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信用卡逾期，可能会构成“恶意透支”并被追究刑事责任；
但信用卡逾期并不必然构成“恶意透支”并被追究刑事责任，因信用卡恶意透支被追究刑事责任，不仅仅是因为逾期这一个条件，而是要同时符合3个条件：
1、以非法占有为目的；
2、超过规定限额或者规定期限透支；
3、经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还。
按照我国刑法第一百九十六条规定，“信用卡诈骗罪”有4种罪状：
（一）使用伪造的信用卡，骗领的信用卡；
（二）使用作废的信用卡；
（三）冒用他人信用卡；
（四）恶意透支。
其中，只有第4种罪状“恶意透支”与
信用卡逾期有关。
陈群律师给您解析有关法律规定：
一、哪些情形属于“恶意透支”？
根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条规定，同时具备连续的三种行为，才构成“恶意透支”：以非法占有为目的，拒绝还钱；
超过规定限额或者规定期限透支（两种行为有其一即可）；
发卡银行连续两次有效催收、超过3个月，持卡人仍不还钱。
二、如何认定“以非法占有为目的”
具有以下情形之一的，可能构成“以非法占有为目的”：
（一）无法归还类：
明知没有还款能力而大量透支；
肆意挥霍所透支的钱款；
（二）逃匿、逃避类：
透支后逃匿、改变联系方式；
抽逃、转移资金，隐匿财产；
（三）违法类
使用透支的资金进行违法犯罪活动；
其他非法占有资金，拒不归还的行为。
三、“有效催收”的含义是：
（一）在透支超过规定限额（发卡银行给予持卡人的最高信用额度）或者规定期限（还款日+补款日）后进行；
（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，如往预留的电话致电或发短信，往预留的邮箱、QQ、微信等发邮件或短信，往预留的地址寄催收信件等。
但持卡人故意逃避催收（如逃匿、改变联系方式或地址而不通知发卡银行）的除外；
（三）两次催收至少间隔三十日；
（四）符合催收的有关规定或者约定。
发卡银行应当提供具备真实性、合法性、关联性的证据来证明其进行了有效催收。
一般有电话录音、手机短信或微信沟通记录、快递回单、电子邮件送达记录、持卡人或者其同住家属签字的催收回执，以及其他符合“三性”标准的证明有效催收的原始证据材料。
四、恶意透支的数额及期限
数额：
公安机关刑事立案时，持卡人尚未归还的实际透支的本金数额在一万元人民币以上。不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
如果您没有归还的信用卡欠款只是几百元、几千元，就没有达到“恶意透支”的数额底线，就根本不会被追究刑事责任。
期限：
发卡银行两次有效催收后超过3个月。
换句话说，仅从时间上看的话，如果发卡银行第2次找您催收，您就必须得还，还不还的话，经过三个月就可能被追究刑事责任。
五、可以不起诉或可以免予刑事处罚的情形
请记住，不是构成恶意透支就一定会被追究刑事责任，您逾期还款后，其实有好多个机会可以为您洗白：
一是，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，人民检察院可以作出不起诉的决定
这就意味着您的行为不是犯罪，不会被追究刑事责任、不会留下犯罪纪录。
所以，您要密切关注刑事程序进展，要及时还钱，同时与发卡银行协商，取得它的谅解。
二是，在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。
但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。
也就是说，即使已经起诉了、移交法院了，只要还没判决、您抓住最后的机会还了钱、取得了发卡银行的谅解，还是可以不用接受刑事处罚的。
三是，您不是拒不归还，不是非法占有，而是因病因灾等客观原因造成无力归还。
这不是法定理由，而且要您自己提供足以证明疾病、自然灾害导致无力还款的证据.
信用卡逾期后的分期，也称为个人债务重组，可以帮助负债人在偿还能力内，既能保障基本生活，也能合理地进行还款，避免被催收、资产处置。如有出现资金问题，不建议几百一千的还，这样还进去都是扣的利息跟违约金。要么亲戚朋友周转一下一次性还清，银行还有减免逾期利息，要么停息挂账，让利息不上涨，慢慢还款，避免催收避免被起诉！不知道怎么协商的可以进入《协诚债清零》主页为你深入解答。
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前言
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在现在的生活中，几乎每个人都拥有信用卡，同时，也会有人面临着信用卡逾期的问题，特别是在疫情期间，很多人收入减少，还不起信用卡，便收到银行的催收，更有被银行起诉的。因此，有不少人向小编咨询：“信用卡逾期被起诉了，会不会坐牢”。今天，我们就一起来看看，到底信用卡逾期是否涉嫌刑事犯罪。
在我国刑法第一百九十六条规定：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)
恶意透支的
。”信用卡逾期算不算恶意透支呢？
所谓的恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
上述法条中的“数额较大”是指五万元以上不满五十万元；“数额巨大”是指五十万以上不满五百万元；“数额特别巨大”是指五百万以上。
恶意透支的数额不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用，仅指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金
。下面，通过一个案例来具体了解信用卡诈骗罪。
2007年3月至2014年6月，被告人郑某在明知没有偿还能力的情况下，分别向招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“招商银行”）、广发银行上海分行（以下简称“广发银行”）、中国银行上海市分行（以下简称“中国银行”）、上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“浦发银行”）、兴业银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“兴业银行”）申领卡号为6225XXXXXXXX9491、5201XXXXXXXX1917、5149XXXXXXXX3985、5156XXXXXXXX5855、6229XXXXXXXX0106的信用卡，并恶意透支消费，截至2014年6月底，分别累计透支本金人民币27626.93元、12178.74元、150854.81元、14982.10元、21432.50元，共计本金人民币227075.08元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。
2015年1月14日，被告人郑某被公安机关抓获归案，并如实供述了上述犯罪事实。
为了证明上述事实，公诉机关向法院移送并当庭出示了招商银行、广发银行、中国银行、浦发银行、兴业银行出具的报案材料、信用卡申请材料、账单明细、催收记录等，公安机关出具的工作情况等证据，据此确认被告人郑某的行为已构成信用卡诈骗罪，提请法院依法予以判处。
被告人郑某的辩护人认为银行催收证据不充分且自身存在管理缺陷，被告人郑某主观恶性较小，有强烈还款意愿，但因家庭经济困难无力归还，且被告人郑某具有坦白情节，系初犯、偶犯，其因住址变更未通知银行，而银行发出的催收函仍寄至原申请信用卡时填写地址，故没有收到催收信函；手机设置了陌生号码屏蔽功能，银行催收电话仅接到部分，并非恶意拒接银行催收电话，建议从轻处罚。
法院认为：被告人郑某以非法占有为目的，违反信用卡管理的有关规定，在明知无力偿还的情况下，办理银行信用卡后进行恶意透支，透支金额共计人民币22万余元，数额较大，且经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关的指控成立，本院予以确认。鉴于被告人郑某到案后能如实供述自己的罪行，具有坦白情节，依法可以从轻处罚。辩护人提出的与此相关的辩护意见，本院予以采纳。据此，为维护正常的市场经济和金融管理秩序，本院根据被告人的犯罪性质、情节以及社会危害程，度，判决：被告人郑某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；追缴被告人郑某的违法所得予以发还。
法律规定
《中华人民共和国刑法》第六十七条规定：“犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚
。”综上所述，
如果信用卡欠了五万元以上，并且经过发卡银行两次有效催收之后，超过三个月仍然不归还的，就可能涉嫌刑事犯罪
。对于信用卡诈骗罪的认定，还有一个条件，那就是持卡人
以非法占有为目的
。对于是否拥有非法占有目的，需要综合持卡人的信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节进行判断，具体来说，非法占有目的的表现形式有以下六种：第一，明知
没有还款能力
而大量透支，无法归还；第二，使用
虚假资信证明
申领信用卡后透支，无法归还；信用卡可谓是我们当代年轻人的必备神器，给我们的生活带来了很多的便利。信用卡集存款、取款、贷款、消费、结算、查询为一体，避免了带现金的麻烦，并可透支。但是，透支信用卡或者信用卡逾期归还会有法律责任吗？
据《刑法》第196条规定，恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
那么什么情况属于“恶意透支”？具体的“数额”又是如何界定的呢？
按照法律规定：“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为。
而数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。也就是说，如果信用卡欠了五万元以上，并且经过发卡银行两次有效催收之后，超过三个月仍不归还的，就可能会被依法追究刑事责任。
附最新司法解释中的规定：
法释〔2018〕19号
最高人民法院最高人民检察院
关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定
（2018年7月30日由最高人民法院审判委员会第1745次会议、2018年10月19日由最高人民检察院第十三届检察委员会第七次会议通过，自2018年12月1日起施行）
根据司法实践情况，现决定对《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2009〕19号，以下简称《解释》）作如下修改：
一、将《解释》原第六条修改为：“持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。
对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。
具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘以非法占有为目的’，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；
（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。”
二、增加一条，作为《解释》第七条：“催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的‘有效催收’：
（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；
（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；
（三）两次催收至少间隔三十日；
（四）符合催收的有关规定或者约定。
对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。
发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。
三、增加一条，作为《解释》第八条：“恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额巨大’；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额特别巨大’。
四、增加一条，作为《解释》第九条：“恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。
检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。
发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。
五、增加一条，作为《解释》第十条：“恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。
六、增加一条，作为《解释》第十一条：“发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款，持卡人未按规定归还的，不适用刑法第一百九十六条‘恶意透支’的规定。构成其他犯罪的，以其他犯罪论处。”
七、将《解释》原第七条改为修改后《解释》第十二条。
八、将《解释》原第八条改为修改后《解释》第十三条，修改为：“单位实施本解释规定的行为，适用本解释规定的相应自然人犯罪的定罪量刑标准。
根据本决定，对《解释》作相应修改并调整条文顺序后，重新公布。
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近年来，信用卡套现越来越普遍。如果你按时归还，银行一般也就睁一只眼闭一只眼，毕竟对银行来说没有任何损失。一旦逾期，就是把自己牢牢套入债务泥潭，甚至涉嫌违法犯罪，严重的还会坐牢。今天就和大家一起聊聊信用卡套现的一些事。
一、什么是信用卡套现？
信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。
对于近年来愈演愈烈的信用卡套现行为，央行上海总部2010年7月26日表示，信用卡套现是违法行为，央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。
二、信用卡套现的风险有哪些？
很多信用卡套现都是几张信用卡来回倒，只为借款不逾期。很容易让持卡人陷入以卡养卡、以债还债的恶性循环，甚至会造成严重的不良信用记录。
信用卡最常见的套现方式以POS机刷卡为主，很多人通过推销人员推销购买POS机，自己在家就可以倒卡套现。殊不知很多打着超低手续费的推销套路，正在一步步套走你的钱。
同时有很多持卡人，会去找一些中介进行套现，这样做很容易泄露持卡人的个人信息。一旦被犯罪分子冒用个人名义办理信用卡实施套现犯罪，持卡人会在不知情的情况下遭受财产、信用双重损失。
2020年6月8日下午，家住遮岛的张某某由于资金短缺，想到了微信好友“Aa往后余生”（微信名），看他在朋友圈做“信用卡套现”每日刷屏风生水起，想借点钱，缓解燃眉之急。
随后，张某某就如何套现一事向“Aa往后余生”进行咨询，通过询问了解，张某加深了对“Aa往后余生”的信任，决定按照“Aa往后余生”提供的操作流程，扫描二维码交点手续费，把钱套出来。
通过两次扫描，张某某向“Aa往后余生”转款7000元（每次3500元），而就在这时，“Aa往后余生”联系不上了！
三、信用卡套现违法吗，会坐牢吗？
首先，处罚方面我们是要先分清楚非法经营罪和信用卡诈骗罪的。
所谓非法经营罪是针对pos机主的，而信用卡诈骗罪则是针对信用卡持有人的。
另外，我们还需要了解构成信用卡诈骗罪也需要满足两个条件：一是信用卡发卡行已经对信用卡持卡人有过两次催收；二是信用卡持卡人逾期超过三个月未还的。
2018年11月28日，最高人民法院、最高人民检察院公布了《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》，于12月1日起施行。
1、恶意透支或非法经营，且套现数额在5万元至50万元的。
可被认定为满足刑法第一百九十六条规定中的“数额较大”的条件。这样的信用卡套现行为可处五年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上，20万元以下罚金。
2、信用卡套现额度在50万元至500万元之间的。
可被认定为满足刑法第一百九十六条规定中的“数额巨大”的条件。这样的信用卡套现行为可处五年以上十年以下有期徒刑，并处5万元以上，50万元以下罚金。
3、信用卡套现额度在500万以上的。
可被认定为满足刑法第一百九十六条规定中“数额特别巨大”的条件。这样的信用卡套现行为可处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收个人财产。
四、最后的话
想对还在套现的持卡人说，银行之所以对你的套现还能容忍，只因为你还没有损害到银行的利益，如果频繁恶意套现，银行一定会采取相应的措施。
同时，以卡养卡，以贷养贷，只会让你的债务越来越庞大，大家一定要...切忌！切记！
银行委托第三方催收信用卡欠款，是否合法呢？从相关法律来看，发卡行委托第三方催收信用卡欠款属于违法；但从实际来看，目前国内大多数银行都是委托第三方催款。已经成为事实上的“合法”维权行为，但前提是必须要通知债务人。
那么，如何界定第三方催收行为是否违法呢？我们今天就全面了解一下有关信用卡欠款催收的情况。如果有这方面困扰的朋友请仔细阅读以下内容。
一、简单了解一下国内信用卡现状
根据央行已公布的最新数据显示，截止2018年年底，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.86亿张，同比增长16.73%，人均持卡量0.49张，同比增长16.11%。
从信用卡逾期情况来看，目前国内信用卡预期半年未偿信贷总额达788.61亿元，相比2017年又增加了77亿元，创下历年最高。
由此可见，我我国信用卡发卡量持续快速增长的同时，信用卡逾期也同样在飞速增加，真可谓有喜有乐、欢喜交加吧。但这种情况随着央行新版征信系统的逐步完善以及风控加强，从2018年下半年开始悄然改变。
二、银行信用卡的业务发展情况
说到这里，我相信大家可能都遇到过超市门口或者小区门口摆摊推销信用卡业务的，这正是各大商业银行为了快速扩张业务，不断降低门槛推销信用卡及授信的体现。而这种“病态”营销之下，带来的信用卡逾期也让银行头疼。
从2017年2018年，信用卡业务在银行实现了狂飙突进，我们可以从银行的年报所披露的数据发现端倪: 2017年，银行信用卡新增流通卡发卡量1273.39万张，同比增长126.34%；流通卡量3834万张，较上年末增长49.73%，2016年为2560.61万张，2015年为1998万张。
2017年，银行信用卡贷款余额3036.28亿元，较上年末同比增长67.67%，2016年为1810.85亿元，2015年为1477亿元。值得注意的是，银行信用卡业务在2018年狂飙继续，全年累计新增发卡量1737万张，同比增长15.1%。
为什么会从2017年开始，信用卡突然放量呢？
主要有两方面原因: 一方面，预示着大众消费时代的来临，消费金融处于上升周期；另一方面，由于以支付宝、微信等互联网金融平台推出的各种消费金融科技公司逐渐崛起，提供的各种现金贷服务出现巨大市场需求，也进一步刺激了银行信用卡业务的发展。
总之，过去几年信用卡发卡量的激增，在各家银行占领市场空间的同时，其付出的代价必定是品尝风险，相信现在还仅仅是个开始。对于出现的各种各样的信用卡欠款催收方式如上门催讨、恶语相向、谩骂、恐吓、威胁等竞相上演，那么作为一名持卡人该如何面对呢？
三、如何面对汹涌而至的催债行为呢？哪些催收行为属于违法？应该如何解决？
根据相关规定，银行只能对持卡人进行催收，不得使用暴力、胁迫、恐吓甚至辱骂等方式催收。同时也不得对催收人员以回款金额提成的方式来催收。
第一、作为一名持卡人需要摆正自己的位置，俗话说得好，欠债还钱、天经地义。既然使用信用卡消费就必须面对，尤其是要加强与银行的沟通，切记不要“玩失联”，若有信息变更等需要及时与银行信用卡中心保持联系，更不能恶意赖账或有钱任性不还。
第二，也不必过于胆战心惊，请放平心态，就算是有信用卡欠款，但并不意味着你就“低人一等”。说到底与银行还是两个平等的对话主体，毕竟你是它们的客户，并没有高低贵贱。
第三，这一条非常关键，请记住只有银行属下的催收部门进行的电话催收、催收函催收方式是唯一合法催收方式，其他的第三方催款都属于违法，你完全可以拒绝。
总而言之，债权人有权处置债权，催收本身属于合法的，但要先通知债务人。尤其是委托第三方催款时，根据《治安管理处罚法》第四十二条规定，多次三次以上发送侮辱或者其他信息，干扰他人正常生活，其行为违反了上述规定，就可以报案，要求警方对行为人作出治安行政处罚。而这个时候那份“录音”证据就显得尤为重要。
信用卡逾期后该怎么去归还欠款呢？
债勿忧有以下几点建议：
1、想办法凑钱尽量还款，可以向亲朋好友周转，然后一次性还清。
2、主动联系银行说明逾期情况，争取免息分期的机会。
3、努力工作，提高收入，减少不必要的开支。
4、整理债务，合理规划还款，避免起诉。如果你身陷信用卡债务问题， 可关注“债勿忧”，已为上万名深陷负债的卡友，解决难题。
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开始验证
一些人拿到信用卡之后首先想到的是：透支和预期不还，甚至一直赖账。其实|这个后果，真的是要多严重有多严重的。
1、信用卡滞纳金；
所谓的信用卡滞纳金就是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例一般为最低还款额未还部分的5%，但是每个银行关于滞纳金的比例也有所不同。
信用卡滞纳金的计算基准是最低还款额。运用公式表示是：最低还款额=（信用额度内）消费款的10%+100%提现金额+100%前期最低还款额应还未还部分+100%超过信用额度消费款+100%费用和利息+分期还款本期应还部分（分为有息及无息两种）。
2、逾期利息；
下面我们来看一下逾期利息。，目前信用卡逾期的利息是按日计算的，利率为0.05%，而且利息计算的日期是从使用信用卡消费的第2天进行计算的。比如在10号用信用卡消费了2万元，还款日期为28号，那么11号开始就开始计算利息了，假如到下个月的5号才把钱还上，要交的逾期利息就为20000X0.0005X26=260元。这只是逾期利息，其实还要缴纳一定的滞纳金。
3、产生不良信用记录
；信用卡逾期不还款还会导致不良信用记录的产生。一般是1）逾期六十日计入个人征信；2）逾期九十日计入个人征信不良；3）逾期超过九十日，银行方面不再进行欠款催收，会向法院提起诉讼。不良信用记录一般5年后才可消除，严重的10年后才能消除甚至永远进入黑名单。关键是在征信不良期间，不仅不可贷款，出国会受到限制，甚至买火车票和飞机票也会受到限制。
4、诉讼费用
现在房价这么高，你不贷款怎么买房子，你的征信不好怎么从银行贷款？所以欠银行的钱还是趁早乖乖地还了吧！要不然，银行会把你告上法庭，在这个期间产生的诉讼费用，也是要信用卡持卡人承担的。
5、恶意透支者甚至会面临刑事责任
。还有一些人说，索性恶意透支完之后就拿着钱移民到国外，让自己变成外国人，这样自己就可以享有一定的豁免权。别做梦了，豁免权，仅是对外交人员或联合国国际组织人员的，而且即使对以上这些人一般也仅是民事豁免，刑事轻易不会被豁免。对于恶意透支，刑法给出的处罚规定是非常严重的，大家可以看看，自己感受一下：
《刑法》第196条规定 ：进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
生活中很多人都遭遇过信用卡逾期上门催收，轻者颜面尽失，重者家庭鸡犬不宁，债务人整天提心吊胆，惶惶不可终日。很多人存在这样的疑惑：信用卡逾期，银行上门催收到底合法吗？
其实信用卡逾期后，银行是有权向持卡人追讨债务的，且由于不少老赖对催收无视，银行为了节省起诉的成本，会外包给第三方催收，这是一种合法的授权代理关系。而第三方催收上门只要在法律许可的范围内，不采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，也是合法的。
那么信用卡逾期银行真的会上门催收吗？合法的上门催收流程又是怎么样的呢？什么情况下的上门催收又是不合法的呢？
合法的上门催收的流程
上门催收的主要对象是借款人本人,但很多情况下催收员上门很难找到本人,这时候关系人就成了上门的主要对象。关系人是指和借款人有某种联系的第三人,主要是借款人办理业务时的共同借款人或者担保人;其他包括家人、亲戚、朋友或同事。
上门催收的地址主要有五类:住宅地址、邮寄地址、单位地址、户籍地址和其他地址。住宅地址通常是上门的首选地址,一般情况下和账单地址相同。
邮寄地址一般是住宅地址或单位地址,如果两者都不是,催收人员会根据案件的具体情况选择一个有利时机进行外访调查。
户籍地址的外访要看实际情况而定,外地户籍的账户如果金额特别巨大,会提请风控部门安排专人上门协催。通常情况会选择对外地户籍地址发送催收信函。其他地址可能是在电话催收时从第三方获得的与借款人有关的其他地址。
录音
持录音笔的外访员会在操作时会将所有上门人员的声音全部录下,在正式和借款人接触前会使用录音开始的标准话术,“现在是某年某月某日某时某分,外访员甲,(另一人应答)外访员乙,开始对借款人某某的住宅(单位)地址某某路某某号进行外访,现在开始录音…”
在访问过程中如果找到借款人本人,外访员会立即表明身份并表明来意,核对客户的手机、住宅电话及联系地址等信息,请客户签收《催款通知书》。如果客户本人不在,关系人应门,外访员会详细询问关系人和借款人的关系,侧面了解借款人的经济情况及有效联系方式,请关系人转达还款信息并视情况请关系人代偿，最后请关系人代签《催款通知书》。
如果无人应门,外访员会先拨打借款人住宅电话,注意听门内是否有电话铃声,再拨打借款人的手机核对住宅地址。同时有经验的外访员会在借款人居住的周边进行走访调查,找借款人的邻居、物业居委会、片警、保安等收集借款人的相关信息。如果借款人有固定的私人信箱,外访员会将《法律告知书》装入信封,注明“非本人请勿拆阅”后投入借款人信箱。
最后；
外访结束时会将《催收通知书》的签收回执带回，会关闭录音笔,并使用录音结束标准话术,“现在是某年某月某日某时某分,外访员甲,(另一人应答)外访员乙,完成对借款人某某的住宅(单位)地址某某路某某号的外访,现在关闭录音。
一般情况下外访员当天会返回公司向客户负责人报告,客户负责人会记录外访员返回公司的时间。外访员将录音笔、数码相机、介绍信交还给风控部门,并签字确认。交还完所有上门设备后,外访员还会填写上门催收情况报告,然后连同《催款通知书》签收回执一同交由客户负责人审核和保管。
只有在法律规定内的上门催收，才是合法的。但是国内债务催收行业鱼龙混杂，从业人员素质参差不齐，难免会出现不规范的债务催收，碰到这几种情况很明显就不合法了：
1、催收对持卡人的亲人家属进行上门催收是不合法的。根据《商业银行信用卡监督管理办法》，催收仅能对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收。
2、催收未经允许进入持卡人家中，惊吓家中老年人、未成年人等，引发骚动。
3、催收上门对欠债人殴打、故意伤害等行为，或者讨债的时候使用非法拘禁、绑架、泼油漆、敲诈勒索等方式。
如果遇到暴力催收，违法上门催收等情况，借款人也要学会收集相关的证据，用法律来保护自己的合法权益！！
整理债务，合理规划还款，避免起诉。如果你身陷信用卡债务问题，请关注我，一个经历负债的稻草人，愿你三冬暖，愿你春不寒，愿你不因债务烦。
最后，在法律允许的范围下，你一定要想尽办法挣钱，有钱才是一切还款的前提，不然协商下来也白搭。总之年轻人欠债没关系，也不需要害怕，就当是为自己的年少轻狂，为不懂事买单，谁没年轻过？谁的人生都是一帆风顺，不要放弃，人只要活着就有无限可能！
愿每个负债人都能早日走出债务泥潭，找到生活的希望。与君共勉！
码字挺辛苦的！如果此文章对你有用请反手就给一个赞！！！
懂法才能更好守法：
源：商业银行信用卡监督管理办法第六十八条
发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收
，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。如果信用卡逾期，银行拨打的持卡人申请时填写的紧急联系人的电话，只要不构成
骚扰
就是合法的，那么如果银行催收拨打的是通讯录的电话，那就是不合法。信用卡开卡的时候，银行会要求填写两个紧急联系人，一个是亲属，一个是是朋友，一旦出现了信用卡逾期的情况，银行肯定会先联系紧急联系人---亲属。一般来说是不会联系到朋友，只要是持卡人躲避催收，银行联系家属没有结果，肯定会联系第二个。
银行对持卡人催收无效后肯定联系持卡人的亲属，这是银行常用的催收手段，当然银行肯定会控制在合法的范围内，除非是那些第三方催收公司的才会有违法的催收行为。逾期三个月之后正常催收流程都是把催收业务外包。
只要银行告知的是持卡人在申请信用卡时所填写的紧急联系人，没有给持卡人亲属造成困扰，那就是合法的。
想要停催办法只有一个，还钱！怎么还还是有讲究
01，协商一次性还款，适合拿年薪的卡友。约定某个期限，一次性还款期间不会有催收和息费产生。
02，协商分期，其中包括免息分期，协商本金，个性化分期可以定制分期数减缓还款压力！适合月薪的卡友解决逾期问题。
银行一口回绝协商分期，又该怎么办？
留个彩蛋@微伯伯
信用卡逾期不还会不会犯法
更新时间：2023-02-16 11:38:09
提示：相似问题，细节、证据不同，答案也会不同，建议咨询律师，3~15分钟获得解答！
立即提问
用卡逾期的负债人，说起催收，都是恨得牙痒痒。催收人员代表银行，意味着跟负债人站到了对立面。为了能够让负债人还款，催收人员会想出各种办法来对负债人施压，比如电话施压、短信通知、律师函通告、上门催收等等。
最让负债人无法接受的催收手段，便是通知家人。
催收的这些手段是否违规？
银行委托第三方催收，受到银保监会允许。银行不会做违法的事情，并且目前没有法律规定，银行不能把债务委托给第三方催收。
2009年银监会发布《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》，通知第十三条明确规定：银行业金融机构应审慎实施催收外包行为。
简单来说，就是催收合法，但是催收机构需要正规，人员行为也需要合规。
后面的条款还约定了银行要外包，就要建立相应的管理、培训、责任、行为等规定。
所以银行将信用卡催收业务外包并不违法，也不违规。
有些负债人认为，银行将债务外包给第三方催收，是泄露个人隐私。有些不规范的催收人员甚至会通过手机号码添加负债人的微信账号，时刻进行施压。因此，第三方催收不应存在。实际上，商业银行可以委外催收，但是与债务无关的第三人是不允许催收的。
同时，第三方催收公司有违规记录时，也不能再进行合作。
如果第三方催收有违法违规行为，可以投诉到相关部门进行处理。催收人员行为规范，才会缓解债务人和银行的矛盾。
第三方催收人员联系负债人之外的第三人是否合规？
负债人办理信用卡时，有一项是填写紧急联系人。在无法联系到负债人本人时，银行可以通知给紧急联系人，或在与负债人交流时，获知无关第三人的联系方式，属于正当渠道获取。比如负债人自己告知催收人员，父母、配偶的电话，就属于正当渠道。
催收人员仅仅在无法联系负债人本人时，可以联系无关第三人，联系内容仅限于告知，请无关第三人通知负债人接听催收电话。
三方催收对除负债人以外的第三人催收是否违规？
催收人员如果告知无关第三人，负债人本人的债务情况，或要求第三人对债务进行偿还、长期短信电话骚扰，这就是违规的。
催收行业从诞生以来，到现在经过了一段时间的野蛮生长。随着债务矛盾激化，催收和负债人之间的问题愈加扩大，社会已经开始了广泛关注。相关部门也出台了一系列法律规定进行约束。
如何应对不合理的催收？
负债人如果受到催收人员威胁“再不还款就给你亲戚朋友打电话”之类，可以先告诉亲戚朋友，自己遭遇了套路贷，如果受到骚扰不必理会。
也可以询问下面三个问题：
1.你的公司名字和工号是什么？
2.为何要给我打电话？
3.你的电话号码从哪里得知？
通话过程保留录音。
欠债是负债人不对，但是法律既然规定了负债人也有自己的合法权益，我们就要维护起来。你有遭遇过哪些不合理催收吗？