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如果说，简易版征信报告是鸟枪，那么，详细版征信报告就是大炮。
如果说，简易版征信报告是毛坯房，那么，详细版征信报告就是精装房。
在申请贷款/信用卡之前，银行或者贷款中介往往会要求你先打印一份详细版征信出来，因为只有看了征信后，才能根据征信的负债、逾期、查询等情况，制定合适的贷款/办卡计划。
是的，详细版征信才是征信界的里子。
本文介绍的是个人征信报告详细版，可能是全网最最最详细的解读，长达2万字，写完这篇文章，我的头发都白了几根。
发车了。
一、表头
1、报告编号
：前面14位数字代表的是具体到秒的报告时间，后面的数字代表的是查询顺序号。2、报告时间
：征信中心生成征信报告的时间，具体到秒。3、姓名、证件类型和证件号码
：没啥好说的。4、查询机构
：在线下查询征信报告的机构名称。5、查询原因
：本人查询（自助机查询）、本人查询（临柜）、本人查询（商业银行网上银行）、本人查询（互联网个人信用信息服务平台）等。二、其他证件信息
除了身份证（含临时身份证）外，其他证件也可以查征信，如户口簿、护照、军人身份证件（军官证和士兵证）、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、临时身份证、外国人居留证、警官证、香港身份证、澳门身份证、台湾身份证等。
上面这些非身份证证件，可以通过三个渠道查询个人征信报告，一是央行设在各地的分支机构网点的柜台；二是央行征信官网；三是本人授权金融机构代为查询。
三、防欺诈警示
鉴于冒用个人身份信息办理信用卡和贷款的恶性事件频发，央行在征信上增加了“防欺诈警示”板块，当金融机构看到这个警示后，可以通过“防欺诈警示”上面的联系方式联系客户，以确认是否本人在办理业务，降低金融欺诈事件的发生。
“防欺诈警示”需要本人到央行分支机构网点提出书面申请，提交防欺诈的内容、联系方式和防欺诈时间段等，才能添加到征信报告上。
“防欺诈警示”可以保护自己，但是金融机构看到防欺诈警示，就会认为客户正处于防欺诈的麻烦事之中，为了减少信贷风险，或许会倒打一耙，拒绝批贷批卡。
四、异议信息提示
如果你觉得征信报告上的内容信息存在错误、遗漏等问题，可由本人或者委托他人向央行征信中心或涉事金融机构提交异议申请，以复核并更正信息。“异议信息提示”展示了该征信报告是否存在正在处理中的异议信息。
五、个人基本信息
这个版块涵盖了身份信息、配偶信息、居住信息和职业信息，这些信息都是自己填写并提供给金融机构的，再由金融机构上报到央行征信中心，由征信中心保存并维护的信息。
金融机构喜欢工作&收入稳定的客户，所以，建议大家长期保持个人信息的“一成不变”，手机号、工作单位和地址、住宅地址等，一直保持不变，这样，在金融机构看来，你丫的真稳定啊，绝对是一代良民，爱了爱了。
1、身份信息
上表的所有信息都是由不同的数据发生机构上报到央行征信中心，但是，上述信息并不是一成不变的，而是随着本人每次填报的不同信息而改变。
1）性别
包括男、女、未知（无法明确为男或女的其他性别）、未说明（性别信息无法获知）。
2）婚姻状况
包括未婚、已婚、离异/婚、丧偶、单身、未知。征信上常见的两种婚姻状况是“未婚”和“已婚”，其他婚姻状况比较少见。
3）就业状况
包括国家公务员、专业技术人员、职员、企业管理人员、工人、农民、学生、现役军人、自由职业者、个体经营者、无业人员、退（离）休人员、在职、其他、未知。
4）学历
包括研究生、本科大专、中专/职高/技校、高中、初中及以下、其他、未知。
在金融机构看来，学历是个人资质的一部分，高学历可以增加内部评分，比如申请信用卡，有些银行就“明目张胆”的表示，全日制大专/本科以上学历人士的办卡通过率比较高。
学历本科以上的人只占全国人口的4%，银行这个操作，没毛病。
填写什么学历，可以自己说了算，你填“高中”，征信就显示“高中”，你填“本科”，征信就显示“本科”，是不是感觉很爽？但是，银行可以通过学信网来鉴别学历的真伪。
5）学位
包括学士、硕士、博士、名誉博士、其他、未知、无（显示为“--”）。
在办理业务填写资料的时候，只有“学历”这一栏，而没有“学位”这一栏，如果金融机构通过学信网查询了学历和学位信息，那在征信上的“学位”信息就会跟学信网同步。
6）国籍
这个没啥好说的，当然是根正苗红的中国人才是最棒的。
7）电子邮箱
建议填写主流第三方公司提供的邮箱信息，如网易、扣扣、谷歌等邮箱，如果你在牛叉单位工作，也可填写单位的邮箱，提升个人资料的真实性。
8）通讯地址
金融机构能联系上你的地址，可以是单位地址，也可以是住宅地址。
9）户籍地址
户口本/身份证上的地址，或者是自己填写其他地址。
10）手机号码
征信报告上最多展示5个手机号码，机构上传的手机号码不一定都是对的，只要见到不同的手机号，机构都会把它上传到征信报告上。
2、配偶信息
这个板块是专门为已婚人士量身定制的，如果是未婚人士，征信上不显示“配偶信息”板块。
但是，即使是已婚人士，如果在金融机构办理业务的时候，没有填写配偶的信息或者只填写了部分信息，那么，在征信上的显示效果，如图：
总之，“配偶信息”板块的内容完全取决于你是否填写、填写了多少内容。
3、居住信息
征信上最多显示五条居住信息，根据最近五家金融机构上报的时间顺序，依次排列。
1）居住地址
一般情况下，如实填写即可，有的人经常换地方住，也有的人一直在一个地方住。建议大家保持“居住地址”长期不变，最好是“住在”当地的花园小区里面，让金融机构感觉你是个“住得起花园小区”的人。
2）住宅电话
这年头，住宅电话实属罕见，可以不填，可以用手机号代替，也可以瞎填一个座机号，比如选择吉利数字：0755-88888888。有条件的话，也可在家里安排一部座机，多做一点总没错。
3）居住状况
包括自置、按揭、亲属楼宇、集体宿舍、租房、共有住宅、其他、自有（无法区分自置、按揭和共有住宅等自有住宅的情况）、借住（无法区分借住类型）、未知。
我发现，很多人的居住信息都是错的，明明是“按揭”，却是“租房”，明明是“租房”，确实“亲属楼宇”，这块信息错了也很正常。
4、职业信息
征信报告上最多纪录五条职业信息，如果超过了五条，那么，最新上传的一条职业信息会替代掉第五条职业信息。
1）工作单位、单位地址、单位电话和进入本单位年份
。你填啥，征信上就是啥，你不填，就是“--”。
2）单位性质
包括机关、事业单位；国有企业；外资企业；个体/私营企业；其他（三资企业、民营企业、民间团体等）；未知。
3）职业
包括国家机关、党群组织、企业、事业单位负责人；专业技术人员；办事人员和有关人员；商业、服务业人员；农、林、牧、副、渔、水利业生产人员；生产、运输设备操作人员和有关人员；军人；不便分类的其他从业人员；未知。
金融机构不会严格按照上述标准来划分客户的职业类别，而是根据目标客户群体的实际情况来制定客户的职业分类标准。
4）行业
包括农、林、牧、渔业；采矿业；制造业；电力、热力、燃气及水生产和供应业；建筑业；批发和零售业；交通运输、仓储和邮政业；住宿和餐饮业；信息传输、软件和信息技术服务业；金融业；房地产业；租赁和商务服务业；科学研究和技术服务业；水利、环境和公共设施管理业；居民服务、修理和其他服务业；教育；卫生和社会工作；文化、体育和娱乐业；公共管理、社会保障和社会组织；国际组织；未知。
5）职务
包括高级领导（行政级别局级及以上领导或大公司高级管理人员）、中级领导（行政级别处级或大公司中级管理人员）、一般员工、其他、未知。
6）职称
包括高级、中级、初级、未知、无。
二、信息概要
这部分内容包括信贷交易信息提示、信贷交易违约信息概要、信贷交易授信及负债信息概要（未结清/未消户）、非信贷信息交易概要、公共信息概要和查询记录概要。
这部分内容是对征信上的后半部分内容的概述，概述嘛，就是比较抽象，看不懂也不要紧。
1、信贷交易信息提示
上表展示了贷款和信用卡的账户数量，无论贷款是否结清，信用卡是否注销/激活，只要存在过的贷款和信用卡账户，都会展示在征信报告上。
1）账户数
包括正在使用的、未激活的、已注销、已结清的账户数量。
2）首笔业务发放月份
第一次办理某项业务的时间，举个例子，人生中办理第一张信用卡的时间是2017年11月，在此之后，又办了多张信用卡，那么，贷记卡的首笔业务发放时间就是2017年11月。
2、信贷交易违约信息概要
这部分内容包括被追偿信息汇总、呆账信息汇总和逾期（透支）信息汇总，展示了各种逾期/违约信贷信息。
1）被追偿信息汇总
征信上出现“被追偿信息”，那说明这份征信已经黑透了，这就是征信界的鬼见愁。
a、资产处置业务
金融机构会将无法回收的债权卖给第三方，如卖给资产管理公司，这就是资产处置业务。
b、垫款业务
由于借款人不按时按约偿还欠款，处于长期逾期状况，该笔欠款由金融机构自行垫资偿还或者由第三方代为偿还。只有把钱还给垫款方后，才能消除征信上的垫款信息，改为逾期记录，五年后才能消除这笔逾期记录
2）呆账信息汇总
呆账是一个经济领域术语，是指已过还款期限，经催收后不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。
造成呆账的4个原因：
a、借款人或担保人有钱不还，恶意逾期；
b、借款人或担保人死亡；
c、借款人或担保人遭受自然灾害或意外事故，损失巨大，确实没有能力还款；
d、借款人或担保人触犯法律，收到法律制裁，导致无法偿还。
消除征信上的呆账信息，第一步是还清欠款，“呆账”会变成“逾期”，五年之后才能消除逾期信息。
3）逾期（透支）信息汇总
a、账户数
最近5年内发生过逾期（透支）的账户数合计。
b、月份数
最近5年内发生过逾期的月份数合计。
举个例子，工行信用卡在3月份开始逾期，一共逾期了85天，则可以统计为1个逾期月份数；建设银行信用卡在3月份开始逾期，且逾期了160天，则可统计为1个逾期月份数。
c、单月最高逾期/透支总额
最近5年内发生过的逾期/透支的各个月份中，逾期/透支金额最大的金额。
d、最长逾期/透支月数
在多个逾期账户中，逾期月数最多的那个账户。
举个例子，工行信用卡逾期了80天，建行信用卡逾期了140天，那么最长逾期月数显示为“5”。
3、信贷交易授信及负债信息概要（未结清/未销户）
1）非循环贷账户信息汇总
非循环贷指的是，这笔贷款审批通过后，无论客户有没有使用，都会开始计算利息，并按照要求还款，直到还清贷款本息为止。常见的有房贷、各种一次性使用的消费贷、抵押贷等。
a、管理机构数。
找几家金融机构借了钱，就显示有几家金融机构。b、账户数。
借了几笔贷款就显示几个账户。c、授信总额。
金融机构累计借出的总金额。d、余额。
剩余未还本金。e、最近6个月平均应还款。
最近6个月内，每月应还金额（可含本金和利息）的平均数。2）循环贷账户一信息汇总
a、管理机构数。
找几家金融机构借了钱，就显示有几家金融机构。b、账户数。
借了几笔贷款就显示几个账户。c、授信总额。
金融机构累计借出的总金额。d、余额。
剩余未还本金。e、最近6个月平均应还款。
最近6个月内，每月应还金额（可含本金和利息）的平均数。循环贷账户一，指的是在一定期限内可以循环使用的贷款（授信额度），每提取一笔款出来后，可用额度都会相应扣减，在逐次偿还或结清后，授信额度又会相应恢复；每提取一笔款出来，就会在征信上产生一个独立的账户，每笔被提取出来的钱款都需要归还到每个独立的账户。
提款笔数有多少，在征信上就会产生多少个账户，但实际上，这些账户都属于同一笔贷款（共享授信额度），在金融机构内部看来，金融机构跟客户只签了一份授信协议。
当一笔或者多笔提款发生逾期后，虽然征信上的不同提款账户都会出现逾期记录，但是，这些逾期记录会统一计算到同一份授信协议名下，换句话说，多笔提款产生的逾期记录本质上属于一笔贷款产生的逾期记录。
文字描述干巴巴，这放一张图：
这份征信报告总共有90页，其中有一笔是招行的个人经营贷款，可以随借随还，但是，每提取一次钱出来，就会产生一个账户，哪怕这些钱只借了一个星期，也会在征信上留下单独的账户。
3）循环贷账户二账户信息汇总
a、管理机构数。
找几家金融机构借了钱，就显示有几家金融机构。b、账户数。
借了几笔贷款就显示几个账户。c、授信总额。
金融机构累计借出的总金额。d、余额。
剩余未还本金。e、最近6个月平均应还款。
最近6个月内，每月应还金额（可含本金和利息）的平均数。循环贷账户二指的是可以循环提款使用的贷款，且在征信上只有一个账户，无论提款多少笔，还款的时候，只还到一个账户里的贷款。
循环贷账户二和循环贷账户一，最大的区别就是还款形式的不一样，归根到底是金融机构对贷款产品的设计是不一样的，央行征信中心为了在征信报告上区分这两种不同还款方式的贷款，专门在征信上设置了循环贷账户二和循环贷账户一。
4）贷记卡和准贷记卡账户信息汇总
a、发卡机构数
指的是发卡的银行数量，举个例子，工行北京分行、工行深圳分行和中信银行信用卡中心都给你发卡了，虽然名义上有3家机构给你发卡了，但本质上讲，只有2家银行给你发卡了。
b、账户数。
未销户的账户数量。c、授信总额度
所有发卡银行的贷记卡/准贷记卡额度加起来的总额度，单个银行的多张卡的额度属于共享授信额度，不重复计算。
d、单价机构最高授信额度。
所有贷记卡/准贷记卡中的最高额度。e、单价机构最低授信额度。
所有贷记卡/准贷记卡中的最低额度。f、已用额度/透支额度。
截至打印征信报告的那天，征信报告上显示的已出账单金额。g、最近6个月平均使用/透支额度。
截至打印征信报告的那天，征信报告上显示的最近六个月的账单金额平均使用/透支额度。5）相关还款责任信息汇总
a、按照相关还款责任的主体划分。
分别是为自然人和组织机构的还款责任。b、按照相关还款责任的责任划分。
分别是担保责任和其他相关还款责任。c、余额。
个人/企业承担相关还款责任的余额合计。d、还款责任/担保金额。
为个人/企业承担相关还款责任/担保的金额合计。简单的讲，这些钱是别人借的，但是，你承诺，别人不还钱的时候，你替别人还钱，相关还款责任≈自己的负债，建议大家不要轻易背上这个责任，搞不好就是吃力不讨好，事实上，别人不还钱而导致相关还款责任人被迫还钱的案例比比皆是。
4、非信贷信息交易概要
1）电信业务。
包括中国联通、中国移动和中国电信等运营商的后付费欠费信息。2）自来水业务。
自来水服务的后付费欠费信息。3）账户数。
最近5年内该业务发生过欠费的账户数总和。4）欠款金额。
最近5年内该业务发生过欠费的金额总和。虽然部分后付费业务的服务商已经接入了央行征信系统，但是，后付费业务的欠费信息并没有正常上报到央行征信，目前，只有极少数省份的极少数服务商在向央行征信中心上报数据。
5、公共信息概要
1）记录数。
最近5年内涉及该公共信息类型的信息记录数总和。2）涉及金额。
最近5年内该公共信息类型下涉及的金额总和。这部分内容包括欠税信息、民事判决信息、强制执行信息和行政处罚信息，这些信息的上报涉及到分布在全国各地的各个不同的部门，是个庞大的系统工程，公共信息目前没有大规模地上报到央行征信中心，具体原因在前文也提到过，在这就不再赘述了。
6、查询记录概要
1）最近1个月内的查询机构数。
体现了最近一个月内，有多少家金融机构查了征信，查询的目的是贷款审批和信用卡审批。2）最近一个月内的查询次数。
体现了最近一个月内，征信被查询的次数，包括贷款审批、信用卡审批和本人查询。如果一家金融机构在最近一个月内查了3次，那么，机构数是“1”个，查询次数是“3”次。
3）最近两年内的查询次数。
体现了最近两年内，贷后管理、担保资格审查和特约商户实名审查的查询次数。7、异议及说明信息
向征信中心或涉事金融机构提出异议申请后，征信报告会体现异议处理的进度信息。
三、信贷交易信息明细
这部分内容展示的是信贷交易的明细信息，包括被追偿信息、非循环贷账户、循环贷账户一、循环贷账户二、贷记卡账户、准贷记卡账户、相关还款责任信息。
这部分内容将所有负债信息掰开了，揉碎了，非常详细且全面地展示出来，内容多，信息量大，我们一起来看看。
词汇释义。
1、特殊交易类型。
1.1展期。借款人或担保人无法按时偿还本息，经金融机构同意后，延长还款期限。
1.2担保人（第三方）代偿。借款人无法偿还借款，由担保人（第三方）代为偿还借款。
1.3以资抵债。借款人或担保人无法按时偿还本息，金融机构依照有关法律法规或者与债务人签订以资抵债协议，获得债务人的有效资产处置权，用于抵偿贷款本息。
1.4提前还款。包括提前归还部分本金但还款期限不变和缩短还款期限两种情况。
1.5提前结清。
1.6强制平仓，未结清。常见于证券和期权类产品，当客户的保证金不足或者持仓量超出规定后，为了防止风险进一步扩大，采取的强制卖出清仓，但平仓金额少于债务金额。
1.7强制平仓，已结清。常见于证券和期权类产品，当客户的保证金不足或者持仓量超出规定后，为了防止风险进一步扩大，采取的强制卖出清仓，且平仓金额大于或等于债务金额。
1.8司法追偿。借款人或担保人拒捕履行还本付息责任，金融机构通过司法手段追偿债务。
1.9债务减免。减少债务人的还债金额，帮助债务人度过难关，防止债务人跑路。
1.10个性化分期。适用于信用卡。
借款人由于主客观特殊原因而无法偿还欠款，并且具备还款意愿的前提下，和银行协商以个性化分期的方式还款。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
双方需协商好还款周期、金额、方式、还款期间是否计算利息、年费和其他费用，达成协议后，银行应停止对该持卡人的催收，持卡人承诺在个性化分期期间不得向任何银行申领信用卡。
1.11银行主动延期。
1.12 已注销信用卡账户重启。
1.13信用卡因调整账单日本月不出单。
1.15其他。
2、五级分类。适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户二，当账户活动状态为“关闭”或“呆账”时，不体现五级分类。
2.1正常。借款人能够正常还本付息，不存在影响贷款本息及时全额偿还的消极因素。
2.2关注。借款人有能力偿还贷款，但是存在一些对偿还贷款产生不利影响的因素。
2.3次级。借款人出现明显的还款问题，无法足额偿还贷款本息。
2.4可疑。借款人无法足额偿还贷款本息，通过抵押或担保，也会造成一定损失。
2.5损失。借款款人已经无法偿还贷款，不管采取任何手段，都会造成贷款损失。
2.6未分类。
3、本月应还款。适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户。
3.1到期日期前各月（含本月）的前提下，按照还款计划表，上个月结日（不含）至本月结日（含）之间应归还的累计金额，包括应归还的贷款本金、利息之和，不包括该结算周期之外的未归还欠款。
3.2到期日期后各月（不含本月）前提下，指该账户下当前的所有欠款。
4、本月实还款。指借款人在连续两个月结日/账单日之间的实际还款金额总和。
5、当前逾期期数和当前逾期总额。适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户二。
当前逾期期数指的是截至信息报告日前应还未足额归还的贷款期数，到期后不再累计。
当前逾期总额指的是截至信息报告日期，当前应还未还的欠款金额合计，包括本金和利息。
6、还款频率。适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户二。
包括日、周、月、季、半年、年、一次性、不定期、旬、双周、双月、其他。
7、担保方式。
7.1质押。债务人将动产或者权利转移给金融机构。
7.2抵押。债务人将不动产作为担保，金融机构在不转移抵押物的前提下占有抵押物。
7.3保证。由保证人担保债务人履行债务，在债务人不还债时由保证人承担还债义务的行为。
7.4信用/免担保。无需抵押物和质押物的纯信用担保。
7.5组合（含保证）。抵押、质押和保证中的两者或三者的组合担保。
7.6组合（不含保证）。抵押和质押的组合担保。
7.7农户联保。为解决农户贷款难、担保难而设立的一种贷款品种，由农户在自愿基础上组成联保小组彼此相互担，相互承担连带保证责任的贷款。
7.8其他。
8、共同借款标识。适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户二。
虽然征信上设置了共同借款人标识，但从实践情况来看，大部分金融机构并没有严格执行有关于“共同借款人标识”的相关规定，举个简单的例子，夫妻婚后买房，在银行办理住房按揭贷款，其中一个人属于主借款人，另外一个人属于从借款人，但征信上的共同借款人标识往往显示为“无”。
8.1无。不存在共同借款人。
8.2主借款人。有共同借款人，且本报告主体为主借款人。
8.3从借款人。有共同借款人，且本报告主体为从借款人。
9、变更月数。由于特殊交易类型引起的到期日期变更的月数，如，到期还款月份是10月份，但在5月份提前结清欠款，则变更月数是“5”。
10、贷款类型。适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户二。
10.1银行类贷款。
包括个人住房商业贷款、个人商用房（含商住两用）贷款、个人住房公积金贷款、个人汽车消费贷款、个人助学贷款、国家助学贷款、商业助学贷款、个人经营性贷款、农户贷款、经营性农户贷款、消费性农户贷款、其他个人消费贷款、其他贷款。
10.2证券类融资。
包括约定购回式证券交易、股票质押式回购交易、融资融券业务、其他证券类融资。
10.3融资租赁业务。
11、还款方式。适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户二。
包括分期等额本息、分期等额本金、到期还本分期结息、等比累进分期还款、等额累进分期还款、其他类型分期还款、到期一次还本付息、预先付息到期还本、随时还、按期结息，到期还本、按期结息，自由还本、按期计算还本付息、循环贷款下其他还款方式、不区分还款方式、其他。
1、被追偿信息
此类信息包括资产处置和垫款业务（代偿债务），征信上一旦出现“被追偿信息”，这份征信就黑了，从此贷款是路人。
词汇释义。
债权转移时的还款状态：对于资产处置业务，取该笔债务的初始债权人转让债权时债务人的还款状态；对于垫款业务，取发生垫款时债务人的履约状态。
债权金额：第三方公司接收债权时的债权金额，即借款人要还的金额。
余额：仍需要归还的全部欠款，包含利息。
最后一次还款日：截至查询征信的那一天，最近一次还款的日期。
账户状态：包括催收和结束两种状态。
关闭日期：当账户状态为“结清/销户/结束”时，指债权债务关系解除的日期。
1）资产处置
这是一条资产处置的信息，金融机构把坏账、无法回收的债权卖给第三方公司，如资产管理公司，第三方公司接收债权后，会把这笔债权的处置信息上传到征信上。
债权转移时的还款状态：上图显示“6”，指的是信达资产管理有限公司接收债权时，原借款人逾期的时间长度在151-180天之间。
2）代偿债务
这是一条第三方代偿信息，借款人跑路了，欠钱不还，这笔钱由第三方公司代为偿还，并且在征信上会出现一条代偿信息，常见的代偿机构有担保公司、保险公司等。
如今很多网贷、小额贷等在放贷的时候，都会附加一份第三方代偿协议，在逾期一段时间后，就会启动代偿程序，快的话，逾期两个月就会由第三方代偿债务。
从上图可知，东方担保公司在2007年11月6日接收了这笔10000元债权，并在2011年1月20日代为偿还了这笔欠款。
债权转移时的还款状态：上图显示“2”，指的是东方担保公司接收债权时，原借款人逾期的时间长度在31-60天之间。
2、非循环贷账户
词汇释义。
1、余额：剩余未还本金的金额。
2、逾期总额：截至该月当前应还未还的欠款金额合计，包括本金和利息。
3、剩余未还期数：指按照还款计划表仍需归还的期数（不包含以前逾期期数）
4、还款期数：如是非分期还款的贷款，则显示为“--”。
5、账户状态：
5.1正常。借款人处于按时还本付息的状态。
5.2逾期。借款人无法按时还本付息，且产生了逾期。
5.3呆账。金融机构催收且无法回收的贷款账户。
5.4转出。账户的归属机构发生了变化，从A机构转移到了B机构。
5.5结清。借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等。
5.6担保物不足。担保物的价值低于贷款金额。
5.7强制平仓。常见于证券类融资产品，出现担保物（质押物）不足时，证券公司可能会用强制平仓的方式降低风险，减少损失。
5.8司法追偿。金融机构经过催收且确认无法回收的贷款，通过司法途径追诉借款人的还款责任。
6、关闭日期：当账户状态为“结清/销户/结束”时，指贷款结清的日期。
1）账户1
这是一笔商业住房贷款记录，但是已经变成呆账了。
征信上显示最近五年的还款记录，上表中的“0”和“N”代表正常还款无逾期；“1”=逾期1-30天；“2”=逾期31-60天；“3”=逾期61-90天；“4”=逾期91-120天；“5”=逾期121-150天；“6”=逾期151-180天；“7”=逾期181天以上；“B”=呆账；数字“16200”=逾期金额（含本金和利息）。
在所有贷款产品中，住房类贷款是银行最喜欢的贷款产品，逾期率最低，根据《全国住房公积金2019年年度报告》显示，2019年底，全国住房公积金房贷的逾期率是0.03%；根据央行发布的《中国金融稳定报告(2019)》，截至2018年末，个人不良贷款余额7103亿元，不良率为1.5%，其中，住房贷款、汽车贷款和信用卡的不良率分别为0.3%、0.7%和1.6%。
对银行来说，房贷在手，业绩不愁。
2）账户2
这个图的信息量比较大，把这张图劈成三块来分析。
a、还款概述
在2015年5月5日，这笔房贷发生过逾期，五级分类是“次级”，发生逾期的月份数是“2”，其中一个月的逾期时间是1-30天之间，另外一个月的逾期时间是31-60天。
在2015年5月5日之后，这笔房贷恢复正常还款，五级分类是“正常”，当前还款状态是“N”。
b、还款记录
“N”=正常还款，“0”=逾期金额为零；“1”=逾期时间为1-30天，“2”=逾期时间为31-60天；“D”=担保人（第三方）代偿；“3100”、“6100”和“5000”=逾期的本息金额为3100元、6100元和5000元。
c、其他情况说明
机构说明和本人声明：金融机构和本人都可以将相关声明内容添加到征信报告上，真实性由声明人负责，征信报告不负责该证明的真实性。
担保人（第三方）代偿：在2014年7月5日，由于借款人无法偿还贷款，第三方公司代为偿还20000元，代偿记录属于不良信用记录，第三方公司有权向借款人追偿这20000元。
异议标注：本人或者本人委托第三方向征信中心或涉事金融机构提出异议申请，该信息将被记录在征信报告上。
特殊标注：如遇到特殊情况，可添加特殊标注。
3）账户3
账户状态“转出”：这种状态往往发生在公积金房贷上，很多公积金管理中心会委托商业银行代办公积金房贷业务，但后期又停止委托，所以由公积金管理中心上报“转出”状态。
“#”=账户已开立，但当月的账户状态是未知的；“0”=当月逾期金额为零；“100”、“200”和“300”=当月逾期的本息金额为100元、200元和300元。
4）账户4
“C”=结清，借款人的该笔贷款已经全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等，但特殊交易类型是“提前结清”，且“变更月数”是“7”，说明是提前7个月结清欠款。
5）账户5
3、循环贷账户一
同一笔贷款可多次提款，每提一次课，额度相应减少，随着逐次还款或结清，额度相应恢复，可以循环使用，且每次提款都会在征信上产生一个信贷账户，以记录该次提款的提款金额、还款、逾期等信用记录，一笔贷款产生的账户数量完全取决于借款人的提款次数。
词汇释义。
1、账户状态。
1.1正常。借款人处于按时还本付息的状态。
1.2逾期。借款人无法按时偿还本息，处于逾期状态中。
1.3结清。借款人的该笔借款已全部还清，借款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等。
1.4呆账。金融机构催收且无法回收的贷款。
1.5担保物不足。借款人的担保物价值低于剩余未还的借款金额。
1.6司法追偿。金融机构经过催收且确认无法回收的贷款，通过法律途径追诉借款人的还款责任。
2、余额：剩余未还本金余额
3、剩余未还期数：指按照还款计划表仍需归还的期数（不包含以前逾期期数）
4、关闭日期：当账户状态为“结清/销户/结束”时，指贷款结清的日期。
上面两张图其实是同一笔贷款在征信上的两个账户，分别记录着两次提款的还款记录。
看图干巴巴，来看一个案例，当年，苏宁消费金融搞的事儿：
还有一个案例，是华夏银行的经营贷：
一共产生了8000多个账户，你说瘆不瘆人？
这份征信报告可以在我的知识星球，扫码进圈，免费下载。
4、循环贷账户二
循环贷账户二指的是在贷款期限内，可以循环提款使用的贷款，每次提款后，贷款的可用额度随之下降，但当还款后，可用额度又随之上升，这类贷款在征信上只有一个账户，无论提款多少笔，还款的时候，只还到同一个账户。
词汇释义。
1、余额：剩余未还本金余额。
2、账户状态
2.1正常。借款人处于按时还本付息的状态。
2.2逾期。借款人无法按时还本付息，并处于逾期状态。
2.3结清。借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等。
2.4呆账。金融机构经过催收且确认无法回收的贷款账户，变成了金融机构的坏账。
2.5银行止付。由于借款人的信用问题而导致商业银行停用其贷款账户的提款功能。
2.6担保物不足。担保物的价值低于贷款余额。
2.7司法追偿。金融机构经过催收且确认无法回收的贷款，通过司法途径追诉借款人的还款责任。
3、剩余还款期数：截至当前时点，仍需归还的期数（不包含以前逾期期数）
4、关闭日期：当账户状态为“结清/销户/结束”时，指额度到期且贷款结清的日期。
1）账户1
由上图可知，这是可能是一笔个人房产消费抵押贷，还款方式是每月还息，到期还本的贷款产品，但已经出现了两次逾期，2013年4月的逾期金额是6000元，逾期时间在1-30天之间，2013年5月逾期了6100元，舆情时间在31-60天之间。
2）账户2
由上图可知，这是一笔小贷贷款公司发放的个人消费贷，按期结息，还款方式灵活，只要在贷款到期日之前结清即可，截至2015年4月，这笔贷款已经结清。
5、贷记卡账户
词汇释义。
1、账户状态。
1.1正常：正常就是正常，按时还款，是个好宝宝。
1.2冻结：因为违规用卡等原因，被银行打入冷宫，冻结卡片。
1.3止付：停止支付，是信用卡过期或应持卡人要求，银行为了保证资金安全而采取的防范措施。
1.4银行止付：由于持卡人信用问题导致商业银行停用其信用卡账户的透支功能。
1.5呆账：因为欠钱不还，银行经过催收后确认无法回收贷款，被当做银行坏账处理。
1.6销户：销户就是销户，字面意思。
1.7未激活：持卡人尚未主动激活卡片。
1.8司法追偿。款人或担保人拒捕履行还本付息责任，金融机构通过司法手段追偿债务。
2、本月应还款：不同银行有不同规定，有的显示最低还款金额，如账单金额的5%或10%，有的银行显示账单金额。
3、本月实还款。借款人在连续两个出单日期间的实际还款金额总和。
显示为“0”：截至查询征信的日期，还没到还款日，所以实际还款为“0”；或者，截至查询征信的日期，持卡人已经还款了，但是，征信上的还款数据还没更新。
显示不为“0”：说明已经还款了，且征信上的数据也更新了。
4、授信额度：某张信用卡的额度。
5、共享授信额度。
5.1持有一家银行的一张贷记卡，共享授信额度=授信额度。
5.2同时持有同一家银行的多张贷记卡，每张卡的额度都一样，则所有卡都共同享有同一个授信额度。
5.3同时持有同一家银行的多张贷记卡，A卡额度3万，B卡额度5万，则共享授信额度显示为5万。
5.4贷记卡账户下面还有一笔大额分期额度，如，信用卡额度5万，大额分期额度15万，部分银行把这两个额度一起放到“共享授信额度”里面，即共享授信额度显示为20万。
6、未出单的大额专享分期余额：存在于贷记卡账户下的、贷记卡额度外的、还没出账单的分期余额，如，以贷记卡形式体现的装修贷和消费贷。
7、最近6个月平均使用额度：最近6个月的账单金额的平均数
8、最大使用额度：自贷记卡账户开立以来的最大使用额度。
9、当前逾期总额：指截至该月上一期账单的最低还款额中尚未归还的部分。
10、余额：指该账户下持卡人所有负债，包含利息、费用等，包含已出单和未出单的部分。
11、已用额度：指贷记卡循环额度下已使用的部分，包括已占用额度但尚未出单的金额。
12、当前逾期期数。指当前连续未足额归还最低应还款额的次数。若两个账单日期间账户状态曾恢复正常，逾期次数应自恢复正常后重新开始累计。
13、关闭日期：当账户状态为“结清/销户/结束”时，指账户销户的日期。
1）账户1
截至2015年5月31日，还有13500元没有还给银行，并且，这笔钱已经变成了呆账。
数字“1”、“2”、“3”、“4”、“5”、“6”分别代表逾期1-30天、31-60天、61-90天、91-120天、121-150天、151-180天；字母“B”代表“呆账”；“N”代表正常还款；“0”代表逾期金额为零。
2）账户2
上面这张图太大了，把它劈成3块来分析。
a、账户概况
未出单的大额专享分期余额：从实操来看，一些银行把信用卡账户下的大额专享分期额度当做贷记卡的授信额度上报到征信中心，有些甚至将“已用额度”显示为“0”。
截至2015年4月12日，最近一期账单金额是24500元，但没有按时还钱，已经进入逾期状态。2015年4月12日以后，“当前还款状态”是“N”，还款记录又恢复正常了。
b、还款记录
数字“1”、“2”、“3”、“4”、“5”、“6”分别代表逾期1-30天、31-60天、61-90天、91-120天、121-150天、151-180天；字母“N”代表正常还款；“0”代表逾期金额为零；数字“100”、“200”、“600”、“1000”、“2000”、“3000”代表逾期的金额。
c、特殊事件说明
征信上一旦出现“个性化分期”，说明征信已经黑了，只有等分期结清后，再等五年，才能消除征信上的逾期记录。
3）账户3
这个信用卡已经销户了，尽管已经销户，但依然展示了最近五年的还款记录，上图出现了两次逾期：“1”，即逾期了1-30天；“2”，即逾期了31-60天。
4）账户4
在某银行持有的一张或多张信用卡，如果一直都没激活，那么，在过了一定期限后，银行一般会注销掉未激活的信用卡。
在某银行持有一张或多张已激活的信用卡，如果再申请一张该银行的信用卡，则这张新申请的信用卡可以保持长期未激活状态，银行并不会故意找茬注销掉这张未激活的信用卡。
6、准贷记卡账户
词汇释义。
1、账户状态。
1.1正常：正常就是正常，按时还款，是个好宝宝。
1.2冻结：因为违规用卡等原因，被银行打入冷宫，冻结卡片。
1.3止付：停止支付，是信用卡过期或应持卡人要求，银行为了保证资金安全的一种防范措施。
1.4银行止付：由于持卡人信用问题导致商业银行停用其信用卡账户的透支功能
1.5呆账：因为欠钱不还，银行经过催收后确认无法回收欠款，作为坏账处理。
1.6销户：销户就是销户，字面意思。
1.7未激活：持卡人尚未主动激活卡片。
2、指透支余额，包括透支金额和利息。
3、最大透支余额。自开立账户以来的最大透支余额。
4、最近6个月平均透支余额：最近6个月的透支金额的平均数。
1）账户1
市面上大部分信用卡都是贷记卡，准贷记卡属于非主流，准贷记卡没有免息期，从透支当天开始计算日息，直到还款日当天为止。
上图中的准贷记卡已经变成呆账了，余额“10000”=当月透支未还金额，数字“1”、“2”、“3”、“4”、“5”、分别代表透支未还超过1-30天、31-60天、61-90天、91-120天、121-150天；字母“B”代表“呆账”；“N”代表正常还款；“0”代表透支未还金额为零。
2）账户2
上图的准贷记卡处于正常状态，数字“800”、“900”、“1000”分别代表透支的金额；数字“1”、“2”、分别代表透支未还的时间为1-30天、31-60天、61-90天；“N”代表正常还款；“0”代表透支未还金额为零。
7、相关还款责任信息
这部分内容展示了为个人（他人）或企业承担的相关还款责任，建议大家不要轻易成为相关还款的责任人，一是会增加征信上的负债，二是一旦对方跑路，那就得含着泪把别人的欠款给还了。
词汇释义。
1、开立日期。被承担相关还款责任的贷款的发放日期。
2、到期日期。被承担相关还款责任的贷款的到期日期。
3、还款责任金额。为个人/企业承担相关还款责任的金额。
4、余额。个人/企业承担相关还款责任的余额。
5、责任人类型
5.1共同借款人。一笔贷款存在两个或以上的借款人。
5.2保证人。由保证人担保债务人履行债务，在债务人不还债时由保证人承担还债责任。
5.3票据承兑人。承兑汇票上承诺并记载汇票到期日支付汇票金额的付款人，也是汇票的主债务人。
5.4应收账款债务人。应收账款是指企业在正常的经营过程中因销售商品、产品、提供劳务等业务，应向购买单位收取的款项。应收账款债务人指的是承担支付应收账款责任的法人或自然人。
5.5供应链中核心企业。在某一企业的主导下，充当供应量企业群体的核心，通过共同利益把相关企业吸引到自己周围，形成一张价值网。
5.6其他。
1）有相关还款责任的个人借款
业务种类与非循环贷、循环贷账户一、循环贷账户二、贷记卡和准贷记的的业务种类保持一致。
上图有两个账户，责任人类型都是“保证人”，在别人跑路后，就得充当冤大头，替别人还清欠款。
2）有相关还款责任的企业借款
业务种类包括企业债、贷款、贸易融资、保理融资、融资租赁、证券类融资、透支、票据贴现、黄金借贷、垫款、资产处置。
由上图可知，这个还款责任已经出现了逾期，逾期月数是2，也就是说，已经逾期了31-60天。
四、非信贷交易信息明细
详细版征信样本收录了最近五年的非信贷交易信息，但只收录了四个后付费业务的交易记录，包括固定电话后付费、移动电话后付费、自来水费和电费。
1、自来水费和电费
央行征信中心明确表示，目前没有采集自来水费、电费信息。
2、固定电话后付费和移动电话后付费
从实际情况来看，只有极少数人的固定电话和移动电话欠费记录被上传到征信了。
业务类型包括固定电话、移动电话 （包括小灵通业务；GSM 网络、CDMA 网络、卫星移动网络等类型的手机业务）、互联网接入（包括 ADSL 上网、LAN 宽带上网、ISDN上网、无线上网等业务）、数据专线及集群业务、卫星业务（包括卫星广播电视、卫星导航定位等业务）、组合业务（指以上两种或多种业务合并计费的情况）、其他业务。
五、公共记录明细
详细版征信样本展示了最近五年的欠税记录、民生判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、住房公积金参缴记录、低保救助记录、执业资格记录和行政奖励记录，但是，从实践来看，只有住房公积金记录是正常的，只有极少数人的而其余公共信息被上传到征信了，具体原因在前文已经说过了，不再赘述。
1、欠税记录
如对欠税记录有异议，可对该记录添加异议标注。
2、民事判决记录
结案方式包括判决、调解和其他；案由是诉讼案件的立案原因，即当事人因何事发生纠纷而需要人民法院进行裁决；诉讼标的是当事人争议的要求人民法院通过审判予以解决的某一民事法律关系或权利。
3、强制执行记录
执行案由是执行案件的案由，即当事人因何事发生纠纷而需要人民法院强制执行案件的判决结果；结案方式包括不予执行、自动履行、和解履行完毕、执行完毕、终结执行、提级执行、指定执行、其他；申请执行标的是法院强制执行行为所指向的对象，包括给付方式、物种、数额或要求的给付内容。
4、行政处罚记录
处罚生效/截止日期如果是“0000-00”，则表示处罚终身有效。
5、住房公积金参缴记录
缴费状态包括缴交（指该账户处于活动状态）、封存和销户；初缴月份指的是公积金缴存账户第一次存在余额的年月，缴至月份指的是公积金缴存账户的公积金目前缴存到哪个月为止，如果显示“0000-00”，则表示开户后没有缴款历史。
目前，全国超过300个城市的住房公积金管理中心接入了央行征信，每个城市的住房公积金管理中心都是独立运营的，目前可以在多个城市同时缴纳住房公积金，征信上也会同时显示多个城市的缴纳记录。
住房公积金的作用：
1）缴费金额和缴费比例，可以证明一个人的工资收入水平。
2）缴费单位，可以体现单位性质，单位性质是个人资质的一部分，优质单位可以为个人资质加分。
6、低保救助记录
人员类别包括在职职工、离岗、失业、离退休人员、三无人员、居民、学生。
7、执业资格记录
等级包括国家级机构或行业协会颁发的执业资格证书、省市级机构或行业协会颁发的执业资格证书、地市级机构或行业协会颁发的执业资格证书、独立行业协会或制订行业标准的企业颁发的执业资格证书、其他机构颁发的执业资格证书；到期/吊销日期如果是“0000-00”，则表示执业资格证书终身有效。
8、行政奖励记录
生效/截止日期如果是“0000-00”，则表示行政奖励终身有效。
六、本人声明
本人可以通过征信中心在征信报告上增加“本人声明”，用于说明特殊内容和情况，真实性由声明人负责，征信报告不负责该证明的真实性。
七、异议标注
本人对征信上的记录存在异议，通过央行征信中心或涉事金融机构提出异议申请，在异议处理完成之前，征信上会显示具体的异议内容。举个例子，某人办理了一笔贷款，每月正常还款，但是征信上却显示这笔贷款逾期了，于是，本人可以通过征信异议申请来复核这笔贷款的真实还款记录。
八、查询记录
查询记录是实时更新的，本人或机构在上一秒查了征信报告，查询时间随之记录在征信报告上，但打印出来的征信报告并不显示本次查询记录，如果在下一秒再查一次征信报告，则上一秒的查询记录就展示在征信报告上了。征信报告保留最近两年内的查询记录。
1、机构查询记录明细
1）查询机构
银行业存款类金融机构：
商业银行、村镇银行、住房储蓄银行、外资银行、财务公司、银行业非存款类金融机构：
信托公司、融资租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、贷款公司、金融资产管理公司证券业金融机构：
证券公司保险业金融机构：
保险公司其他：
小额贷款公司、公积金管理中心、融资担保公司、其他机构2）机构查询原因
a、信用卡审批、贷款审批、融资审批和额度审批
。金融机构在给额度的时候，查征信用的就是“审批”字眼。
b、保前审查
保险公司在承保之前可能会查客户的征信，比如，客户投保巨额保险，保险公司为了防止骗保等风险，会查客户的征信；金融机构以借款人的债权为标的，向保险公司投保信用保证保险，借款人一旦跑路，保险公承担第三方代偿责任，保险公司会查借款人的征信。
c、贷后管理和保后管理
贷后管理和保后管理就是婚后老婆查岗，既然金融机构发生了业务关系，金融机构就会时不时以贷后管理和保后管理的理由，查一下客户的征信，看看客户乖不乖。
d、担保资格审批
当金融机构认为借款人的资质不够好时，需要找一个担保人为借款人做担保，此时，金融机构会以担保资格审批为由查询担保人的征信，常见的场景是，申请房贷的时候，需要配偶或直系亲属做担保。
e、公积金提取复核查询
如果以“偿还商业购房贷款”为由提取公积金，那么，公积金管理中心为了核实商业住房贷款的真实性，避免骗提骗提行为，需要查询个人征信。
f、特约商户实名审查
当商家向银行申请安装POS机时，银行可能会查询法人的征信，从实际情况来看，很多银行其实不查征信，只要商家提交了法人身份证、营业执照和税务登记等资料，银行就把POS机给送出去了。
g、法人代表、负责人、高管等资信审查
金融机构在为企业、社会组织等机构办理贷款时，会查询法人代表、负责人和高管的征信，看看这些人是不是良民。
h、股指期货开户
股指期货是高风险的投资市场，期货公司会查开户人的征信。
i、客户准入资格审查
用于审查私人银行、支票业务等业务的客户准入资格。
j、资信审查
用于审查借款人的配偶、直系亲属等利益相关方的资信，以确定利益相关方是否符合金融机构的准入门槛。
k、司法调查
县级以上的司法部门可以查询涉案人员的征信报告，需出示司法部门签发的征信报告协查函或介绍信，内容包含情况说明、查询原因、被查人员的姓名和身份证号；出示经办人员的工作证明等，如公检法、税务、纪委等部门在做司法调查的时候，会涉及到此类查询。
l、其他查询
政府部门或社会组织，在符合法律的相关规定的前提下，也可查询他人的征信报告。
2、本人查询记录明细
1）查询机构
一般显示为本人或者中国人民银行XX分行/中心支行/支行。
2）查询原因
a、本人查询（商业银行网上银行）
：各大商业银行的手机银行APP查询。b、本人查询（自助机查询）
：央行指定的银行网点或者指定的其他查询网点。c、本人查询（临柜）
：央行在各地的分支机构网点。d、本人查询（互联网个人信用信息服务平台）
：征信官网查询。九、报告说明
十、编制说明
十一、总结
以上内容是关于个人信用报告（详细版）的详细解读，你的信用价值百万，这并不是一句空话，而信用的起步在于征信报告，一份好的征信报告可以让你在金融界自由驰骋，为个人发展插上起飞的翅膀。
欧美发达国家早已进入信用社会，真正体现了“无信寸步难行”的道理，我国也在快速迈入信用社会，国家非常重视社会诚信体系的建设，而其中的重中之重，就是央行征信系统的建设和维护。
希望大家一定要重视个人征信。
如果你能看到这里，我也佩服你，给自己点个赞吧。
（未完待续）
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面对疾风吧，请笑迎民生的40米大刀
老实说，刷卡机这玩意会消失吗？
公众号：修心养信
百度知道
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感谢邀请，利益相关，重庆助贷行业从业!
有一定的影响。
因为个人信用报告发生过逾期的账户数1个，五年内一个月处于逾期，对以后的贷款有一定的影响。如果是近期贷款的话，肯定会有所影响的，能批多少额度，各个银行的规定也不完全一样。两年以后再办贷款，银行查征信只查最近两年的记录。五年以后，个人信用报告，发生过逾期的账户数1个，五年内2个月处于逾期。
一般申请无抵押贷款需要到银行去申请办理的，利息在6%浮动。
个人无抵押贷款的贷款额度通常在个人月收入的10倍左右。无抵押贷款高额度是十万，但是具体情况需要根据当地城市的经济发展水平以及个人资质有紧密的关系。不过，虽然会有影响，但一般不会影响贷款审批，如果你的自身实力够强，贷款时多提供一些财力证明，如果这家银行没有审批下来，也可以换一家银行。个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品.为了结构清晰，根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分，每个部分为一个段，并将每一段进一步划分为多个子段。
那么，征信逾期后可以补救吗，该怎么补救呢？
1.表现好还是可以补救的不良记录的保存期限为5年。超过5年的，征信机构就应该予以删除。但是，前提是你必须还清所有的欠款。
2.轻重有别可商量。如果你两年内连续三次，累计六次，很多银行都会拒贷，如果是两年至五年期间的逾期，有逾期记录的银行可以给你开非恶意逾期证明，银行还是会贷款给你的，只是相对于正常客户来说，你的贷款金额要降低，利率可能也会提高。
3.信用卡逾期后切记不可随意销卡。销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么这个不良记录就会一直存。最好的办法是继续使用24个月，待用良好的记录将以前的负面记录覆盖后，再做其他处理。
4.逾期非常严重已被列入银行禁贷黑名单咋办？这个问题就比较严重了，只能选择全款买房。
最后，我是助贷人，你的▲是对我最大的鼓励，感恩!
很多人都在留言问，征信多久可以修复？很担心自己有一次逾期会对后面贷款产生影响。
网上很多说法，一种是2年消除，一种是5年消除。两种说法哪个对呢？事实究竟是怎样的呢？
说法一：2年可消除
非恶意、小额、短期逾期不良记录，人民银行不会留底，发生该种情况不良记录的信用卡，正常良好的连续使用24个月之后，就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录，因为人行正常记录是记录两年之内的信用记录。
说法二：5年可消除
指的是恶意透支，金额较大，性质较为恶劣、严重的，会在人民银行留底。在还清所有欠款之后，5年才能消除不良信用记录。
真实的是：并无恶意或非恶意之分
不良行为终止之日起为5年自动清楚
为此我们特地致电：央行征信客服中心，工作人员给的答复是：如果是贷款或信用卡造成的逾期，在全额还完逾期欠款及罚息之日起，5年之后该逾期记录将自动清除。
实际上事实上据国务院《征信业管理条例》 第16条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的应当予以删除。
那么为什么会有2年只说呢？
因为在现版本的个人征信报告中，信用卡会展示你最近24个月即2年还款情况，在近24个月还款良好，也是有利于批贷，只要之前有逾期，但是在最下方曾经逾期的明细中，只要没有还清5年，仍会一直有记录。
在最近24个月中也是一个自证清白的机会，所以发生逾期只要保持良好的还款维护，也是让贷款机构相信你的理由。
5年会自动清除：大错特错！
还有的人认为，现在的征信最长保存时间为5年，就算逾期，哪怕是黑名单，过了5年自然会消除，这是对征信最大的误解。
因此逾期消除的前提有两个条件，一是必须把之前的欠款及罚息全部还请，二是还请之后开始计算时间，从结清之日开始算起，5年之后才会消除。
比如说你有一笔逾期欠款，最近你要查询你的个人征信报告。如果在2014年8月之前你已经还款了，到现在时间超过了5年，逾期记录不会显示在个人信用报告中。
如果在2016年9月之后还款，截至到现在这个时间不足5年，所以逾期记录还会显示在个人信用报告；如果不还款，逾期记录就会一直存在，不会消除。
所以当我们不小心发生逾期，一定要及时还款，并保持良好的用卡习惯，切记不要相信市面上征信修复、或洗白征信的广告，5年之后系统会自动清除。
首先，影响绝对是有的，主要是看影响了哪方面因素。如贷款影响，如入职影响，如政审影响等
其次，大部分人打征信是为了贷款使用。那么这就取决于放款机构对于客户的征信账户要求是否严格。
以某消费金融为例，进件条件：详细版本征信中，信用卡账户不得超过5个，网贷账户数不能超过3三个，没有任何理由，一旦触及，秒拒。
所以很多有信用卡以及贷款的客群总觉得自己没有逾期过，征信良好但是为什么贷款下不来，这就是一个问题。
再次，如果深知自己大数据花，网花，账户数多的话，建议先充分了解自己的个人资质。
第一可以先去当地人行中心打一份详细版本征信报告，或者可以到云闪付有个人信用报告查旬。
第二，微信搜索百行征信，填写一下查询一下自己的百行征信
第三，微信搜索公众号号，银内库，查询一下自己的大数据是否被监管等。
适当的去销户对于自己的征信很有帮助。
小编花了点时间把如何注册申请网查征信流程整理出来了，大家对自己征信不了解可以按照流程操作进行查询。
上网查询个人征信，中国人民银行征信中心：
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pbccrc.org.cn
查征信认准官方网站，避免隐私泄密或诈骗！
【步骤一】：打开官网，如果是初次申请，请点击注册，填写相关个人信息
【步骤二】：设置个人帐号和密码（密码必须包含大写字母、小写字母和数字）
【步骤三】：进行身份验证（建议选择常用银行卡进行验证）
【步骤四】：个人征信查询时，请把该三项都点击，24小时后即可获得个人征信报告
温馨提示：
个人征信看似微不足道，但是有时候却对我们的生活和发展有重大的影响，所以大家一定要珍惜自己的征信记录。征信记录切忌盲目过多查询，因为每查询一次，都会有一次查询记录，以免给我们以后贷款或者办理别的事情造成不必要的麻烦。备注：
征信报告直属央行，银行和授权机构在用户授权同意下才能查询，任何机构都无法查询征信，征信报告主要记录的是银行或持牌金融机构的信用卡，贷款等信息。在这里已经给大家把线上个人征信，线下个人征信，企业征信，百行征信的查询流程及方式普及给大家了，在“配方案”公众号首页点击最左下菜单可以查看各征信查询详细操作流程。
免责声明：产品信息来源于机构官网/网点/客户经理，或第三方公开信息平台，最终以产品机构发布为准，如产品信息有误或其他异议，可在该页面下方留言。关注我，你就知道你适合那个银行产品。
大家好，我是玉峰，又来分享干货了
今天要给大家分享的是有关征信的话题，提到个人征信，最让人担心的就是逾期，这会影响到各种贷款的审批。但如果个人行为的逾期，千万不要破罐子破摔。
因为，逾期是有等级之分，逾期1天、90天和180天的后果天差地别！
首先告诉你，什么情况下属于逾期：
1、在最后还款日后的一两天（容时）仍不还款；
2、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户仍未还清；
3、客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。
对于逾期，银行是什么态度呢？
人民银行征信中心的态度
人行征信不会关心你逾期的原因，只要你逾期，就会立刻记录在系统内。个人信用报告是一个客观记录，不管是逾期1天还是逾期90天，都会如实记录。信用卡逾期1-30天标为1，31-60天为2，以此类推，180天是6；数字越大，逾期越严重。
此外，个人信用报告中不会出现“良或不良”的批注，也不会区分“善意或恶意”欠款，征信系统也没有“黑名单”一说，中国人民银行征信中心并不对个人的信用好坏进行定性的判断。
商业银行的态度
如果你的信用报告上超过银行规定的最低容忍信用，就会判定为信用恶劣，进入银行的黑名单。 但是，如果欠款金额非常小，比如一、两块，几十块，逾期次数较少，银行一般不会认为你是恶意欠款，他们会理解成是持卡人还款时的疏漏，即非恶意、马虎大意造成的欠款，一般银行也有容时容差。
对于银行可容忍的限度，一般我们讲是“
连三累六
”，即一年内连续3个月，累计6次逾期。在此范围之内，仍可以正常提交贷款申请。逾期1天与90天到底区别在哪？
先来看三个概念：当前逾期期数、累计逾期次数、最高逾期期数
假设A君在2018年1月申请了一笔住房贷款，按合同每个月需要还款2000元，但是因暂时的资金周转不开，3月至5月连续3个月都没有还款。那么他5月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数则分别是：
当前逾期期数丨指的是当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于从3月到5月，已经连续3个月没有还款，那么当前逾期期数就是3期。
累计逾期次数丨是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次，所以也是3次。
最高逾期期数丨是指“当前逾期期数”的历史最大值，即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字。不难理解，这也是3期。
都是3，有什么区别？
再假设，到了2018年6月超过每月还款期限时，他筹到钱把前3个月应该归还的贷款额6000元，全都还上了。这时候，这三个数据项会发生了变化：
当前逾期期数丨虽然，他已经将6月之前的逾期款都还了，但6月的还款期限已过，这2000元钱却还没还上。也就是说，6月他又逾期1次。所以，当前逾期期数是1期。
累计逾期次数丨由于前3个月累计逾期次数是3次，第4个月再逾期1 次，累计逾期次数增加到4次。
最高逾期期数丨取3月至5月“当前逾期期数”的历史最大值，所以是3次。 所以，不管是逾期1天，还是90 天，都会如实地体现在个人信用报告中。假设某笔贷款的还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录。那么，当逾期1天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为1，而逾期180 天时，当前逾期期数为6。 对商业银行等借贷机构判断信用风险而言，信用报告里1和6这两个数字，差别可是180天！
另外，逾期记录是由银行等借贷机构上报给人民银行后，人行才有记录这一环节，所以它们才是你信用的终极裁判。如果是非人为逾期，可以去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内，就可以拿到答复。
逾期180天将被起诉，或被判刑
逾期时间太久，尤其已经过去6个月的时间了，经借款公司人员多次提醒仍未还款，那么这类人将被起诉，一旦经过核实，将被法院判定为失信被执行人（俗称“老赖”），一人失信，将被处处受限！
根据2015年7月22日起施行《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》第三条规定，对于失信人限制如下高消费：
1、乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；
2、在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；
3、购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；
4、租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；
5、购买非经营必需车辆；旅游、度假；
6、子女就读高收费私立学校；
7、支付高额保费购买保险理财产品；
8、乘坐g字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。
2015年11月1日起，《刑法修正案(九)》正式施行。将刑法第三百一十三条修改为：“
对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
”任何事物都有双面性，贷款也不例外。用的好可以积累信用，提高个人在社会的信誉度。用的不好，可以毁了一个人，甚至一个家庭。贷款始终是工具，关键看使用者如何去运用！
今天就分享到这里，如您有疑问，评论或留言，峰哥免费解答疑问，峰哥聊支付，明天见！！
总会收到这样的提问，“我的征信花了，还能贷款吗？”“我这样的征信还有银行能批贷吗？”“我的征信是不是废了？”“征信多久才能变好”等等，今天就全方位地为大家解读一下：什么是征信报告，征信报告意味着什么，征信报道在什么情况下银行就不会再给发房贷款，只有读懂征信报告才知道如何让自己的征信变得越来越好。今天就来就来一起详细学习一下征信报告（个人版）。
一、什么是信用报告（征信）？
征信报告分为
个人信用报告
以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录，用于查询个人或企业的社会信用。个人信用报告分为：详版与简版。详版会详细记录近五年内的每一笔信用交易信息的明细（如图一），而简版只是概述性的描述每个账户近5年内的信用交易状况（如图二）。图一：详版征信（征信改版前）
图二：简版征信
2019年5月个人新版征信正式面世，征信信息的时长及精细程度将进一步提升。2020年1月19日，二代征信系统正式上，个人信用记录体现近5年的个人信用信息的记录。
二、查询方式（打征信方式）：
简版：
中国人民银行征信中心
（可以自己网上注册查询）或者登陆个人储蓄卡手机银行输入信用信息查询也可自助查询。详版：需要到当地中国人民银行自主查询或自助打印机查询。
三、信用报告（征信的正确解读）：
详版个人征信报告主要记录的信息主要分为五个板块，分别是个人基本信息、信用交易信息、信用交易信息明细、其他信息、信用报告查询记录。要想看懂信用报告首先我们先要了解的是信用报告中的字母、符号、数字等代表的含义，这些符号的解读位于征信报告的最后一页（如图三）。
图三：信用报告说明
在
个人
信用报告
中，通常有以下表述符号：/———表示未开立账户；
*———表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。
N———正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；
1———表示逾期1～30天；
2———表示逾期31～60天；
3———表示逾期61～90天；
4———表示逾期91～120天；
5———表示逾期121～150天；
6———表示逾期151～180天；
7———表示逾期180天以上；
D———担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；
Z———以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）；
C———结清（借款人的该笔贷款全部还清，
贷款余额
为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；G———结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。
#———还款情况未知
了解清楚信用报告中的符号接下来我们一起来解征信报告。
1、征信报告的第一部分是个人基本信息，包括
姓名
、证件类型
及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等（如图四）。这些信息人民银行都是怎们获得的呢？其实这些信息都是平常我们在办理银行储蓄卡、信用卡、贷款或者其他业务时，填写相关材料后，由人民银行向受理银行收集而来。例如红色标线指的是：最近因为哪些机构有录入个人信息，进行了更新，其他内容为个人基本资料。注意事项：那若果一位朋友频繁申请信用卡，且每次录入的信息都不一致，那对申请信用卡、贷款户有影响吗？当然会有影响，频繁的更换工作信息、居住信息等说明了该客户的工作并不稳定，申请信用卡、贷款等业务必然导致评分下降。
图四：个人信息页
2、征信报告的第二部分是信用信息概要，主要包含四部分内容分别是：信贷交易提示、信贷交易违约信息概要、信贷交易授信及负债信息概要以及查询记录概要。
信贷交易提示：归纳总结了个人名下所有的贷款、信用卡等总账户数，包括首笔业务发放的时间，也就是看到这部分内容就能很明确的知道该用户从何时开始使用贷款、信用卡等，包括用了多少笔贷款和多少张信用卡。（如图五）
图五：归纳总结了个人名下所有的贷款、信用卡等总账户数
信贷交易违约信息概要：归纳总结了个人名下所有的贷款、信用卡等所有账户的所有逾期账户数、月份数、最大逾期金额、最长逾期时间（如图六）
图六：归纳总结了个人名下所有的贷款、信用卡等所有账户的所有逾期账户数、月份数、最大逾期金额、最长逾期时间
⚠️：从该记录着可以看出，此人有贷款2笔，近五年内有4个月处于逾期状态，最大逾期金额为6360，最长逾期时间一个月。
信贷交易授信及负债信息概要：归纳总结贷款账户数目总和、贷款授信额度总和、当前欠款总和、近六个月应还款总和。归纳总结信用卡账户数目总和、贷款授信额度总和、单家最高授信额度、单价最低授信额度、近六个月平均使用额度。（如图七）
图七
⚠️：从图中可以看出，此人共贷款4笔，总额度5455000，还有433802没有还清，近六个月的月供为51105
很多银行贷款审核时候都会考虑借款人的负债信息，看到“信用信息概要”就已经对借款人的负债信息了如指掌了，但是这里有一个bug就是，银行看的是近六个月内的平均使用额度，其实是有办法能够通过正确的使用信用卡来降低自己的负债率的。以后会单独写一篇关于如何降低负债率的文章。
查询记录概要：详细记录信用记录查询次数，包含：信用卡审批总次数、贷款审批总次数、担保资质审核总次数、特约商户实名审查总次数、本人查询总次数、贷后管理总次数。
（如图八）
图八
3、征信报告的第三部分是：信贷交易信息明细，包括内容如下：
非循环贷账户，详细记录每笔贷款发放机构、授信额度、剩余本金、月还款金额、贷款期限、剩余还款期限、当前状态、近五年内是否存在逾期、逾期时间、逾期时长、逾期金额等；（如图九）
图九
⚠️：可以看出此人该账户近五年内没有逾期记录
贷记卡账户，记录每张信用卡的发放机构、授信额度、已用额度、当月应还款金额、近六个月平均使用额度、、当前状态、近五年内是否存在逾期、逾期时间、逾期时长、逾期金额等；（如图十）
图十：方式与图九一致
征信改版以后，体现的都是借款人近5年内的信用记录，一般银行审核贷款人资质，主要参考近两年内的信用记录，一般要求两年内不能连三累六，连三是指最长逾期时长不超过3个月累六则是所有账户数逾期次数不得超过六次。也就是信贷交易信息明细如果出现“3”或者超过六个数字，贷款就很容易因为征信的原因导致拒贷。
4、征信报告的第四部分是：其他信息如社保缴存记录、公积金缴存记录、法院执行信息等。（如图十一）
图十一
5、征信报告的第四部分是：信用记录查询信息，详细记录近五年内查询信用记录的机构名称、查询时间、查询原因。（如图十二）
图十二
⚠️:可以看出此人近两年内没有申请过贷贷款和信用卡，说明近两年收入稳定，一直不需要资金。
其中：本人查询、贷后管理不影响贷款审批，其他均会影响贷款审批。银行审批贷款一般要求征信查询次数：一个月内不超过4次，三个月内不超过6次，六个月内不超过8次。而很多网友说的我的征信花了的意思就是“钱没借到多少征信查询次数却很多”
到此，我们已经学会如何看懂自己的征信报告了，那关于我的征信到底还能不能贷款，我们又如何进行判定呢？接下来给大家几个标准就可以自行评估了。
1、不能有当前逾期，
意思就是征信报告当中不能体现出当前还有逾期的欠款，如果有肯定是不可以的。换位考虑一下也是，目前还欠着别人的钱没还呢在找我们借我们也不会借。2、不能连三累六，
连三累六确实是硬伤，如果有何容易就被拒贷了，这体现的是一个人的行为习惯、从逾期次数上就可以看出他的还款意愿，真的有一类朋友不是不还钱就是每个月都晚那么几天。可能我们觉得我晚几天怎么了，我又不是不还而且我还支付了违约金，让银行挣钱了，其实这样会影响银行对资金回笼的整体规划。换位思考，我们知道我们10号有一笔钱可以回款，11号有一个投资项目，如果钱能够正常回来我们就又可以投资一笔，但是因为回款完了两天项目没赶上是不是也会很生气。如果逾期金额1000元以下可以沟通。3、网贷笔数：网贷笔数超过3笔，授信金额超过3万，综合评分就不会太高了。
为什么呢？几千块钱或者万八千也要借钱一方面说明自己没实力、另一方面说明家人没实力、还能说明朋友没实力、还能说明人际关系可能也没实力。（额，抱歉伤害到了朋友）4、查询次数：银行审批贷款一般要求征信查询次数：一个月内不超过4次，三个月内不超过6次，六个月内不超过8次。
这也是硬伤，换位思考：借遍了一个圈子都没借到钱还想找我借想的美。5、没有起诉执行、违法乱纪
6、综合评分：综合评分总和的到底是个什么？
如果你没有以上硬伤或者最巧的事情发生了自己身上，刚刚卡在那个似是而非的位置上，那就要综合考虑了，那综合什么呢？征信报告的第一部分，你的工作稳定吗？你居住的稳定吗？你居住的是一个什么地方？是自己买的还是租的？你的公司有实力嘛？（显然国企事业单位更占优势）你社保公积金交的多吗？等等。以上就是关于个人信用记录（征信报告的一切问题你懂了吗？）希望能够收到赞同与关注，后期更新《如何提高自己征信报告的质量》
这会严重
影响个人
信用，但是个人
征信逾期一次
并不代表不能贷款，大部分银行对于逾期有
一定的限度，还款逾期不可以超过6次，连续逾期不超过三次的都是可以贷款的，而且最好是逾期天数不要太久，银行都是可以贷款给你的。贷款分为几种形式：
1. 正常贷款，借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何
影响
贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。2. 关注贷款，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利
影响
的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响
。3. 次级贷款，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。
4. 可以贷款，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定。