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保险从大方向分为社会保险和商业保险。
在根据保险功能，一般会把保险分为四种：
那么在预算有限的情况下，人必买的三种保险究竟是哪三种？如何合理配置，可以起到抵御风险呢？
首先，肯定是社保啦。
社保是国家福利，作为普通百姓的我们，应该配置好自己的社保，有备无患。
那么，还有两个必买的保险是什么呢？
一起来跟奶爸看看吧。
在开头，奶爸已经说了，社保是必买的三种保险里优先级最高的！
无论如何，开始在社会立足的朋友，都应该把社保配置好。
要知道，医保可以在看病的时候进行报销，有养老保险，以后退休后就能够领取一定数额的养老金，而这些，都是属于社会保险的保障范围，交了社会保险，才有这些保障。
所以，社保，大家都应该买！
关于商业保险是如何补充社保的，有兴趣可以点击查看：
那么，剩下的两种必买保险是什么呢？
它们就是
何为百万医疗险？顾名思义，就是这份医疗保险保额能达到百万级别。
百万医疗险在被保险人出险时，保险公司按照合同对其产生的医疗费用进行赔付，一般发生在被保险人治疗后，是一种报销式的赔付。
为什么百万医疗险必买呢？
因为社保配合百万医疗险，能够很好的保证被保人在患大病之际，有充足的资金支持。
其次，百万医疗险一年的费用不过好几百，一般人都能承受得起，性价比属实高。
有了医疗险为什么还需重疾险，感兴趣的不妨看看这篇文章：
重疾险与医疗险不同，这是一款给付型的保险，被保人罹患保险合同上的重大疾病后，保险公司会一次性给付相应保额的赔偿金。
重疾险赔的这笔钱，可以用来
为什么重疾险也是必买呢？
现在重疾的发病率越来越高，一人生重病，一夜返贫的事例并不少，因为几十万的治疗费用并不是轻易就能拿出来的，最重要的是要及时，因为治疗不及时导致病情恶化，最终的结果就是悲哀的。
其实说这么多，买重疾险最大的意义就是在被保人患重疾时，可以获得一笔赔偿金，作为治疗费用，不需要让家人为医疗费用发愁。
综上，奶爸认为，人必买的三种保险就是社保、百万医疗险、重疾险！不服来辩！
百万医疗险，一年的保费通常是200-500不等（30岁为例，年龄越大，费率越高）
奶爸直接上结论：
重疾险一年多少钱，得看被保人年龄、保额、保障时间、缴费期和附加责任，一般会在几百到上万元不等。
奶爸也总结了几款最近畅销的重疾险，给大家参考一下重疾险的价格：
直接上结论：
整体来看，一年花三四千就能买到保障全面、性价比高的重疾险，有兴趣的朋友，可以来向奶爸咨询，欢迎来撩~
预算充足的朋友，除了买社保、百万医疗险、重疾险之外，再购买这两种保险，可以算得上是套上“金钟罩”，面对不确定的健康风险、意外风险，有十足的底气，不会被风险KO。
意外无处不在，降临到自己头上，便是“天大的事”。
买一份意外险，一年百来块，撬动百万级别的保额，意外真的来了也有钱拿，不亏。
想要拿到寿险的赔偿金，代价是较为惨重的，寿险的赔付条件是被保人身故/全残。
所以，寿险比较适合上有老，下有小的家庭经济支柱购买，以防极端风险。
小孩和老人没有过重的家庭责任，购买寿险的必要性不大。
看完奶爸这篇文章，相信大家对人必买的三种保险是什么有了清楚的认识。
其实，每个人所需要的保障并不完全相同，奶爸上面的说法，也是基于奶爸多年来的保险从业经验，得出的结论。
在预算充足的情况下，奶爸建议是把社保、百万医疗险、重疾险、意外险都配齐，这样完善的保障体系，足以应对绝大多数的风险。
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搭建一套完整的保险保障体系，最基础的有4大险种分别是：寿险、重疾险、医疗险和意外险。
重疾险即重大疾病保险，提供如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等重大疾病的保障，也是我们最常接触到的险种。
大家平时看到最多的就是储蓄型重疾险，比如XX福。现在消费型的重疾险越来越多的被大家所认可接受，而奶爸更推荐大家，消费型重疾险+高额定期寿险搭配购买，获得更全面的保障。
保障疾病数量、是否分组、分组是否合理、赔付次数、赔付比例、是否含高发疾病、疾病定义是否严格等等都是我们挑选重疾险的时候要注意的。
实际操作中，还有很多奶爸不会关心，但大家却非常关心的功能。比如：保费返还、豁免、特定疾病额外赔付等等。
为什么奶爸不会太关心这些功能，这么说吧，
当然了，奶爸不是说让大家都这么抠，而是我只想希望大家能有这种思维，将钱用在刀刃上。
哪怕是省下来两三百块也可以多买一份100万的意外险了。
寿险是奶爸最喜欢的险种，特点是
，
。
作用是防止家庭经济收入来源早亡给家庭带来灾难性的打击。
寿险按期限分定期的和终身的，奶爸比较推荐
，很便宜。
理论上大致如下
这个只是理论，还要根据具体情况调整。
医疗险，从保障责任分为
和
。
它的作用主要是解决医疗费用问题，是社保的重要补充。
是奶爸认为要最优先配置的险种。但是很可惜，很多人的保单上都是缺失的。
很多人会问，我想要那种
的，连那一万块都不需要自己掏的，甚至包含普通门诊感冒发烧也可以报销的医疗险。有没有？
有的。只是价格会翻几倍，那就不是一年几百块的事情了，而是几千块甚至上万块的事前了。奶爸觉得对于大部分人来说，并没有必要买这样的医疗险，我们要优先考虑极端风险。
目前市面上的医疗险都是中短期产品，我们购买的时候要考虑
的问题。
目前最好的续保条件就是：
简单粗暴理解，就是不会针对你一个人动手，而是全部人一起调整。
选择医疗险的时候，我们要选择
的。
从两个方向考虑，一个是
的，比如网红百万医疗险众安尊享e生；一个是
，比如平安e生保。
还要说明一点的是，目前
，如果有代理人说他们医疗险保证续保，你别信哦，让他拿条款来看。
意外险比较简单，我们主要来说一下常见的两个套路。
把意外险捆绑销售在寿险或者重疾险中，做成保险套餐或者称作计划书。
在大人保障足够的前提下，再考虑宝宝的保障。
道理很简单，试想一下，如果宝宝保障不够，大人可以赚钱；但如果大人出了什么事情而且没有足够的保障，家庭可能就熬不过去了。
所以，
。
没有人知道风险什么时候来临，当风险来临，保额不够的话就起不到很好的转移风险的作用。
所以，
。
保险最重要的作用就是转移风险，我们要先把人身保障做到位了，才考虑用保险理财。
奶爸反对在保障没有足够的情况下，去买任何理财功能的保险，比如分红险、教育险、养老险。
这个可能是奶爸的原创概念。
优先考虑
，而不是风险发生概率。
如果大风险来临时不能有效抵挡住，再大概率的小额理赔事件是没有用的。
买保险并不是一劳永逸，一次性买完就不用管的。
它应该是一个长期的一辈子的规划问题。
最后，如果对产品、保险知识有疑惑，不要憋着，快关注奶爸保公众号咨询我们规划师吧~
对商业保险一无所知的人，现在想要买商业保险当真是一脸懵逼，我们都没有想到商业保险还有这么多险种，除了我们比较熟悉的寿险（因为广告多），居然还有重疾险、意外险、医疗保险、年金险等等。
今天学姐就来好好讲讲商业保险的险种！
一、人身保险
二、理财保险
三、购买商业保险注意事项
商业保险主要分为保障人身的人身保险、保障财产可以理财的理财险这两大类险种。
简单理解就是解决人因受伤、生病、老死所造成的经济损失，保障对应的就有意外险、重疾险、医疗险、寿险。
而能保障财产、有收益理财功能的保险就是
，部分寿险也有收益功能，也能算是理财险。
重疾险主要是保险重大疾病风险，如今工作、生活等压力加上不良生化习惯，重大疾病的发生率越来越大，特别是40岁左右后人群，患上常见的高发重大疾病发生率加速攀升：
任谁患上一场重大疾病，都会给自己和家带来很大的经济压力。
而重疾险本质是“收入损失先”，主要作用就是弥补重疾带来的经济损失，一旦确诊合同约定的重疾且达到理赔条件，保险公司将一次性给付保险赔偿金，这笔赔偿金用途不限，很大程度减轻了个人和家庭的经济负担。
医疗险跟社保相似，生病、受伤住院花多少钱就报销多少，但社保报销额度和范围限制较多。
商业医疗险就可以报销社保不能的部分，起到一定的补充保障作用。
商业医疗险最实用要数百万医疗险，市面上比较常见，因为百万医疗险不论是生病还是意外受伤，需要花费的医疗费用都可以报销，门急诊、手术、药物、住院等医疗费用都能保障，保额还高达几百万，一年只交几百块钱。
意外险保障的是因意外导致的身故、全残，或者是因意外事故产生的医疗费用，像是摔伤、动物抓咬、交通事故、溺水、触电等等大大小小意外都能保。
此外，意外险对投保年龄和身体情况的要求很宽松，几乎人人都能投保，保费也不贵，只需几百块钱，保障额度高，性价比高又实用。
寿险保障责任简单，保障身故或全残。
寿险就不是什么人都能买的，老人和小孩买了没有实际作用，还可能会面临道德风险，这个险种是比较适合上有下有小、需偿还债务的主要家庭支柱购买。
家庭支柱不幸身故的话，保险公司会直接赔付一笔保险金，家人可以把这笔保险金作为债务的偿还、子女的抚养教育和老人的赡养费用，缓解家庭因失去经济支柱造成的经济压力，维持家庭未来的生活。
一般家庭要买寿险的话就可以买定期寿险，不用交太多保费。
如果要买商业保险，由于每个人的保障需求和经济条件不同，建议在购买前要做足功课，避免买错保险。
理财保险比较常见的有年金险和增额终身寿险。
年金险是指年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满，年金险大致还能分为万能年金险、分红型险。
增额终身寿险既能保障身故、全残也能理财的险种，它的保额会增加，被保人活得久，保障时间就多久，保单的价值就会利滚利。
保险有个“保”字，最大的、最主要的作用是
功能，我们不要本末倒置。
如果先买理财保险产品，而保障人身健康的保险一个都没配置，突然遇到什么意外、患上重病，理财险不能理赔，又没有足够的前支付医疗费用，那可得不偿失了！
所以我们要先配好人身保险，完善自身的人身健康保障，等有了余钱再买理财险也不迟，
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-
我是
买保险，从来都不是一件容易的事。
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来【学霸说保险】公众号咨询我；
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花更少的钱，买对的保险！
保险是一种比较特别的商品，它一般卖的不是产品本身，而是产品所提供的服务即
。
保险能给被保人提供保障，根据险种的不同，所提供的保障也不同，
。
生活中有很多朋友由于自身保险知识比较匮乏，对保险不是很了解，在购买保险的时候都不知道怎么下手，感觉很盲目。
其实奶爸想说的是，买保险并没有想象中那么难，只要掌握
，想挑选一款适合自己的保险，还是相对比较容易的。
为了让大家知晓哪些险种值得买，保险怎么买才能不踩坑，下面奶爸就来给大家了科普一下这方面的知识。
买保险其实买的是保障，生活中我们会遇到很多风险，而保险可以帮助我们
，尽量
。
在生活中，我们一般会面临意外、疾病等风险，而这些风险也分别对应了不同的险种，具体如下。
意外险能给被保人提供意外保障，如果被保人在保险期间因意外伤害导致
，保险公司会
，可以减少被保人因遭受意外伤害所造成的损失。
意外险对于我们每个人来说都是比较重要的，因为意外无处不在，且不可避免，我们唯有购买意外险增强抵御意外风险的能力。
，他们都是保障疾病的保险，可以为被保人提供疾病保障。
重疾险：重疾险保障的是合同约定的疾病，被保人在保险期间患合同约定疾病，在符合理赔条件的情况下，保险公司会
。
这笔钱可自由支配，一般用作疾病的康复疗养费。
医疗险：医疗险可分为小额医疗险和百万医疗险。
小额医疗险保额不高，一般用作小病医疗费的报销，如普通的感冒、发烧等。
虽然小额医疗险的保额不高，但平时的
能用它报销，能在一定程度上减轻经济负担，也还是不错的。
百万医疗险保额比较高，最普通的百万医疗险保额都有100万，疾病保障力度比较大，可以
，能较大程度减轻患者的经济负担。
百万医疗险在保险市场一直比较火爆。
寿险是
的保险，被保人在保险期间
，保险公司会一次性给付合同约定的保险金。
对于家庭经济支柱来说，购买寿险是很有必要的，因为
承担家庭的主要责任，如果他们不幸倒下，那么整个家庭可能会因此陷入经济危机。
而如果家庭经济支柱有寿险的保障，那么即便是他们倒下，寿险提供的保险金也能代替他们继续承担家庭责任，保障家庭成员生活质量不会有太大变化。
不过需要注意的，虽然寿险能给被保人提供人寿保障，但它也不是适用于所有人的。
上面给大家讲了适合购买的险种，为了让大家在投保时少走弯路，下面奶爸再来给大家讲一讲买保险需要注意的一些问题，供大家投保时参考。
家庭配置保险需遵循“先大人，后小孩”的原则，因为
，如果大人因保障不齐全而倒下，那么小孩是没有能力独自承担家庭重任的。
只有在大人获得全面保障的时候，再给小孩买保险，才显得有意义。
买保险之前一定要知道自己想获得保障，还
，然后再买相应的保险产品。
如果消费者买保险很盲目，不知道自己需要哪些保障，不知道买的保险能提供什么保障，那么买保险就没有什么意义了，也不能发挥保险的真正作用。
有数据表明，保费控制在
为最好，在这个范围内不会给消费者带来较大的经济负担。
消费者在购买保险的时候，一定要根据自己的预算来挑选保险，不要超出预算，否则会造成过大的经济压力，得不偿失。
总的来说，买保险对于当代人来说是很有必要的，因为我们不能避免生活中的风险，只得
，从而减少风险所造成的损失。
当然，每个人的情况不同，那么需要的险种也不同，买保险最好是要提前考虑自己的需求，合理购买。
奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！可以关注下图“奶爸保”，专属规划师将为您量身定制保险方案。
车险十几种，唯有买对车险才是适合自己的。
很多买车的朋友，压根不懂得怎么买车险。
很多时候，都是听销售人员忽悠乱买一通，殊不知每年白花花浪费了一大笔钱。
交强险的国家规定每位车主必须购买的险种，保障的是交通事故中第三方受害人的人身伤亡和财产损失。这也是
，与社保类似，也是为了避免发生交通事故时，有些车主无偿付能力的情况。
如果不买交强险，车子就不能上路行驶，有车相当于没车，被交警抓到的话，要
，还会被罚
费，直到投保完成，才会归还车辆。
虽然
，由国家统一规定，6座以下的私家车交强险保费为
，6座以上的私家车交强险保费为
。第二年的保费则根据上一年度是否发生有责交通事故而进行调整。
第三者责任险的保障内容和交强险一样，也是保障发生道路交通事故时造成第三方受害人的人身伤亡和财产损失。
但是交强险最高赔付12.2万，对于发生严重的交通事故，造成对方车辆的严重损失，人员的伤亡，又或者撞到了豪车，单凭交强险那一点点赔付的钱是远远不够的，需要第三者责任险来进行保额的补充。
一般情况下，都
，经济条件实在有限的车主也至少买50万保额，经济条件允许的车主可以
。因为目前个人的死亡赔偿在70万左右。要是豪车损坏严重的话，50万是不够赔的，所以必须保证第三者责任险的保额要充足。
比如当车辆发生碰撞、倾覆、火灾、爆炸，或被外界物体坠落、倒塌砸坏，以及与别人车辆发生碰撞，造成自己的车辆受损等情况，保险公司会在责任限额内进行赔付。
发生交通事故时，如果对方是全责，则车辆的维修费、医疗费、误工费、护理费、交通费、营养费等都由对方全部负责。但如果不是全责，车辆的维修费需要自己出一部分，
况且车辆行驶在路上磕磕碰碰很正常，要是换个什么零件都需要花不少钱，发生严重点的交通事故，维修的费用远远超过保费，所以买车损险也是为了
。
不计免赔险是商业车险的附加险，免赔就是“不赔”，也就是需要车主自费的部分，在交通事故中，根据车主的责任划分，保险公司会给出相应的免赔率：
如果不买不计免赔险，发生事故时免赔率的部分由车主自费。假如发生了严重的交通事故，要赔偿受害者100万，但因为你是全责，所以有20%的免赔率，剩下的20万由你自己承担。
，当然如果超出了所投保的保额也是要自己掏钱的。
发生意外事故，赔付本车内人员的伤亡。如果是新手、网约车司机或经常开车带朋友出去玩的人，为更好地保障车上人员的安全，建议购买。
负责赔付全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的损失。如果你是无固定车库、经常开车出差，又或者处于治安比较差的地区，经常停在露天停车场的话是可以买的。
负责赔付由于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失。
，因为零件新，发生自燃的可能性很低，而且新车一定的保修期，要是发生自燃直接找商家。但是
车辆行驶过程中发动机进水可赔。如果你身处暴雨、内涝、以及城市排水不好的地区，可以购买。
无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险公司将按照条款规定赔偿。如果你的车子经常露天停放，小区熊孩子多的话可以买。
如果发生挡风玻璃或车窗玻璃单独破碎，保险公司按实际损失进行赔偿。如果你经常走高速，容易被飞石击碎玻璃；又或者经常停在露天停车场、停放区域治安不好的话可以买。
车险的配置方案不是固定的，以下给的配置方案可以作为一个参考，具体购买的时候可以根据自己的实际情况进行调整，不过根据大数据显示，大部分的车主选择的车险方案有以下三种：
◆◆
适用于车辆使用时间较长，驾驶技术娴熟，发生交通事故的可能性比较小，愿意自己承担大部分风险的车主。
适合于长期有人看守的停车场或者车库，也适合于有一定驾龄，网约车司机，经常开车带朋友出去玩、愿意自己承担部分风险的的车主。
适合新手车主或者想要全面保障的车主。
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四大险种各自的保障是不同的，并没有好坏之分，所谓买什么险种最好，其实就是买什么险种最适合你，能使你的利益最大化,那么想要买到最适合自己的保险要考虑以下几个因素：
我们先看看年龄大小的不同，各需要买什么产品：
我看到这个问题后，就熬夜搜索资料，整理出“各年龄段保险大盘点”，来不及看后文的伙伴可以直接点下方链接：
不同年龄段的保险产品选择
一、0~20岁：建议买意外险+医疗险+重疾险
这个年龄段的儿童、青少年，身体素质不稳定，特别是儿童，患疾病的风险很大，所以给他们配备相应的保险很必要。
意外险：小朋友和学生不小心摔伤、烫伤等意外时时常见，特别是儿童自我保护能力差，所以，购买意外险很有必要。
医疗险：特别是小孩，身体体质差，更容易患病，青年人虽然体质提高了，但是一些高发流行感冒也难以避免，所以买一份医疗险也是必要的。
重疾险：现在小孩高发的重大疾病种类很多，比方白血病，几乎占了儿童恶性肿瘤的50%，所以重疾险也是比较重要的。
二、20~30岁：建议重疾险+意外险+百万医疗险
这个年龄段是刚进入社会，收入不高的群体，并且家庭责任和压力也不大。
重疾险:20~30的年龄段，年轻力壮，基本没有健康告知条件限制。而且这个年龄段保费也较低，是非常适合年轻人为以后做防护的一款保险。
意外险：意外是难以预测的事故，对于刚开始步入社会，没有太多积蓄的年轻人来说，是很有必要的，主要是保费比较便宜。
百万医疗险：即使年轻体壮，也难免会生病，并且年轻时候的医疗险费用很低，很适合没有太多收入的年轻人，花较小的钱，买高额的保险。
三、30~50岁：建议意外险+重疾险+医疗险
这个年龄阶段的成年人已经组建家庭，大致是上有老下有小，身负重大责任，这个阶段的成年人买保险就是刚需，建议这类成年人能全面配置重要保险产品。
意外险：保费便宜，刚需，必备。
重疾险：对于重疾险，能尽早投保就尽早投保。万一身体出现小毛病需要住院或者实施小手术，从而导致以后想投保时保险公司拒保、加保费或者限制保障责任的困境。
医疗险：这个年龄段的人，经济压力大，身体素质开始下降，患病的几率升高，为了缓解高峰病发风险，医疗险就是身体的一个保障。
四、50岁后：建议意外险+百万医疗险+防癌医疗险
这个年龄段的老人，责任没有多大，但是身体素质极差，患疾病的风险也很大，所以强烈建议配备意外险、医疗险。
意外险：可以购买人身意外保险，老年人难免磕磕碰碰，为了防止意外摔伤事件，买份意外险很重要。
百万医疗险+社保：百万医疗险是重点选项，低保费高保额，不限社保用药免赔额高，并且保障全，住院费、手术费、化疗费都报销，无法买重疾险的老人不用担心，百万医疗为你解忧。
防癌医疗险：高龄老人重疾险无法投，百万医疗也无法满足条件，这时候可以考虑防癌医疗。防癌医疗的健康告知条件较少，有糖尿病、高血压、心脏病的都可以买防癌医疗险，保费也不贵，投保年限也较长。每年只需几百块，就能覆盖所有的恶性肿瘤。
推荐老年人购买的产品有以上三种，但是不同年龄，不同身体状况的老年人买的保险产品还是不同，具体要了解的，可以看看下面这篇文章：
如何买到适合自己的保险，还是有很多要了解的，小白买保险总会踩很多坑。
请看下方视频学姐教你避开买保险时容易踩得“坑”
那种保险是最好的呢？
保险套路那么深，我该买哪些保险呢？视频告诉你答案！
类别
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。
说明
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略略略略…
50任务
略略略略…
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略略略略…
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模 式
但即使我这台是开好几年的烂烂卡罗拉了，我也会选择买一份车损险。
怕就怕出了点事，对方耍赖不认账；
那我也可以让保险公司赔偿损失后，潇洒离去，留着保险公司和对方慢慢耗；
不是钱不钱的问题，咱们开车碰到一些无赖，就咽不下那口气啊......
商业车险五花八门，让很多朋友都无从下手，总想这省点，那省点；
呐，看完我这篇
，一年帮你省下好几千！
车险主要分为
和
，
其中交强险是国家强制购买的，不买不能上路；商业险则是个人自愿购买。
下面我们分别来看看：
交强险是一种基础保障，不过交强险保障的不是自己，而是保
如图所示，根据自己在事故中是否有责任，交强险的赔付额度是不一样的。
例如交通事故造成对方死亡，如果自己无责，只能赔 1 万；
如果自己有责，最多也不过赔 11 万。
另一方面，在 2017 年全国交通死亡事故中，平均赔偿金额都在 100 万以上。
即便是最低标准的黑龙江，也达到了 71 万元…
所以说，交强险的保障仅仅是聊胜于无，实际上是远远不够的。
要想获得更加充足的保障，那就需要搭配商业车险。
不过商业险一般会包含
和
，条款非常复杂。
商业险一方面保障非常全面，基本上你能想到的风险都能保;
但另一方面又非常复杂，如果不是老司机，很容易就直接懵掉乱买一通了。
不知道你是久经沙场的老司机，还是初上马路的小萌新；
我这里给出了三个适用最广的经典方案，总有一款适合你：
这套方案适合车技娴熟的老司机、车辆价值相对没那么高的旧车，或者预算不多的车主朋友。
每年仅需一千多块，就可以获得最基础的保障：
虽然是基础型方案，但是
如今人均死亡赔偿动辄百万，豪车修理费数十万并不罕见，这些都是我们开车的重大风险。
买高保额的 “第三者责任险”，就是防范难以承受的 “灾难性风险”。
而不计免赔险可以理解为一个“小补丁”，在大多数情况下，车险都不能全额赔付，自己需要承担一小部分费用。
但买了不计免赔险，本该自己承担的费用，保险公司也会帮我们买单。
这套方案主要增加了
，适合新手司机或者车辆价值较高的情况；
无论是小磕小碰，还是重大维修都可以赔。
不过要注意，发动机进水损坏、划痕、玻璃等零部件单独损坏，车损险是不会赔的。
这些保障需要额外购买附加险。
除了车损险，很多朋友还会多买一份盗抢险，不过我觉得不是很重要。
现在的公安视频监控很发达，车辆盗抢的情况十分罕见，保险公司一年都理赔不了几单。
因此相对来说，盗抢险并不是很迫切的需求。当然如果你当地治安极差，就当我没说。
全面型方案适合不差钱或者极度缺乏安全感的车主，各方面的保障都非常充足，具体包括：
这套方案把第三者责任险加大到 200 万，也把车损险的漏洞补上了，玻璃、划痕、发动机进水、自燃都能保。
比如打台风汽车被淹，造成发动机受损，涉水险就可以赔。
但是在发动机进水后，千万不要二次点火，否则是不能理赔的。
无法找到第三方特约险同样值得考虑，万一找不到事故的肇事方；
原本应该由他承担的赔偿责任，保险公司也会承担赔偿。
总之，这 3 套方案基本上能满足大多数人的需求，大家根据自己的情况来选择就好。
相对于人身险来说，车险的理赔概率要高出不少，需要用到的机会也并不小。
为了避免说起来头头是道，一出事却只会大喊大叫的尴尬情况，了解下车险理赔流程也很重要。
通常来说，车险理赔分为以下 6 个步骤：
如果涉及人员伤亡，记得第一时间拨打 120 抢救伤者。
除此之外，要尽量保留事故现场，拍照保留证据，并且向保险公司、交警报案。
接到报案后，保险公司会派人到现场查勘；
一般单方损失超过 1 万，或者事故责任不明确，还需要交警出具《事故认定书》。
接下来就是将车辆拉去定损、维修，等待伤者进行治疗。
另外还要提醒伤者家属，保留好医院的发票、病历等资料，
如需垫付医药费，我们自己也要保存好票据。
通常来说，理赔需要的资料包括：
只有资料齐全，才能加快理赔的速度，这点是需要注意的。
提交资料后，保险公司还要对案件进行审核，一般几个工作日就会把钱打到我们的银行账户。
总的来说，在出险后不要慌，一步步按流程走，该赔的总会赔。
车险的价格和往年的出险次数挂钩，如果记录良好，可以拿到不少优惠：
因此对于一些小磕小碰，报保险拿到的理赔，可能还不够增加的保费。
如果再考虑到时间成本，基本上 1000 块以内的事故都可以不报保险。
所有人都知道发生事故要找保险公司，可是只有极少人知道，保险公司还有免费的增值服务。
例如：
之前我的一位女同事在路上爆胎了，自己既没有工具也不会更换，幸好想起保险公司有换胎服务。
一通电话打过去，保险公司很快就派人来到现场，十分钟就把轮胎换好了，非常的高效。
道路千万条，安全第一条，行车不规范，亲人两行泪。
保险并不是万能的，大多数时候仅仅是一种事后补救的措施。
除了买好车险，大家还是要注意安全驾驶。
希望大家的车险永远不要理赔 ：）
我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货！
如果回答对你有用，点个赞让我开心下呗~
还有什么疑问，欢迎给我留言或私信，我会尽我所能一一为你解答。
为了更好的帮助大家，我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！
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有车想上路，就要买保险，因为国家规定汽车交强险是一定要买。
那么车险的其他险种呢，有没有必要买？
奶爸之前写过关于车险你必须知道的那些事~
我们常说的车险，其实不单指一份保险，而是好几个险种的集合在一起。
从大的方面说，车险主要分为两大类：交强险、商业险。
交强险是国家强制购买的，不买就不能上路行驶，没法给自己的新车上户，更别说过年检了。一不下心，被交警查到还会被罚款、扣押。
其实交强险的费用并不贵，第一年一般在1000元左右。如果没有发生保险意外，第二年还会费用还会降低。
但是，仅仅买交强险不够的。
为什么呢？
交强险的本质是第三者责任险。赔付对象是第三者的人身伤亡和财产损失，如果是自己车上的人员受伤或自己的车辆损坏了，交强险赔不了。
而且，交强险的保额也非常低。
我们先来看看交强险的保障内容：
如果真的发生意外，造成的损失或许远远不止交强险保障的这12.2万。
据奶爸了解，如今在一线城市交通死亡平均赔付费用 150 万左右。即使是二三线城市，平均死亡赔付额也在 80 万以上。这样的数目对于普通家庭来说可能还是有点压力。
交强险价格低、保障范围广，所以赔付额度都很低。因此，只买交强险抵御不了太大风险，还要搭配商业险一起购买。
相对于交强险，商业险的种类就更多、更复杂一点了。
商业险主要由主险和附加险两部分组成。
主要包括车损险、第三者责任险、车上人员险和全车盗抢险。
主要保障我们的车辆遭受交通事故、意外、空中坠物等造成损失，一般是车险保费中最高的一种。开车难免会磕磕碰碰，一般建议必须购买。
跟交强险一样，也是赔付给他人的，建议购买。开车的时候难免会遇到或大或小的意外，撞到车、撞到树、撞到人等等，造成第三者人身伤亡或者财产损失。这部分损失就要用到交强险和第三者险来赔，建议保额在50-100 万。
包含司机和乘客，费用不会很高。如果是新手司机或者经常开车带家人朋友出门的话，可以买上。如果已经配置了齐全的意外险，不买也可以。
主要防止车辆被盗或者被抢造成的经济损失，现在一般的小区治安都挺好，而且车辆防盗技术不断提高，没有太必要购买。
就比较多了，一共有11种。
具体包括：玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、指定修理厂险。
这些附加险种，其实还是因人而异、因车而异的，大家应该按照自己的实际需求去选择，也没必要全部都买。
像不计免赔率险和无法找到第三方特约险，还是比较建议买。
不计免赔率险是指在保险事故发生后，被保险人自行承担的那部分免赔金额可以按照约定的免赔率由保险公司负责赔偿。
而当车辆受到损坏找不到肇事者时，投保了无法找到第三方特约险就可以不用自行承担损失，不然就得“自认倒霉”了。
车险价格由保监会制定，如果车型和险种确定，车险价格就是固定的。
如果是在三大保险公司购买，价格和理赔方面几乎是一样的。
但是为什么市面上的车险价格还是有些许差别呢？
主要在于给的折扣或服务不同，他们会以赠送礼品、洗车服务等方式来进行竞争，也就变相地导致车险价格各有高低。
另外，我们还应重点关注自己要购买的险种和险种额度，再去对比不同公司、不同渠道的价格。
现在投保的渠道很多，像4s店、代理人或者各家保险公司的电话以及官网直销。
不同渠道都有各自的特点，大家选择的时候应该好好权衡。
车险保障期间的出险记录也会影响保费。
出险情况交与强险保费浮动的比率如下：
不同的事故责任对下一年的保费会产生不同的影响。比如，事故中你没有责任，那么不会算入出险情况，也不会影响保费。
如果连续一段时间不出险，车险费率会下调，给你打一定的折扣。如果出险次数多，保费就也会有所上浮。
上面提到，交强险对第三方造成的财产损失最高赔偿2000元。假如第三方财产损失小于2000元，不会涉及商业险的理赔。
举个例子：
交强险本身比较便宜，出险对保费金额影响十分有限，就算涨费也不会太多，因而不用过多考虑出险情况对于保费浮动的影响。
因而，除非是非常小的事故，只是擦到了一点点补个漆就完事，否则用交强险进行理赔要比“私了”更划算。
而发生大的事故，己方或者对方明显产生了巨大损失，比如修车需要3万元，我们当然会毫不犹豫让保险公司埋单。
很多新手司机为了安全起见，都会被建议购买齐全的车险保障。
全险=交强险+商业险的4项基础险，想要更全面的保障，有时候还会购买一系列附加险。
但有很多人以为购买了全险，就能获得全方面的保障了，无论出什么意外都能得到理赔了。
真的是这样吗？当然不是。
就像上面说的，很多车险险种都有免赔条款。
所以说，就算买了全险和一系列附加险，事实上也不能抵御所有的风险。
可以，但我们并不建议这样做。
在碰到事故时，很难确定是否需要同时走交强险和商业险理赔。这时需要给不同的保险公司打电话报案，要走两次理赔流程，十分麻烦。
很多朋友都会为自己的爱车买上齐全的车险，为自己买保险的却不多。如果很不幸发生意外受伤，车子是获得理赔了，那人怎么办呢？
奶爸建议大家，无论是不是开车的朋友，大家都应该为自己购买一份意外险，多一份保障，多一份安心。
除了意外险，还有一种保险跟车走的，叫驾乘意外险。这种意外险，无论发生意外时车上坐的是谁，都可以获得保障，无论他是否购买了意外险。
一般来说，现在国内的车险都是全国通赔的。
只要出险的时候及时报案，保险公司会派人员到现场进行勘测，按照保险公司的指引进行正常流程处理就可以了。
这个问题网上有争议，车辆保险分营运车辆保险和非营运车辆保险两种。
有人认为注册了网约车，相当于改变了汽车的使用性质，把私家车变成了风险更高的营运车辆。如果没有提前告知保险公司并购买营运车辆保险，保险公司可以拒赔。
也有人认为，很难界定是否在进行营运活动。假如涉案事故发生于上一个网约车订单结束及接到下一个订单期间，那是否算营运过程呢？
总而言之，想确保能获得赔偿，可以在进行网约车营运之前到保险公司进行变更，补缴保费，营运车辆的保费一般比私家车贵1-2倍。
由于国家强制要求必须购买车险，基本有车就有车险。也有部分司机朋友抱有侥幸心理，除了交强险即是裸奔。
试想“人开车”，出现交通事故，车辆会受到损坏，人身安全也可能会受到威胁。并且，人身安全比车更重要。
很多人配置保险时常常会忘记这一点。
关于怎么为个人、家庭合理配置保险，可以关注我们之前的文章
只有搭建一个完善的保障体系，才能真正实现安心出行。
女性的生理功能相对男性要复杂的多，正因为如此所以女性特定疾病发病率相对较高，
这些疾病多发于35-50岁这个区间，而这个阶段又是人生承受压力比较大的阶段，孩子要抚养，老人要赡养，还有房贷车贷等。
但前提需要有充足的医疗费和长期的营养费、护理费等。
如果提前配置了女性
，一般确诊保险公司就会赔付，这样就可以有效缓解家庭经济危机，也就能安心的接受治疗，压力小了，对康复也有很大的帮助。
女性由于特殊的生理结构，会面临妇科疾病和生育等风险，所以女性投保更应该根据自身的生理特性来投保，这样才能让自身得到充分的保障。
生活中一部分人存在重理财，轻保障的心里，其实这种心里是不正确的，如果生命健康都没有了，那么理财还有什么意义。
女性不同于男性，会有一个生育的阶段，而且生育前和生育后所承担的责任也不相同。因为女性有别于男性的特殊阶段，所以对保险的需求也不相同，女性买保险就需要买适应阶段的保险。
亚太女性特定疾病保险保障人群范围广，16-60岁人群均可投保;等待期短，仅30天，有效保障周期更长;价格适中，保额较充足。
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车险险种这么多，什么交强险、车损险、三者险……光听着名称就让人头疼。
车险的种类是有很多，哪些险种必须得买？哪些不需要浪费钱？跟学姐掌握这几招，就再也不用担心买错车险了>>
买车险不在于多，而在于“买得精准”，买到合适的险种以及合适的保额，才是最重要的。到底怎么买车险，我们一起看看吧~
车险主要分为两大类：
商业险的险种有不少，它跟我们日常所购买的保险一样，是自愿购买，买了就有保障，没买就“裸奔”。它一般包含
。主险可以单独购买，附加险需要购买了主险才可以购买。
如果想要深入了解每个险种的作用，也可以看看这篇文章>>
这里强调一下几个险种：
交强险主要用来避免无辜的受伤人员无法得到赔偿的一种国家强制要买的一种保险，业内俗称“低保”。如果不买的话，直接后果就是被交警抓到了，直接双倍保费罚款+扣车。
此外，新车不买交强险是不给上户的，年检更是过不了。所以交强险是必须要买的。
那交强险多少钱？怎么赔？看这一篇文章了解一下>>
商业车险中的
建议购买：
车损险主要保障的是汽车，不管是日常不经意间的小刮小蹭，还是遭受事故导致汽车损坏严重，只要是在保障责任范围内的，都可以向保险公司申请赔付修理费用。
是专为第三者提供服务的，主要保障交通事故中，第三者的
。虽然三者险与交强险的保障责任相同，但
。保额可自由选择
不计免赔险是一个附加险，必须以投保主险为投保前提条件，不能单独投保。
我们正常买车险，保险公司是不会给我们全额报销的，会有一个免赔率，一般来说，保险的
之间，那么剩下的15%到20%就需要车主自己进行赔偿！
但如果有了不计免赔险，保险公司承担需要车主自费部分的费用，你就能拿到全额赔付。
不计免赔险的作用可大了，具体作用可以参考这篇文章 >>
其他险种可根据自己所需，因地制宜，正确选择要买的险种。
1）对新车车主来说，
也什么作用，目前国内的汽车工业比较成熟，新车出厂质量都过硬，自燃的概率极低。
2）
主要保的是因水淹而导致的发动机损坏，一般理赔范围包括车辆在水中启动导致的发动机损毁；因涉水行驶而导致的发动机损坏；在开车过程中不慎掉入河里等。
具体要不要买就看你是不是经常用车，还有你的当地气候情况是怎么样的了。
如果你是经常开车，而且你所在的地方经常下暴雨或者正处于雨季。
那么就可以考虑购买了，因为车辆有很大的概率会因为涉水抛锚，而且自费修理发动机的话一般都会很贵。
3）
只有车上挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、车镜玻璃）出现破损的情况，才能得到赔付，而且
，也是一个可买可不买的险种。
4）
，无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险公司将按照条款规定赔偿。如果你的车子经常露天停放，小区熊孩子多的话可以买。
其余的险种还有必要买吗？什么情况下需要？看着一篇就够了>>
了解完必买的险种有哪些后,就要面临投保问题了。
针对不同的情况我们有不同的车险配置，下面我为大家介绍三套适用最广的方案：
这套方案适合驾驶经验丰富的司机，或者预算不多的车主朋友。每年仅需1500元左右。
虽然是基础型，但保障事故中
，一旦出险，第三者可获得部分赔偿。
如今人均死亡赔偿动辄百万，豪车修理费数十万并不罕见，这些都是我们开车的重大风险。
买高保额的“第三者责任险”，就是防范难以承受的 “灾难性风险”。
而不计免赔险可以理解为一个“小补丁”，在大多数情况下，车险都不能全额赔付，自己需要承担一小部分费用。
但
适合新手司机或者是车辆价值较高的车主朋友。
这套方案相对于基础型的增加了
，无论是小磕小碰，还是重大维修都可以赔。
一旦出险，
需要注意的是，并不是所有的汽车损坏都有的赔，像发动机进水、划痕、玻璃等零部件单独损坏，车损险是不赔的。
这些保障需要额外购买附加险。
这套方案把车损险的漏洞补上了，玻璃、划痕、发动机进水都能保。
，可以说是很划算了！
比如打台风汽车被淹，造成发动机受损，涉水险就可以赔。
或者行驶路况不好，玻璃会有刮痕，玻璃单独破碎线就可以赔。
最后，想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注
公众号 ，
买保险，从来都不是一件容易的事。
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来求助我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
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为了给车主提供更好的保障服务，
在2020年作出了变更，这样一来大家就需要重新斟酌一下保险怎么买，究竟怎么买车险划算，哪些险种没有必要？往下看你就知道。
1、
一定要买
要想合法上路，交强险必买不可，新的交强险费用仍然是950和1100，就是各项的保额增加了。
2、第三者责任险，避免交强险不够赔
交强险的额度无论怎么调，相对来说还是比较少，有时候还需要车主自掏腰包，例如你把人撞成了重伤医药费非常高，此时
就能发挥它的作用。新的三者险拥有更高的额度，十来万的车投150万差不多了，二十多万的车可以投高一点。
3、
用于赔偿自己的损失
以前我们经常调侃车损险这不赔那不赔，改革之后，车损险几乎是所有情况都可以赔，原因在于它把原来的一些附加险合并了，所以强烈建议大家一定要买车损险。
车损险的保额以及保费取决于车辆的新车价格以及使用年限，而且不同保险公司之间的费率可能也不同。新车的时候保额是最高的，甚至可能等于发票价，但同时保费也比较高，下一年和下下年以及下下下年逐年递减。
4、司机乘客险（
）
发生交通事故车需要维修，人也可能要“维修”一下，车上人员责任险就可以帮忙给医药费。这个险种也有多个保额可以选择，比较多的是司机乘客全部都买一万额度，费用大概是50-60块，当然你也可以给司机位加多点额度，乘客位买最低的额度就好了。
以上这四项保险（除交强险之外的三种），就是新车险的必备险或者说是基本险，全部下来十来万的车大概是4000-5000
的水平，20来万的车大概是6000元左右。
值得一提的是，车损险、三者险、车上人员责任险都有一个绝对免赔率，注意是绝对免赔而不是
，它们的作用是完全相反的。上面所提的三个
业险在改革之前，如果你想保险公司足额赔偿给你，需要投保它们的不计免赔；改革之后，这三个险种默认是全额赔偿，所以有的人会觉得价格比往年高了，这时你可以选择这些险种的绝对免赔。绝对免赔虽然可以帮我们省一些保费，但能不投尽量还是不投。
此外，保险公司可能还有一些自己推出的车险险种，譬如说人保有增值服务险、发动机损坏除外特约险、精神损害抚慰金责任险、法定节假日限额翻倍险、医保外用药责任险等等，这些险种没有必要投保，因为这些险种用到的概率非常低。
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这个人很懒，什么都没有留下～
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