征信报告，对于有严重违约的，或者存在潜在风险的，会影响个人职业的发展。
公务员集中申请公务卡，别人都下来了，你的有多笔逾期记录，毫不犹豫地被拒绝，出差报销是不是很麻烦，在同事眼里、领导眼里是个啥印象？
三是影响生活。
找对象需要看个人征信报告，租房需要看个人征信报告，商业合作需要看个人信用报告，用到个人征信的地方太多了。逾期严重了必然会被催收，被爆通讯录，朋友天天收到电话短信说你逾期不还，你还怎么做人？再严重的，被诉讼，被冻结银行卡，被查封资产，被限制高消费， 那场景简直无法描述。
怎么办？
立即还，不管怎么求人支持，怎么筹钱，赶紧还掉，逾期多一天，负面影响大一天。另外，建议没到万不得已的时候尽量不要使用网贷，网贷多了，对征信是有伤害的。有资金需求时，尽量使用信用卡，长期、频繁、正常地使用信用卡，对个人信用是加分项。
从2021年5月份开始，就陆陆续续全面逾期了。我的网贷有小米，网商贷，花呗，携程，美团，微粒贷。基本上全是正规合法机构。说一说逾期之后的事情吧。
先说小米：这个一万。逾期三个月了。逾期之后每天的催收电话是肯定避免不了的，一开始我每个电话都接，苦口婆心的孙子似的给催收人员解释逾期原因，希望缓一缓，换来的却是爷爷一样的态度强硬，甚至不乏一些部分侮辱话语，说什么限期处理，否则打电话给亲朋好友核实资金状况收入等，甚至会派人到工作单位，户籍所在地等等，我一听，特么的这是赤裸裸的威胁啊，然后我就相应的录音，到官方平台投诉，别说，投诉还是有点作用的。隔了两三天没给我打电话，后面就换了个男的催收给我打电话，态度就比之前那个女的好多了，语气温柔，态度温和，就问我什么时候能处理之类的统一话术，我也好好的给他说。就这样每天基本上就是1-2个电话吧，后面我就看心情了，心情好接一下，心情不好直接挂掉。总的来说，小米催收会给紧急联系人打电话，这个是避免不了的，不会爆通讯录，至少到目前为止我没遇到。。
微粒贷：这个是我贷款金额最大的，两万多。目前只逾期过一次，21天。这家催收态度强硬，丝毫不听解释，毕竟微信支付是现在主流网付平台，就有这样的底气。一般是逾期之后有八天的宽限期，八天之类一切好说，八天之后会给联系人打电话，但不会泄露你欠款逾期等个人隐私问题。说实话，微信基本上是还款首要目标，因为现在根本离不开微信呀，钱包一有点钱就给你扣了。。绑定的银行卡给你收刮的干干净净的。没啥好说的，有钱还是把它还了，然后你还可以把生活费放里边。。生活便利很多。
网商贷：这个一万多，逾期两个月了。网商贷是各大机构最佛系的，我基本没怎么接到过催收电话，所以这个没啥好说的。。
花呗：八千多，两个多月。这个催收也是电话不多，但态度也是比较强硬，一来就说限期处理，否则会走法律途径，这个就一副告知你的模样，说完就挂了。。也没啥好说的。
美团：几千块钱，两个月。这个是套路最多的，一开始也是电话催收，也是各种威胁，我投诉之后他们就换套路了，说公司有减免政策，有三个方案让我选择，一开始我还真信了，然后就找朋友各种借钱还了，还了之后我打电话给那个催收，结果已经被拉黑了。。。（卧槽，敢情生意只做一次的嗦）把我都给整笑了。。这个月还是一如既往的套路催收，我还调侃的问他们有没有其他的套路。。有一天催收给我打电话我接了我说我有点忙，就挂了，她有打过来，我没接，她还反复打，然后就被我骂了两句。之后就没给我打过电话了。
携程：几千块钱，两个月。这个态度温和，佛系催收，反正尽义务的隔几天给你打个电话问一下，联系不到本人会给紧急联系人打电话。
就说这么多吧，以后随缘更新吧。现在每个月入不敷出，收入5k，还款每个月接近一万，信用卡暂时还没逾期，努力的在填窟窿。每个月我只留下生活费一千，给家里寄一千，父母每个月都得吃药。其余的就全部还款。能还都还，还不了的也没办法只有逾期。上文写出来并不是倡导大家逾期，只是分享一下我的亲身经历。毕竟欠债还钱，天经地义嘛，该还的还是得还，但是不管催收也好，机构也罢，你不能违法，更不能为所欲为。法治社会，扫黑除恶，无法无天了还。我一直比较乐观，不就欠点钱嘛，没多大回事，纠纷而已，又不坐牢。该吃吃该喝喝，照顾好自己，比什么都重要。征信什么的，相比于生活，不值一提。
最后，本人文化程度不高，文笔有限。望大家手下留情，别喷。也希望大家多多理解。谢谢！
大家好我是斌哥欢迎观看我的文章！最近很多朋友向我咨询这样一个问题就是自己网贷逾期后由于暂时没钱还然后前两天自己的贷款就莫名其妙的被保险公司或债权资产管理公司给代偿了问我这是怎么回事接下来如何处理等等！在说这个事情之前首先咱们要知道什么叫欠款代偿！
P2P网贷参考图
其实所谓的代偿就是某些贷款平台为了降低自己的坏账率然后就会选择跟保险公司或债权资产管理公司合作并在自己的贷款产品中去搭售保险公司的保险主要目的就是如果这笔欠款收不回来的话就由保险公司进行代偿或者是说把你的欠款打包卖给资产管理公司来降低自己的坏账率说白了就是替自己借出去的本金找个安全保障。但是这种类型的贷款保险产品基本都是在借款人不知情的情况下悄悄进行的当你成功贷下来后就会发现每笔借款当中都含有保险以及其它费用等等并且这些费用都会在你每个月还款的时候足月扣除的！一旦欠款人逾期超过90天还不了的话保险公司就会优先赔偿这笔欠款后期你的债权方就会发生变动由原来的贷款公司变成现在的保险公司或债权资产管理公司等等之类的。代偿后如果借款人任然没有能力还款那么保险公司或债权资产管理公司他们就有可能以民事借贷纠纷去对你进行起诉。那么当我们遇到保险公司代偿或债权资产管理公司接手这笔贷款的时候应该怎么办呢！
代偿参考图
首先要做到不要慌因为追偿都是建立在法律合规合法的前提下去起诉你才有效的，如果贷款过程中搭售的保险或其它条款没有经过本人同意的话是可以提出有效异议的然后递交相关重要证据！如果哪天你真的被他们起诉了也收到了法院传票的话！那么一定要按开庭时间积极去应诉千万不要躲避。如果说你选择躲避了那么法院判决的时候只会默认你是知道借款里面搭售保险或其它内容这个事实的因为你本人没有提供任何有效证据向法院提出贷款异议自己也没有当庭进行自我辩护而且所有事情都是原告说了算这样的判决执行结果下来对你来说是非常不利的甚至还会还不少冤枉钱，所以被起诉后一定要提前搜集好证据并提出以下这6点异议！
起诉参考图
第1点：贷款过程中除了实际到账本金外还有就是他们以各种名誉违规收取的这部分费用加贷款合同规定的年利率综合算下来是否超过了国家规定的民间借贷年利率标准24%或15.4%并且包含所有违规收取的费用！第2点：贷款合同里面是否存在阴阳合同比如说实际到账才4万合同里面确写明5万有没有存在砍头息还有高利息等等之类的！第3点：保险是在本人不知情的情况下进行搭售的保险，即便合同当中有这些条款那么当时保险公司为什么不向借款人核实保单的信息呢？既然平台选择在还款当中去扣除这个保险费，那么这个保险的缴纳人是不是借款人本人？既然是你自己交了钱，那么为什么放款方和保险公司没有任何形式通知自己呢！第4点：保险公司代偿的时候经过当事人同意了吗？还有就是保险公司是否在这笔贷款业务进行理赔的时候将定损的金额告诉了当事人呢！
贷款参考图
第5点：代偿金额与被代偿公司是不是有利于自己的观点等等之类的！第6点：金融贷款产品中搭售不合规的保险是不是存在违规行为自己有没有知情权等等之类的都可以当庭提出来！只要你把以上这6点弄明白了并掌握足够有效证据当庭提交法院相信最后判决结果下来对你还是有利的！当然也可以利用以上这些话术去跟平台进行谈判要求减免后本金在分期或者说减免后一次性结清都是可以的明白吧！本期文章说到这里也就结束了关注我每天学点金融知识下期再见！
现在很多网贷借款人在发现自己从网上借的是疑似违规网贷，利息非常高，还有砍头息，还有其他不相关费用，最关键发现还有担保公司进行代偿。他们设计了一套非常严密的网啊，套住了借款人。
无论是保险公司、融资担保公司，还是网贷平台，如果在网贷欠款逾期后，被通知已经代偿，未来将由代偿公司进行追讨。怎么办？代偿公司付出了真金白银，以善意来追讨，难道就抹平放贷时的不规范吗？
网贷代偿纠纷案件的三大共同特点，网贷平台招数趋同，借款对象普遍法盲
1.一般来说，借款人多为年轻人。借款人普遍年轻。其借款时电话号码一般无法打通，法院走访后发现，法律知识都非常淡薄或者错误，同时金融知识也非常缺乏，所以才容易被网贷公司摆布。
2.代偿纠纷后面的借款事实几乎相同。绝大多数都是在互联网网贷机构借款，可能是借现金，或者买手机并采取分期付款。具体操作为借款人向网贷公司提出借款申请，网贷机构寻找出借人（可能是银行、小额贷款公司或者理财个人），之后网贷平台与出借人、被告、融资担保公司（保险公司）签订多方电子借款合同。
借款期限一般为12个月到36个月不等，纯利息一般利率不超过24%，但是有附加各类费用。一般在被告逾期不还5期以后，所谓担保机构（保险公司、融资担保公司、个人）进行代偿还款，之后通过诉讼向被告行使追偿权。
3.代偿机构提供的证据几乎相同。大部分包括个人借款申请表、个人借款服务合同、借款协议、付款回单、划款单、个人借款确认单、客户收付款入账通知、代偿通知书、代偿证明、附件、电子回单、电子签约确认单等。证据链非常齐全。
各地法院受理审判时发现的五大问题，导致判决有些混乱
1. 借款人实际背负的借款利息较高。虽然借款合同中载明的年化利率不超过24%，但是如果以借款本金，管理费、利息、违约金等费用之和远超过年利率24%，甚至达至年利率70%。这显然违约了法律规定，不应受法律保护。同时还存在涉嫌暴力催收的过程，原告会通过电话、短信轰炸的方式催促被告还款，在电话、短信中包含人身威胁的内容。同时，设置的违约金非常高，按天算，每天可能1%。
2. 借款人的借款真实性存疑。主要包含借款用途的真实性和借款金额的真实性。借款用途内容一般是分期消费，但无消费事实，或者借款现金，这两种。借款金额同实际借款人到手金额是否一致是存疑的。同时如借款五千元，扣除相关人员、公司收取的管理费后，其最终仅仅能得到三千元，而要偿还的是五千元甚至更多。
3.代偿公司提供的案件证据存疑。原告提供的证据齐全，但是其中涉及到被告的电子转款回单、代被告偿还借款时的电子转款回单，上述回单均为批量转款，不单针对被告一人，以及被告签名，都无法做有效的验证。有些代偿公司仅仅提供网贷公司出具的代偿说明提起诉讼，证明已代被告偿还了借款，代偿说明虽加盖了公司印章，但对其真实性无法核实。
4.纠纷案由存在争议。网贷公司代为偿还借款本息后，有权向被告追偿。追偿权是法定案由，包括保证人追偿权，但网贷公司实际并非保证人，其偿还借款后是行使保证人追偿权还是基于合同追偿？
5.各地方圆裁判标准不统一。在裁判文书网上的判决，裁判标准不一，一些法院认为借款本金为商品价格，一些法院认为借款本金为商品价格加管理费；一些法院全部支持了原告的诉讼请求，一些法院认为管理费、利息、违约金等费用之和超过年利率24%的部分不予支持。
而且原告的表现一般都很奇怪，随便法院怎么认定，只要不判决驳回诉讼请求，其就不会上诉。有些地区法院对代偿公司是否代被告偿还了借款或者偿还借款的金额产生怀疑。
三点对策给借款人，及时维护自身权益，相信法院公正
1.借款人在收到代偿通知后，千万不要惊慌，因为追偿只有在法律合规下才是有效的。如果没有经过本人同意的，可以提出提出有效异议，并留取证据。如果借款事实自认为存在违规，不用受到代偿通知的影响，该向有关部门反映还是继续反映。不要因为代偿通知而放弃各项维护自身合法权益的举动和行动。
2.被告人尽量参加诉讼，不要躲避或者放弃。一般来说，如果本身证据存疑、事实存疑，加上被告又不到庭，这样不能有效在诉讼中形成对抗，法官可能就会做出有偏差的判决。所以法院建议积极参与诉讼，可以通过事先联系法官、远程快速答辩状、自身参与开庭，委托代理人开庭等等方式参与。将自身证据交付法官，从而还原借款真相。
3.如果在借款人不知道情况下，已经被法院作出了有效判决，针对判决内容有异议，那么被告人可以积极去申诉，不要放弃自己的权利。只要有充分证据，法院仍然会维护正当权益的。
总结下：借款人要做到“三不”，不怕代偿，不惧诉讼，不怕败诉。最终目的，还原借款真相，该合理还本付息的就执行，面对套路及时破解。
答案是：会。
小催打电话到单位同事领导手机上，导致工作不保的，这样的案例已经遇到很多很多了。
逃避解决不了问题，不管逾期多久，积极面对，不然最后自己社死，受影响的还是自己。
本身就负债，需要钱，如果工作丢了，收入中断，得不偿失，雪上加霜。
有人说
“成年人的崩溃是从借钱开始的”
，但随着互联网金融和网络贷款平台的发展，这句话已经不再成立，需要用钱时，比起跟“崩溃”得和亲朋好友开口，在网络贷款平台上申请一笔借款反而成为更多人的选择。一般人如果欠下贷款应该都会头痛，但是有的人就很乐观，竟然认为撸到的“口子”全是“发工资”，手机号码换了，贷款APP删了，就一点事都没有了，这其实只是你的自我安慰而已。
从法律角度讲，虽然网贷逾期大都属于民事纠纷，但是欠款不还的后果很！严！重！
先来跟大家科普下逾期都分哪几种吧：
逾期1天和逾期90天在征信报告上都会有显示，逾期一天征信报告上会显示“1”，代表逾期时间1-30天内，而逾期90天，征信报告上则显示“3”，代表逾期时间90天内。
简版征信报告里，一般显示逾期会有特意备注“是否有发生90天以上逾期”，逾期次数和逾期时间是分开来判断的。
而我们平时所说的
“连三累六”
，其实是两个词：连三是指连续三个月逾期还款，累六是指累计六次逾期还款。
相比之下，
连续三个月逾期还款比累计六次逾期还款还要严重
。这是因为累计六次逾期还款，有可能是借款人“疏忽”造成的；而连续三个月逾期还款，就很难摆脱“恶意”欠款的嫌疑了。网贷逾期，到底会有哪些后果呢？下面这几个基本都是免不了的：
1、逾期费用
对于逾期费用，不同网贷平台的名称不同，收费标准也不同。
一般要高于借款产生的利息，并且按照复利计算。
这个费用无论你看与不看，它每天都在那里蹭蹭的涨。因此，有能力按时还款的，千万不要逾期。
2、信用污点
大家都知道在信用社会里，个人的信用记录就是我们的“经济身份证”，关系到我们生活的方方面面，若是出现了逾期，这笔逾期记录将会被上传到央行的个人征信系统里，
会使得借款人在征信系统里产生不良记录，留下信用污点。
如果有了信用污点，借款人以后再想申请贷款、信用卡可就难喽，逾期情况严重的，可以说是以后很多金融活动都和你无缘了。
而且，一些故意拖延债务的“老赖”，还会被拉入征信黑名单，会
被限制高消费，不得购买房产，出门不能坐飞机，不能坐G字头高铁
，动车也不能坐一等以上的座位，不能在星级酒店高消费，也不能旅游、度假，子女不能就读高收费私立学校等
；并且未来对“老赖”将会有更多的处罚和限制措施，可以说是生活将寸步难行。如果借款人铁了心，坚决要当老赖，跑路都不还钱，那法院就会追究其刑事责任，也就是说会坐牢了。
读到这里，相信朋友们都知道了网贷平台逾期不还会有什么后果了。
俗话说得好：欠债还钱，天经地义，欠了别人的钱是赖不掉的，该还的钱一定要及时还上。
最后，提醒大家，在借钱的时候一定不能抱着侥幸心理，
在借款后一定要做好还款计划，记得按时还款，避免出现逾期，
爱护好我们个人的信用，毕竟，有借有还，再借不难嘛～康波财经发布此信息的目的在于传播更多信息，文章内容仅供参考和学习交流之用，不对您构成任何决策建议。