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最近这些年，越来越多的人遇到自己银行卡被冻结的情况。尽管被冻结的原因各不相同，但有一个共同特点，就是“
”。冻结的资金有货款、房贷、父母养老钱等等，以至于突然冻结对部分人工作和生活造成较大影响。今天跟大家探讨一下
，欢迎各位朋友斧正：
当发现自己银行卡被冻结以后，先不要慌，认真做好两件事：
第一，
。自己先预判一下有没有参与网络赌博或者其他违法犯罪的事情，找一下被冻结的原因然后自己研判一下银行卡流水，看一下交易是否有异常。
第二，
。最好能问清楚哪个部门冻结的，冻结文号是多少，冻结理由是什么。
做好充分准备以后，有以下几种解冻的方式：
今天是2021年10月17日，这篇文章发布有半年多了，这半年多我帮助知乎里很多很多朋友，处理了银行卡冻结的事情。现在银行卡被冻结，情况有些变化， 这里特别补充一点：
这种非柜面
，
，所以不需要过度紧张。
银行卡被非柜面以后，不能利用这张银行卡网上交易，这张卡的其他银行业务不受影响，比如社保、公积金、还贷款柜台存取款、ATM存取款都不受影响。遇到非柜面被限制，最好的办法就是赶紧把卡里的钱都取出来，换一个银行开卡，开网银就可以了。
如果你是银行的大客户，那就不需要担心了，给你的专属客户经理打个电话，或者直接找该银行的支行行长，银行就会尽快给你想办法解除非柜面的限制。如果你是一个普通客户，银行不一定会重视这件事情，因为对于于普通客户，多一个少一个银行根本不在乎。
如还需了解其他情况，欢迎咨询交流。
近期，律本律师收到大量关于银行卡被冻结的法律咨询，期间也接受客户的委托承办了大量案件，帮助客户成功将银行卡解除冻结，恢复正常使用。
基于此，我们就银行卡被冻结的常见原因、处理方式等相关问题进行分析，以便大家在遇到上述情况时能及时有效的进行处理解决。
一、
（一）
自己在使用银行卡过程中让银行卡被冻结，无法进行交易的情况。
1、在自动取款机/网银/手机银行上故意打错密码3次，卡即可被冻结
冻结时间：一般是24小时。
处理方式：基本是在24小时后自动解锁，或者拿身份证去银行网点柜台解锁，或者进行补卡或重置密码等操作。
2、自己电话联系银行口头挂失
冻结时间：一般是5天，具体看各银行的情况。
处理方式：基本是在5天后自动解锁，或者拿身份证去银行网点柜台解锁。
3、持身份证及银行卡，到银行柜台进行注销银行卡操作
处理结果：长期冻结。
（二）
1、触发了该银行的反洗钱系统（例如深夜大额转账、频繁与多人交易、信用卡套现等特殊情形）
一般而言，银行不会直接冻结银行卡，而只是会限制银行卡的非柜台业务或者是“只付不收”，也就是暂停银行卡的部分交易权限。
处理方式：直接联系开户银行，按照银行的要求提供您的相关信息（一般是解释资金往来的原因）即可。
2、信贷逾期或保证金账户被封
此种情况，往往是与签约银行借贷逾期或者信用卡风险等情况，导致所持有储蓄卡或信用卡被冻结。
处理方式：直接联系开户银行，按照银行的要求进行处理即可。
3、其他特殊情况
在余额不足一百元的情况下长期不使用造成银行卡的冻结。比如建行规定，银行卡余额持续不足100元的情况下，三年后冻结，冻结后一年内没有解除冻结的，自冻结之日起一年后银行卡被注销，也就是永远无法使用了。
处理方式：关注银行卡使用情况或按开会银行要求积极处理即可。
（三）
自己与其他主体产生民事纠纷后，被他人起诉至法院/仲裁委或案件进入执行阶段后，法院根据申请人的要求依法采取的财产保全或执行措施。
冻结时间：1年，期满后，法院可以基于申请人的要求进行续封。
法律依据：最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第四百八十七条规定：“人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过一年，查封、扣押动产的期限不得超过两年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过三年……”。
处理方式：
1、如果是在诉讼财产保全阶段被查封的，可以向法院申请反担保解除账户，或积极与对方进行调解/和解，由对方向法院申请撤销保全措施。
2、如果是执行阶段被查封的，即，案件已由法院生效裁判的，建议积极按照法院判决履行义务。
（四）
如银行卡被公安冻结，就意味着银行卡的某笔交易或多或少会与某些违法/犯罪行为有关，此种情况下，需要立即落实冻结原因后，再搜集相应证据材料后谨慎处理，避免产生不必要的影响。
公安冻结银行卡往往存在下列几种情形，具体的处理方案后面会详细阐述：
1、
如自己参与了刑事犯罪活动，公安机关就犯罪活动立案侦查后，往往会查询并冻结涉案犯罪嫌疑人的财产。
处理方案：刑事案件的直接后果是会限制人身自由，如果公安机关的立案属实，且下发了通缉令，建议咨询律师后前往公安机关进行自首，争取减轻的量刑情节，或尽早委托律师介入辩护。
2、
现在许多人会在闲暇之余，通过手机微信等方式进入各类违法的赌博网站、彩票网站或下载APP进行赌博或购买违法彩票，认为可能只是一种休闲娱乐活动。
但只要“参与赌博赌资较大的”，就会违反《治安管理处罚法》第七十条的规定:“以营利为目的，为赌博提供条件的，或者参与赌博赌资较大的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节严重的，处十日以上十五日以下拘留，并处五百元以上三千元以下罚款。”
各地对于“参与赌博赌资较大”认定不一，比如：
北京市规定“个人赌资300元以上、500元以下的处500元以下罚款；赌资设定为500元至1500元的，处五日以下拘留”；
上海市规定“个人赌资在人民币100元以上的，属赌资较大”；
河北省规定“赌资较大，是指个人赌资在200元以上”；
山东省规定“参与赌博赌资较大是指人均参赌金额在100元以上或者当场赌资在400元以上”；
深圳市规定“个人赌资在500元以上的算赌资较大”；
江苏省规定“赌资200元以上、不满1000元的，处500元以下罚款。个人赌资或者人均赌资1000元以上、不满3000元的，处5日以下拘留”；
……
毫无疑问，如果利用互联网、移动通讯终端等传输赌博视频、数据，组织赌博活动，比如，开始微信群赌博或发展下线参与网上赌博或购买彩票的，同样很容易涉嫌构成《刑法》规定的“开设赌场罪”。
《中华人民共和国刑法》第三百零三第二款规定:“开设赌场罪，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。”
因此，要不要轻易触碰刑法，不要参与违法犯罪活动。
3、
2019年11月，中国人民银行发布公告，强调人民银行未发行法定数字货币，也未授权任何资产交易平台进行交易。市场上交易“DC/EP”或“DCEP”均非法定数字货币，网传法定数字货币推出时间均为不准确信息。
目前，市面上虽然存在很多虚拟货币或区块链交易平台，但法律上并不认可，法院及公安不会保护此种交易，且很多平台的服务器终端设置在国外，因此，很多违法犯罪团伙，尤其是电信诈骗团队利用这些平台进行洗钱或转移。
如果经常性从事虚拟货币或区块交易的，被冻结银行卡很容易收到违法犯罪团队转入的银行资金，很容易被公安冻结。
4、
此种情况下，被冻结银行卡往往并未参与或从事过任何违法犯罪活动，从未进行过网络赌博、购买彩票等违法活动，也未参与过电信诈骗等犯罪活动，但却被公安机关冻结。
那么，就需要自己仔细排查近期的所有银行往来流水情况，尤其是进账的流水，非常有可能系因有涉嫌诈骗、赌博、洗钱等犯罪嫌疑人员或平台的资金转入而引起了公安机关的冻结措施。
我们有个当事人在缅甸开设快递站，有一个中国人过来找到他说现金用完了，让国内的朋友转钱给我们当事人，当事人再帮忙给他3万的现金，从中得300元的提现手续费。考虑到都是中国人，在异国他乡能帮就帮，就帮同意了。但是他所谓国内的朋友是受害人，是被电信诈骗团队欺骗后转到了我们当事人账号中。毫无疑问，当事人的银行卡被公安机关冻结，差一点还被下发通缉令。经过调查取证搜集并委托异地公安询问做笔录后，最终扣除涉案款项后才成功将银行卡解冻。
因此，要避免接收陌生第三方的转款，避免出现不必要的麻烦。
二、
1、法律依据
《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百三十一条：公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，并可以要求有关单位和个人配合。
2、冻结期限
《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百三十六条：冻结存款、汇款等财产的期限为六个月。冻结债券、股票、基金份额等证券的期限为二年。有特殊原因需要延长期限的，公安机关应当在冻结期限届满前办理继续冻结手续。每次续冻存款、汇款等财产的期限最长不得超过六个月；每次续冻债券、股票、基金份额等证券的期限最长不得超过二年。继续冻结的，应当按照本规定第二百三十三条的规定重新办理冻结手续。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动解除冻结。
根据上述规定可以了解到，公安机关是根据侦查犯罪的需要可以冻结个人银行账户，冻结的期限最长不超过半年，半年期限届满前可以续冻结，结冻的次数是不限制。
在实践中，公安机关处理电信诈骗或洗钱类涉及资金往来比较多的案件，可能会先申请立即冻结所有相关银行账户3日左右时间，在3日内审核是否相关，如相关的，将会正式冻结6个月。
三、
实际上，公安机关冻结后如果未查明该笔资金是否涉嫌犯罪及如何处理，往往在到期后会续封，现在公安机关查封账户非常方便，只需要在电脑上操作即可续封。
如果自己确认从未参与过违法犯罪活动且资金账户不存在异常资金往来的，可以按照公安机关要求直接前往沟通处理。
但如果有可能会涉嫌某些违法活动或存在异常资金往来，而径行前往的，有可能会出现某些不利情形，比如被行政拘留或刑事拘留等。
各地公安机关对于冻结到哪一级的银行账户有自己的内部规定，有的公安会只能冻结一级账户，但有的公安可以冻结到四级账户。
四、
（一）落实冻结相关信息
如了解到银行被冻结后，立即前往开户银行，了解详细的冻结信息，并打印近一年的银行流水详单。
比如：被冻结原因、冻结时间、冻结单位、经办人员、联系方式等信息，尽量让银行提供冻结书面文书（拍照版都可以）。
（二）如果银行显示的冻结时间是三天，可以先行等待，看到期是否解除冻结，建议暂不主动联系公安机关。
（三）如果超过三天未冻结，则查询银行流水详单，分析被冻结的原因。
1、涉嫌参与了刑事犯罪活动，并下发了通缉令的
建议咨询律师后前往公安机关进行自首，争取减轻的量刑情节，或尽早委托律师介入辩护。
2、进行过网上赌博或购买违法彩票的
提供银行卡中收款的合理来源，委托律师前往与公安机关沟通处理方案，避免公安采取行政拘留措施。
3、进行过虚拟货币/区块链平台交易的
在未落实是何笔异常资金前，不要贸然反馈存在所有的虚拟货币/区块链平台交易记录，同时，要及时提供银行卡中收款的合理来源，委托律师前往与公安机关沟通处理方案。
4、收到其他陌生第三方的转款的
先自己厘清出是由于何笔异常资金往来导致被冻结，并立即与相对应方进行沟通取证，及时提供银行卡中收款的合理来源，委托律师前往与公安机关沟通处理方案。
五、
在律本律师团队承办的银行卡被冻结案件中，有在接受委托后7日内解除冻的，也有接受委托后3个月解冻的，还有经团队与公安机关沟通、提交申请解冻材料后公安机关承诺到期不续冻、由银行自行解冻的。但无一例外，往往都是需要积极主动与公安机关沟通并配合提交材料，或采取其他方式
最近有很多朋友都问我，银行卡为什么被冻结了？该怎么去解冻，冻结主要分为2个类型，银行冻结和司法冻结。一般第一种比较容易处理，第二种相对比较麻烦，一般是由**刑侦**直接冻结，一般出现这种情况呢，是因为流入你卡里的资金有问题，这种情况，就是看具体事由情况的严重，不过如果碰到了，一定要积极配合调cha，可以尽早解冻。
第一种，银行冻结。
某些国家和地区的银行，不允许银行账户参与数字资产交易（例如由于转账时备注了BTC、ETH、USDT等，导致银行的风控系统监测到），所以当出现账户涉及数字资产交易时，则会被银行冻结或者暂停部分交易权限；
也有可能是因为此账户的行为，触发了该银行的反洗钱系统（例如深夜大额转账、频繁与多人交易、卡里长时间没有余额等）。
一般而言，银行不会直接冻结银行卡，而只是会限制您的非柜台业务或者是“只付不收”，也就是暂停您的部分交易权限。
这种情况怎么处理呢？
直接联系您的开户银行，按照银行的要求提供您的相关信息（一般是解释资金往来的原因）即可。
这种情况怎么来防止呢？
1.注意交易时间，尽量不要在深夜进行不相符的金额交易。
2.主要交易金额，不要频繁交易大额资金。
3.不要仅使用一张银行卡，可以多准备几张，并且过一段时间换一下。
第二种类型，是大家最关注，最头疼的司法冻结。
司法冻结的逻辑，按照各国的司法程序不同，有所不同。但是大致都是类似的。
受害者在被诈骗以后（也有一些无良杀猪盘坑害了别人，被黑等等），向警方报案，警方按照受害者的钱所走过的银行账号，把相关资金线上的银行账号都冻结。例如，受害者的钱，打给了银行账号A，A又打给了银行账号B，B又打给了银行账号C，往后又延伸到了D，E，F；那么有可能A、B、C、D，E，F都会被冻结，而B、C、D、E、F有可能对这笔资金的来源，都是不知情的。
冻结，一般不是您收到了有问题的资金，就立马被冻结。您可能会因为1个月前的交易被冻结。不过一般而言，是因为几天之前的某笔交易，被冻结。（有可能受害人的资金流入你的账户）
这种情况怎么处理呢？
如果你的银行卡被司法冻结了，您需要通过开户行或者银行电话热线，去查下您的冻结期限是多久？被什么地方冻结的？这两个信息很重要，银行后台一定会显示，最好是要拿到这两个信息。然后通过114或者网页查询到该地方的电话。
大部分的司法冻结，都只是暂时冻结，配合警方调查而已，在两三个工作日内，就会自动解冻。这种不用管，到期自动解冻。但是也要注意到期时，把钱转走，因为有可能这个被牵连的案子不只是一个地方有受害人，那么可能就会被不止一个地方冻结，以后可能还会发生再次冻结的情况。另外，这个48或者72小时，并不是准点解冻，有的会延后几个小时，甚至半天。
第二种，显示冻结半年。一般情况，是您直接收到了有问题的资金，或者是离有问题资金的源头比较近，可能会被冻结半年。当然，由于各个地方司法机关处理的方法不同，有的地区，直接就是冻结半年。
这种情况怎么来处理呢？
尽快和当地警方联系，请警方提供您的哪笔收款，导致了您被牵连。如果他们提供了，那么就按照当地警方的要求，提供相关信息。相关信息,一般都是用于解释您为什么会发生这笔资金的转账。提供相关的交易流水证明就行。（一定要实话实说）
当以上材料提供给警方，按照各地公安系统处理方式的不同，按照案子的不同，他们会给出一些反馈。例如有的会严格要求破案或者撤案，才能解冻，有的可以只冻结涉案资金，而有的地方可以直接解冻。如果在您做了笔录后，警方不肯直接解冻，则可以问下涉案资金，如果涉案资金远远小于被冻结的资金，那么你们可以申请解冻非涉案资金。在法律意义上，如果您真的没有参与电信诈骗或者洗钱，而只是因为交易敏感被冻结，那么您应该是属于被牵连的善意受害人，这样的话一般不会出什么很麻烦的事情。
最近有网友问我银行卡突然被冻结了，不知道什么原因也不知道怎么办？有的还说有房贷车贷要还，卡被冻结了怎么办?那么我来统一写一下,希望能够帮助大家！
一般银行卡冻结有两类，银行冻结和司法冻结，下面我就分别说一下这两类冻结的原因和处理方法。
各位冻友们，目前大家的银行卡冻结主要分为两个类型，银行冻结和司法冻结。
一、银行方面的冻结。
银行冻结一般原因有一下几种：
1.数字资产交易，通俗点讲就是区块链这一块有的时候会出现一些问题，涉及这一块交易的时候可能会被银行冻结。
2.外贸交易这一块由于涉及税收和款项来源会被银行卡冻结。
3.私换外汇，这种情况出现的比较少，也是字面意思就不多说了。
二、司法冻结。
司法冻结银行卡的原因常见的有以下几种：
1.网赌，因为网贷银行卡被冻结了，80%的人都是因为这个原因，银行卡被冻结！
2.银行卡被别人非法洗钱，可能涉及诈骗等非法犯罪分子用来转移欠款洗钱等非法交易，会被冻结，有些人网上做任务被诱导得小钱卡却被非法用了，这类也不算少数！
3.法院冻结，这类一般就是被起诉了，你的财产被冻结了，这就不多解释了！
那么遇到银行卡冻结要怎么处理呢？
大家首先要做的就是打电话给银行，问一下冻结的原因，哪里冻结的，冻结期限是多少天，冻结机构的电话是多少？这些是一定要知道的。
1.如果是银行冻结原因，他们会告诉你怎么处理，根据他们的提示照做就可以了！
2.如果是司法冻结，跟银行要冻结部门的电话，然后打电话咨询相关部门处理！
一般冻结是3天左右就会解封，如果冻结时间特别长达到半年之久的最好先联系相关部门处理。如果是法院冻结那就等案子全部解决完了自然就解封了！！
最后总结，银行卡被冻结了，首先要咨询银行问清楚原因，然后根据情况作出相应的处理，重点在于冻结时间如果是3天那就等等一般问题不大，如果是半年那就赶紧联系相关部门处理！
补充一下：如果银行卡冻结了无法还贷，联系还贷银行换卡还贷就可以！网贷也是一样的网贷也可以换卡还贷的！
等待了几天银行卡一样没有解冻，回去银行网点那里继续查询银行卡的最新动态，看看银行卡目前的冻结公安部门是哪里？以及冻结时间和公安部门联系方式。拿到这个信息之后就跟最新的冻结公安部门取得联系，并与之配合就可以了。如果不是公安部门冻结的，你也需要跟银行方面了解清楚银行卡为什么不能使用的原因？可能是因为你的银行卡被临时止付了，所以银行方面处于风险考虑，就将你的卡给锁定。不排除有这种可能，所以你还是跟银行方面确认一下先吧。
银行卡冻结有银行冻结和司法冻结，司法冻结在这里遇到的情况主要以公安部门的司法冻结为主。银行冻结主要是你的银行卡存在一定的风险平估，也包括公安部门出过限制账户的意见等，所以银行就把你的卡给锁定了。
公安司法冻结是因为你的卡在使用规范上存在异常的现象，例如银行卡平时交易频繁，大额交易居多，快进快出，集中转入分散转出，分散转入集中转出，夜间交易频繁，账户不留余额，只做过渡用途，等等情况极为容易导致反洗钱风控。又或者是银行卡的交易记录里面存在与案件相关联的资金存在，导致银行账户涉案了，所以公安部门对该账户进行了冻结或止付的处理。
银行冻结是没有时间限制，如果你不去跟银行方面配合处理，银行可以无限制锁定你的银行卡。公安司法冻结有临时冻结和正式冻结，临时冻结可以是48小时、三天、七天不等，正式冻结有一个月、半年、一年不等。当发现银行卡冻结时，可以向银行方面查询该卡的状态以及冻结原因，针对不同的冻结类型和原因作出不同的对策处理方式。
银行冻结肯定是跟银行方面沟通，并提交相关的流水对账资料，当然有些时候涉及到公安部门政策命令的，不排除需要到自己本地的公安部门去配合处理，例如到反诈中心拿到澄清证明。有了公安部门的证明文件或指令之后，银行方面就会跟进银行卡解冻处理。
公安司法冻结，首先看他是临时冻结？还是正式冻结？临时冻结的情况只需要等待它自行解开即可。当然不是说所有的临时冻结都会三天或几天之后自动解开，有部分临时冻结，在三天后会变成正式冻结的半年周期情况，这时候就说明你的银行卡已经被认定为涉案了。
出现涉案的情况，向银行方面拿到冻结该卡的公安单位名称和联系方式，向该公安单位的民警取得联系，了解银行卡冻结的原因，并说明自己的个人情况，跟民警配合处理。在民警确认核实你的个人情况没问题之后，可以对你的账户进行解冻处理。前提是民警核实你的个人情况确实没有违法行为存在。
如果自己的银行卡曾经用于违法操作，例如代人转账赚取手续费(俗称跑分)，出租出借出售个人银行卡，帮助违法犯罪团伙洗钱的等等情况本身就是违法行为，想要解冻是很难的。如果有这些行为，建议你不是首先考虑银行卡如何解冻，而是更应该把违法行为的法律责任给降到最低，主动地向公安部门解释你所经历过的事情，争取简单处理。别等到自己的银行卡涉及有违法犯罪资金进入，造成其他人有关联影响的时候，你的法律责任就是最大的。当违法影响没有扩展开来时，责任都还是可以相对从轻。
如果自己没有做过违法的事情，只是在不知情的情况下收到了涉案资金导致银行卡冻结的。例如外贸行业商家收款的，虚拟货币交易卖币收款的，国内开店卖货收款收到涉案资金的等等情况。可以向冻结的民警作出澄清解释，把自己的具体情况介绍清楚，提供材料证明，等待冻结部门给自己解冻。
每个人所遇到的冻结情况都不尽相同，很多时候题主描述给出的问题细节并不是太充分，如果有更详细的细节，问题的交流分析就会更准确了。关于银行卡冻结的问题，欢迎咨询！
既然是孝感公安冻结的，那就找公安解冻就好了
因为我的银行卡被冻结，我是因为投资虚拟货币，卖币被冻结的。
查了很多资料，加了好几个群。
把我遇到的情况整理出来，给大家个参考。
首先被冻卡，一定是收到了有问题的钱。这个有问题的钱主要是分为两个原因：1.涉嫌电信诈骗 2.涉嫌洗黑钱。
很多人可能会觉得很冤枉，我没有电信诈骗，更没有洗钱，怎么也把我的银行卡冻了呢？
第一：断卡行动
2020年，国家为了整治洗钱和电信诈骗，启动了冻卡行动，目的是：断掉犯罪分子的银行卡，使犯罪分子无卡可用。
第二：了解被冻卡的原理
很多无知的犯罪者，认为自己的银行卡卖给别人无所谓，但实际上却协助了犯罪分子。这一类用户，他已经触犯了刑事犯罪，是要坐牢的，也是断卡行动中主要抓捕的对象之一。
比如：张三把自己的银行卡卖了，卖给了犯罪组织。
电信诈骗的人，诈骗用户时，用张三的银行卡收钱。当受害者发现自己上当受骗时，就会报警，报警后，就会把和张三有资金来往的银行卡全部冻结。
比如张三收到钱后，张三的钱转给了网赌的人，网赌的人去各种国外赌博平台赌博，提现的时候，赌博平台打过来的钱，其实都是用这种张三的银行卡转出的。这个时候，张三的卡里是受害者的钱，转给了赌博提现的人。所以参加网赌收到赌博平台来的人就会大批量被冻。
电信诈骗来的钱，不仅通过赌博平台，还通过地下钱庄，虚拟货币交易所流出。
当国外客户给国内外贸商家转账的时候，通过地下钱庄转账，而地下钱庄转给商家的钱却是用张三的钱来的。
虚拟货币亦是如此，但不同的是，虚拟货币平台一般都要求视频认证。所以就催生了“跑分组织”。
就是利用微小的利润，来找很多人，帮他们买币（主要是USDT泰达币）。然后给他们好处。这些人就利用自己的钱去买USDT，然后USDT转给了犯罪分子，犯罪分子再用张三的钱打给了“跑分的人”。
这些帮别人买币，俗称跑分的人也是犯罪，叫“帮信罪”。因为涉嫌帮助犯罪网络信息犯罪，也是需要坐牢罚款的。所以奉劝那些跑分的人，动脑子想一下，为什么人家不自己去买币，要通过你呢？ 有人可能说我不知道，我在家带孩子呢，但是，无知不是借口。
而跑分的人收到张三的钱后，又打给了卖USDT币的商家。商家又去买币，打给了卖币的投资者。
然后当受害者上当发现受骗后，报警，然后警方就会提交张三的资料，就会同时冻结张三的钱转出的卡。张三转给李四，李四转给王五，王五转给了赵六，赵六转给了曹七，曹七转给了孙八。这一连串都会被冻结。
有非常多很冤的人，他收到了一笔朋友还得钱，被冻结了，他开个超市，收到一笔钱被冻结了。数不胜数。
第三：被冻卡后如何处理
A.冻结分级别
1.一级卡一定会被抓 因为大概率1级卡（卖银行卡的人），也就是这个卡直接收了受害人的钱，这就叫1级卡，这个人99%的概率会被抓補。所以奉劝卖银行卡的人，不要因为无知，违法。更不要把自己的银行卡给朋友收钱，让朋友使用。
2.后面大约6级都会被冻结，目前发现4级基本上是冻结半年。并且冻结半年后基本上不会自动解封。
所以当你被冻卡时：第一步，先等待3天，这期间不用去问任何人，3天后如果自动解封，证明被冻结的卡不在4级内，解封后到银行取钱，并注销银行卡，因为这个银行卡一定收到过涉案的钱，只是在4级以后，但不排除，其他GA再次冻结。所以建议取钱并注销。
如果3天后没有解除，到银行查询，很多银行也可以通过打客服电话查询。银行不同，处理不同。查询是什么原因冻结，冻结多久。
一般情况下会查到冻结的单位，是某外地公安局刑侦支队或者经侦支队，冻结期限为6个月。这个时候你基本上不用再和银行多说了，因为银行已经没有权利给你解封了。
但是我们群里也有好几个用户，被公安解冻了，但是银行却卡着不给解封，主要是建设银行，交通银行。这个时候你查清楚如果是公安机关解冻了，那你就只能不停的去找银行交涉投诉。一般银行都会给你解封。
3.冻结6个月的，基本上都要到当地说明情况了。
这就有形形色色的处理结果了，一般不同的地方处理结果不同。
但大部分地区会让你把受害者的钱赔了，就会给你解冻。很多做外贸的，或者投资虚拟货币的，觉得我的钱来的光明正大，合理合法。但目前的情况就是很多地方会让你把收到的脏钱退了，但也有部分地区非常讲道理，说明情况后退还的。所以这就看个人运气了。
如果去说明情况，建议先打电话给当地警察，了解自己哪一笔钱涉嫌到了黑钱，并带以下资料：1.银行半年-1年的流水 2.资金来源说明 3.辩护书 。
有很多网赌的担心自己会不会被抓。首先说明一点，赌博是违法的，但一般不触犯刑事犯罪，只要不是资金流水过大，那就是以赌博为业，另外赌博有些地方会没收所有赌博所得，并处罚。但有的地方也会不予追究。只是扣除其中一笔。这也是看个人运气了。
4.我不去说明情况行不行？
A.6个月自动解冻的真的有，但凤毛麟角。
B.以后国家可能出台政策6个月的全部解冻（也不是不可能）。
C.如果冻的钱不多。也可以不去。
但是如果仅仅收到一笔1万元的赃款，却被冻结了几十万，又急着用钱，您说，除了去说明情况有什么办法呢？
最后提醒一句，被冻卡不要找什么帮解冻的机构，因为没用。
司法冻结的逻辑，按照各国的司法程序不同，有所不同。但是大致都是类似的。
受害者在被诈骗以后，向警方报案，警方按照受害者的钱所走过的银行账号，把相关资金线上的银行账号都冻结。例如，受害者的钱，打给了银行账号A，A又打给了银行账号B，B又打给了银行账号C，往后又延伸到了D，E，F；那么有可能A、B、C、D，E，F都会被冻结，而B、C、D、E、F有可能对这笔资金的来源，都是不知情的。
司法冻结的时间，一般不是您收到了有问题的资金，就立马被冻结。您可能会因为1个月前的交易被冻结。不过一般而言，是因为几天之前的某笔交易而被冻结的情况居多。
如果你的银行卡被司法冻结了，您需要通过银行柜台（开户行）或者银行电话热线，去查下您的冻结期限是多久？被什么地方冻结的？冻结时间是多久？冻结原因是什么？这四个信息很重要，银行后台一定会显示，最好是要拿到这四个信息。（或者直接和银行索要冻结文书）
大部分的司法冻结，都只是暂时冻结，配合警方调查而已，在3至5个工作日内，就会自动解冻。但是也要注意到期时，把钱取走（最好是取现金），因为有可能这个被牵连的案子不只是一个地方有受害人，那么可能就会被不止一个地方冻结，以后可能还会发生再次冻结的情况。另外，这个48或者72小时，并不是准点解冻，有的会延后几个小时，甚至半天。
对于冻结半年的朋友，究竟如何才能解冻，按照各地公安系统处理方式的不同，按照案子的不同，他们会给出一些反馈。例如有的会严格要求破案或者撤案，才能解冻，有的可以只冻结涉案资金，而有的地方可以直接解冻。如果在您做了笔录后，警方不肯直接解冻，则可以问下涉案资金，如果涉案资金远远小于被冻结的资金，那么你们可以申请解冻非涉案资金。在法律意义上，如果您真的没有参与电信诈骗或者洗钱，而只是因为售卖数字资产被冻结，那么您应该是属于被牵连的善意受害人，建议咨询相关律师处理。
你或者你的公司是否遇到过账户被冻结的情况？你是否想过，假如某天你或者你公司的银行账户被冻结，该如何解决？本篇文章，将结合我们实际办案的经验，为大家讲解银行账户被冻结后的危机处理。
很多人银行卡被冻结后的第一时间会选择打银行客服了解情况，这个选择并没有错，但要想弄清原因、查询详细信息，还需到银行柜台现场查询，现场查询时重点了解以下信息：一是冻结机关，二是冻结机关的联系人及联系电话。
查询到冻结机关后，即可初步了解到冻结原因。如果是被法院冻结，则是涉及民事纠纷方面，此种情况相对简单，按照民事纠纷程序，正常联系法院处理即可。
我们今天要重点介绍的，是第二种情况，也是最常见的情况，即被除法院以外的公安、监察委、海关、税务等司法、行政执法机关冻结的情况，因处理情况类似，我们在下文中将以最常见的公安机关冻结为例，进行讲解。如果了解到是被公安冻结，也查到了办案联系人及联系方式，那么问题来了，这个电话，你打还是不打？
根据我国《刑事诉讼法》的规定，冻结属于针对财务的强制措施，而采取相应刑事强制措施只能是在刑事立案以后，换句话说，公安机关一旦采取冻结银行账户的手段，说明已经有犯罪事实发生了！
对于个人或公司来说，无非以下两种情况：一是被冻结账户的持有、使用人本身涉嫌犯罪，如账户持有人本身有诈骗、洗钱、走私、非法经营等犯罪行为，通过该账户走账；二是被冻结账户与涉嫌犯罪的其他账户有流水往来，如有境外或地下钱庄流入的资金、涉嫌赌博、诈骗账户流入的资金等。无论哪种原因，对于账户的主人来讲，你的刑事风险已经出现了！了解清楚冻结原因以后，冻结机关这个电话，你打还是不打？
很多人在得知自己或公司账户被冻结后，往往会做出以下错误的选择：
1、不知所措。得知被冻结后，惶惶不可终日，但不知道该做什么去解决，毫无头绪。
2、自己吓自己。我曾遇到过一位当事人，得知自己账户被冻结，就以为自己已经涉嫌犯罪，就准备直接投案自首，认罪认罚了，但后来我了解案情后发现，账户被冻结，与其本人关系并不大，根本不构成犯罪。
3、南辕北辙。
（1）企图找关系、走后门，结果被骗，损失更大，事情也没有得到解决；
（2）无知者无畏，认为自己就可以解决。有的人对法律了解不深入，对自己所作所为对性质了解不清，本来已经构成犯罪，而自认为没有犯罪，变成了变相的投案自首。在一次陪同客户申请解冻的过程中，遇到另一位独自申请解冻的老板，本来讲清楚自己正当货物贸易的过程即可，这位老板却得意的说出自己收款的过程中还帮人换外币，还收了手续费，后来，我们走了，这位老板被留下了。
（3）聘请不专业的律师解决。刑事犯罪是一个很专业的领域，很多主要从事民事代理的律师没办理过刑事案件，或者办理过也不专业，往往也无法给出正确的建议。曾有个客户，本来不涉嫌犯罪，但找了个律师给他的建议是投案自首，无形中又增加了犯罪的风险。
4、守株待兔，以不变应万变。有些人觉得，虽然出了问题，但是也没有找到自己，我自己什么都不管，等待账户自然解冻，问题就解决了。不排除有这样的情况，但是，有一个问题是，主动找公安解释清楚与被动等待公安上门，效果肯定不同，能够争取的从轻处理优惠可能都错过了。
1、准确分析冻结原因。按照前面的介绍，账户被冻结的原因无非以上两种，本人（公司）或他人（公司）涉嫌犯罪，被冻结人（公司）可全面回忆自己的行为及及资金往来，分析具体属于哪种情况，分别按照自己涉嫌犯罪或他人涉嫌犯罪的情况做出不同选择。
2、针对不同的原因作出不同的处理方式。
（1）本人（公司）可能涉嫌犯罪的处理方式
首要做的是立即停止犯罪或者可能涉嫌犯罪的行为，避免错上加错；其次是分析具体涉案的情形，如果仅仅是违法尚未构成犯罪的，应立即采取相关措施，防止发展成为犯罪行为，避免刑事风险。如果已经构成犯罪，应当立即采取措施，避免危害扩大，同时在安排好个人或公司事务后，及时前往公安机关投案自首，争取从轻处理。
（2）他人（公司 ）可能涉嫌犯罪的处理方式
此情况，自身涉嫌犯罪的风险较小，但也不能掉以轻心，自己虽然没有犯罪行为，但如明知他人账户为犯罪资金仍然收取的，仍有可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪或相关犯罪的共犯，因此应准确分析自己所处情形。如果确定自己与犯罪无关，同时也不清楚对方账户为犯罪账户，可全面准备证据材料，如本人（公司）与对方正常贸易的合同等证明资金往来的合法证据，联系办案人，尽早前往冻结的公安机关说明情况并提交相关证据材料，申请解封。
通过前面的介绍，相信各位对银行账户被冻结有了一定了解，假如遇到类似情况，也不必慌张，如果条件允许，最好聘请专业刑事律师协助解决。当然，在此还是提醒各位，在日常生活和公司的经营中，自己或公司账户要尽量避免与可能涉嫌违法犯罪的账户有资金往来，同时也要尽量规避刑事犯罪风险，避免公司或个人账户被冻结的情况，以免对公司经营或个人生活造成影响。
银行帐号被公安局冻结后怎么办
在这时应当配合公安调查，调查完成后，如无其他问题，账户会及时解冻。如涉嫌违法等，可对账户进行永久冻结。
相关知识：
1.更正一点，公安局不可以直接冻结个人银行账户；
2.如因办案或司法需要，公安局需报请
冻结涉案相关银行账户；
3.法院发函给银行方面，银行回复并签字，按规定冻结该账户；
4.一般冻结期限是六个月，根据需求可延期一次，一般延期为三到六个月；
公安局冻结银行卡期限到期如何延长，法律依据是什么
1、公安机关冻结存款、汇款等财产的期限为六个月。冻结债券、股票、基金份额等证券的期限为二年。
有特殊原因需要延长期限的，公安机关应当在冻结期限届满前办理继续冻结手续。每次续冻存款、汇款等财产的期限最长不得超过六个月；每次续冻债券、股票、基金份额等证券的期限最长不得超过二年。继续冻结的，应当按照本规定第二百三十三条的规定重新办理冻结手续。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动解除冻结。
2、依据：
《公安机关办理刑事案件程序规定》
第二百三十三条需要冻结
在金融机构等单位的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产的，应当经县级以上公安机关负责人批准，制作协助冻结财产通知书，通知金融机构等单位执行。
第二百三十六条冻结存款、汇款等财产的期限为六个月。冻结债券、股票、基金份额等证券的期限为二年。有特殊原因需要延长期限的，公安机关应当在冻结期限届满前办理继续冻结手续。每次续冻存款、汇款等财产的期限最长不得超过六个月；每次续冻债券、股票、基金份额等证券的期限最长不得超过二年。继续冻结的，应当按照本规定第二百三十三条的规定重新办理冻结手续。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动解除冻结。
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止付的期限是3天，3天后可能解除了，也可能会直接转为冻结。止付措施，是在刑事案件立案前采取的对银行卡禁止资金流出的措施。三天到期可能会自动恢复，在止付到期还没有冻结之前，会有一个空挡，这个时候可以处理卡，这个很多人都不知道，但是一定不要以为三天以后恢复正常了，就没事了，后期冻结的可能性比较大。所以要趁着这个空档尽早处理。
冻结期限最少6个月，6个月到期后，可能会续冻，每次续冻6个月。冻结措施，是刑事案件立案后，采取的对银行卡禁止资金流出的措施。
一般报案人报警后，没有办法立即立案，所以在立案前会先止付，立案后才会冻结。在这期间，如果3天内没有立案，止付期3天到了就自动解除了。有些立案及时的，在3天后就转为冻结了，冻结期限最少6个月。
很多卡主分不清银行卡是被公安止付了，还是被公安冻结了，也分不清银行卡是被银行禁止非柜面业务了，还是被银行风控了，因为这几种银行卡异常的表现，都可能是只出不进的。
银行卡异常，可能是被冻结、被止付、被禁止非柜面业务、被银行风控这几种情况，表现形式基本上是只进不出，也有可能是不进不出。银行卡异常，银行作为第一管控部门，肯定是可以查到原因的，如果银行说查不到，问问开户银行，或者是上一级的银行。
如果是被冻结了，银行和公安都是知道冻结的时间的，可以问问银行，哪个公安机关冻结的，冻结期限多长。
银行卡被冻结了，确实会影响使用，特别是银行卡里面还有存款的，就更加着急了，取不出来，也不知道什么时候可以解冻。如果是什么坏事都没有做就被冻结了银行卡的良好公民，遇到这种事，那更加是不知所措了。
其实银行卡被冻结了，不要着急，里面的钱只是被冻结了，但是还在里面。如果是合法资金，一分钱都不会少你的，保持理智，你需要弄清楚的四个问题：一是被什么地方冻结了，二是因为什么原因冻结，三是冻结的期限，四是如何解冻。
一、银行卡被哪里冻结了。银行卡冻结主体，一方面是银行，一方面是司法机关。银行卡冻结，虽然是银行操作的，但是可以决定冻结银行卡的单位，可以是银行自己决定的冻结，也可以是司法机关（包括公检法）决定冻结，要求银行协助冻结的。现在网络诈骗、网络赌博泛滥，很多银行卡存在大量的资金流进流出，银行发现异常了，会主动冻结银行卡，使得银行卡不能转出资金，但也只是暂时冻结，不会处理你卡里的钱。其次是司法机关主动要求银行冻结银行卡，一般来说是公安机关冻结的比较多。现在网络诈骗的案子越来越多，很多受害人报警后，提供了收诈骗款账号的银行卡，公安机关立案后，会根据受害人提供的信息将收款银行卡进行追踪，被冻结的银行卡，就是被追踪到资金有进入流出的银行卡。而且有些银行卡，会同时被多个地方冻结，也是很多这种情况，那是因为，你的银行卡流入的资金的受害人是各个地方的。
二是弄清楚因为什么原因被冻结了。现在银行卡被冻结，大部分是因为银行卡里流入了大量的不明来源资金，且这些资金可能涉嫌违法犯罪活动，这种情况下，才会冻结银行卡。现在很多的人提供银行卡给犯罪团伙走账，也俗称跑分，有卖卡的，有借卡的，还有拿自己的卡和亲戚的卡，帮助犯罪团伙转移违法犯罪活动资金，很多电信诈骗或者是网络赌博的资金就是通过这些银行卡进行流转，当有受害人来报案后，自然，这些涉案的银行卡被冻结，也不足为奇了。还有一些经济类的案子，也会对涉案的银行卡进行冻结。
三是银行卡冻结的期限。根据
规定，冻结的期限是六个月，六个月到期了，可以续冻，每次六个月。还有一种是三天自动解冻的，这种事属于银行止付功能，一般是三天就会自动解冻，三天没解冻的，那么可能核实到银行卡涉案了，就是转为六个月了。
四是如何解冻银行卡。对于被冻结的银行卡，是因为什么原因冻结的，哪里冻结的，冻结多久，那么如何解冻银行卡，就有针对性了。如果银行卡涉案了，被冻结了6个月，那就是涉及了刑事案件了。那么你需要弄清楚你自己用这张银行卡做了那些事情，是否接受了违法犯罪的金额，还是卖给他人使用了，借给他人去做违法犯罪的事了，这些都可能是导致银行卡被冻结的原因。如果你自己确实做了相关违法犯罪的事而被冻结的，包括自己跑分走账、出借卡、卖卡等行为，那么建议积极去冻结银行卡的公安机关说明情况，争取较好的处理结果，逃是逃不掉的。如果确实没有做什么违法犯罪的事，那更好办了，将银行卡流水打印出来，提交说明资金的合法性以及证明你没有做违法犯罪行为的相关证据，公安机关核实了你确实没有涉案，你的银行卡也无关，自然会为你解冻银行卡。
有刑事、
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