新闻中心
建信理财被罚540万 承接母行划转产品管理不到位等
2023年03月31日 17:10
来源： 中国经济网
中国经济网声明：股市资讯来源于合作媒体及机构，属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
“先锋系”巨额兑付危机何时解？
从2019年7月4日到2020年3月15日，256天，绝大部分的网信理财投资者仍在绝望中等待“黎明”。投资款项仍然杳无音讯，网信理财立案未果，他们四处寻求帮助。
自《国际金融报》3月3日起发布金融维权3·15全民征集令以来，爆料邮箱内收到数百封关于网信理财及网信集团关联网贷平台工场微金的投诉邮件。
“走投无路”的投资人
爆料的投资者中，投资金额少则几万元，多则百万级别。
其中，一位孟女士在邮件中写到，“我于2017年，在理财师张祥的介绍下认识网信，并在他的宣传及指导下先后购买了多笔尊享产品。自2019年7月4日暴雷后，平台发行的所有产品全部逾期再无还款。”
在记者接听的投诉电话中，一位来自浙江的张先生对记者表示，自2015年起，其就开始在网信理财投资，并在最近的一笔投资中，将老家拆迁所得的款项全部投进了网信理财的项目，总金额高达420余万元。目前，他只零星收回了几百元的投资款。
而在网信的投资者交流群中，3月12日，在这样的非常时期，还有投资者称戴着口罩再次去了朝阳公安分局经侦支队递送材料。
多位网信理财投资者表示，他们还去过北京市经侦总队，但也未能得到具体答复。从记者获得的一份投资者与北京市公安局经济犯罪侦查处电话沟通的录音中，北京市经侦总队的工作人员表示，目前已经有很多网信投资者反馈了相关情况，他们已经知悉，会向上继续反馈，不过具体还是需要朝阳公安分局经侦支队答复。
在多位网信理财投资者的表述中，他们提到，多人、多次向属于公安系统的北京市朝阳区经侦大队报案，得到的答复是“不接受报案”。
近几日，记者多次拨打朝阳公安分局经侦支队电话欲询问网信理财平台相关情况，但遗憾的是均未能接通。
“我们也去过金融纠纷调解机构，金融纠纷调解完全是一个民事组织，且对方明确讲，公安机关是独立办案，和民事调解毫无关系。”网信投资者在邮件中写到。
等待了半年多的网信理财投资者们至今未能等到一个说法，他们中的大多数都希望尽快针对网信理财进行立案，以便推进下一步的还款。
立案与否的困惑
在这样的情况下，如果投资者想立案，怎么办？
对此，华荣律师事务所合伙人许峰律师在接受《国际金融报》记者采访时表示，在投资者提交了涉嫌犯罪证据的情况下还是应该尽快立案，如果证据没问题的话可以向上级公安机关反映，督促案件的办理。不过，他也指出，这类案子的立案，一般都是需要一些时间的，只能不断反映。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮则对《国际金融报》记者强调，逾期和立案并不能直接划上等号。
对此，苏筱芮有两个建议：一是从立案角度，与经侦保持密切沟通，成立有组织的投委会负责搜集证据，引进律师资源，认真调查目前线索是否构成立案标准；二是从催收角度，据了解，网信目前是已经成立了催收管理工作组，建议投资者与之及时沟通，有专业条件能力的，可向工作组提供参与协助。
事实上，投资者们想要的立案诉求，可能在现有网贷行情下也未必就是一个“最优解”。
“早期的网贷平台立案，大多数是由于实控人故意跑路、假标、自融等显著违法犯罪的行为构成。”苏筱芮指出，随着互金风险专项整治工作的不断深化，一些“真标”平台逐渐也迈向困境，对于此类平台，个人建议是以“催回效率”最大化为原则。也就是说，什么样的方法能够获取更多的回款，就优先采取这样的方法。
在苏筱芮看来，立案与否，实际上牵涉到一个“贷后效率”的问题。在网贷暴雷潮初期，我们能够看到有一些立案平台经过有关部门雷厉风行的催收，花费了大量人力物力，采取了相当严厉的措施追赃挽损、打击老赖。然而，伴随着互金风险化解工作进入收官阶段，陈案尚未完结，新案亟待解决，此时的立案带来的贷后效率，未必能有平台自行催收带来的效率更高。
无力的平台“坚守者”
一方面是投资者急迫等待网信理财的立案，而另一方面是剩余网信员工的苦苦支撑。
2019年9月底，整个网信集团有员工100余位。一位仍坚守在网信普惠的员工告诉《国际金融报》记者，目前，网信集团还有40多人在工作岗位，分别负责催收、接待投资人、线下还款对接、资产处置等工作。“部分员工从2月10日就已经上班了。”该员工表示，“其实内部员工也挺惨的，很多人都是投资人。”
综合多位前员工的口述，先锋集团自去年5月份起就未正常发放工资，其中，5月和6月没发工资，7月、8月、9月仅发基本工资。而现在，对于依旧坚守在网信的员工只发放基本工资。
一位曾供职于网信普惠的员工张新（化名）告诉《国际金融报》记者，他自己在平台投的供应链产品也没兑付，而此前针对员工发布的私募基金项目——东方红基金，并未显示在平台上，目前兑付也没进展。
张新对记者回忆道，去年7月到8月那段时间，网信普惠兑付情况恶化挺快。网信理财的网贷部分分为供应链和消费贷，其中消费贷的回款其实比较正常，供应链的回款很差。一部分原因是因为很多企业无法还款，当然网信也有不少壳公司。目前，网信的账面盈利都填进去（回款）了，后面的回款情况主要看催收。
一位曾供职于先锋集团的员工刘伟（化名）对《国际金融报》记者表示，事实上，现在留守的高管也在等着立案，因为主要责任并不在他们，而是已经“逃到境外”的主要负责业务的盛佳和李鑫。
2019年12月3日晚间，先锋控股集团临时危机管理工作组在网信官微刊文《网信平台高管及合作机构核心高管召回通知》。
该《通知》要求网信控股CEO盛佳、COO李鑫等高管回岗主持相关工作；要求融资经办管理机构及财富机构的负责人佳禾集团董事长赵苗苗、真如投资董事长邵洁、盈华财富董事长刘苗苗等务必在7个工作日内回岗配合先锋集团临时危机管理工作组，对其在任期间管理的相关项目，担起资产清收、督促兑付还款等相关职责。
公开资料显示，盛佳上一次公开场合出席活动是在2019年4月，之后再无公开报道。刘伟表示，他在网信暴雷后再无见到过盛佳。而李鑫则在2018年网信五周年庆典讲话后再无露面。
有知情人士对记者透露，目前盛佳和李鑫均不在境内。
苦苦挣扎的网信
2019年10月5日，先锋控股集团有限公司以及网信集团有限公司通过公司官方微信联合发布一则讣告称，公司实际控制人张振新先生因多脏器衰竭、酒精依赖、急性胰腺炎经抢救无效，于伦敦时间2019年9月18日在英国伦敦切尔西和威斯敏斯特医院去世，享年48周岁。
当天，网信集团同时发布《先锋集团成立临时危机管理工作组，牵头风险化解工作》的公告指出，为持续化解危机，坚持在岗的管理团队本着负责任的态度，第一时间成立临时危机管理工作组，并推举先锋集团CEO张利群为组长，共同商议后续工作计划和方案。
据网信投资者提供的数据，截至2019年7月4日汇总至北京朝阳区处非办的数据是，网信线上产品尊享的逾期金额为450亿元，网信普惠消费贷和供应链共计59亿元，线下私募200亿元，涉及出借人17万。
对此，前述网信在职员工陈伟（化名）对记者透露，网信临时危机管理工作组（下称“工作组”）主要负责人与网信债委会相关负责人之前一直定期公布兑付和清收工作进展情况，已经兑付有数亿元。目前，网信集团投资人/出借人人数总量已由17万余人降至12万余人，资金总额约700亿元。
陈伟也坦言，目前网信集团的催收工作存在不少“难点”。比如，有些关键岗位的负责人失联，政府部门和先锋、网信等多次发了召回号召，希望他们回到工作各岗位上，但他们没有给予配合。此前，董事长张振新突然去世，很多他直接管理的业务和资产情况其他人不知悉，调查梳理很困难。
“整个先锋系资产错综复杂，盘子很大，关键业务高管未能到岗，资产梳理也会成为难题。”陈伟称。
除此之外，借款企业和个人逃废债现象严重，很多企业紧急注销，个人失联，催收难度加大。由于资金紧张，现有人员的工资、社保、差旅费等无法得到保障，也反过来影响工作进度。
在苏筱芮看来，宣布良性清退或者是暴雷的网贷平台还可能面临以下问题：一个是流动性问题，比如某些“自动投标”类、具有锁定期的项目，由于缺乏新进入的出借人，此类项目不能在约定时间内退出；另一个就是底层资产的逾期，宣布良退的网贷平台在贷后管理上难度加大，不乏一些借机逃废债的恶意借款人，导致逾期率上升。
那么，除了催收外，工作组在现有资产处置上又有哪些进展？
陈伟表示，目前处置资产也是“困难重重”。其中涉及的原因很多，比如作为很多机构法人的张振新已经去世，他一走不少事情无法解决。其次，目前网信大部分资产要不质押要不就是冻结或涉及诉讼等，处置难度大。第三是由于经济不景气，能处置的资产折价严重，出手困难。
256天等一个答案
上海、南京、广州、深圳和北京……网信投资者的“求救”足迹遍布了大部分一线城市，256天了，他们中的绝大部分都没有得到想要的回复。
2019年7月4日，一张疑似网信内部人员曝光的微信截图流出。截图内容显示，网信CEO盛佳表示，“经过集团领导讨论，共同决定，网信平台良性退出，会与政府相关部门一起，确保平稳有序，尽最大努力保障投资人利益。”
彼时，网信相关负责人在接受《国际金融报》记者采访时表示，“集团一直在正常经营，全体人员将齐心协力共度难关”。
事实上，早在出现清退传闻前，就有投资用户表示平台出现回款提现慢的问题，“平台出了问题，擅自改回款时间，说是T+3，结果还是没有到账，申请取消合同被告知无法取消”。
这张截图带来了多米诺骨牌效应，除了网信理财，与之相关的网贷平台工场微金也出现了逾期。
据工场微金投资人的说法，自2019年7月1日起，工场微金的“产融通”产品开始全部逾期，截至7月30日未见有收到回款的出借人。该产品每个标的金额100万元，逾期总额已达约9000万元。
2019年8月7日，工场微金公告称，工场平台在正常运营了7年之后，由于大环境原因，出现了逾期情况。公告指出，鉴于现在大部分员工离职、部分资产端、借款企业跟网信有重合，催收和处置资产时间较长等原因，为提高工作效率，切实保障出借人的利益，实控人已委托网信集团代为统一安排相关工作。
追溯先锋集团“雪崩”前的最后一片雪花，前述曾供职于先锋集团的员工刘伟称，据他了解，此前先锋集团账上根本没有多少钱了，因为老板拆东墙补西墙，把钱补到其他业务去了。由于实体经济环境不好，很多企业都还不起钱了，但为了刚兑，老板一直在拿钱补。另一方面，监管政策变了，停止发行新基金，资金“只出不进”，所以资金链出问题了。
如今，网信投资者们还在绝望中等待“黎明”的到来。
苏筱芮直言，网贷平台清退是大方向，尽早看清行业形势。随着新冠肺炎疫情在全球的蔓延，目前市场避险情绪显著上升。不仅仅是网贷，建议在其他投资领域，投资者也需保持一定的谨慎态度，不盲目加杠杆，备足余粮。
“先锋系”巨额兑付危机何时解？
从2019年7月4日到2020年3月15日，256天，绝大部分的网信理财投资者仍在绝望中等待“黎明”。投资款项仍然杳无音讯，网信理财立案未果，他们四处寻求帮助。
自《国际金融报》3月3日起发布金融维权3・15全民征集令以来，爆料邮箱内收到数百封关于网信理财及网信集团关联网贷平台工场微金的投诉邮件。
1“走投无路”的投资人
爆料的投资者中，投资金额少则几万元，多则百万级别。
其中，一位孟女士在邮件中写到，“我于2017年，在理财师张祥的介绍下认识网信，并在他的宣传及指导下先后购买了多笔尊享产品。自2019年7月4日暴雷后，平台发行的所有产品全部逾期再无还款。”
在记者接听的投诉电话中，一位来自浙江的张先生对记者表示，自2015年起，其就开始在网信理财投资，并在最近的一笔投资中，将老家拆迁所得的款项全部投进了网信理财的项目，总金额高达420余万元。目前，他只零星收回了几百元的投资款。
而在网信的投资者交流群中，3月12日，在这样的非常时期，还有投资者称戴着口罩再次去了朝阳公安分局经侦支队递送材料。
多位网信理财投资者表示，他们还去过北京市经侦总队，但也未能得到具体答复。从记者获得的一份投资者与北京市公安局经济犯罪侦查处电话沟通的录音中，北京市经侦总队的工作人员表示，目前已经有很多网信投资者反馈了相关情况，他们已经知悉，会向上继续反馈，不过具体还是需要朝阳公安分局经侦支队答复。
在多位网信理财投资者的表述中，他们提到，多人、多次向属于公安系统的北京市朝阳区经侦大队报案，得到的答复是“不接受报案”。
近几日，记者多次拨打朝阳公安分局经侦支队电话欲询问网信理财平台相关情况，但遗憾的是均未能接通。
“我们也去过金融纠纷调解机构，金融纠纷调解完全是一个民事组织，且对方明确讲，公安机关是独立办案，和民事调解毫无关系。”网信投资者在邮件中写到。
等待了半年多的网信理财投资者们至今未能等到一个说法，他们中的大多数都希望尽快针对网信理财进行立案，以便推进下一步的还款。
2立案与否的困惑
在这样的情况下，如果投资者想立案，怎么办？
对此，华荣律师事务所合伙人许峰律师在接受《国际金融报》记者采访时表示，在投资者提交了涉嫌犯罪证据的情况下还是应该尽快立案，如果证据没问题的话可以向上级公安机关反映，督促案件的办理。不过，他也指出，这类案子的立案，一般都是需要一些时间的，只能不断反映。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮则对《国际金融报》记者强调，逾期和立案并不能直接划上等号。
对此，苏筱芮有两个建议：一是从立案角度，与经侦保持密切沟通，成立有组织的投委会负责搜集证据，引进律师资源，认真调查目前线索是否构成立案标准；二是从催收角度，据了解，网信目前是已经成立了催收管理工作组，建议投资者与之及时沟通，有专业条件能力的，可向工作组提供参与协助。
事实上，投资者们想要的立案诉求，可能在现有网贷行情下也未必就是一个“最优解”。
“早期的网贷平台立案，大多数是由于实控人故意跑路、假标、自融等显著违法犯罪的行为构成。”苏筱芮指出，随着互金风险专项整治工作的不断深化，一些“真标”平台逐渐也迈向困境，对于此类平台，个人建议是以“催回效率”最大化为原则。也就是说，什么样的方法能够获取更多的回款，就优先采取这样的方法。
在苏筱芮看来，立案与否，实际上牵涉到一个“贷后效率”的问题。在网贷暴雷潮初期，我们能够看到有一些立案平台经过有关部门雷厉风行的催收，花费了大量人力物力，采取了相当严厉的措施追赃挽损、打击老赖。然而，伴随着互金风险化解工作进入收官阶段，陈案尚未完结，新案亟待解决，此时的立案带来的贷后效率，未必能有平台自行催收带来的效率更高。
3无力的平台“坚守者”
一方面是投资者急迫等待网信理财的立案，而另一方面是剩余网信员工的苦苦支撑。
2019年9月底，整个网信集团有员工100余位。一位仍坚守在网信普惠的员工告诉《国际金融报》记者，目前，网信集团还有40多人在工作岗位，分别负责催收、接待投资人、线下还款对接、资产处置等工作。“部分员工从2月10日就已经上班了。”该员工表示，“其实内部员工也挺惨的，很多人都是投资人。”
综合多位前员工的口述，先锋集团自去年5月份起就未正常发放工资，其中，5月和6月没发工资，7月、8月、9月仅发基本工资。而现在，对于依旧坚守在网信的员工只发放基本工资。
一位曾供职于网信普惠的员工张新（化名）告诉《国际金融报》记者，他自己在平台投的供应链产品也没兑付，而此前针对员工发布的私募基金项目――东方红基金，并未显示在平台上，目前兑付也没进展。
张新对记者回忆道，去年7月到8月那段时间，网信普惠兑付情况恶化挺快。网信理财的网贷部分分为供应链和消费贷，其中消费贷的回款其实比较正常，供应链的回款很差。一部分原因是因为很多企业无法还款，当然网信也有不少壳公司。目前，网信的账面盈利都填进去（回款）了，后面的回款情况主要看催收。
一位曾供职于先锋集团的员工刘伟（化名）对《国际金融报》记者表示，事实上，现在留守的高管也在等着立案，因为主要责任并不在他们，而是已经“逃到境外”的主要负责业务的盛佳和李鑫。
2019年12月3日晚间，先锋控股集团临时危机管理工作组在网信官微刊文《网信平台高管及合作机构核心高管召回通知》。
该《通知》要求网信控股CEO盛佳、COO李鑫等高管回岗主持相关工作；要求融资经办管理机构及财富机构的负责人佳禾集团董事长赵苗苗、真如投资董事长邵洁、盈华财富董事长刘苗苗等务必在7个工作日内回岗配合先锋集团临时危机管理工作组，对其在任期间管理的相关项目，担起资产清收、督促兑付还款等相关职责。
公开资料显示，盛佳上一次公开场合出席活动是在2019年4月，之后再无公开报道。刘伟表示，他在网信暴雷后再无见到过盛佳。而李鑫则在2018年网信五周年庆典讲话后再无露面。
有知情人士对记者透露，目前盛佳和李鑫均不在境内。
4 苦苦挣扎的网信
2019年10月5日，先锋控股集团有限公司以及网信集团有限公司通过公司官方微信联合发布一则讣告称，公司实际控制人张振新先生因多脏器衰竭、酒精依赖、急性胰腺炎经抢救无效，于伦敦时间2019年9月18日在英国伦敦切尔西和威斯敏斯特医院去世，享年48周岁。
当天，网信集团同时发布《先锋集团成立临时危机管理工作组，牵头风险化解工作》的公告指出，为持续化解危机，坚持在岗的管理团队本着负责任的态度，第一时间成立临时危机管理工作组，并推举先锋集团CEO张利群为组长，共同商议后续工作计划和方案。
据网信投资者提供的数据，截至2019年7月4日汇总至北京朝阳区处非办的数据是，网信线上产品尊享的逾期金额为450亿元，网信普惠消费贷和供应链共计59亿元，线下私募200亿元，涉及出借人17万。
对此，前述网信在职员工陈伟（化名）对记者透露，网信临时危机管理工作组（下称“工作组”）主要负责人与网信债委会相关负责人之前一直定期公布兑付和清收工作进展情况，已经兑付有数亿元。目前，网信集团投资人/出借人人数总量已由17万余人降至12万余人，资金总额约700亿元。
陈伟也坦言，目前网信集团的催收工作存在不少“难点”。比如，有些关键岗位的负责人失联，政府部门和先锋、网信等多次发了召回号召，希望他们回到工作各岗位上，但他们没有给予配合。此前，董事长张振新突然去世，很多他直接管理的业务和资产情况其他人不知悉，调查梳理很困难。
“整个先锋系资产错综复杂，盘子很大，关键业务高管未能到岗，资产梳理也会成为难题。”陈伟称。
除此之外，借款企业和个人逃废债现象严重，很多企业紧急注销，个人失联，催收难度加大。由于资金紧张，现有人员的工资、社保、差旅费等无法得到保障，也反过来影响工作进度。
在苏筱芮看来，宣布良性清退或者是暴雷的网贷平台还可能面临以下问题：一个是流动性问题，比如某些“自动投标”类、具有锁定期的项目，由于缺乏新进入的出借人，此类项目不能在约定时间内退出；另一个就是底层资产的逾期，宣布良退的网贷平台在贷后管理上难度加大，不乏一些借机逃废债的恶意借款人，导致逾期率上升。
那么，除了催收外，工作组在现有资产处置上又有哪些进展？
陈伟表示，目前处置资产也是“困难重重”。其中涉及的原因很多，比如作为很多机构法人的张振新已经去世，他一走不少事情无法解决。其次，目前网信大部分资产要不质押要不就是冻结或涉及诉讼等，处置难度大。第三是由于经济不景气，能处置的资产折价严重，出手困难。
5 256天等一个答案
上海、南京、广州、深圳和北京……网信投资者的“求救”足迹遍布了大部分一线城市，256天了，他们中的绝大部分都没有得到想要的回复。
2019年7月4日，一张疑似网信内部人员曝光的微信截图流出。截图内容显示，网信CEO盛佳表示，“经过集团领导讨论，共同决定，网信平台良性退出，会与政府相关部门一起，确保平稳有序，尽最大努力保障投资人利益。”
彼时，网信相关负责人在接受《国际金融报》记者采访时表示，“集团一直在正常经营，全体人员将齐心协力共度难关。”
事实上，早在出现清退传闻前，就有投资用户表示平台出现回款提现慢的问题，“平台出了问题，擅自改回款时间，说是T+3，结果还是没有到账，申请取消合同被告知无法取消”。
这张截图带来了多米诺骨牌效应，除了网信理财，与之相关的网贷平台工场微金也出现了逾期。
据工场微金投资人的说法，自2019年7月1日起，工场微金的“产融通”产品开始全部逾期，截至7月30日未见有收到回款的出借人。该产品每个标的金额100万元，逾期总额已达约9000万元。
2019年8月7日，工场微金公告称，工场平台在正常运营了7年之后，由于大环境原因，出现了逾期情况。公告指出，鉴于现在大部分员工离职、部分资产端、借款企业跟网信有重合，催收和处置资产时间较长等原因，为提高工作效率，切实保障出借人的利益，实控人已委托网信集团代为统一安排相关工作。
追溯先锋集团“雪崩”前的最后一片雪花，前述曾供职于先锋集团的员工刘伟称，据他了解，此前先锋集团账上根本没有多少钱了，因为老板拆东墙补西墙，把钱补到其他业务去了。由于实体经济环境不好，很多企业都还不起钱了，但为了刚兑，老板一直在拿钱补。另一方面，监管政策变了，停止发行新基金，资金“只出不进”，所以资金链出问题了。
如今，网信投资者们还在绝望中等待“黎明”的到来。
苏筱芮直言，网贷平台清退是大方向，尽早看清行业形势。随着新冠肺炎疫情在全球的蔓延，目前市场避险情绪显著上升。不仅仅是网贷，建议在其他投资领域，投资者也需保持一定的谨慎态度，不盲目加杠杆，备足余粮。
(责编：王仁宏、刘然)
分享让更多人看到
自网信理财2019年7月“爆雷”以来，时间差不多已经过了一年，现在情况如何？
仍在兑付，但进度缓慢。
通过网信官微，我们可以看到项目的兑付进程。最新的是2020年4月关于网信普惠消费贷咨询方大树相关项目的兑付，相关金额大概六千多万。
但可惜的是，这对于网信
700亿
的待还金额来说，仍显得杯水车薪。据2020年3月新闻报道数据显示，目前网信集团投资人/出借人人数总量为12万余人，资金总额约700亿元。
2. 高管们依旧处于失联状态
在平台爆雷后，包括CEO盛佳在内的18位网信高层先后离职或失联，至今杳无音讯。
就连北京市朝阳区金融纠纷调解中心
接二连三
发出公告，通知所有高管立即回岗，也没啥鸟用。来源：北京市朝阳区金融纠纷调解中心
来源：北京市朝阳区金融纠纷调解中心
图源：网信官微
有员工表示，事实上，现在留守的高管也在等着立案，因为主要责任并不在他们，而是已经“逃到境外”的主要负责业务的盛佳和李鑫。
网信集团的实际控制人张振新去年去世，留下很多烂摊子梳理不清。（至今还有人怀疑其是诈死，这里我们不发表意见）
也不怪高管们不敢回来，实控人已去世，现在回来的话可能会被拉去当“替罪羔羊”。唉，前后两难。
3. 是否立案
自网信逾期后，很多投资人向北京市朝阳区经侦大队报案，可惜得到的答复都是“不接受报案”。
我们首先要明白，
逾期和立案并不能直接划上等号
。并不是说逾期很久就能立案。而且网信的情况十分复杂。既有真实借款的企业，也有壳公司的假标自融。
波及太广，也难怪要审慎立案。
况且投资人想要立案，无非是想钱快点兑付。
目前网信已成立催收组正在自行催收，如果真立案了，可能回款速度还不一定赶得上现在。
e租宝被立案后5年后投资人才拿到钱，团贷网去年被立案后现在催收回款才三分之一，何时兑付仍未知晓。
所以，对于普通投资人来说能做的，也就是保留好自己的投资证据，一旦立案后立马去登记。
立案都是需要一些时间的，只能不断向公安机关反映（可以组团请律师）。但不要去拉横幅，也没必要进各种所谓的“维权群”去宣泄，毕竟里面的骗子很多。
关注平台催收进展，收集证据督促立案。这是目前我们能做的。
【版权声明】本作品著作权归柒财经独家所有，授权深圳市腾讯计算机系统有限公司独家享有信息网络传播权，任何第三方未经授权，不得转载。
文/柒财经 唐一
曾经的网贷既波澜壮阔，但又混沌失控。而如今的它正慢慢地迎来清退没落的结局。
行业之中，强劲创新势头之下，暗潮涌动。承担这些风险是一位位出借人。
伴着网贷行业风险事件接连爆发，出借人走上漫漫追偿的道路。
01 追偿两年！聚宝汇回款率不足6%
2月29日，海航集团振臂一呼，海南省人民政府牵头成立“海南省海航集团联合工作组”，全力推进海航集团风险处置工作。
自2017年末爆发流动性风险，海航集团虽展开“自救”，但终究没赢过现实，未能减缓彻底化解风险。
值得一提的是，同样身处于深渊的还有海航旗下互联网金融平台——聚宝汇。
在聚宝汇的官微上，曾发生过这样戏谑的一幕。
2018年1月3日，聚宝汇发布一条微博，“你的2018年是？”有网友在下方留言区表示，“聚宝汇×期12月28日到期，到现在仍未兑付。”
这话似乎在提醒着聚宝汇，“你的2018年就是还钱”。据公开媒体报道，2017年11月，聚宝汇平台上的项目出现了逾期征兆。
回归到2016年，张华（化名）通过同事介绍，购买了聚宝汇的资本、实业、航旅等板块的产品。
起初，聚宝汇给的回报率大约在7%-9%之间。“对于2016年左右的P2P产品来说，这个回报率还算稳健，谈不上高风险。”张华称。
直到2018年初，张华从其他投友那得知聚宝汇出现逾期。不过，在这(2018)上半年，聚宝汇一边“辟谣”，一边“引诱”出借人继续投资。
出于对航海的信任，张华拿了自己连同父母的“老本”又购买聚宝汇7款产品，累计48万元。
据张华提供其中一份产品认购协议显示，甲方为扬子江国际租赁有限公司（简称“扬子江租赁”）。
目前，扬子江租赁于2019年8月改名为扬子江融资租赁有限公司（简称“扬子江融资租赁”）。
从股权结构分析，海航租赁控股（北京）有限公司（简称“海航租赁”）持扬子江融资租赁股份占比74.14%。
而海航租赁又是海航资本集团有限公司控股全资子公司。
值得一提的是，2018年8月15日，海航集团终于“绷不住了”，向出借人发布《关于保障聚宝汇平台兑付的承诺书》。
海航集团承诺，对于在聚宝汇购买的产品，
融资方计划自到期之日起不晚于18个月内完成兑付。
同时，其对所购产品本息全额兑付提供保障。到了今年2月，张华2款到期产品（13万元）过了18个月兑付期。
“
可我发现，聚宝汇将海航承诺兑付字样给删除了。咨询客服，他也承认已删除。
”张华无奈道。在追偿两年时间里，张华表示，海航集团仅要求相关单位做好兑付工作，并未提供具体兑付方案。
而在这段期间，海航集团从“买买买”走到了“卖卖卖”阶段，不断有“其旗下资产被处置”的消息曝出。
然而，于张华而言，剔除掉到期拿回本金的项目外，从2017年11月到2018年6月，其先后投进61万元本金。
截至目前为止，据张华透露，聚宝汇每个月偿还几十到几百元不等，累计收回6000元。
另外，2020年1月17日，聚宝汇主动偿还1.5万元，还有一次是因为家里老人需要抢救，就回款1.5万元。总体算下来，回款率不足6%。
除此之外，自维权以来，张女士从未见过聚宝汇给出任何兑付方案。联系客服咨询，其回答一直是“正在沟通”。
针对前述情况，柒财经向海航集团官方邮箱发了采访提纲，不过截至发稿前，对方未给出任何答复。
02 出事超260天！网信出借本金一分未拿回
2019年7月4日凌晨，原网信集团CEO盛佳在集团总裁群里宣布，网信平台良性退出。当天早晨，这一消息在业内引发不小的轰动。
公开报道显示，2013年7月至2016年8月，网信理财注册用户超过1000万人，累计成交额超过1600亿元。
这样规模之下，网信深陷逾期危机，不免引起业界一片唏嘘，“逾期”“清盘”的消息屡见报端。
直到2019年7月5日晚间，网信在官方公众号上做出回应，声称由于大额企业标的无法及时还款，部分借款人恶意逃废债等原因，部分产品出现逾期。
值得一提的是，危机的爆发并非毫无预兆。据王娜（化名）透露，2019年6月，其投资产品还未到期时，就传出有逾期的消息。
曾作为互联网金融行业“标杆”，即便存在逾期的情况，王娜仍选择相信平台不会出现问题。
然而，危机爆发后，产品到期了，她投的钱仍没有到账，平台也关闭提现通道。慢慢地，她变得不那么自信。
“理财师告诉我，网信没出现多大问题，本金一定不会有损失。”王娜称。
可从2019年7月4日至今（3月26日），已经过了260多天，
王娜投进的40万元，一分本金也没有拿回。
据王娜介绍，她所投的项目均是短期的，这些钱本是用来给在美国读书的儿子交学费的。
在这260多天中，（2019年10月5日）先锋集团、网信曾联合发布讣告称，实控人张振新因多器官衰竭等原因，抢救无效在英国去世。
一时间，出借人质疑，张振新是“诈死”。到了8日，网信官微对张振新救治进行进一步说明，并公布当地政府开出的死亡证明。
在张振新死亡“疑云”之下，这数百亿乱局该由谁来解决？成为业内讨论焦点，同时也让出借人陷入焦虑。
在兑付问题上，王娜向柒财经表示，
2019年11月，网信推出了“有解商城”兑付方案。
所谓的“有解商城”就是用物抵债，出借人在该平台购买物品时，债权抵扣一部分金额，但还需要补差价。
此外，网信让出借人在有解商城上的确权平台对投/出借本息、账户余额、冻结金额及持有的其他投资产品相关权益等进行确认。
确权后，出借人才能看到具体的兑付方案。
据王娜阐述，2020年2月26日，失联很久的理财师突然联系她，让她到有解商城去确认西安荣鼎置业有限公司（简称“西安荣鼎置业”）兑付方案。
天眼查显示，刘桂芳兼任西安荣鼎置业、陕西荣投信息科技有限公司（简称“荣投科技”）以及西安荣华投资管理有限公司三家企业的监事。
而网信集团旗下全资子公司北京一房聚力科技有限公司的法人代表沈剑是荣投科技的副董事长。
此外，柒财经从王娜处了解到，西安荣鼎置业的有两个兑付方案，包括现金兑付和实物兑付。
现金兑付是指借款企业（西安荣鼎置业）承诺根据目前待还本金，每月按不低于出借人投资待还本金余额的3.3%进行兑付，直至清偿完所投本金。
而实物抵债是指借款企业将拿出部分小户型房产对其债务进行实物抵押。在自愿前提下，出借人可用所持债权（本金）1：1冲抵购房款项。
根据该兑付方案，所涉及实物为西北首家CCRC养老社区的房产及商铺，每平米单价分别在1.5万左右、2.5万元。
公开资料显示，西安荣鼎置业提供的2015年开业的CCRC养老社区是位于户县的西安荣华清和园养老社区，安居客报价每平米8244元。
随后，柒财经针对其他兑付方案咨询相关工作人员，其表示目前有杭州大树网络科技有限公司已回款169.8万元，其他借款方还需要等候。
03 前线抗疫情 后方投哪网添堵
2020年2月21日，2020年金融市场工作电话会议上，央行在部署2020年重点工作中特别提到，彻底化解互联网金融风险。
这一步明确，2020年，互联网金融仍将继续走“清退”道路。而在之前，1月14日，投哪网宣布，良性退出。
2016年，蒙天（化名）了解到投哪网，开始了他的理财之路。直到2020年1月6日左右，投哪网建立了官方服务QQ群。
14日，投哪网决定清退，同一天，其关闭了APP回款功能。彼时，距离蒙天在投标的中首个到期产品还有10天。
由于疫情的原因，作为卫生系统工作人员，蒙天去了前线抗击疫情，无暇关注此事。
他向柒财经称，“从没听过它逾期的消息，对外一直称0逾期。”2018年初到2019年底，他共投了15.6万，购买了投哪网36个产品。
特别在2019年8月9日，
投哪网给蒙天发短信显示，续购升级，可连续投资，最高增利3%。
蒙天为此复投4个产品，共计1.4万元。截至发稿当日，蒙天有3个产品到期，并未收到回款。据其提供截图显示，待收收益2.2万元，已赚收益3.7万元，剩余本金11.9万元。
3月2日，投哪网在发布公告中提及，确权本金3年内100%兑付完成，同时母公司深圳旺金金融信息服务有限公司（下称“旺金金融”）进行兜底。
值得一提的是，投哪网称，旺金金融股东没有任何法定义务承担投哪网良退兜底责任。
天眼查显示，上海巨加网络科技有限公司为旺金金融最大股东，持股35.7%。另其股东之一上海巨人网络科技有限公司为上市公司巨人网络全资子公司。
另时隔5日（3月9日），投哪网在其官方网站发布《关于启动兑付方案投票工作的通知》以及《兑付方案官方解读》，并开启确权兑付方案。
具体而言，兑付方案含“紧急保障计划”、“小额兑付”、“以车抵债计划”。
其中，“紧急保障计划”总额度不低于2亿元，实施期数不少于24期。首期保障计划将于投票通过当月实施。
出借人确权金额在10万元以下（含10万元）可申请“小额兑付”方案，分12期完成兑付，范围仅是剩余本金不含收益。
而“车抵债方案”是指平台计划对可过户车辆实施以车抵债。
据蒙天阐述，在兑付方案发出后，客服在官方QQ群里提醒出借人确权，并表示“兑付将依据投票顺序依次执行。”
而采访当日上午，蒙天因为在群里发表了有关投哪网不利言论，被客服移出官方QQ群。
3月15日，投哪网在发布的《关于兑付方案投票进展及启动兑付的通知》中提到，截至3月14日24时，出借人已确权金额23.11亿元，已达平台未偿还本金总额的94.8%
。
另外，表决同意的人数达2.06万人，占目前参与表决人数的91.8%；表决同意的金额达12.57亿元，占目前参与表决金额的87.9%。
3月19日，投哪网开始兑付工作，并且开启了紧急保障计划通道。虽然已经确权，但在蒙天看来，仍然不看好这个兑付方案。
04 结语
对于出借人来说，等待平台兑付是个很漫长的过程。在法律层面上，北京云亭律师事务所律师魏广林认为，网络借贷平台属于信息中介，其本职是为出借人和借款人提供借款撮合服务。
针对平台出现逾期状况，魏广林律师指出，如果属于借款人的责任，出借人应当依据合同向借款人进行追偿；但若因网贷平台自身对借款项目未尽到审核义务，或者违反服务合同约定，给出借人造成损失的，其应当承担赔偿责任。
此外，魏广林律师认为，若网贷平台背离中介性质，涉及设立资金池、自融、占有或挪用出借人资金，涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗，出借人可以向公安机关报案。
针对维权没反响的情况，魏广林律师的建议是事件尚不构成刑事犯罪的情况，可以民事起诉。
值得一提的是，3月22日，银保监会副主席周亮在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上表示，网络借贷风险大幅压降，目前实际运营的网贷机构数量比3年前减少了90%。
在柒财智库高级研究员毕研广看来，网络借贷受政策影响，小贷、网络小贷、助贷、以及消费金融公司成为其转型方向。
毕研广认为，网贷机构的最大的问题还是在能否完全兑付给出借人。
《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》曾指出，网贷机构提出的转型方案需充分考虑出借人的利益，事先与出借人充分沟通，获得大多数出借人的支持配合。
此外，目前有多省市宣布，取缔网贷业务。对此，毕研广指出，网络借贷机构或将全部取消，网贷行业也将成为过去。（文 / 柒财经 唐一）
原标题：金融3·15 | 兑付危机下网信投资者的困惑：有人投资上百万，何时才能拿回投资款
来源：国际金融报
作者：黄希
爆料的投资者中，投资金额少则几万元，多则百万级别。等待了半年多的网信理财投资者们至今未能等到一个说法，他们中的大多数都希望尽快针对网信理财进行立案，以便推进下一步的还款。
“先锋系”巨额兑付危机何时解？
从2019年7月4日到2020年3月15日，256天，绝大部分的网信理财投资者仍在绝望中等待“黎明”。投资款项仍然杳无音讯，网信理财立案未果，他们四处寻求帮助。
自《国际金融报》3月3日起发布金融维权3·15全民征集令以来，爆料邮箱内收到数百封关于网信理财及网信集团关联网贷平台工场微金的
投诉
邮件。“走投无路”的投资人
爆料的投资者中，投资金额少则几万元，多则百万级别。
其中，一位孟女士在邮件中写到，“我于2017年，在理财师张祥的介绍下认识网信，并在他的宣传及指导下先后购买了多笔尊享产品。自2019年7月4日暴雷后，平台发行的所有产品全部逾期再无还款。”
在记者接听的投诉电话中，一位来自浙江的张先生对记者表示，自2015年起，其就开始在网信理财投资，并在最近的一笔投资中，将老家拆迁所得的款项全部投进了网信理财的项目，总金额高达420余万元。目前，他只零星收回了几百元的投资款。
而在网信的投资者交流群中，3月12日，在这样的非常时期，还有投资者称戴着口罩再次去了朝阳公安分局经侦支队递送材料。
多位网信理财投资者表示，他们还去过北京市经侦总队，但也未能得到具体答复。从记者获得的一份投资者与北京市公安局经济犯罪侦查处电话沟通的录音中，北京市经侦总队的工作人员表示，目前已经有很多网信投资者反馈了相关情况，他们已经知悉，会向上继续反馈，不过具体还是需要朝阳公安分局经侦支队答复。
在多位网信理财投资者的表述中，他们提到，多人、多次向属于公安系统的北京市朝阳区经侦大队报案，得到的答复是“不接受报案”。
近几日，记者多次拨打朝阳公安分局经侦支队电话欲询问网信理财平台相关情况，但遗憾的是均未能接通。
“我们也去过金融纠纷调解机构，金融纠纷调解完全是一个民事组织，且对方明确讲，公安机关是独立办案，和民事调解毫无关系。”网信投资者在邮件中写到。
等待了半年多的网信理财投资者们至今未能等到一个说法，他们中的大多数都希望尽快针对网信理财进行立案，以便推进下一步的还款。
立案与否的困惑
在这样的情况下，如果投资者想立案，怎么办？
对此，华荣律师事务所合伙人许峰律师在接受《国际金融报》记者采访时表示，在投资者提交了涉嫌犯罪证据的情况下还是应该尽快立案，如果证据没问题的话可以向上级公安机关反映，督促案件的办理。不过，他也指出，这类案子的立案，一般都是需要一些时间的，只能不断反映。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮则对《国际金融报》记者强调，逾期和立案并不能直接划上等号。
对此，苏筱芮有两个建议：一是从立案角度，与经侦保持密切沟通，成立有组织的投委会负责搜集证据，引进律师资源，认真调查目前线索是否构成立案标准；二是从催收角度，据了解，网信目前是已经成立了催收管理工作组，建议投资者与之及时沟通，有专业条件能力的，可向工作组提供参与协助。
事实上，投资者们想要的立案诉求，可能在现有网贷行情下也未必就是一个“最优解”。
“早期的网贷平台立案，大多数是由于实控人故意跑路、假标、自融等显著违法犯罪的行为构成。”苏筱芮指出，随着互金风险专项整治工作的不断深化，一些“真标”平台逐渐也迈向困境，对于此类平台，个人建议是以“催回效率”最大化为原则。也就是说，什么样的方法能够获取更多的回款，就优先采取这样的方法。
在苏筱芮看来，立案与否，实际上牵涉到一个“贷后效率”的问题。在网贷暴雷潮初期，我们能够看到有一些立案平台经过有关部门雷厉风行的催收，花费了大量人力物力，采取了相当严厉的措施追赃挽损、打击老赖。然而，伴随着互金风险化解工作进入收官阶段，陈案尚未完结，新案亟待解决，此时的立案带来的贷后效率，未必能有平台自行催收带来的效率更高。
无力的平台“坚守者”
一方面是投资者急迫等待网信理财的立案，而另一方面是剩余网信员工的苦苦支撑。
2019年9月底，整个网信集团有员工100余位。一位仍坚守在网信普惠的员工告诉《国际金融报》记者，目前，网信集团还有40多人在工作岗位，分别负责催收、接待投资人、线下还款对接、资产处置等工作。“部分员工从2月10日就已经上班了。”该员工表示，“其实内部员工也挺惨的，很多人都是投资人。”
综合多位前员工的口述，先锋集团自去年5月份起就未正常发放工资，其中，5月和6月没发工资，7月、8月、9月仅发基本工资。而现在，对于依旧坚守在网信的员工只发放基本工资。
一位曾供职于网信普惠的员工张新（化名）告诉《国际金融报》记者，他自己在平台投的供应链产品也没兑付，而此前针对员工发布的私募基金项目——东方红基金，并未显示在平台上，目前兑付也没进展。
张新对记者回忆道，去年7月到8月那段时间，网信普惠兑付情况恶化挺快。网信理财的网贷部分分为供应链和消费贷，其中消费贷的回款其实比较正常，供应链的回款很差。一部分原因是因为很多企业无法还款，当然网信也有不少壳公司。目前，网信的账面盈利都填进去（回款）了，后面的回款情况主要看催收。
一位曾供职于先锋集团的员工刘伟（化名）对《国际金融报》记者表示，事实上，现在留守的高管也在等着立案，因为主要责任并不在他们，而是已经“逃到境外”的主要负责业务的盛佳和李鑫。
2019年12月3日晚间，先锋控股集团临时危机管理工作组在网信官微刊文《网信平台高管及合作机构核心高管召回通知》。
该《通知》要求网信控股CEO盛佳、COO李鑫等高管回岗主持相关工作；要求融资经办管理机构及财富机构的负责人佳禾集团董事长赵苗苗、真如投资董事长邵洁、盈华财富董事长刘苗苗等务必在7个工作日内回岗配合先锋集团临时危机管理工作组，对其在任期间管理的相关项目，担起资产清收、督促兑付还款等相关职责。
公开资料显示，盛佳上一次公开场合出席活动是在2019年4月，之后再无公开报道。刘伟表示，他在网信暴雷后再无见到过盛佳。而李鑫则在2018年网信五周年庆典讲话后再无露面。
有知情人士对记者透露，目前盛佳和李鑫均不在境内。
苦苦挣扎的网信
2019年10月5日，先锋控股集团有限公司以及网信集团有限公司通过公司官方微信联合发布一则讣告称，公司实际控制人张振新先生因多脏器衰竭、酒精依赖、急性胰腺炎经抢救无效，于伦敦时间2019年9月18日在英国伦敦切尔西和威斯敏斯特医院去世，享年48周岁。
当天，网信集团同时发布《先锋集团成立临时危机管理工作组，牵头风险化解工作》的公告指出，为持续化解危机，坚持在岗的管理团队本着负责任的态度，第一时间成立临时危机管理工作组，并推举先锋集团CEO张利群为组长，共同商议后续工作计划和方案。
据网信投资者提供的数据，截至2019年7月4日汇总至北京朝阳区处非办的数据是，网信线上产品尊享的逾期金额为450亿元，网信普惠消费贷和供应链共计59亿元，线下私募200亿元，涉及出借人17万。
对此，前述网信在职员工陈伟（化名）对记者透露，网信临时危机管理工作组（下称“工作组”）主要负责人与网信债委会相关负责人之前一直定期公布兑付和清收工作进展情况，已经兑付有数亿元。目前，网信集团投资人/出借人人数总量已由17万余人降至12万余人，资金总额约700亿元。
陈伟也坦言，目前网信集团的催收工作存在不少“难点”。比如，有些关键岗位的负责人失联，政府部门和先锋、网信等多次发了召回号召，希望他们回到工作各岗位上，但他们没有给予配合。此前，董事长张振新突然去世，很多他直接管理的业务和资产情况其他人不知悉，调查梳理很困难。
“整个先锋系资产错综复杂，盘子很大，关键业务高管未能到岗，资产梳理也会成为难题。”陈伟称。
除此之外，借款企业和个人逃废债现象严重，很多企业紧急注销，个人失联，催收难度加大。由于资金紧张，现有人员的工资、社保、差旅费等无法得到保障，也反过来影响工作进度。
在苏筱芮看来，宣布良性清退或者是暴雷的网贷平台还可能面临以下问题：一个是流动性问题，比如某些“自动投标”类、具有锁定期的项目，由于缺乏新进入的出借人，此类项目不能在约定时间内退出；另一个就是底层资产的逾期，宣布良退的网贷平台在贷后管理上难度加大，不乏一些借机逃废债的恶意借款人，导致逾期率上升。
那么，除了催收外，工作组在现有资产处置上又有哪些进展？
陈伟表示，目前处置资产也是“困难重重”。其中涉及的原因很多，比如作为很多机构法人的张振新已经去世，他一走不少事情无法解决。其次，目前网信大部分资产要不质押要不就是冻结或涉及诉讼等，处置难度大。第三是由于经济不景气，能处置的资产折价严重，出手困难。
256天等一个答案
上海、南京、广州、深圳和北京……网信投资者的“求救”足迹遍布了大部分一线城市，256天了，他们中的绝大部分都没有得到想要的回复。
2019年7月4日，一张疑似网信内部人员曝光的微信截图流出。截图内容显示，网信CEO盛佳表示，“经过集团领导讨论，共同决定，网信平台良性退出，会与政府相关部门一起，确保平稳有序，尽最大努力保障投资人利益。”
彼时，网信相关负责人在接受《国际金融报》记者采访时表示，“集团一直在正常经营，全体人员将齐心协力共度难关”。
事实上，早在出现清退传闻前，就有投资用户表示平台出现回款提现慢的问题，“平台出了问题，擅自改回款时间，说是T+3，结果还是没有到账，申请取消合同被告知无法取消”。
这张截图带来了多米诺骨牌效应，除了网信理财，与之相关的网贷平台工场微金也出现了逾期。
据工场微金投资人的说法，自2019年7月1日起，工场微金的“产融通”产品开始全部逾期，截至7月30日未见有收到回款的出借人。该产品每个标的金额100万元，逾期总额已达约9000万元。
2019年8月7日，工场微金公告称，工场平台在正常运营了7年之后，由于大环境原因，出现了逾期情况。公告指出，鉴于现在大部分员工离职、部分资产端、借款企业跟网信有重合，催收和处置资产时间较长等原因，为提高工作效率，切实保障出借人的利益，实控人已委托网信集团代为统一安排相关工作。
追溯先锋集团“雪崩”前的最后一片雪花，前述曾供职于先锋集团的员工刘伟称，据他了解，此前先锋集团账上根本没有多少钱了，因为老板拆东墙补西墙，把钱补到其他业务去了。由于实体经济环境不好，很多企业都还不起钱了，但为了刚兑，老板一直在拿钱补。另一方面，监管政策变了，停止发行新基金，资金“只出不进”，所以资金链出问题了。
如今，网信投资者们还在绝望中等待“黎明”的到来。
苏筱芮直言，网贷平台清退是大方向，尽早看清行业形势。随着新冠肺炎疫情在全球的蔓延，目前市场避险情绪显著上升。不仅仅是网贷，建议在其他投资领域，投资者也需保持一定的谨慎态度，不盲目加杠杆，备足余粮。
责任编辑：张缘成
在很多人眼中，银行是一个绝对安全的机构，大家有了积蓄之后，都会想要把钱存入银行里面。这样既保证了财产的安全，也可以从银行存款中获取一定的利息。不过，值得一提的是，银行存款的利率往往都比较低，所以也只能当作是赚个零花钱罢了。不过，近几年来，却不断的有关于高利率的银行存款出现，利率甚至比理财产品还要高，吸引了不少储户。
有人说，这些高利率的产品，是因为银行之间的竞争力加大的，为了吸引储户才推出来的。不可否认的是，近几年来，各大银行之间的竞争的确越来越激烈了，一些民营银行为了揽储，也的确推出了一些智能存款等高利率的存款产品。但是，并非所有的高利率存款，都是安全的。即便是大家最信赖的银行机构，当中也隐藏着各种危机和陷阱，如果一个不小心，你就可能走入别人的圈套之中。尤其是那些高收益产品的背后，更是布满了陷阱，所以存款人一定要注意，千万不要被一时的利率给熏昏了头，而踏入别人准备好的陷阱之中。今天小编就来给大家说说，银行高利率产品背后的套路。
存款变理财、保险，是很多银行最常用的套路手段，很多储户都上过当，尤其是中老年人。有部分银行职员，为了提高业绩，利用职位之便，来忽悠储户。储户明明是上门存款的，他们却给储户推荐理财。甚至还给储户打包票，利率比存款高出很多。有些储户看到高利率之后，就有些心动，随即入了套。还有一些银行，甚至会偷换概念。将一些理财产品冠上存款的名字，储户只看到了存款两个字，又被高利率所吸引，就糊里糊涂的在工作人员的指引下办理了。等到自己需要用钱的时候，才发现自己上了当。在很多人的心目中，银行那么大的机构，是不会骗自己的，所以心甘情愿的上了勾！
其实，银行也是一个以营利为目的的金融机构，他们也需要赚钱，也会出现问题和错误。所以，银行并不是万能的，更不是无私的。有些银行就是利用了储户们对于银行的这种信任，才会走入银行的圈套。而且，很多储户在被套路之后，维权也十分的困难，有些人也只能自认倒霉！当然，不是所有的银行都会这么做，但是银行机构那么多，那些竞争力较为薄弱的小银行，往往就会用这样的方式来提高收入。而且即便是大银行，也不可以完全信赖。虽然银行不一定会想要诓骗储户，但是你却不能保证，接待你的银行职员是不是别有居心。所以，即便是去银行存款，也应该要加倍小心。
可能有人会说，为什么不严惩！当然严惩，这样的事情，只要被确定了，银保监会的确是要严格惩处的。但是银行的人员流动性也比较大，你无法保证所有的员工都能正直不阿，开除了一个，可能还有下一个。所以，除了银行内部需要对员工严格管理之外，储户们自己更应该加倍小心，不要被高利率所诱惑。那些上了当的人，哪一个不是因为贪图那一点点的利息，而害了自己呢？
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
最近，不少网信普惠的出借人跟侠女反馈：
去年7月4日暴雷的先锋网信，至今快一年，没消息、没立案、没回款
。其中有一个出借人，先是踩雷TDW200万，后有网信45万至今杳无音讯。
这两年多了突然多了很多金融难民，大半辈子的血汗钱，随着平台的出事，一夜之间成了触不可及的数字。
在漫长的等待中，不知道本金能回多少，更磨人的是不知道还要等多久。
1.暴雷10个月，至今难立案
说来难以置信，待收700多亿的先锋系网信，从去年7月4日，至今10个月，没有跑路没有立案。
投网信平台的出借人，资金少则几万、多则百万。10个月来，全国各地到处都有先锋网信的WQ队伍。
虽然WQ之路很艰难，好在坚持是有效果的。迄今为止，合肥、天津、长春、常州多地网信分公司已被当地警方立案侦查。
但北京“先锋系”网信集团总部至今还不能立案侦查，经过多位网信理财出借人反馈，多次向北京朝阳区jz报案，但因平台还在回款，得到的答复是
“不接受报案”
。2
最新进展汇总
1.最新代收数据
据网信投资者提供的数据，截至2019年7月4日汇总至北京市朝阳区除非办的数据显示：网信普惠线上产品尊享的逾期金额为450亿，普惠消费贷+供应链为59亿，线下私募200亿，涉及出借人17万。
根据网信临时危机管理工作组定期公布的兑付进展，迄今为止已兑付数亿元。出借人总量由17万余人降至12万余人，待收资金总额约700亿元。
2.网信回款情况
1）大树项目已兑付4期
4月22日，网信官微公告称，消费贷产品大树项目已完成四个批次兑付。
涉及8710人，涉及2180.6万。截止4月22日中午12点，确权人数9668人（占比77.32%），确权总金额66,86.2万元（占比84.06%）。
2）网信尊享项目
截止2019年12月14日，网信尊享项目5个项目回款，累计2507373.08元。
3）供应链项目
截止2019年12月14日，总计回款1,038,999.8元
但据出借人向侠女反馈，供应链项目从去年8月至今未收到回款。咨询客服得到的回答是，等待后续催收的情况。
图片：网信出借人提供
另外不少出借人表示，到期项目回款资金一直不能提现。
3.先锋支付挪用资金，牌照不保
关于先锋支付，目前仍然处于停止运营状态。
近日，先锋支付母公司中新控股公告披露，先锋支付一名高管，更改其在先锋支付中的信用额度，挪用信托基金。中新控股表示，愿意填挪用资金，采取措施进行补救。
早在去年7月8日，"先锋系"旗下上市公司中新控股曾发布停牌公告，短期暂停买卖。3
整个先锋系盘子很大，资产错综复杂，旗下公司业务关联多。
“网信”平台，2013年7月上线运营。据官网显示，运营主体
北京经讯时代科技有限公司
。企查查信息显示，北京经讯时代科技有限公司股东均是张振新和李焕香。张振新是先锋集团和网信集团实际控制人，已于去年9月份去世。
北京经讯时代科技有限公司，多家分公司涉嫌非法吸收公众存款，已被警方立案侦查。
先锋系网信平台，全牌照经营，曾经是P2P行业头部平台。背靠先锋集团，先后
拿过3轮融资
。A轮：2014年10月，1000万美元；B轮：2015年7月，4100万美元；
C轮：2016年9月，7000万美元。
建银国际、三山资本、中信资本等十几家机构跟投。随着2019年7月4日暴雷，实控人张振新的离世，给网信集团留下一地鸡毛。
网信集团的催收工作，面临以下几个难点：
1）资产处置难度大
目前网信大部分资产，要么质押，要么冻结或涉及诉讼等。加上经济不景气，能处置的资产折价严重，资产处置难度大，比较难出手。
2）逃废债现象严重
平台出事后，借款企业一个个紧急注销，借款人失联，催收工作面临诸多挑战。
3）关键岗位高管失联
多次召回，失联高管没有给予配合。
4）平台人力紧张
据员工爆料，由于资金紧张，平台对于依旧坚守在网信的员工只发放基本工资。
目前，网信集团还有40多人在工作岗位，负责催收、接待投资人、线下还款对接、资产处置等工作。很多也是出借人，同时又要处理工作。
现有人员的工资、社保、差旅费等无法得到保障，反过来也影响工作进度。
关于网信普惠，侠女分析如下：
1）从回款更多的角度
尽最大可能提高平台催收回款效率，对于广大出借人是最好的方式。目前网信有催收工作组，出借人可以与催收组保持沟通，如有专业能力，可提供协助支持，对于大家回款是有直接的帮助的。
2）从立案角度
关于迟迟立不了案，建议出借人多打电话表达诉求。克制情绪保持冷静，与经侦保持密切沟通，合理合法表达诉求。
成立有组织的投委会负责搜集证据，引进律师资源，认真调查目前线索是否构成立案标准；
对于网信普惠，侠女后续还会追踪。
【原文首发于我的个人公众号：互金侠女】
这段时间网贷行业动荡不安，不少平台在转型和良退期间出现了不同程度的流动性危机。如果大家在投的平台遇到问题，可以在我公号互金侠女后台留言，只要大家问到的平台，我都会帮大家一对一分析。