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本来不打算写的，因为觉得丢人，每次接到银行和平台的催收心都哆嗦，来知乎上找答案，发现许多人根本没自己协商过就录了视频讲一些看似很有用的道理，然后实际操作的时候屁用没有……
因为疫情原因负债近一百个，信用卡，网贷都有，这里面我要写一写我协商过程中遇到的问题，希望对负债人有所帮助。
逾期初期是21年12月，当时本打算把房子买了还债结果没想到房价直接腰斩了，卖出的价格除了还银行贷款几乎一分不剩。
房子没指望，个人收入不稳定所以开始害怕，每天都吓得睡不着觉，怕银行打电话爆通讯录，连夜把通讯录清空了，留了几个熟人的号码在微信里记录。
支付宝网商贷185000，头几个月一直打电话，当时确实没钱说了困难，几个客服很强硬，不松口不肯协商延期，我没气馁，后来遇到一个客服和我说，现在疫情地区不催收了，之后就没了电话，我这样过了一年多，昨天我收到短信，让我三天内还款，不然就起诉，嗯，说实话哈尔滨这些年的经济啥样大家有目共睹，所以这个钱我在想怎么协商（后续在写）
广发银行40000，有首付5%还是10%不记得了，这家协商很顺利，人很客气，协商分期48期，后来给我打电话说分36期可以不上征信，我说不用了就48吧。
交通银行45000，60期，交通是协商最顺利的一家，啥都没说，提供了征信材料首付都没要直接分期免利息，让我挺吃惊的。
中信银行，70000，首付5%，我后来谈下来付了4000多，然后60期，上个月经济出问题断了一期，给我打电话让这期一起还两期就不起诉，这里提醒一句，如果协商分期之后逾期不还的话，是会被银行拉入二次失信，当时打电话的人这么说，我也没记清楚，表达的意思协商了就要按时还，不能还肯定起诉是免不了了。
接下来说几个恶心的
排名第一，兴业，催收电话打的可有意思了响两声就挂，就好像生怕别人接一样，有律师给你打电话，逾期两个月起诉，不要和他协商没有用，怎么找客服都没用，还是会到这个律师环节，我说现在我们协商不就不用走流程了吗？人家说流程要走，不协商，必须一次性还款，还不上就等7天法院传票。我感觉这就是成熟的产业链条，律师靠这个诉讼费养活自己，银行就是不同意你协商。我目前在等通知，等下打12378试试。（刚打通了12378给了我一个兴业银行的协商电话，021-20593661，打通电话之后说明情况，让我等后续人员跟进沟通，有最新情况再发上来。）
排名第二招商，首付25%，但是经过和招商的博弈，我发现她们其实也不想走到诉讼的环节里，有一个还几百或者一千多的减免方案，对于没钱不想被起诉的我来说比较合适，（客服的意思还了这个就可以暂时取消逾期状态）还了之后再一次进入下一个逾期协商流程。
微博借钱，微店的店主贷吧（不记得名字了）没逾期，不过要是晚一天还款就会有人发短信打电话骂你，接触过的最恶心没有之一。
先写到这里，其余银行协商后再更新，要说明以上都是我的个人经历，带有主观色彩，本来打算找法务的但是收4%，我没那个钱觉得太贵了，就自己协商，我感觉这个产业链就是很成熟的，我自己谈不下来，找法务就谈下来了，这不是有病吗？这个法务没人管吗？我曾经问银行，为啥我自己谈不行，你们非要我找法务吗？然后对方就不吱声了……
总之现在还是要多学一点相关的知识，最后的最后，如果可以的话，希望每个人都是丰盛富足的，永远不需要借钱，没有负债！
3.23
今天接到了民生银行的电话，是分行打来的，我13号协商的结果当天是支付1550，然后分期60，利息3%，这家是收利息的，有点坑。
但是我当时没钱，付不上，后续几天钱没来也没敢接电话，结果这家银行把电话打到了我爸妈那里，无语，我妈因为这个事儿犯病了。
今天给我打电话的人说我爸说有钱给我，我说，你们都没经过我允许就打电话，现在人住院了有钱也变没钱了，我说要是1550，我现在能付。
这个人不依不饶，说现在没办法协商了要一次性支付7400多，还要上门，我说为啥和当初说的不一样，他说债务已经下发到分行没办法协商，我不信，问他我要打哪个电话，他吭哧半天，最后我播了两个电话，一个是952568，这个提醒协商的小伙伴如果遇到我这个情况就不要打了，因为回电话的还是那个不能协商的人，这时候要打4006695568，我打了电话和对方说明了我的诉求，还说13号已经谈好的事儿怎么突然就变了，后来这个处理协商的人和我说，稍后会有之前和我谈好条件的人来对接这件事，让我等电话通知。
我问分行那边我还用不用管，回答是不用。
这里提醒一下不想接电话的小伙伴，来电话真的烦人，短信也一遍一遍让人害怕，但是没钱还的时候也要接一下，哪怕一天接一个。
虽然现在没钱，但一定要表达强烈协商还钱的意愿，如果不能满足银行条件，也不要松口，和协商的人寻求目前最好的解决方式。
遇到催收，不要和他谈协商，要打银行电话去谈，银行客服那边不受理就去打12378，接电话的人会直接告诉你银行协商电话！
催收还款这事儿，害怕是很正常的，逃避也是很正常的，绝望也是很正常的。
这个时候最重要的是稳定自己的内心，好好吃饭，好好睡觉，相信一切都会好起来，今天写到这儿，后续继续更新。
稍后写一点协商话术吧……因为我本身也不大会说话，就把我个人的心得写一点，希望可以帮助到大家。
就在刚才收到了兴业银行的催收电话，说是要走诉讼流程，和我核对地址，还问我谁能陪同我去庭审，还说到了法院是没办法调节的，我说要和银行沟通，昨天的协商专员还没给我答复。
她态度很强硬说和谁说都没用……还说我存在恶意套现，需要行政拘留7-15天。
我说那你等我几分钟我给银行打个电话确认一下，我再回复你。
她说不行，如果不是原地址的话我就要支付公告费还有诉讼费。
我说我还没得到回复再说等两分钟不行吗？
对方直接说那你等着户籍派出所给你打电话吧，给你发到派出所去，就挂了电话。
然后我给021-20593661，反应了情况，说实话我不清楚律师环节是不是催收，我就问客服，我说你们昨天说专员联系我到现在还没联系，她让我耐心等待，我说那是不是这个诉讼我就不用管了，她没直接回复，我说你们这个操作是不是为了收诉讼费，明明可以协商还款，非不那么去做，你们目的如果就是为了起诉，那我无话可说。
客服回答我，律师这个环节也属于催收，她说给我办停催，然后等专员联系我。
说实话，我开始还挺害怕的，接电话的时候还在想把现在的地址告诉银行，但是随着那个催收的越来越凶，我反而不怕了，目前做的就是等协商客服的电话，如果还不行必须诉讼我，那我就应诉……
更新一个好消息，兴业银行给我打了电话给了我两个方案：一是可以个性化分期，60期，二是停止催收三个月然后再办理申请个性化分期。
3.30
兴业银行已经停催了，我办理了二号方案。
出乎我意料的是民生银行，今天上门了。
民生银行来的户籍地址，这个银行很恶心，无论打多少次投诉都不好用，最后还是你投诉谁，谁给你打电话。
哈尔滨民生的人来说要是这个月七千多还不上，到了四月就涨到一万多，找谁协商都不好使，他让我找人借借，我说你这话就已经违法了，他马上收口了，全程他都在录音，而我表达的就是现在没有钱，只能负担起之前1550的方案。
他不松口，我也不松口，因为我确实没有。
后来他和我说如果诉讼要支付律师和诉讼费2000-3000，然后他们银行没有起诉前协商还款，就是必须一次性结清或者两次全部结清。
我问要是我还没有呢，他说就强制执行拉近黑名单。
我这几天一直在打民生银行的各种电话，但都是毫无办法，如果非要走到那一步我也无话可说了，这个银行以后对我来说就是老死不相往来了。
随着经济的发展，超前消费已经成为年轻人主流的消费方式，没有钱花？没事，有卡就行，信用卡、花呗等大行其道。
据数据显示，我国现在个人负债已超200万亿，人均负债14.7万，全民负债已经成为一种常态。
如果说有一个人负债累累，我们可以说他自制力差，消费没有节制，但当大多数的人都存在负债的时候，或许这不全是自制力的问题。
我们是怎么一步一步负债这么多的？一、 中国人负债数据
在传统印象中，我国一直是个储蓄大国，人们热衷存钱享誉世界。但据最新数据统计显示，我国居民总负债超200万亿，人均14.7万，已经不知不觉成为了一个负债大国。虽然我国不少人还保持着存钱的好习惯，但零存款的人数已经达到了5.6亿人，而零存款的人基本也都处于负债中。
目前我国80后人均负债达22万，90后人均负债也高达12万，还有很多年轻人，刚踏入社会工作就早早地背上一身债务。
负债的组成除了房贷之外，其余的大部分则来自于信用卡和花呗等信用贷款。来看一则信用卡数据统计，截至目前，我国33家银行累计发行信用卡13.74亿张。
而我国目前约有7亿人持有信用卡，算下来平均每人持有2张信用卡。信用卡累计贷款余额为7.70万亿，人均信用卡负债1.1万元。
再来看看花呗，据蚂蚁集团公布数据显示，花呗借呗年活用户5亿。而花呗2015年才上线，相较于7亿人的信用卡持有人，花呗的发展速度非常惊人。
前不久有消息爆出花呗被欠3000亿，不少人卸载软件拒绝还钱。
听起来跟个笑话一样，卸载了就不用还了吗？是啊，难道他们不知道卸载了也得还吗？根据2021年央行公布的上半年逾期总金额来看，我国信用卡账户出现过逾期贷款的总额高达8.18万亿元，这样的数字比银行贷款的数据还吓人。
负债成为了一种常态化，逾期也不再罕见。
二、超前消费的养成
1990年之前，日本人普遍相信房价永远会上涨、自己永远不会失业、工资也会连年增长，于是他们开始消费、贷款买房、重金投入教育做个“鸡娃父母”。
是不是听起来很熟悉？当日本经济崩溃后，很多失业的人需要承担的房贷和教育支出却没有减少，很多日本人只能节衣缩食、降低消费来偿还前期的负债。我们现在就在这条路上。房贷的压力自不必多说，网贷盛行，超前消费观念的培养是全民负债的又一个因素。
上次我们聊过现在储蓄卡比信用卡还难办的问题，按正常逻辑，信用卡可以给我们提供几千、几万甚至更多的消费额度，免息使用几十天，不收取任何利息，这种好事按说审核应该很严格才对。实际上现在办信用轻松愉快，大街上都能遇到推荐你办信用卡的，甚至有些活动办信用卡还有礼物拿。信用卡不收费，还这么大肆推广，银行在送温暖吗？非也，免息使用不代表不盈利。
大量发放信用卡，就是为了培养人们超前消费的习惯，负债就这么开始伴随人们左右。
当你已经熟悉先消费再还款，一旦出现意外，这个循环就断了。而信用卡分期取现全部收费，其实就是变相放贷，你敢还款晚一天，电话就打过来了，美其名曰提醒你，试问有几个逾期是因为忘了还款？超前消费使得人们每天获得一份收入，但是却花了两份的钱，长此以往后边即便每天花一份的钱也不行了，因为还得还利息。
负债的本质就是杠杆，撬动的就是未来。
理论上来讲如果你的收入持续增长，那么就可以负担得起，而实际上人的收入不可能永远上涨。所以当负债达到某个瓶颈时，就超过了收入的承载值，即便加上杠杆都翘不起来了，崩盘逾期就出现了。三、 潮水
退
去，全在裸泳？
负债的本质是杠杆，只要生产力跟得上，你负债越多理论就能撬动更多的利益，正如房地产曾经辉煌时的经营模式。
我国如此庞大的经济体能多年保持高增速，除了依靠生产力水平的提高，就是因为我们在用杠杆的方式倍速甚至多倍速在发展。我们通过负债透支未来，修了大量的基建、建了大量的楼盘，经济一年跑得比一年快。一个人现在负债30万，还不上了就再借100万，又还不上了再借300万，这么卡循环好像能到永远。
但负债也是有极限的，果不提前控制，越往后撞得越惨。以房地产行业的快船被降速了，而经济的发展也在降速。
当节奏放慢后，我们突然发现，透支的东西迟早是要还的！现在我们面临的一边是6亿人月收入不到一千，一边是人均负债14.7万。这两组数据，正说明了在我国经济腾飞的几十年里，有多少人被甩在了后头。搜狐创始人张朝阳说，
年轻人不要过度努力的工作，因为过度努力并没有换来他们预期的回报，努力和收入没有成正比，这个世界不是很公平。
曾经很多人嘲讽现在的年轻人一代不如一代，比如承压能力下降，动辄就把老板炒鱿鱼等等。但年轻人并不会永远年轻，他们会在踏入社会之后短短几年内过渡到中年人，从身体到心态，担起自己的责任，承受生活的压力。996、007已经成为现在打工人的常态，没有几个人天天说跑就跑，很多人在他的黄金年龄，过度透支。结语
因为疫情的肆虐造成了经济的衰退，但其实没有疫情，经济发展早晚也要降速。
一旦增速下降，负债过多的问题就会暴露出来，人们开始焦虑，降低消费预期。从上述的数据来看，现在我国负债的人比比皆是，有的已经逾期，有的还在周转坚持。但其实不用过分焦虑，事情不是一天造成的，急在三两天也解决不了问题。调整心态，努力工作，正面应对。
最差还能怎么样？竹杖芒鞋轻胜马，一蓑烟雨任平生。
你是否有被负债困扰？
我想大多数的负债者应该和我一样，刚开始的时候担惊受怕，怕爆通讯录，怕联系家人，怕联系同事，怕影响征信，怕起诉，怕丢人，其实，说真的，有好多的“怕”，但是自己有什么办法吗？怕就能一下子把钱还上吗？肯定有很多人后悔为啥要借钱，但既然已经借了，那就只能接受现实。
说正经的，真的负债还不上，也没有人能帮助的时候，一定要强制逾期，不要再增加负债了，我们要学会降低负债。我们本来就是个独立的个体，我们就是太在乎身边人的眼光，可是现在除了老人和小孩，哪个成年人没有负债的经历，身在逾期的队伍中。现在全国的负债逾期的数据逐年增长，数据越来越可怕，既然都这样了，也不差自己，我们也就不是什么异类了，所以解开心魔，因为这件事已经是很普遍的事情，没有人会用异样的眼光去审视你。所以还不上的时候，就大大方方去逾期，努力赚钱，有了钱，积极去协商，平台又不是机器人，我相信，都是能协商下来的。但是前提你不能自暴自弃。
我就是刚开始决定逾期的时候整天心神不定，担心这担心那，正开会着，电话都打到老板同事那里了，最后打到父母那里了，然后突然间心里放下了。既然他们已经知道了，我就努力去赚钱，仔细算了下，感觉比以前滚雪球的那种好很多，现在只要每个挣钱，然后有钱了去协商，我有欠信用卡，网贷，支付宝。在努力下，信用卡和支付宝已经处理好了，现在还有惠民贷和网贷了，还在想办法，无论怎么样，先赚钱！
来到这里，就是找到一个精神的寄托，分享自己的经历，在这里有很多同命相连的友友们。我很在乎面子，从来就没有想过自己也会加入到负债的队伍中，但是在现实面前，面子已经不值钱了。以后会怎么样，我也不知道。
加油，友友们，我们争取早日上岸！
我相信很多负债者在刚逾期的时候，由于缺乏相关法律、金融常识，加之催收各种威胁恐吓，总会有各种各样的担心，整天惶恐不安。
但是要冷静，我们要其实法律才是保护自己最好的武器。我作为上岸的一员，总结了很多在负债逾期阶段会涉及到的法律法规及相关金融常识，分享给大家。
纯干货不讲废话，根据自己的实际情况自行判断。
一、逾期了，催收威胁要向你的家人、亲戚、朋友、工作单位、社区街道办等等调查核实你的个人信息，并声称由此产生的一切后果由你本人承担，他们有这个权力吗？
1、【结论】：催收只有“提醒、告知”的权力，没有任何所谓的调查、核实、获取你隐私信息、经济情况的权力。任何人都要为自己的行为负责，包括催收，你虽然欠了钱，但是不代表他们可以侵犯负债人合法的人身权利，甚至违法法律。
催收此等行为，明显违反了去年颁布的《个人信息保护法》及《刑法》相关条例，属于侵犯公民个人信息，保留好相关证据可予以追责。
2、【法律依据】：
《个人信息保护法》
第10条规定：“任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息；不得从事危害国家安全、公共利益的个人信息处理活动。”第23条规定：“个人信息处理者向其他个人信息处理者提供其处理的个人信息的，应当向个人告知接收方的名称或者姓名、联系方式、处理目的、处理方式和个人信息的种类，并取得个人的单独同意。接收方应当在上述处理目的、处理方式和个人信息的种类等范围内处理个人信息。接收方变更原先的处理目的、处理方式的，应当依照本法规定重新取得个人同意。”
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二、逾期了，催收威胁你要以“骗贷”“恶意透支”等名义起诉你，并且要你承担刑事责任，是不是真的？
1、【结论】：借贷关系通常只构成合同违约，大部分都是民事经济纠纷。《刑法》条例中关于借贷有以下两个相关罪名：贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，对于大部分努力上岸的负债人来说，基本不会涉及到此两项罪名。
2、【法律依据】：
《刑法》第196条 “信用卡诈骗罪” 是指：
(1) 使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领信用卡的；(2) 使用作废的信用卡的；(3) 冒用他人信用卡的；(4)恶意透支的。
催收最常用的语句，也就是以上最后一项的“恶意透支”，指的是“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。”
对于大部分负债人来说，一定要避免以下几种情形，合理规划上岸：
（1）明知没有还款能力而大量透支，也就是 “以贷养贷”，如果出现了逾期，一定要主动沟通，表明偿还意愿及目前客观困难，切勿逃避；
（2）使用虚假证明申领信用卡后透支；
（3）透支后逃匿、改变联系方式等手段失联；
（4）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款；
（5）使用透支资金进行不合法活动。
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三、逾期了，会不会成为“失信被执行人”，会不会“限高”，会不会影响小孩读书、家人亲属？
1、【结论】： 对于大部分负债人来说，都不会走到成为“失信被执行人”这一步，也不会影响到小孩、家人。
2、【解释】：
失信被执行人是指未履行生效法律文书确定的义务并具有“有履行能力而不履行”、“抗拒执行”等法定情形，从而被人民法院依法纳入失信被执行人名单的人。
失信被执行人是逾期还款后,银行向法院起诉,法院判决后,被告不还款,银行请求法院强制执行,被申请执行人有能力还款而不还款的,才会被公告为失信被执行人。
首先，认定失信人有个大前提，就是：经过法院诉讼判决的，才会进入下一步审核。判决之后再出现以下情形，才有可能成为失信人，也就是大家俗称的 “老赖”。
（1）有些人明明被法院出具了《限制消费令》，但在该命令生效期间，却继续大量奢侈、不合理消费。
（2）有经济履行能力而拒不还款的。比如有50万存款，却恶意拒绝偿还30万债务的。
（3）以各种错误手段妨碍、规避执行的。比如 “虚构/伪造” 了重大病历等证明材料。
可以看出，失信人基本都是因为 “主观恶意” 所造成的。针对大部分的负债人来说，都是具有实际的困难才有走到逾期这一步，如果有偿还的能力，谁又想逾期呢，所以逾期并不可怕，更不要逃避，主动沟通表明困难，表明偿还意愿，努力踏实上岸，才是正道。
最后分享一下：负债上岸的旅途中，真正重要和能起到决定性改变的，就是赚钱以及提高自身赚钱的能力，只有努力提升自我，方能及时上岸。
后续会继续出干货系列，follow我，上岸的旅途，望你不孤单。愿你三冬暖，愿你春不寒！！！
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1、债务逾期后，你需要做的第一件事。
很多人会说，负债后第一步是要挣钱。
其实，不是这样的，你要做到下面几步。
第一步 是要理清你的债务数据，为什么这么说呢？本身欠钱的成本，不同平台不一样，比如说，网贷平台的利息一般高于信用卡，逾期后的 利息违约金更高，还有一些平台本身就是靠利息违约金赚钱，常见的打击套路贷就是这样一个情形。按照民间借贷的规定，以中国人 民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市 场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上 限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规 定，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限，促使民间借贷利率 逐步与我国经济社会发展的实际水平相适应。以2021年1月20日 发布的最新的LPR利率3.85%的4倍计算，民间借贷利率的司法保 护上限为15.4%。同时需要注意一点，很多人说银行的违约金利息 很高，受不受法律保护？
记住民间借贷保护上限是15.4%，机构借贷保护上限是24%，还要看借款日期。
按照《商业银行信用卡监督管理办法》相 关规定，违约金和利息是合规的，但是，这部分是可以和银行谈判 的。给大家一个建议，如果是P2P平台，按照最新民间借贷司 法保护利率和平台协商，最少本金协商。一般人会借款很多平台， 那么如果你认真梳理下你的债务数据，你会发现可以帮你省很多 钱，这些钱是远远超过你1年的收入水平的，所以，这一步很重 要。本人曾经有个客户，信用卡和网贷负债160万，最后，他的 处理总金额实际只要70万左右，所以，在庞大的债务压力下，梳理 你的债务数据尤其重要。
2、
债务逾期后，你的哪些做法是对的，哪些做法是错的？
从本人服务过的这么多逾期客户来看，第一、负债不可怕，不 是杀人放火，没有必要害怕或者心虚，认为自己低人一等，作为金 融机构，他们做的是钱的生意，做生意都是会有风险的，就和我们 一般人做生意一样，失败了，亏钱了，是一个道理。第二、心态上 积极面对，不要破罐子破摔，积极表达自己的还款诉求，说明自己 的实际情况，同时，维护好自己的合法权益，记录好逾期后平台的 违规催收行为，这些都是最有利于你和银行或者网贷平台协商的重 要证据，这是一个法制的年代，有证据，比空口说白话更有力量。
3、
债务逾期后，对目前收入资产的正确评估
债务不是一下子就产生的，很多人经历过以贷养贷，最后负债累累 的过程，那么还债也不是一下子就能还完的，我们需要根据债务梳 理过后的金额，然后结合自己的收入情况，制定科学合理的还款计 划，做到不还冤枉钱，每一笔还的钱都是可以切实减少你的本金， 而不是优先抵充违约金利息，将债务变成一个永远还不完的无底 洞。 关于个人资产这一块，一般而言，如果确实不是有钱不还，故意隐 藏资产，加上坦诚的沟通，而且能够保留违规催收的证据，那么你 被起诉的概率会大大降低，也不会出现资产被执行的情况。但是， 如果故意隐藏资产，甚至转移资产，那么最终可能带来的后果是聪 明反被聪明误。
4、
债务逾期后，债务还款的优先级
一般而言，按照合规性和迫切度来制定还款计划。对于朋友私人借 贷，这个取决于之前借钱时的约定以及逾期后朋友的经济状况，作 为债务人，应该积极坦诚的和出借人沟通。对于高利贷等民间借 贷，如果存在违法违规的高额利息，那么可以让对方走法律程序， 如果存在违法催债行为，可以报警。另外对于金融机构的欠款，需 要根据合规性及目前的收入水平和平台协商，如果有违规催收证 据，可以让对方做出部分赔偿或者给出减免还款的方案。总结下 来，先还合规平台的钱，比如信用卡及信用贷款，不合规的平台， 你需要做的就是搜集违规的证据。
5、
债务逾期后，如何根据债务情况制定合理的还款方式。
很多人不知道欠了那么多钱，怎么去还？其实是大家忽略了，上面 提到的一点非常重要，那就是你需要把自己的债务情况详细的梳理出来，是欠个人的还是欠银行的？还是欠网络贷款平台的等等。能 够协商的，优先去还，不可以协商的，那么就及时止损，不要再偿 还无谓的利息和违约金。就比如信用卡，在你刚刚逾期一到三个月 之内，你还款如果没有办法还足全额或者说最低还款，那么你还的 钱是优先抵充违约金和利息的，你的本金并没有减少。
6、
债务逾期后，如何和债权方沟通？
首先债务人在态度上要端正，逾期属于合同违约。要主动打电话给 债权方，说明自己的负债原因、负债金额、目前的现状（工作、收 入、家庭情况）以及每天方便接听电话的时间。最后根据自己的实 际情况，跟债权方协商一个新的还款方案。
7、
没有逾期，面临逾期你要注意什么？
没有逾期，面临逾期你需要提前主动和金融机构联系，说明自己的 实际负债情况以及收入情况，并且询问对方接下来的催收流程是否 合规，同时保留好相关的录音和证据。如果后期出现违规催收行 为，及时向金融机构投诉。如果对方不予受理，那么可以向相关部 门反馈。
8、没有逾期的沟通方式。
首先是积极的态度，告知平台方自己的负债情况，自己的收入情况 以及家庭开支情况，积极争取同平台方达成新的还款方案，虽然对 方不会同意，但是你只要提出这样的诉求即可，以免后期平台控告 持卡人，或者说借款人恶意透支，非法占有或者恶意逃避等。
9、人死了，钱还要还吗？
在社会经济高速发展的今天，借钱贷款本是再平常不过的事，而且
"欠债还钱，天经地义”，但若是债务人死亡，债权人该如何主张 自己的权利？该笔债务，是否随着债务人的死亡而销账？虽然债务 人死亡，丧失了民事主体资格，但债务并不会因债务人的死亡而消 亡。若债权人想要继续追讨债务，首先要确定该债务属于个人债务 还是夫妻共同债务，如属夫妻共同债务，可向债务人的配偶提出还 款要求。若为个人债务，则需看债务人有无遗产可继承，如若没有 遗产，则债权人无权要求债务人的继承人偿还，若有可继承的遗 产，则可要求继承人在继承遗产的范围内进行偿还。
10、
714
（高利贷）要不要还？
在本人看来，欠债还钱天经地义，但是只还合法合规的钱，就算 借一些高利贷的钱本身也是需要还的，不过一定要是合法合规的 还，同时对方如果有违法违规的行为，应当追究对方的责任。
7亿人负债，人均负债金额高达13.34万元，若以每人平均月工资5000来算，一年6万的收入，不吃不喝也要2年多才能还清。
如此高的负债人数和负债金额，现实中深陷负债旋涡的网友早已坐不住了。那么，国家什么时候出手拯救一下？
全民负债已成事实？
2020年的疫情加速了信贷危机的爆发，然而我们只看到了银行的加强风控，却鲜少有人注意到，信贷危机爆发背后是中国人现在几乎陷入了全民负债的惨痛现实。
近段时间，网友信用卡被降额、封卡的消息接二连三地传来，各大银行在疫情导致逾期率飙升的刺激下，纷纷开启史上最强风控，失业率高涨再加上银行的疯狂催收，网友的负债压力瞬间倍增。
对此，网友们早已坐不住了。有人感叹，负债太多不知怎么上岸，完全麻木了，现在活着解决温饱第一，有钱再还，被起诉、上黑名单全都不怕了。有人发问，网贷以及信用卡隐藏的高利贷，越还越多，一辈子都翻不了身就算了，最后还得坐牢，请问银行什么时候倒闭？
与此同时，还有人一边祈祷国家出手拯救一下这一代人，一边好奇，究竟是谁让7亿人负债，钱都去哪了？
钱都去哪了？
大家知道，美国是典型的低储蓄率国家，居民通过信贷方式进行超前消费的情况十分普遍。据统计，从人均负债角度来看，截止2019年第四季度，美国居民部门人均总债务超过5万美元。
美国本来就崇尚超前消费主义，负债在他们看来是再正常不过的现象，但中国却并不是这样。中国是一个储蓄率极高的大国，但近两年，中国居民的储蓄率却在连连下降。不是因为中国人不爱存钱了，而是因为居民的债务比重在年年高升。为什么大家的债务会越来越多？
据统计，中国居民70%的负债都集中在房贷上。事实上，房地产是个神奇的存在，因为房价几乎一直处于单向上涨阶段。有人靠着房产发了家，有人则因为房产陷入了背负更多负债的怪圈中。最后穷人因此越来越穷，富人因此越来越富。
有专家指出，由于我国老龄化日益严重，我们现在真正有消费能力的人群可能就2亿人，剩下的12亿人都属于没有消费能力或消费能力不强的人。意思就是，大部分的人除去日常的生活开销后（包括赡养父母，抚养孩子等）已经没有余钱用来买房或者享受高品质的生活了。
然而矛盾的是，由于整个社会都在鼓吹超前消费主义，所有的银行、信贷机构全都降低审核标准借钱给消费者，并打着“满足你个人消费需求”的利他主义口号，实则已经成为促成全民负债的直接“帮凶”。如今，70、80、90后三代人几乎全部成为债奴，维持正常的生活可能就要耗尽他们全部的力气，一不小心逾期了，日子将更加水深火热。
国家是如何拯救债奴的？
今年在疫情的洗礼下，银行的坏账率暴增，国家已经清楚地看到了国民负债累累的事实，再任由负债这么持续的高涨下去，后果可能不堪设想。
目前，银保监会已对银行和借款人都做了新的规定：一方面规定用户用于消费的个人信用贷款授信额度不应超过20万，到期一次性还本的，授信期限不超过1年，若期限超过一年，银行得对这笔贷款对应的授信进行重新评估和审批；另一方面规定借款人从银行借的钱不能用在购买房子、还房贷、购物股票等方面。
银保监会的这次“出手”，意味着未来借钱没有那么容易了。前不久，银保监会还发布了关于合理使用信用卡的提示。由此可以看出，国家确实在试图挽救高昂的负债率了。
所以，这时自己绝不能停下行动的脚步，透支未来的钱永远不稳定，从现在开始，减少不必要的开支，开源节流，努力赚钱，掌控自己，掌控生活。
总共欠60，现在逾期1年零4个月。今天来说说我的经历吧。
回过头来看，几十万的债务好像也没有逾期前想像的那么多，虽然生活依然很难，但是只要规划的好，努力一点，勤快一点，5年内上岸肯定没问题。
逾期前我也觉得我做不到，但是这一年还算还了不少。
这一篇就当是总结，分享从逾期到现在，这一路上遇到的问题和解决方法，希望能帮助大家早日走出困境，开启正常的生活。
全文共9700字，码字不易。
大数据是个神奇的东西。
逾期前，从来没有接触过负债人，更不了解这个群体。
但当自己即将崩盘，开始在各个平台搜相关的内容后，我才发现，原来全国有这么多人和我一样。我只是万千朋友中的一个。
大环境的影响，各行各业的重创，收入持续下降，裁员跳槽倒闭。
负债的原因千千万，但最终结局只有一个。
无力回天，游戏规则早已注定，除了勇敢面对，努力工作，好象并没有其他选择。
这个时候，自己一定要面对现实，摆正心态，接受过去自己犯下的错，而不是沉迷于焦虑和迷茫，任由自己一天天自暴自弃。
逾期后，最担心的问题大多集中在如果被亲朋好友知道了怎么办？小催天天打电话怎么办？如果联系到单位怎么办？还不上了怎么办？身边也没有能交流的朋友，我应该怎么办？
这些是我个人崩盘前和刚刚逾期时最害怕的几个问题。
现在想想，像梦一样，时间过的太快，也就这么勇敢而踏实的走了一年多，这一年多的生活和工作都很正常，逾期，也并没有想象中的那么糟糕。
我们依然可以有自己的生活。
虽然穷一点，苦一点，累一点，难一点。
今天，结合自己的亲身经历，分享给大家逾期后的那些事儿。内容分为二个部分，一是为大家详细解读逾期后遇到的那些问题。二是为大家分享逾期三个阶段，我们能做什么开启上岸？
希望能对大家有帮助。
第一部分：逾期后遇到的那些问题
第一个问题：已经还不下去了，怎么办？
坚持了很久，依然走到了还不下去的这一天，怎么办？
答案只有一个，主动的逾期，也就是我们说的
强制逾期
。主动逾期，越早越好。
如果你欠10万还不上，你就应该在欠10万块钱还不上的时候，选择逾期，而不是继续以贷养贷，自己主动的去滚债务，选择逾期，选择停息，选择暂时的不还才有可能还的清，选择休养生息，选择给自己争取时间，你才能以最快的速度，最短的时间把债务还清。
哪怕是不高的收入，一个月只有几千块，三年后，有极大的可能就把10万块钱还清了。
但是如果你选择继续以贷养贷，三年后你的债务可能会滚到50万甚至80万。
就像水龙头，你必须把出水口堵住才能把水停住，否则一边进一边出。
而且出的越来越多，进的是越来越少，总有一天会彻底的干涸。
如果你现在还在以贷养贷，听我一句劝，立即停止，拿时间换空间。
负债而已，能碰到多大的问题？逾期并不可怕，可怕的是不敢面对，不愿意面对，逃避不解决。
第二个问题: 逾期后，小催不停的联系，怎么应对？
逾期后，最害怕的就是电话。
这辈子我可能都忘不了刚刚逾期的时候。
第一天开始，从早上8点到晚上8点，全天候的问候自己，问候自己的家人和朋友。换着法子各种套路。各种信息。各种加好友恐吓威胁。
刚开始我接了几个，但后来我发现，接电话解决不了问题。
因为不同的平台会有不同的人联系，几个平台逾期，会有很多的电话，一天几十上百个是标配。
如果时间都拿来接电话了，一是影响工作，二是影响心情。
在接了几个电话以后，选择了不接，静音。
从那个时候开始，没有想到这一静音就是三个月。
之所以不接，是想明白了
小催
的最终目的。而我，暂时并没有能力能够达到他想要的目的。
一方要钱，一方没钱，电话里说再多，态度再好，都是于事无被，无解。
电话不停的催收你，最终目的是要还钱，收回你的欠款。你还钱了，他们完成业绩，拿到该有的提成或奖金。
只要一天不还钱，电话就一天不会停！
和你欠多少，并没有太大的关系！
电话中他们会问你各种各样的问题，每一个问题都是有针对性的为了给你施压或者套路你而问的。
这里跟大家分享二个最常遇到的问题。看看如果是你，你会怎么回答？
这二个问题也是我曾经踩过坑的。
一：当催收问你，既然还不上，当初为什么要借呢？你是不是故意骗贷？你的钱用到哪里去了？你明知道自己还不上，为什么还要借？
以前有一次，我回答的是，我没想那么多，当时就想着先借出来再说，结果现在还不上了。
建议换一种方式回答，参考如下：
我在你家的借款也不是第一天了，之前都在正常还。你应该也能看到我的还款记录。谁没有个意外和突发？这二年受疫情的影响，我的收入一直在下降，谁能想到会有这一天？这情况你也可能理解吧，意外无所不在。
你能保证你今天早上出门，晚上就一定能回来？你能保证你一辈子都顺风顺水，没有意外？
多用反问句。
最后再说，这场意外已经完全打乱了我的计划，我现在在努力的周转，也在努力的赚钱，有钱了我肯定是要还的。
二：很多小催一接到电话就会在电话里放狠话，你是某某某吗？你在我们平台的借款现在是不是不打算还了？
因为这个问题，我跟
滴水贷
的小催吵了很多架，就是这个问题把我问毛了。盯着问，就这一个问题反复的问。而且语气越来越高，态度越来越差。当时刚刚逾期，不够冷静，现在想想，其实只是个套路。
这个时候，千万不要被对方带跑，千万不要顺着对方的话说，，对啊，我就是不想还了，你能把我怎么样？
小催的电话都是有录音的。一旦你这样说，对方会用恶意拖欠等各种手段，说白了，等的就是你这句话。有相当一部分话术都是围绕着你恶意不还款的证据来设计的。
接到这样的电话，一定要冷静，可以试试这样回答。
我已经说的很清楚了，我现在是没有钱还，我也没有想到会搞成这样子，要不你先借我点钱，先过了今天这关，也算是支持你的工作，我也不想给你添麻烦。
我也在努力的工作，挣到钱我会来还的。
大家要知道，
信用卡网
贷逾期基本上属于是民事纠纷，就算银行起诉你，法院判决执行，你拒不还款，也就是失信人员，顶多是买不了飞机高铁票，并不影响你自由。欠款以后被催收不可避免，你只要记住，不管催收是谁，你都不欠他的钱，他只是一个打工干活的。
不用过多的把精力和时间放在应对催收上。
认真的生活，努力的工作，争取的早日的解决这些麻烦，才是对自己和家人最好的交代。
另外提醒，只要接到了催收的电话，记得打开录音，留做证据。
第三：不接电话会不会爆通讯录？怎么样可以降低被爆通讯录的概率？
不接电话也就是失联，很多朋友担心如果电话不接，会被平台认定为失联，开始打通讯录，去骚扰身边的亲朋好友。
先一起来了解一下什么是失联？
字面意思叫失去联系。正常我们的理解是，我关机了，消失了，算失联。
但是催收的失联跟我们理解的不是一个意思。
他们的标准是，我给你打电话，你只要不接，就算失联。哪怕你刚刚接过，下一个没有接到，也可以说你失联。
或者是打你电话响一下就挂，也可以说你失联。
其实失联不失联，不是你说了算，而是催收说了算。
换句话理解，只要想爆你通讯录，打你电话响一下就挂，也可以说你失联了。
以我的经历来说，想爆通讯录有各种理由，跟接不接电话，接了多少电话，接电话时态度有多好，没有半毛钱关系。
唯一有关系的是，你还钱了吗？
理解了这个以后，相信你会有自己的判断。
那已经逾期，怎么样可以降低被爆通讯录的概率。几个小方法分享给你：
1：『更改
服务密码
|拨打移动/联通/电信，联系XF修改服务密码，设置成不能读取新的通讯录。
2：开启拦截功能
移动发送：KTFSR到I0086，电信发KTFSR到I000l，
联通关注公众号联通
来电管家
，点击拦截种类设置中，点击一键开启防骚扰。3：关闭借款平台通讯录读取权限
苹果手机：设置--选中平台名称--选择通讯录--关闭。
安卓手机（以华为举例）：打开设置--打开
权限管理
---点击权限标签-点击通讯录下的读取联系人--在具体app处选择禁止选项。4：打预防针
给熟悉的亲朋好友，提示大家自己遭遇到我套路D骗局，发给朋友通知到木人，说明自己被别人盗用了个人信息，未经本人同意，擅自在网络平台借款，现已委托律师在积极处理
请各位亲友不要相信任何催收信息，切勿上当。
以上小方法，可以降低一些被爆的概率，也要很坦陈的说，不能从根本上停掉被爆的可能性。
收到1069、1068、1065开头的信息，说你被诉了，寄了律师函，是真还是假？很多朋友比较担心。
首先，要学会区分真假。
欠款逾期后有没有收到过律师函、催缴函、警告信、
开庭通知书
等等？例如函件是上面写着你再不还款就会构成
诈骗罪
，会被判刑3~5年，会通过短信或者是邮寄到你家里面的函件，即便是真的，他的作用也单单只是通知你处理欠款的作用，没有任何的法律效应和法律强制性
。并不是说你现在就被诉了，真正被起诉会由院子来通知，而不是由小催来告知你被诉了，被列入
失信执行人
。他们没有这个权限。
收到这样的函件后可以登录相关的网站上进行核实查询看看自己是否被起诉。
如何查询，在下面的内容中。这里不再重复。
第五：遭遇了暴力催收，被小催联系单位了，怎么办？
想先多说一句，有胆借钱，就要勇敢面对催收，正常的还款提醒和电话不算暴力催收。在生活中跟朋友借钱，没有按时还，朋友还得来问你几句呢，何况是互不认识的平台？何况是高利息的平台？
除开正常的联系电话和信息，什么样属于暴力催收？结合我个人逾期后被暴力催收三个月的经历，总结了以下几点：
1、除开正常工作时间以外，对欠款人进行多次联系，影响正常工作和生活的。
2、同一天打电话多次，各种语言上的威胁和套路
3、各种信息恐吓威胁
4、拨打通讯录亲朋好友，造成恶劣影响
5、辱骂和人身攻击
6：用私人号码发送各种冒充公检法的信息
现在暴力催收的情况还是很常见的，昨天有一个朋友的分期乐逾期，结果一天被打了三四十个电话，一个接一个。简单没法工作了。
面对以上的各种出现的暴力催收情况，以及像这位朋友遇到逾期一天被打了几十个电话的现象，你可以按照下列步骤对平台进行投诉，诉求就是跟平台达成停止暴力催收。
1：公众号搜：
中G
互联网金融
协会2：选择服务：我要举报
3：选择我要举报
4：按照要求填写完成即可。
注意事项：
投诉前提前把暴力催收的信息和电话截图手机上保存，方便直接上传。
提前查好你要投诉的平台名称，复制好网址，存在手机备忘录，或者信息上。
填写完毕后记得保存好
投诉码
，用以跟进最新的进展。诉求是和平台协商停止暴力催收，如果有其他诉求，根据个人情况来写诉求。最终结果要看个人沟通能力和应对了。其实就是一个谈判的过程。停掉以后，安心挣钱，争取早日还上欠款。
第六：网贷逾期不还，最坏的结果是什么？
我现在还不上了，面临最坏的结果是什么？帮大家整理了最坏的结果，有以下几点：
1：被崔。
这个相信大家是听的最多的，只要不还钱，不论是多少，一旦逾期，就会被崔，通过电话和信息的方式，骚扰你本人和联系人。
2：上门。
现在特殊环境下，真正上门的已经不多了。咨询这一年中，遇到上门的大概10-20个左右，有支付宝，有卡片二次逾期，也有其他一些网D。
3：起诉。
这个是大家最害怕的？很多朋友一逾期，就害怕，我会不会被诉啊？小催说我要被诉了，已经提交流程了，这大多是套路你。
因为起不起诉你，你说了不算，你也控制不了，大多平台不会轻易走到这个流程，还是希望能通过小催的方式来让你想办法还钱，毕竟这是成本最低，效率最高的方式。
如果一直没有还款，最后真的被诉了，也不要过于担心，有钱的情况下跟平台
平等协商
出一个可行的还款方案，按照方案还款就可以了，对生活和工作没有什么影响。没钱的情况下就更简单了，管不了也还不上的情况下不管就行了，走到哪一步算哪步，毕竟平台是要你还钱，你没钱，还管什么呢？你又能怎么样呢？
你没有能力时，所有担心和害怕都是多余的，因为你阻止不了平台要诉你，你也不能控制平台最后要不要诉你？
与其天天在这担心害怕，自寻烦恼，不如努力想办法挣钱，来的实在。
4：
强制执行
。要走到这一步，距离我们还很远，很多朋友最怕的就是这个，什么会上黑名单，限高。
限高和限制出行，对你来说不重要，飞机不能坐，可以坐高铁，高铁坐不了，可以自驾， 换句话来说你现在连出行的机会和时间都不多， 实在是没有必要过于担心。
至于限高，就更跟你没多大关系了，当下你想想你有能力去高消费吗？庸人自扰，自寻烦恼。
真正到这一步，是起诉你以后，你没有还款，进入强制阶段，多数是建立在你有还款能力，或者你有资产，却拒不履行还款义务的前提下。也就是我们听到的老赖。
第七：网贷逾期，会被起诉吗？
有可能会被起诉。要看平台，逾期时间。
从去年下半年开始，批量被起诉的案例越来越多。有很多网贷平台开始去走诉讼回款的流程，随着各方面的监管越来越严格，现有的回款手段已经越来越难回款。
比如说你的欠款经过催收长时间各种方式，仍然没有收回，那么平台选择用起诉的方式来收回。
很多的机构，为了提升他们自己的回款效率，已经开始通过起诉的方式来实现回款，逾期一段时间后，被起诉，通过诉讼来解决，对大部分人而言也不视为是处理债务逾期比较好的一种方式，为什么这么说？
因为大部分的平台目前只会按照年化率的15%--15.4%来提起诉讼，而你在平台当中的借款真实的年化率是多少？我想很多人的综合实际支付的
年化利率
基本上都在30%附近，甚至有的平台年化率已经超过了36%，那么这些平台提起诉讼，你有钱还也好，没钱钱也好，起诉对你来说，都不是一件坏事。1：网贷起诉，大多是走批量起诉的方式，正常院子会先
诉前调解
，双方调解协商出一个你能还的上的方案，这时达成一致后结案。2：平台会给出二到二种还款方案，根据自己的还款能力选择。如果没有还款能力，对方该走下一步流程，就走下一步流程，你控制不了。
3：欠款金额越高，起诉概率越大。但是欠的不多，也不能有侥幸心理，因为现在全部是批量起诉。对于平台来说，起诉一个和一百个，花的时间和精力是差不多的。
4：很多机构起诉时会先申请冻结你的账户，比如VX,支付宝，银行卡等等，目的是为了给你施压，让你害怕，从而想办法协商还款。
5：如何查询自己的平台起诉多不多？可以通过企查查或者天眼查，搜欠款平台的主体公司，进入司法案件，进行了解。
第八：逾期后被起诉了，怎么办？
总共被诉了三次，准确的说，这三次都不算是真正的被诉，因为都是在诉前调解阶段，达到了协商的方案，债权方撤诉。并没有进入真正的立案被诉阶段。
大多网贷逾期被起诉都是民事纠纷，最后真正立案的少之又少。
但是不管是诉前调解还是真正被诉，或者是强制执行，处理流程都是大同小异。了解了诉前调解，也是有帮助的。
第一次被诉，
在2022年5月，是海尔消费金融
，诉前调解通过协商，最后协商的方案是本金+15%的利息，无冻结，目前已结清。线上开庭调解。第二次被诉，
在2022年7月，360借条借据转让给了第三方公司，对我进行了账户冻结，冻结了所有的支付工具，经过跟第三方公司的法务协商，目前已结清。第三次被诉，
2022年12月29号，收到信息显示VX被冻结，于是第一时间联系冻结信息上的电话，了解到也是360借条借据转让给了第三方公司，被诉及冻结。这次冻结的是VX，其他支付工具可以正常使用。经过跟第三方法务协商，线上开庭调解。目前已经开庭调解结束。
从逾期到现在，把所有精力放在挣钱这件事情上，是我最正确的决定。
三次被诉协商的经历，也验证了我的想法。事实证明我是对的。
从逾期到上岸，这中间，有且唯一要做的事情是挣钱！！
有还款能力，哪怕少一点，起码还有个机会也许可以谈到你能还的上的方案。
如果连分期的还款能力都没有，起诉也好，强制执行也罢，你只能接受，并且面对。
平台之所以起诉，目的有且只有一个，收回欠款！
第九：如何辨别自己是否真的被起诉？
很多朋友逾期后，总是担心和害怕会被起诉，特别是接到几个电话，收到几条说你被起诉了的信息以后，更是害怕的不得了，加上自己无法分辨真伪，只能乖乖的往坑里跳。
首先，当逾期后，一定会接到小催们打来的电话，跟你说你现在一直不还，已经申请移交法务部门处理，下一步会进行强制执行，做账户冻结。
也会收到非常多的信息，比如说律师函，
告知函
，立案通知书，或者是诉前通知，等等。大家都是第一次逾期，没有经验，遇到这些害怕是正常的。毕竟是我们欠了钱，从心理上，我们是理亏的，但又不确定是真还是假，下一步要怎么做，可以到哪里咨询也不知道。
另外啊，也担心自己逾期时间比较长，欠款金额也比较高，如果有些电话没接，一直拖欠是不是已经构成了诈骗罪？
小催会说根据你的情况，马上整理你的材料，移交到相关部门，下一步会对你进行诉讼，或者马上会被带走，等等等等。
这样的套路，在逾期以后，几乎是每天都会收到。
很多朋友因为不知道如何处理，只知道害怕，慌了，也懵了，于是又开始到处借钱还钱，去还钱。
我们只是欠钱，但并不是恶意拖欠，基本的生活和人权保障还是有的。我们所要承担的也只是民事责任。
那么，逾期后，到底如何判断我们是真的被诉了呢？四种告知方式：
1：收到了
中国邮政
ems的船票。2：收到了12368发来的消息。
3：微信小程序搜索“人民法院在线服务”。
实名认证
后，点击“我的案例”查看是否被起诉。4：微信小程序搜索人民法院调解平台，实名认证后，即可查询是否有案件处于诉前调解状态。
了解了什么情况下是真的被诉了以后，没必要担心或者害怕，甚至每天自己吓自己，我要是被诉了怎么办？靠自己胡思乱想徒增焦虑而已。
不要去担心那些自己控制不了的事情，更不要过度的杞人忧天。
第二部分：如何一步步走出困境，开启自救。
从焦虑、迷茫、失眠中走出，到迅速恢复工作和生活，回过头来看，我做了一些对的事情，这些事情帮助我降低了损失，减少了焦虑，并且快速找到上岸的方向。
这些内容已经帮助了非常多的朋友理清思路，提前做好准备面对逾期，相信对你同样有帮助。
第一：逾期前做什么？
1，债务规划。
要知道债务的轻重缓急，哪个债务可以先还，哪个债务可以暂还，哪个债务可以暂时不还。
债务危机以后，最宝贵的就是时间，时间是解决债务问题的唯一方法，所以债务有规划整理很关键。
2，债务清算。
清晰的了解自己名下所有债务的属性。要学会保留最原始的借款凭证、本金和分期期数以及利息的计算方法。你自己都不知道坑有多深，又如何计划一步步从坑里爬出来。逾期后，记得下载所有平台的借款合同。
3，合理的通知自己的亲朋好友
。借款是通讯录或者是半年的通话记录都会被获取。所以在逾期以后要做的第三件事就是以适当的方式提前做好准备。
在猝不及防的情况下，人心难免都会去揣测，特别是父母，他们会过多的为你担忧。既然知道纸是永远包不住火的，那么就请提前做好准备。总比东窗事发要强得多。
4，做好长期接催款电话的准备。
网贷和卡片不同，网贷会曝光通讯录，而卡片一般只会打你的紧急联系人。5，办好双卡。
如果网贷平台多，建议新办一张电话卡，用于接听网贷电话。
新办一张
借记卡
，把自己为数不多的资金保管好，以免逾期后被平台划扣。解绑有用，但是为了以防万一，建议新办一张。
第二：逾期了做什么？
很多朋友问我，你内心好强大，是怎么做到的？
其实特别简单，想活着，想体面的活着，想还完钱好好活着。
你看，就这几句话，是我坚持到现在的动力。活着，是第一位的，有工作没工作，收入再低，你得活着才能有希望。
别说那些对不起谁，对不起自己，不想活了的那些话，你不想活了不会拖到现在，说也只是逃避而已。最穷不过讨饭，最难不过还不上。还能怎么样？
除了生死，其他都是擦伤。活着，是最低标准，活着才有希望面对，才有机会努力。想还完钱好好活着，这一辈子，想还清，可能需要几年，少则3年，5年，多则8年，10年。
举个最简单的例子，卡片分了60期，就是5年，5年后征信再恢复，一来一回，10年。10年才能真正从信用上翻篇。人生有多少个10年？还是以我自己为例，我现在快40了，如果5年后还清，我45了，如果10年后还清，我快50了。。。
同年龄的已经在考虑养老了，在考虑带孙子了，在考虑去哪里旅游，去哪喝下午茶。
而我的生活刚刚开始，可能还没有什么存款，还需要面对生活的压力，不然很容易还是一穷二白。
想想是不是都很可怕？但凡想摆烂的，分分钟想放弃。这一年，我真的也无数次想放弃，但是，我不想这辈子都贴上负债的标签。
大道理说了一堆又一堆，真正内心没有底气，不想好，都是废话一堆。所以咱就是说，还在债务危机的朋友，活着，挣钱还钱，上岸，就这么简单。
上岸是场马拉松，枪声一响，你，我，他，谁会到达终点？没人知道。但是，你不能枪声还没响，就倒在起跑线了。
你永远不可能真正准备好。
先起跑，再调整呼吸。
先起飞，再调整姿势。
迈出第一步，才是最重要的。今天整理出来分享给大家，希望上岸的路上一路同行。
1：每天做时间管理。
面对崩盘，非常的煎熬，焦虑的本质在于想挣钱想还钱，却不知道从何开始，从哪努力？
找不到方向时，刷手机，一刷二个小时没有了，刷完发现，我还是不知道要做什么。
当没有更好的机会时，专注于当下，把每一天过好，才是最重要的。
提前一天对第二天的时间进行管理，以半个小时为单位，固定的时单位做固定的事。
当有焦虑的情绪时，看下时间管理，逼着自己去做本来应该要做的事，坚持21天，你会发现自己能做的事和该做的事有哪些？哪些事情可以让你成长。
2：做一个四无人员。
从崩盘的第一天起，就很明确自己要做什么。于是给自己的生活重新调整，定位为四无人员：
1)
:无消费。
当还钱成为生活的主题，挣的钱全部要先拿来还款时，消费就变成了没有的项目。只保留最基本的生活开支，比如水、电、伙食费、生活用品。其他非必要的一律不再购买。
2)
:无应酬
在朋友圏中消失，不再发，更不再联系和参加所有的聚会和应酬。除了家人之间必要的联系，不和任何朋友八卦家长里短。
3)
:无娱乐
追剧、看电影、逛街、聊天，所有的娱乐方式已经一年多没有出现在我的生活里了。
为数不多的娱乐是不花钱的，比如散个步、去看日落、发呆。
目的很简单，让自己全身心的投入到赚钱的事情上，不被分心不被影响。
4)
:无闲聊
除了工作上的必要联系，不和任何朋友闲聊，不和任何人吐槽现在自己有多难，把时间放在工作和副业上。集中精力在有用的事情上。
3：变身为搞钱工具人。
欠钱还钱天经地义，所有欠下的，在将来都是需要还的。
所有的焦虑和迷茫，化身为动力。
跑过外卖、摆过地摊、做过兼职、自学剪辑，无非是想多一点收入。
只要不违F，只要不怕吃苦，都能有赚钱的机会~
小钱一点点累积，代表的是进步。
4：不给自己任何偷懒的机会。
我也想休息，想放松，想给自己放假。
但是，
只要一想到俞期时被小催从早到晚问候，
只要一想到跟平台鞋商时没有资本，
只要一起到去年父母生病，身为子女无能为力，再累都能爬起来，迎接新的一天。
事情是做给自己看的，不是做给别人看的。
不给自己任何偷懒的理由和借口。
第三：接受逾期了，做什么？
恭喜你，当你扛过前面的曲折，和心力交瘁的折磨，度过那无数个吃不下睡不着的日子，从焦虑和不安中舒醒，你终于来到了最重要的阶段，也终于敢勇敢面对了，开始想办法努力赚钱了。
负债共有四个阶段，盲目自信期、爆发期+后悔期、迷茫期、重生期。
前三个阶段是每一个负债人都会经历的，时间有长有短，故事有悲有喜，但愿你们不会停留太久。
有的负债人在前面三个阶段停留了一阵子，有的负债人停留了一年二年或者三年，而有的负债人用了一辈子，从此走入人生的低谷。
负债不可怕，可能的是不敢面对。当负债爆发，所有的结果都是注定的，你所面对的一切都是当初以贷养贷的代价，出现一下问题像补窟窿似的，都不能解决真正的问题。凭实力借的钱，要凭实力还回去。
如果你的家人朋友理解你，帮助你，那么你要加倍对他们好。
如果你的家人朋友不理解你，不帮助你，没有关系，人为自己而活，你的人生还很长。
人生就是一个天平，你得到一件东西，就会为拥有它而付出代价。我们借钱，获得的仅仅是钱，但却失去了很多很多。
每失去一样东西，同时也会因为它的失去而重新收获。
今天所失去的，都会在未来等着你。
那些因为负债吃过的苦，受过的累，都将成为成长过程中最亮的那颗星，指引你成为更优秀的自己。
相信自己可以迈过这一关，现在所面对的这一切只是你重生的开始。
人的命运，主要掌握在自己手中。
就像在海上航行，想要乘风破浪，就要学会掌握手中的舵，时时调整方向，不偏离航道，才能成功上岸。
负债只是人生航行中跑偏了方向，并不是人生的全部