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第三方推荐来的标的直接发布，这样的平台风控何在？
文 | 温朵
12月6日，深圳互金协会下发了10条“地方最严条例”，对辖区P2P平台在互金专项整治期间的有关行为提出了规范要求。其中提到，如果出现兑付危机，则不能新增业务量，此外网贷机构出借人人数不得增加，并应有序减少出借人人数。
就其中相关问题，金评媒（ID：JPMMedia）咨询了深圳网贷平台联金所。12月10日上午，联金所客服人员称：目前没有收到深圳10条自律要求，不能对相关条款作出解释。如果收到通知，那么联金所就要暂停充值和新用户注册业务，可能也不能再发新标。
01
逾期数据不披露
标的逾期不告知
联金所成立于2013年，这是一家有A股上市系背景的平台，常年在第三方机构的百强榜单内，且排名通常在前50名以内。运营5年以来，累计交易总额57.67亿元，借贷余额（待收金额）5.33亿元，借贷余额笔数10336笔，利息余额3645.96万元。
目前，联金所出现了企业标的全面逾期和个人标的部分逾期的情况。
11月14日，联金所发公告称，平台出现了逾期，由于第三方资产端不进行及时代偿，联金所本着维护合作方声誉以及维护出借人利益的角度出发，每日对逾期部分先行进行了垫付，自2018年10月8日至11月12日，累计垫付金额已达6685399.05元（人民币）。
联金所官网公告
金评媒（ID：JPMMedia）注意到，联金所实时更新的运营数据中，只字不提逾期数据。金评媒（ID：JPMMedia）梳理今年以来联金所11个月份的运营报告发现，在1-8月份，运营报告称联金所逾期数据为0，并显示，平台上线至今，所有项目均准时还款，出借人没有发生过任何资金损失。
联金所运营数据截止时间：2018年12月10日 07:00:00
然而，联金所客服告诉金评媒（ID：JPMMedia），8月份联金所的企业标就出现了逾期，并且第三方没有代偿，联金所在8月份就已将这一情况报备了金融办。
联金所的运营数据页面写着“定期更新数据 信息披露更透明”，不过，目前来看，联金所很难说做到了透明。除了不告知逾期数据外，在联金所APP上，没有向出借人提示债转区所选标的已经出现了逾期。
以债转区个人标的“深圳齐**先生用于耐用消费品”为例，在APP标的页面上标注这个标的“可转”、“转让标”，但进入这个标的信息页面后，贷后审核情况显示，资金运用情况、借款人经营情况都是异常，借款人还款能力有重大变化，不过，借款信息中却显示逾期0次，逾期金额为0。
金评媒（ID：JPMMedia）咨询联金所客服后得知，只要是贷后审核中显示资金运用异常的标的都是逾期标的。这位客服解释道，逾期数据显示为0，是因为没有及时把逾期情况更新出来。
深圳齐**先生用于耐用消费品标的页面
不过，金评媒（ID：JPMMedia）浏览其他贷后审核显示异常的标的后发现，大多数逾期数据显示为0，有部分已经逾期的标的，逾期信息栏中什么也没有填写。
转让专区某个人标的
在联金所的官方网站上，债转区的这些逾期标的都标注了逾期。然而运营报告显示，用移动端APP进行投标的出借人超过半数，只有4成的出借人选择从PC端进行投标。
02
风控外包
关联方提供资产出现逾期
在联金所的官网上，金评媒（ID：JPMMedia）看到，这家网贷平台的资产端主要是通过第三方机构审核推荐后发布的。
联金所的客服告诉金评媒（ID：JPMMedia），目前个人散标主要由赫美智科推荐，个人车贷标由妙优车推荐，企业标由第三方机构推荐，不过联金所与这家机构签了保密协议，不便透露。并且表示，这些第三方机构都会对所推荐标的进行担保、垫付。
从风控模式看，资产端由第三方提供，就意味着联金所将平台的风控很大程度上进行了外包。客服在谈到联金所风控时表示：“吃一堑长一智”，之前机构推荐过来的某些标的，联金所就直接发布了，现在会进行二次审核。
不过，关于具体是哪些标的没有经过二次审核，联金所的两位客服表述时有差异。一位客服告诉金评媒（ID：JPMMedia），企业标的没有经过审核，就发布出来了，所以现在出现企业标的全面逾期的情况。而另一位客服称，个人散标没有进行二次风控就发布了。
但联金所的官网却告知用户，“联金所平台上的借款项目均通过严格的风控审核。”
108条网贷自律细则之33中提到，未实际执行对融资项目的真实性、合法性及其信用风险等情况进行审核、评价、分类的制度、措施。这一条属于违反法定义务及风险管理要求。
此外，联金所与资产端赫美智科、不具名的第三方机构的关系也值得注意。其中，赫美是联金所的股东。
联金所官网显示，2015年11月，A股上市公司赫美集团收购联金所51%股份并成为联金所控股股东。2018年7月，股权变更完成后，赫美智科持有联金所20%股份。联金所客服称，目前赫美集团间接持股联金所10%左右。
数据来源：企查查
联金所官网显示，在2015年4月20日，联金所与赫美智科签署了《互联网金融项目合作协议》，约定由赫美智科通过联金所平台向出借人推荐借款项目，所推荐借款项目均由赫美智科承担担保责任（见担保合同编号：HMZK-LJS-DC-01和编号：HMWD-LJS-DC-01）。截止2018年10月7日前，上述合作均运行正常（即实际借款人有逾期，但是赫美智科当天代偿兑付）。
联金所客服表示，自2018年10月8日起，赫美智科因各种原因，已无力代偿。
有出借人向金评媒表示，如果联金所在对资产真实性没有准确把握的情况下就执行放款，一旦资产推荐方没有按协议进行担保，平台就会出现大面积逾期。
此外，前述那家不具名的第三方机构提供的企业标的出现了全面逾期，上述出借人表示，这不得不让人产生怀疑。
03
无ICP许可证
客服称先备案后申请
在联金所官网备案进程信息页，金评媒（ID：JPMMedia）看到，银行存管和信息安全三级等级保护证明都有标注，而没有提到“3证”中的电信经营许可证（ICP许可证）。
联金所备案进程
值得注意的是，目前联金所电信业务经营许可证信息栏上显示“无”。
联金所备案信息
金评媒（ID：JPMMedia）从广东地区其他网贷平台的备案信息中了解到，广东地区目前已暂停金融业的电信业务经营许可证的审批，平台须等到获得金融办备案后才能再提交ICP经营许可证的申请。
联金所客服告诉金评媒（ID：JPMMedia），可以等备案之后再办理ICP经营许可证，目前没有ICP许可证也可以进行银行存管。不过，这显然和金融监管部门“先拿ICP证后备案”的政策相冲突。根据《网络借贷资金存管业务指引》，ICP许可证也是平台对接银行存管的必要条件。
除了没有ICP许可证，联金所客服称信息安全三级等保证书已经通过认证，证书正在申办中。
编者按：
“网贷自查回头看”是金评媒为了更好地促进行业自律，以提交自查报告的网贷平台为调查对象的系列报道。金评媒将以监管部门出台的“108条清单”为依据，通过实地调研，追踪各家平台合规自律进程，以保护投资人利益。
【往期回顾】
（一）
资金去向不明 投资人怀疑小资钱包自融
（二）
银行存管存疑，世纪金服合规自查难圆其说
（三）
期限错配 无证经营 融贝网合规备案如何推进？
（四）
网贷自查回头看：问题多多，少数平台破罐子破摔
（五）
陷身地产大规模逾期，抱财网何以解忧？
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洲际油气大股东持股被冻结 “上市系”遭寒冬
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weixin.qq.com/r/WSpudjf
Eymq1rXMV939L
(二维码自动识别)原标题：“联金所”案进展：已冻结500万元，回款2969万元
第一网贷讯 5月7日，深圳市公安局福田分局发布关于“联金所”平台案件的情况通报，通报显示，2019年2月19日，公安局深圳前海联金所金融信息服务有限公司（“联金所”平台）以涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。目前，警方于2019年4月24日对该公司大股东上海闻玺投资咨询有限公司的法人、总经理马某（患有肝癌）办理了取保候审手续
另外，警方已冻结“联金所”在浙商银行的保证金500万元。深圳赫美科智慧科技有限公司（小贷推荐方）已回款2496万元，北京聚融优合技术有限公司（妙优车）已回款473万元。
警方表示，目前已在“福田警察”微信公众号开通网上报案通道和提供犯罪线索、咨询案件的端口，警方有专人负责答复。希望投资人积极配合警方开展调查取证工作。通过合理合法途径反映情况和变动诉求。警方将依法办理案件，并依照法律程序适时公布案件进展。
公开资料显示，联金所运营主体为深圳前海联金所金融信息服务有限公司，于 2013 年 11 月 1 日正式上线，注册资金 6800 万元，法定代表人 郭晓军 ，上海闻玺投资咨询有限公司持股 80% ，为第一大股东 ; 上市公司赫美集团子公司 深圳赫美智慧科技有限公司 持股 20% ，为第二大股东。
值得注意的是，网贷之家徐红伟为上海闻玺投资咨询有限公司实际控制人。 2019 年 4 月 22 日，据深圳市南山区人民检察院，徐红伟因涉嫌集资诈骗罪已经被送至深圳市人民检察院起诉。
据了解，联金所自去年9月份就开始麻烦不断。2018年9月7日，联金所发布关于平台部分企业标逾期情况说明，平台待收余额为5.81亿，逾期本金总额为4100万，占比总待收7.05%。
2018年10月14日，联金所发布公告称，2018年10月8日起，深圳赫美智慧科技有限公司旗下赫美小贷因各种原因，无法按时履行对借款人逾期部分的担保责任（即时代偿）。于是，联金所每日对逾期部分先行进行了垫付，至2018年11月12日累计垫付金额已达668万元。
11月2日，联金所与赫美小贷彻底“翻脸”，联金所方面称已多次出具了律师函，但均未收到回应。对此联金所称不得再继续为借款人逾期部分进行垫付。
数据显示，截止案发，平台累计成交额57.8亿元，借贷余额4.88 亿元，借贷余额笔数9896笔，当前出借人数3.6万人，当前借款人数9251人。
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原标题：赫美集团回应旗下P2P联金所逾期：公司将依照法律法规要求承担责任
11月19日，在深交所互动易平台上，上市公司赫美集团(SZ.002356)回应了子公司联金所产品逾期的相关问题。
蓝鲸财经在深交所互动易平台发现，近日有投资人向赫美集团提出了：“贵公司控股联金所期间发行的大量个人贷产品出现大面积逾期，如今公司下属子公司赫美小贷对此产品担而不保，并称集团公司现金流紧张，无法担保，然而最近媒体曝出赫美集团斥资4.8亿收购四家公司，请问在担保责任没有履行的情况下证监会是否会通过此项收购，联金所投资人的维权行为会否干扰公司的正常运行，集团会不会有资金面断裂风险”、“赫美集团控股子公司联金所，曝大量逾期，请问公司怎么处理”等疑问。
对此，赫美集团回复称公司将依照法律法规的要求承担应尽的责任。
联金所隶属于深圳前海联金所金融信息服务有限公司，徐红伟入股的上海闻玺投资咨询有限公司投资5440万元持股80%为第一大股东，上市公司赫美集团子公司深圳赫美智慧科技有限公司(以下简称“赫美智科”)投资1360万元持股20%为第二大股东。
联金所从9月起传出部分标的逾期的消息，据平台9月7日公告显示，截止当时平台待收余额为5.81亿元，其中80%左右是散标和个人车辆标，企业标在库1亿左右。散标和个人标每日均按时还款，仅企业标部分逾期，截止当时逾期本金总额为4100万，占比总待收7.05%。
11月14日，联金所发布《关于调整赫美智科借款标回款入账时间及按借款标实际回款金额进行入账的公告》(以下简称“公告”)透露，联金所与赫美智科及旗下的赫美小贷签署了《互联网金融项目合作协议》，约定由赫美智科(小贷)通过联金所平台向出借人推荐借款项目，所推荐借款项目均由赫美智科(小贷)承担担保责任。
但是自2018年10月8日起，赫美智科(小贷)因各种原因，无法按时履行对借款人逾期部分的担保责任(即时代偿)。发现此情况后，联金所平台本着维护合作方声誉以及维护出借人利益的角度出发，每日对逾期部分先行进行了垫付，至2018年11月12日累计垫付金额已达6685399.05元(人民币)。在此过程中，平台每日均向赫美智科进行追讨，但效果不佳。
联金所方面称，平台已于2018年11月2日向赫美智科(小贷)出具了律师函，敦促其对前期应代偿部分履行担保责任，并于前日再次向赫美智科(小贷)发函，敦促其履行责任，均未收到回应。有鉴于此，考虑到监管的要求，平台不得再继续为借款人逾期部分进行垫付。
对于推荐的标的项目逾期，赫美智科方面却没有给出明确的解决方案。
赫美智科方面表示，从2018年6月起，公司开始出现暂时流动性困难，直至10月份，因缺口逐步增大，对投资人的刚性兑付难以为继。针对推荐至联金所平台的部分借款项目出现逾期的情况，公司未能按时、全额垫付逾期款项，造成部分投资人未能按时、足额回款。
赫美智科称保证推荐至联金所平台的借款标的(借款金额笔均人民币4万元)全部为真实、有效的小额信贷资产，借款人均为自然人。公司有信心在未来6至9个月内解决其推荐的小额借款标的全部的逾期问题。
联金所官网披露数据显示，目前平台待收余额5.4亿元，利息余额3852.68万元。
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来源: 金评媒记者 温朵
12月6日，深圳互金协会下发了10条“地方最严条例”，对辖区
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平台在互金专项整治期间的有关行为提出了规范要求。其中提到，如果出现兑付危机，则不能新增业务量，此外网贷机构出借人人数不得增加，并应有序减少出借人人数。就其中相关问题，金评媒（ID：JPMMedia）咨询了深圳网贷平台联金所。12月10日上午，联金所客服人员称：目前没有收到深圳10条自律要求，不能对相关条款作出解释。如果收到通知，那么联金所就要暂停充值和新用户注册业务，可能也不能再发新标。
联金所成立于2013年，这是一家有A股上市系背景的平台，常年在第三方机构的百强榜单内，且排名通常在前50名以内。运营5年以来，累计交易总额57.67亿元，借贷余额（待收金额）5.33亿元，借贷余额笔数10336笔，利息余额3645.96万元。
目前，联金所出现了企业标的全面逾期和个人标的部分逾期的情况。
11月14日，联金所发公告称，平台出现了逾期，由于第三方资产端不进行及时代偿，联金所本着维护合作方声誉以及维护出借人利益的角度出发，每日对逾期部分先行进行了垫付，自2018年10月8日至11月12日，累计垫付金额已达6685399.05元（人民币）。
联金所官网公告
金评媒（ID：JPMMedia）注意到，联金所实时更新的运营数据中，只口不提逾期数据。金评媒（ID：JPMMedia）梳理今年以来联金所11个月份的运营报告发现，在1-8月份，运营报告称联金所逾期数据为0，并显示，平台上线至今，所有项目均准时还款，出借人没有发生过任何资金损失。
联金所运营数据
截止时间：2018年12月10日 07:00:00
然而，联金所客服告诉金评媒（ID：JPMMedia），8月份联金所的企业标就出现了逾期，并且第三方没有代偿，联金所在8月份就已将这一情况报备了金融办。
联金所的运营数据页面写着“定期更新数据 信息披露更透明”，不过，目前来看，联金所很难说做到了透明。除了不告知逾期数据外，在联金所APP上，没有向出借人提示债转区所选标的已经出现了逾期。
以债转区个人标的“深圳齐**先生用于耐用消费品”为例，在APP标的页面上标注这个标的“可转”、“转让标”，但进入这个标的信息页面后，贷后审核情况显示，资金运用情况、借款人经营情况都是异常，借款人还款能力有重大变化，不过，借款信息中却显示逾期0次，逾期金额为0。
金评媒（ID：JPMMedia）咨询联金所客服后得知，只要是贷后审核中显示资金运用异常的标的都是逾期标的。这位客服解释道，逾期数据显示为0，是因为没有及时把逾期情况更新出来。
深圳齐**先生用于耐用消费品标的页面
不过，金评媒（ID：JPMMedia）浏览其他贷后审核显示异常的标的后发现，大多数逾期数据显示为0，有部分已经逾期的标的，逾期信息栏中什么也没有填写。
转让专区某个人标的
在联金所的官方网站上，债转区的这些逾期标的都标注了逾期。然而运营报告显示，用移动端APP进行投标的出借人超过半数，只有4成的出借人选择从PC端进行投标。
在联金所的官网上，金评媒（ID：JPMMedia）看到，这家网贷平台的资产端主要是通过第三方机构审核推荐后发布的。
联金所的客服告诉金评媒（ID：JPMMedia），目前个人散标主要由赫美智科推荐，个人车贷标由妙优车推荐，企业标由第三方机构推荐，不过联金所与这家机构签了保密协议，不便透露。并且表示，这些第三方机构都会对所推荐标的进行担保、垫付。
从风控模式看，资产端由第三方提供，就意味着联金所将平台的风控很大程度上进行了外包。客服在谈到联金所风控时表示：“吃一堑长一智”，之前机构推荐过来的某些标的，联金所就直接发布了，现在会进行二次审核。
不过，关于具体是哪些标的没有经过二次审核，联金所的两位客服表述时有差异。一位客服告诉金评媒（ID：JPMMedia），企业标的没有经过审核，就发布出来了，所以现在出现企业标的全面逾期的情况。而另一位客服称，个人散标没有进行二次风控就发布了。
但联金所的官网却告知用户，“联金所平台上的借款项目均通过严格的风控审核，出借人在平台上对借款项目投标。”
108条网贷自律细则之33中提到，未实际执行对
融资
项目的真实性、合法性及其信用风险等情况进行审核、评价、分类的制度、措施。这一条属于违反法定义务及风险管理要求。此外，联金所与资产端赫美智科、不具名的第三方机构的关系也值得注意。其中，赫美是联金所的股东。
联金所官网显示，2015年11月，A股上市公司赫美集团收购联金所51%股份并成为联金所控股股东。2018年7月，股权变更完成后，赫美智科持有联金所20%股份。联金所客服称，目前赫美集团间接持股联金所10%左右。
数据来源：企查查
联金所官网显示，在2015年4月20日，联金所与赫美智科签署了《
互联网金融
项目合作协议》，约定由赫美智科通过联金所平台向出借人推荐借款项目，所推荐借款项目均由赫美智科承担担保责任（见担保合同编号：HMZK-LJS-DC-01和编号：HMWD-LJS-DC-01）。截止2018年10月7日前，上述合作均运行正常（即实际借款人有逾期，但是赫美智科当天代偿兑付）。联金所客服表示，自2018年10月8日起，赫美智科因各种原因，已无力代偿。
有出借人向金评媒表示，如果联金所在对资产真实性没有准确把握的情况下就执行放款，一旦资产推荐方没有按协议进行担保，平台就会出现大面积逾期。
此外，前述那家不具名的第三方机构提供的企业标的出现了全面逾期，上述出借人表示，这不得不让人产生怀疑。
在联金所官网备案进程信息页，金评媒（ID：JPMMedia）看到，银行存管和信息安全三级等级保护证明都有标注，而没有提到“3证”中的电信经营许可证（ICP许可证）。
联金所备案进程
值得注意的是，目前联金所电信业务经营许可证信息栏上显示无。
联金所备案信息
金评媒（ID：JPMMedia）从广东地区其他网贷平台的备案信息中了解到，广东地区目前已暂停金融业的电信业务经营许可证的审批，平台须等到获得金融办备案后才能再提交ICP经营许可证的申请。
联金所客服告诉金评媒（ID：JPMMedia），可以等备案之后再办理ICP经营许可证，目前没有ICP许可证也可以进行银行存管。不过，这显然和金融
监管
部门“先拿ICP证后备案”的政策相冲突。根据《网络借贷资金存管业务指引》，ICP许可证也是平台对接银行
存管的必要条件。联金所除了没有ICP许可证，客服称信息安全三级等保证书已经通过认证，证书正在申办中。
来源: 金评媒记者 温朵
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毫无疑问，深圳经侦在处理逾期P2P方面一直是国内的标杆。
自推出线上逾期P2P查询报案登记系统以来，截止2022年2月初，深圳经侦已对131家P2P平台进行立案侦查，风险整治速度明显加快。
这131家P2P的出借人可以从微信小程序中查找“深圳经侦互联网金融平台投资人信息登记系统”，进行线上登记报案。
深圳警方经侦已开通投资人信息登记的互联网金融平台，名单如下：
131.荷包金融
深圳荷包金融信息咨询有限公司
130.派兑易购
深圳智理企业管理有限公司
129.红岭资本
红岭资本管理北京有限公司
128.投资宝
深圳前海新派金融信息服务有限公司
127.红岭创投
红岭创投电子商务股份有限公司
126.文欒威共信赢
深圳市文燊威投资有限公司
125.健康360
深圳前海兴业健康管理有限公司
124.团大师
深圳友团电子商务有限公司
123.就爱投平台
深圳市万利互联网金融服务有限公司
122.滚雪球平台
深圳前海滚雪球财富管理有限公司
121.车富88
深圳市前海车富互联网金融服务有限公司
120.小宝金融
深圳小宝互联网金融服务有限公司
119.前海荣格金融
深圳市前海荣格互联网金融服务有限公司
118.小树时代
深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司
117.小牛私募
小牛新财富管理有限公司
116.小牛在线
深圳市小牛在线信息咨询有限公司
115.山石玉平台
深圳市山石文化艺术有限公司
114.改革牛平台
深圳市前海改革牛互联网金融服务有限公司
113.汇联汇理财
深圳市汇联互联网金融服务有限公司
112.极光金融
深圳融行通互联网金融服务有限公司
111.福之羊
深圳福羊网络科技有限公司
110.高搜易黄金
深圳市高搜易电子商务有限公司
109.多宝库
深圳前海豆比金融服务有限公司
108.乐居公寓
乐居(深圳)公寓管理有限公司
107.爱租公寓
深圳爱租公寓管理有限公司
106.寓意物业
深圳寓物业管理有限公司
105.分购贸易
深圳市分购贸易有限公司
104.利融网
深圳市利融网电子商务有限公司
103.妈妈钱包
深圳妈妈资本管理有限公司
102.摇财树
深圳市摇财树互联网信息服务有限公司
101.多贏普惠
深圳市前海多贏金融服务有限公司
100.微品金融
深圳五维微品金融信息服务有限公司
99.戮默科技
深圳市戮默科技有限公司
98.汇凌金融
深圳汇凌金融服务有限公司
97.鳄鱼宝
深圳鳄鱼宝科技有限公司
96.融金宝
深圳融金宝互联网金融服务有限公司
95.核新产融
核新产融(深圳)有限公司
94.春天金融
深圳前海阳睿互联网金融服务有限公司
93.东方车贷
深圳市东方快车投资管理有限公司
92.金元宝
深圳前海金元宝互联网金融服务有限公司
91.钱罐子
深圳前海中实恒创投互联网金融服务有限公司 深圳市前海钱罐子科技有限公司
90.国商通控股
国商通控股(深圳)有限公司
89.云联乐农
云联乐农(深圳)农牧科技有限公司
88.堆金网
深圳市大众在线网络科技有限公司
87.特奢汇
深圳市回亿科技有限公司
86.吉粮惠民
深圳吉粮惠民商业管理公司
85.三维度商城
深圳市三维度科技有限公司
84.普汇云通
深圳普汇云通资产管理有限公司
83.好好理财
深圳市前海好彩金融服务有限公司
82.弘泰基金
深圳弘泰基金管理有限公司
81.三加壹
深圳三加壹共享电动汽车服务有限公司
80.钱富通
深圳前海钱富通互联网金融有限公司
79.万盈金融
深圳万盈互联网金融服务有限公司
78.天玑汇富
深圳天玑汇富互联网金融服务有限公司
77.银都控股
银都控股集团有限公司
76.钱秘书
深圳市正浩金融服务有限公司
75.钱眼金融
深圳市钱眼金融控股有限公司
74.车小喜
深圳市车小喜科技控股有限公司
73.团贷网
东莞团贷网互联网科技服务有限公司
72.票据宝
深圳市票据宝金融服务有限公司
71.联金所
深圳前海联金所金融信息服务有限公司
70.世纪金服
深圳市世纪贷互联网金融服务有限公司
69.理想宝
深圳市理想金融控股有限公司
68.广富宝已立
深圳市广富宝金融信息服务有限公司
67.世纪贷
深圳市世纪贷互联网金融服务有限公司
66.芸鼎智汇
深圳市芸鼎智汇科技有限公司
65.吆鸡理财
深圳市中金网金融服务有限公司
64.前海甲阳
深圳前海甲阳金融投资服务有限公司
63.三维商城
深圳三维度科技有限公司
62.财富中国
深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司
61.前金融
深圳市君达辉金融服务有限公司
60.资本在线
深圳市资本在线金融信息服务有限公司
59.财蜂发财树
深圳市财蜂金融服务股份有限公司
58.汇银富通
深圳汇银富通互联网金融服务有限公司
57.微金在线
深圳市首控微金资本管理控股有限公司
56.大桔网
深圳大桔互联金融服务管理有限公司
55.国民丰泰
深圳市前海国民丰泰互联网金融服务有限公司
54.黄金盈家
深圳九州同富科技控股有限公司
53.集付宝
深圳市金友云互联网金融服务有限公司
52.链金所
深圳市链金所互联网金融服务有限公司
51.前金所
深圳前海融通科技有限公司
50.大时贷
深圳市大时代资产管理有限公司
49.汇通易贷
深圳市汇通互联网信息服务有限公司
48.合拍在线
深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司
47.众车在线
现代众车在线(深圳) 金融信息服务有限公司
46.蜜蜂有钱
深圳市蜜蜂金服互联网服务有限公司
45.中金黄金
深圳市中金黄金销售有限公司
44.钱富宝
深圳国控股权投资基金管理有限公司
43.发财树
深圳市财蜂金融服务股份有限公司
42.网投网
深圳前海网投互联网金融服务有限公司
41.牛牛通宝
深圳市牛牛通宝科技文化产业有限公司
40.迷你贷
深圳市恒领投资咨询有限公司
39.悠哉猫 多币宝
深圳市前海多币宝金融服务有限公司
38.小零钱
深圳星星投互联网金融服务有限公司
37.东银黄金
深圳市东银金融控股有限公司
36.小马资本
深圳小马资本管理有限公司
35.联邦金控
深圳律邦金融服务限公司
34.渝金所
深圳渝金所金融服务有限公司
33.网贷路 中东金融
深圳市皮度皮互联网信息技术有限公司(原名：深圳市中东金融控股有限公司)
32.小小元宝
深圳前海元泰资本管理有限公司
31.佰亿猫
深圳佰亿猫金融服务有限公司
30.多币宝
深圳市前海多币宝金融服务有限公司
29.小猪罐子
深圳市前海小猪互联网金融服务有限公司
28.中融投
深圳中融投咨询服务有限公司
27.天天财富
广东天天财富股份有限公司
26.星辰金服
深圳星辰金服有限公司、深圳前海信和远互联网金融有限公司
25.发财猪
深圳发财猪金融服务有限公司
24.小宝金服
深圳前海小宝互联网金融有限公司
23.利民网
深圳利民网金融信息服务有限公司
22.零钱罐
深圳市稳通金融服务有限公司
21.金融圈
深圳福迈斯科技有限公司
20.投之家
深圳投之家金融信息服务有限公司
19.宜聚网
深圳宜聚互联网金融服务有限公司
18.绿化贷
深圳前海惠德金融信息服务有限公司
17.无忧微贷
深圳市引爆互联网金融服务有限公司
16.东银金服
深圳市东银金融控股有限公司
15.小微融通
深圳前海联合融通金融服务有限公司
14.鑫贝通宝
深圳市鑫贝通宝互联网金融服务有限公司
13.51丰收宝
有限公司
深圳市兴欣荣科技有限公司
12.买金呗
深圳买金呗商业科技有限公司 深圳市盛世黄金股份有限公司
11.钱途在线
深圳钱途互联网金融服务有限公司
10.小金库
集富(深圳)金融服务有限公司
9.咸鱼理财
深圳中银华融金融控股有限公司
8.众贷汇
深圳市巨尊互联网金融服务有限公司
7.五星财富
深圳五星财富互联网金融服务有限公司
6.壹佰金融
深圳市壹佰金融服务有限公司
5.I财富
深圳市迈时信息科技有限公司 深圳前海大福资本管理有限公司
4.小微金融
深圳市小微金融服务有限公司
3.钱爸爸
深圳市钱爸爸电子商务有限公司
2.钱贷网
深圳市感融互联网金融服务有限公司
1.合时代
深圳合时代金融服务有限公司
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金融虎
关
注[好文分享：www.777y.com]
联金所
公告称，称，目前平台待收余额为5.81亿，其中80%左右是散标和个人车辆标，企业标在库1亿左右。散标和个人标每日均按时还款，仅企业标部分逾期
，截止目前逾期本金
总额为4100万，占比总待收7.05%。[本文来自：www.777y.com]
金融虎讯 9月7日消息，今日，联金所官网
发布
了“关于平台部分企业标逾期情况说明
”称，近期，在整体环境与行业不断恶化的影响下，部分借款企业资金周转困难，平台虽反复沟通争取，合作机构已无力垫付本金给出借人用户。说明称，目前平台待收余额为5.81亿，其中80%左右是散标和个人车辆标，企业标在库1亿左右。散标和个人标每日均按时还款，仅企业标部分逾期，截止目前逾期本金总额为4100万，占比总待收7.05%。联金所表示，平台一切运营正常，所有逾期企业信息及数据明细、平台可处置资产数据明细等均已报送金融办。平台也在法律框架及相关监管合规要求内，加强了催收力度，督促借款人履行还款义务。
此外，，联金所平台已成立专门的逾期资产处置小组，专门处理本次逾期事件。联金所正在积极联系合作机构，加紧催收；通过法律途径合法、高效向借款人主张债权，切实保障出借人的合法权益。目前已有一定的效果。根据催收进度预计本月会回款1%。平台将根据逾期资产处置情况，不定期向出借人告知逾期资产处置进度。
联金所还承诺：联金所高管团队及控股股东不跑路、不失联，不关闭网站保持平台正常运营，保证和出借人的有效沟通途径，做好对金融办、经侦、地方政府的汇报工作。同时，联金所将在未来的三个月内按照合规要求严格进行整改，力争通过备案。
工商资料显示，联金所互联网金融平台于2013年11月1日上线，运营方为深圳前海联金所金融信息服务有限公司，实缴资本6800万元，郭晓军为公司法人，上海闻玺投资咨询有限公司占股80.00%，深圳赫美智慧科技有限公司占股20%。目前，联金所已由浙商银行进行银行存管。
据企查查股权关系显示，徐红伟疑似为联金所实际控制人。据官网公开数据显示，截止至2018年8月，联金所平台累计交易总额57.46亿元，累计交易55万笔，待收余额5.8亿元。金融虎注意到，联金所官网在股东背景一栏中也明显提到，其已形成“行业专家+消费金融”的强大股东阵容，一方为盈灿集团旗下盈灿咨询，另一方为主营“微贷”业务的赫美智科。
以下为公告全文：
关于平台部分企业标逾期情况说明
尊敬的联金所用户：
联金所平台在上线将近5年时间里，一直稳健运营，不追求规模和速度，积极完成合规、保持稳健发展，为有投融资需求的广大个人用户及中小微企业提供专业全面、优质便捷的信息撮合服务，获得了众多出借人认可，在此，平台对一直以来支持信任平台的出借人深表感谢！
自今年6月以来，网络借贷行业正遭遇史上最严重的行业危机，为不辜负大家的信任，联金所在极度恶劣的市场环境中努力支撑，极力维护用户权益。但近期，在整体环境与行业不断恶化的影响下，部分借款企业资金周转困难，平台虽反复沟通争取，合作机构已无力垫付本金给出借人用户，平台对此深表歉意！
目前，平台一切运营正常，所有逾期企业信息及数据明细、平台可处置资产数据明细等均已报送金融办。平台也在法律框架及相关监管合规要求内，加强了催收力度，督促借款人履行还款义务。
在政策要求去刚兑的同时，目前全国有数十家平台都在披露展期与逾期，而且各个平台的运营情况良好，获得许多出借人的理解与支持！只有平台的正常运营才能更好的保护出借用户的权益，希望得到您们的理解与支持，平台的利益和出借人的利益是一致的，共同面对目前的市场环境。
一、当前逾期情况
目前平台待收余额为5.81亿，其中80%左右是散标和个人车辆标，企业标在库1亿左右。散标和个人标每日均按时还款，仅企业标部分逾期，截止目前逾期本金总额为4100万，占比总待收7.05%。
二、联金所平台成立逾期事件专项小组
1.平台已成立专门的逾期资产处置小组，专门处理本次逾期事件。
2.组建出借人代表成立投资者工作组，了解逾期资产催收及资产处置的进度及相关事宜。
3.平台设立的热线电话为：400-867-9888。
4.此外，平台已设立法律咨询服务热线解答出借人提出的法律问题：
1)147 7601 1429
2)147 7692 0876
3)147 7584 4185
4)147 7601 4571
（法律服务热线的工作时间为：上午9:30-11:30，下午1:30-5:00）
5.鉴于上述电话服务无法同一时间应对众多出借人，建议出借人可以通过邮件形式向平台咨询或联系，平台会归纳出借人提出的共性问题，统一解答出借人疑问。平台的邮箱为：kefu@uf-club.com。
三、当前逾期催收进度
联金所正在积极联系合作机构，加紧催收；通过法律途径合法、高效向借款人主张债权，切实保障出借人的合法权益。目前已有一定的效果。根据催收进度预计本月会回款1%。平台将根据逾期资产处置情况，不定期向出借人告知逾期资产处置进度。
四、联金所承诺
1.联金所高管团队及控股股东不跑路、不失联。
2.联金所平台不关闭网站。
3.联金所保持平台正常运营。
4.联金所平台保证和出借人的有效沟通途径。
5.联金所平台做好对金融办、经侦、地方政府的汇报工作。
6.近日全国 P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室（下称网贷整治办）向各省市网贷整治办下发了《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》（下称合规检查通知），一同下发的还有 108 条《P2P 合规检查问题清单》（下称“全国 108 条”），该问题清单将与 P2P“1+3”监管架构一起，作为此次合规检查的依据。至此，网贷 P2P 行业全国统一备案标准正式落地，平台合规备案正式进入最终倒计时。联金所在接到相关通知后，即严格按照 108 条问题清单，对照平台现有业务进行逐条自查。联金所目前属于合规前列平台，我们也将在未来的三个月内按照合规要求严格进行整改，力争通过备案。
联金所将出借人的合法权益至于首位，并将持续积极开展相关处置工作，以坚决捍卫所有出借人的利益！
最后联金所全体成员向出借用户表示衷心的感谢，感谢你们一路走来的信任与支持,并希望各位出借人能与联金所风雨同舟、砥砺前行，我们定将不负众望，最大化的保护您的权益。如果您有其它疑问，请拨打客服热线400-867-9888或咨询官网在线客服、微信客服等多个渠道跟客服进行咨询确认。 再次感谢您一直以来对平台的支持和信任！
联金所
2018年9月7日
呆萌、犀利
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洞查、客观声明：
致力于原创，也会分享有质感文章。提示：
金融虎所发布文章不构成投资与理财建议。
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公告
：
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原标题：累计垫付668万后，联金所宣布停止为股东赫美小贷兜底
记者 李览青
日前，曾公布部分标的逾期的联金所发布《关于调整赫美智科借款标回款入账时间及按借款标实际回款金额进行入账的公告》（以下简称“公告”）。
公告透露，联金所于2015年4月20日与深圳赫美智慧科技有限公司（以下简称“赫美智科”）（及旗下的赫美小贷）签署了《互联网金融项目合作协议》（编号：LJS-LHJR-HZXY-201504-01），约定由赫美智科（小贷）通过联金所平台向出借人推荐借款项目，所推荐借款项目均由赫美智科（小贷）承担担保责任（见担保合同编号：HMZK-LJS-DC-01和编号：HMWD-LJS-DC-01）。截止2018年10月7日前，上述合作均运行正常（即实际借款人有逾期，但是赫美智科（小贷）当天代偿兑付）。
但是自2018年10月8日起，赫美智科（小贷）因各种原因，无法按时履行对借款人逾期部分的担保责任（即时代偿）。发现此情况后，联金所平台本着维护合作方声誉以及维护出借人利益的角度出发，每日对逾期部分先行进行了垫付，至2018年11月12日累计垫付金额已达6685399.05元（人民币）。在此过程中，平台每日均向赫美智科进行追讨，但效果不佳。
联金所方面称，平台已于2018年11月2日向赫美智科（小贷）出具了律师函，敦促其对前期应代偿部分履行担保责任，并于前日再次向赫美智科（小贷）发函，敦促其履行责任，均未收到回应。有鉴于此，考虑到监管的要求，平台不得再继续为借款人逾期部分进行垫付，故自2018年11月12日开始，对赫美智科（小贷）借款标回款入账的时间及入账金额进行调整，具体内容如下：
1、当天回款入账时间：因借款人实际还款在当天24点前均属有效，故当天收到赫美智科提供的还款数据后，和以前赫美智科全额兜底情况不同，还需进行手工操作处理，工作量极大，故实际回款将于T+1工作日在出借人账户体现。相关技术改造已在进行中。
2、当天回款入账金额：按当天借款人实际还款金额入账。如遇当天赫美智科（小贷）部分履行担保责任的情况，则按每个出借人未按时收款的借款项目的还款日期先后次序依次进行还款。
这意味着该规则实施后，赫美智科出现逾期的标的将不再由平台进行垫付。
同时，公告出示了赫美智科《致联金所平台及平台投资人的函》。
赫美智科方面表示，从2018年6月起，公司开始出现暂时流动性困难，直至10月份，因缺口逐步增大，对投资人的刚性兑付难以为继。针对推荐至联金所平台的部分借款项目出现逾期的情况，公司未能按时、全额垫付逾期款项，造成部分投资人未能按时、足额回款。
赫美智科称保证推荐至联金所平台的借款标的（借款金额笔均人民币4万元）全部为真实、有效的小额信贷资产，借款人均为自然人。公司有信心在未来6至9个月内解决其推荐的小额借款标的全部的逾期问题。
企查查资料显示，联金所由深圳前海联金所金融信息服务有限公司运营，上海闻玺投资咨询有限公司持股80%为第一大股东，赫美智科持股20%为第二大股东。
联金所从9月起传出部分标的逾期的消息，据平台9月7日公告显示，截止当时平台待收余额为5.81亿元，其中80%左右是散标和个人车辆标，企业标在库1亿左右。散标和个人标每日均按时还款，仅企业标部分逾期，截止当时逾期本金总额为4100万，占比总待收7.05%。
联金所官网披露数据显示，目前平台待收余额5.41亿元，利息余额3880.79万元，合计待还本息5.79亿元。
责任编辑：张译文
高谈
P2P中有的平台有着很强的股东背景，这样的平台本应该更值得投资人信赖，不过可惜的是，这些平台由于不缺客户，体验却不如大多数小平台贴心。
拿逾期垫付来说，大多数P2P平台在逾期1周之内会完成垫付，而
中国平安
[微博]
旗下陆金所的逾期垫付期限则是80天。此外，大多数平台会自行将本息打入投资人账户，而证大集团旗下证大e贷则需要客户自行在逾期30日之后提出申请。陆金所逾期80日垫付
前阵子老张开始尝试投资P2P，他选择陆金所，由于有着强大的股东背景，陆金所被认为是P2P平台中非常安全的一类，被业内称为“富二代”。
由于陆金所采取的是等额本息还款法，老张应该每个月都会收到陆金所的一笔回款。不过，在第四个月，老张投资的标的就出现了逾期，到目前已经有两个月没有收到借款人还款。这在P2P领域中是极其少见的。
“一般而言，一个平台只要晚几个小时回款投资人就闹翻天了，更别说两个月没有回款了。”网贷之家首席运营官石鹏峰告诉《第一财经日报》记者。
陆金所的逾期垫付条款非常苛刻，他们承诺在逾期后80天内承诺垫付，根据陆金所相关条款“若借款人对任何一期应付款项逾期满80日的，则本协议项下全部借款于该期应付款项逾期第80日当日全部提前到期；该期借款逾期未满80日但已届最终借款到期日的，仍以最终借款到期日为全部借款到期日。”
逾期垫付是目前国内P2P领域的“行规”，除了极少数的平台，大部分平台都承诺一旦借款人出现逾期，平台将垫付投资人本息。规模小、成立时间短、没有特殊股东背景的平台，垫付本息的服务就越为积极，和信贷承诺逾期次日就垫付本息，而团贷网承诺逾期当日就垫付本息。
一些成立时间长、股东背景强的平台，逾期垫付的服务则不积极。证大集团旗下的证大e贷则承诺逾期后30日内与投资人沟通垫付事宜。
目前P2P垫付的基本制度是，P2P公司从事贷款中介，另外有一家担保公司来对P2P上的借款进行担保，实际上对借款进行垫付的就是担保公司。
“逾期80天才回款，这恰恰说明陆金所的品牌实力强。一般网站根本不敢逾期，一旦产生逾期，投资人就会怀疑平台跑路，或者资金出现问题，所以一有逾期马上就会得到垫付”团贷网CEO唐军告诉记者。
业内人士分析，承诺在逾期之后80日内回款，给了陆金所很大的回旋空间。
有罚息更Happy
老张在遭遇逾期之后，十分担心借款标的的回款问题。
而对于大多数陆金所的投资人，逾期恰恰是他们欢迎的情况。“最不怕在陆金所逾期，坐等罚息就可以了。”投资人小六告诉记者，“因为不担心平安跑路，而且逾期期间罚息比正常利息高多了。”
查看陆金所的规定，“借款人逾期的，逾期款项中的借款本金部分自逾期之日起按本协议约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日。逾期罚息不计复利。”
也就是说，在一标难抢的陆金所，一些投资人把逾期当成了“利息续投”，不仅不用排队抢标，还能够得到比正常收益更高的利息。
但是相比之下，一些小平台在处理逾期问题上则显得更加战战兢兢，因为他们很可能不小心晚了些时日回款，投资人早已打来电话质问平台是否要倒闭了。
上海互利网的负责人袁建春告诉记者，临近回款期，他们就会马上打电话给借款人确认是否可以及时回款， 一旦不能及时回款，他们就要马上做垫付准备。