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今天不写保险。
说说信用卡逾期。
信用卡逾期，在现在这个信用社会，对很多人来说，是一场噩梦的开始，该怎么面对和处理？
很多人可能不知道，银行对于信用卡逾期，其实都有相应的协商政策。
那么该怎么申请和协商？
分享下我朋友阿乙的经历，或许有用。
以下是正文。
01
一次还款乌龙
▿我一向很重视个人信用，信用卡都按时还。
但也不小心产生了一笔逾期记录，上了征信。
还有一笔，没上征信，但因为没有及时还款，被扣了违约金和罚息。
现在用信用卡的朋友越来越多，疫情期间，甚至出现了信用卡违约潮，因此被银行降额，或销额。
所以，我想把我的经历分享下，大家引以为戒。
先说说那笔上征信的逾期记录。
去年，我在交行办了一张信用卡。
是双币卡，一张在境内用，一张在境外用。
5月份，我去了一趟香港，刷了境外卡，刷了4500。
还款日是每月20号。
在收到账单后，即使设置了自动还款，我担心怕忘，
就提前7天，在6月13日，把钱给还了。
交行还给我发了短信，说已经还清本期账单。
不料，6月20日，我收到交行短信，告知我信用卡有欠款。
我想我都还了，怎么还来催呢？准备打个电话问问，一忙起来，就把这事搁脑后了。
转眼到了6月25日，这次我竟然收到了交行的催收短信。
说已经多次提醒我还款，可我还是没还，逾期记录将上报征信。
更奇葩的是，交行把催收工作人员的工作时间段都发给我了。在我看来，这“威胁”意味满满。
交行短信截图
我立马打客服电话，本想质问一番……听客服解释了一阵，发现竟然是我自己的问题。
丢人。
我确实提前把钱还了，但还错卡了，把钱还到了境内卡上——
在交行APP上还款，如果名下有几张卡，得切换到对应的卡，再还款。因为我常用的是境内卡，我操作还款时，页面也是停留在境内卡上，我又没检查。
所以钱虽然还给交行了，但还的不是欠钱的境外卡。
而交行催我还款的也是境外卡，可我没留意卡后后四位数字的区别，还坚信自己还了钱。
就这样逾期了5天，交行多次催，看我没反应，可能判断我是恶意逾期，也毫不客气上报了征信。
我虽然房贷早已批下来，但后面免不得还得和银行打交道，征信有了不良记录，这可不是闹着玩。
所以，我立马转变态度，跟交行解释情况。
尤其强调了我提前7天就把钱打进去了，根本没想逾期，也非常清楚逾期不还的后果。
客服在后台调出了我的还款记录，清楚我没撒谎，所以很痛快地主动提出，
会帮我消除逾期记录，也可以免收我的违约金和罚息。
挂断电话后，我立马把境外卡的欠款补上了，然后又给客服回拨了电话，确认会给我消记录。
客服告诉我，境内卡多还的4500，我可以去交行柜台，取现金取出来；
也可以留在账号里，如果我之后再刷信用卡，会自动抵扣欠款。
我大概等了3、4天，收到了交行发来的短信，告诉我修改信用报告的申请已经受理，中国人民银行会在1-3个工作日处理好。
总之，过程还算顺利，算是有惊无险。
02
差劲的招行
▿上面这件事里，交行表现可圈可点，还款日前后一直有提醒我还款。
而我另一次差点逾期，发生在招行，到还款日前，压根没收到任何提示。
直到我逾期3、4天了，招行信用卡才在微信上给我推送了一条消息，告诉我有笔欠款。
所幸没影响征信，不然我真得郁闷死。
也简单说说前因后果。
事情起源于5月一次网购，微信支付时，我不知道怎么的，就选了不常用的招行信用卡。
几天后，收到东西，不满意，遂退货，钱当天就退回了信用卡。
那怎么还会逾期呢？
因为我之后无意又刷了这张信用卡，刷了277.64块。
说是“无意”，因为微信支付时，
除非你手动调整优先支付的银行卡，不然微信会自动按上次的设置来付款。
我没注意我刷的是招行信用卡，直到后来又需要付款了，才发现还绑定的它，就随手调回了我常用的那张卡。
所以，直到被告知已经逾期了，我都不记得我在招行有账单未还。
然后……就这么逾期了。
这让我对招行很不满。
本想打电话投诉。
可客服告诉我，这次逾期还没有影响征信。
因为招行容时期比较长。
什么意思呢？
以我为例，我还款日是每月25日，账单日每月6日。根据客服的解释，除非我在下个月6号之后，都没及时把钱还上，那招行才会上报征信。
不过，因为确实逾期了4天，招行要收取我的违约金和罚息。
违约金，按欠款的5%或最低10元还——我被扣了10元的违约金；
罚息，按日万分之五算，计算日期，从这笔欠款产生的日期开始算，而不是按具体逾期几天算——因为我欠了277.64元，最后被收了3.4元的罚息。
违约金和罚息，都在下一个还款日还，也就是体现在我6月的账单里。
所以，大家千万不要在发生了逾期后，就破罐子破摔。
并不是所有逾期，个人征信报告上都会立马显示。
因此，发现逾期，请第一时间联系银行，问清楚逾期多少天才会影响征信，然后争取赶在上报前解决问题，一般3天内不影响。
而超过了3天，那就要看是否是主观恶意。
不是故意的，比如忘记了还款日、和我一样还错了卡，或是银行的原因（没有按时推送账单），那先把欠款马上补上，然后好声好气点和银行沟通协商下，能不能酌情帮你消除记录。
方法只是方法，实在没办法了，可以试试，但我不保证所有银行都会成功。
我身边一个朋友，信用卡只欠款12元，去办理公积金贷款时，被查出来征信有不良记录，公积金中心直接拒绝放贷。
12元，我这朋友肯定不是故意不还，后果却很严重（即使还清欠款，征信不良记录也会保留5年；要是一直不还，那会被记录一辈子）。
所以，说一道万，还是要自己重视并注意保护好自己的信用。
03
和银行协商不成，这件事也千万别做
▿如果信用已经受损，跟银行协商也没成功，有件事千万别做——
那就是销卡。
我反而建议你留着这张卡，继续好好用两年。
因为信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，用卡终止，对应的记录也不再滚动，会长时间保存下来，反倒对你不利。
但你还清欠款后继续用个2-5年，期间如果保持信用良好，就能靠滚动记录把不良记录给“覆盖”掉。
而且除了房贷外，大部分贷款只参考2年内的信用记录。
那要是近期你就要贷款买车买房，该怎么办呢？
不是故意不还钱的，可以尝试着跟银行申请，
给你开具一个“非恶意逾期证明”。
像疫情期间，很多朋友失业或被拖欠工资，导致信用卡没法按时还。
那就可以主动联系银行，说明自己的实际情况，态度要礼貌中带着强硬，尽量把逾期往客观原因上带。银行愿意开“非恶意逾期证明”，那贷款也能通关。
总之，别放弃。
也千万不要病急乱投医，去相信网上所谓的花钱就能消除不良记录的法子，全都不靠谱。
04
使用信用卡的几个注意事项
▿最后给几点小tips：
1、不要申请太多信用卡
卡太多，你很容易记不住那张卡什么时候出账单，该什么时候还款。
选额度高、权益好的一两张卡，做主力卡，慢慢养，其他可以考虑销掉。
2、最低还款，虽然不会上征信，但非常不划算
因为会被银行收取高额利息，所以刷卡不要大手大脚，不要超额消费。
3、分期付款同样不建议
还是利息太高。
4、微信、支付宝不要绑定太多信用卡
要绑也绑常用的，绑了不常用的，忘记还款，那就亏大了。
大白补充：
大家有信用卡的逾期记录、并消除成功的，也可以在评论区说说~
最后叨叨几句，我们已经做出来了重疾险、医疗险、意外险的年中盘点榜单，花了老大力气了，大家走过路过的，可以看看呀！
征信上的贷款记录分为3种，分别是：
常规记录、查询记录、逾期记录 。
其中逾期记录5年后会自动消失，而常规记录和查询记录则会永久保存，只不过查询记录一般之后显示近2年内的，超过2年的会被新的查询记录覆盖掉。
征信查询记录通常是会保存2年才会自动消除的，养征信可以降低不良信用的影响，提高贷款申请的成功率。
那么我们具体应该如何养好征信呢？一定要注意以下点：
1、按时还款
这一点是比较基本的，没什么比按时还款更能提升信用评分，我们的买一笔还款或逾期记录都会清清楚楚的展现在我们的征信报告中，还款记录在信用评分系统中占据很高的份额，一旦发生逾期行为，产后不良征信记录，会在个人征信报告中保留5年。
如果担心自己会忘记还款，可以开通自动还款服务，并设置手机提醒，以便准备好还款资金。
2、逾期的信用卡不要立刻注销
如果你的信用卡有逾期未还的欠款，而且已经记录在个人征信报告中，这个时候不要以为把卡注销了就不用还了，实际上如果你不及时还清信用卡，，这笔不良记录会一直存在，影响你申请贷款、信用卡。
正确的做法是继续使用这张卡，同时保持良好的还款习惯，用好的还款记录替代不良记录。
3、不要频繁硬查询
征信报告的查询记录包含硬查询和非硬查询两种，硬查询主要是指机构查询，其中包含信用卡审批、贷款审批等，内容包括查询日期、查询操作员、查询原因等；非硬查询包含个人查询，贷后管理等。
如果在短时间内，个人征信报告“硬查询”次数太多，银行/机构会就会猜测申请人的资金是不是紧张了，从而不利于你的征信。
4、养成定时查看征信报告的习惯
尽量每几个月到一年查看自己的征信报告，因为个人征信报告中的有时候会出现错误记录，定时查看就能及时发现这些问题。
如果有金融机构误报了自己的信用情况，要尽快处理，避免影响你的相关权益。
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个人征信逾期记录可以消除吗？答案是可以。
但是需要满足一些条件，而且也需要时间。市面上一切声称可以通过花钱就能马上抹去征信逾期记录的都是骗子，各位小伙伴一定要小心！
在开始讲今天的话题之前，我想跟小伙伴们分享一下关于征信的
五大误区
：误区一：什么都不做，逾期记录5年后就会自动消失？
真相：那是不可能滴。
央行征信有规定，不良记录5年自动消除，但前提是把之前逾期的欠款还上，5年的时间也是从你还清欠款的那天起计算的（期间不能再产生新的逾期记录），否则，就算你只欠了一块钱，只要不还清，不良记录就会跟你一辈子！
误区二：有不良信用记录就肯定没法贷款？
真相：也不一定。
银行对于逾期的征信，会通过逾期时间的长短判断是否主观故意，通过逾期金额及个人现金流判断是否具备履约能力。只要两年内你的累计逾期次数不超过6次，连续逾期还款未达到90天，基本上就还有机会，若能通过别的资料证明自己的履约能力，那就更容易通过了。
误区三：征信报告查询越多贷款越难？
真相：看情况。
个人征信报告里的“查询记录”里分为个人查询和机构查询（机构查询分为贷款审批、贷后管理等）。短期内机构以“贷款审批原因”查询过，银行会认为你非常缺钱，履约能力存疑，从而影响你的信用评级。而对贷后管理和个人查询来说，再多次都没影响。
误区四：没贷款没信用卡的征信是好征信？
没有任何贷款和信用卡记录，这就是业内所说的白户，如果白户有贷款需求，申请难度将大增，因为贷款机构无从考查其还款意愿，为了降低房贷风险会选择谨慎房贷。
所以，为了让贷款不受阻，大家可以考虑申请一张信用卡或办理一笔小额贷款，并保持良好的还款习惯，累积出好的信用分值。
误区五：只要不逾期征信就不会坏？
2019年5月新版征信上线，就算水电费忘缴都算失信。贷款以及信用卡的申请与逾期记录的确是央行征信报告的最主要部分。但事实上，征信包含有更多的含义，比如公共场所的失信行为、水电费缴纳、个人间的书面协议等都在征信的范畴内。
请勿侵权
通过以上内容，相信小伙伴们对征信已经有了一些新的认识。接下来，我们就具体讲一讲
征信逾期记录怎么消除
，希望可以帮助有需要的小伙伴们。首先，征信不良记录有很多种，但这里我们主要讨论最主要的两种情况：信用卡逾期记录、贷款不良征信记录
1.信用卡的逾期记录
比如：信用卡透支后未按约定期限和应还款额度还款、忘记给某张信用卡交年费等，都会在信用记录上留下“污点”。因此，要记得及时还款并注销不用的信用卡，避免不必要的麻烦。
需要特别注意的是：信用卡的还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，如果逾期后没有新的记录，那么这条信息会被长时间保存下来。因此，
信用卡逾期后、在逾期记录消除前，不能注销或者搁置信用卡不使用，而应及时还清欠款并坚持使用两年以上
，否则没有产生新的使用记录，就无法覆盖掉旧的记录，逾期记录就会无法消除，一直留存。2.贷款不良征信记录
贷款中曾有逾期还款，比如：小伙伴们记得每个月按时还房贷，却忽略了贷款利率上升而带来的无形之中“月供”的增加，仍然按照以前的金额还款，就会形成欠息逾期，形成不良记录。
《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。所以，如果
贷款逾期产生了不良的信用记录，首先要将欠款还清，且在5年时间里不再逾期，记录会自动消除。
《征信业管理条例》规定，征信主体人是可以对征信提出异议的，如果异议提出符合要求、证据确实充分，可以收集材料，向银行澄清事实，申诉消除不良记录。但我们要清楚征信逾期记录产生的原因，以便对症下药，及时、有针对性的消除征信逾期记录。
征信逾期记录产生的原因
大致可以分为两大类：1.主观原因
（1）小额欠款未还导致的逾期
有人按照整数来还款时，没有注意到可能有“零头”，往往因为这几块钱、几十块钱未还导致逾期。但很多银行在借款人未还金额少于10元时一般不计入逾期，不同的银行要求不一样，一定要弄清楚。如果因为小额欠款未还导致逾期，借款人可以与银行协商并消除。
（2）非恶意逾期
因为自己的过失，并非恶意拖欠未还导致逾期的，应先把所有欠款还清，千万不能销卡，并继续保持我们的良好信用，避免逾期过长。
（3）没有能力继续还款导致逾期
信用卡的缓滞期一般在3天左右，在这三天内还上欠款，不会上征信。所以，不管是信用卡还是贷款，无意逾期还是无法还上的逾期，一定要及时把钱还上，然后再慢慢养信用，靠时间消除不良记录。
《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
2.客观原因
（1）个人信息盗用、冒用导致的逾期
如果个人信息被盗用、冒用所办理的信用卡或者贷款出现逾期，产生了不良信用记录是可以修改的。
本人应及时向公安机关报案，并到当地中国人民银行提出异议申请，填写否认办卡或是贷款的声明书。一旦确认你说的情况属实，银行会在一般15个工作日内帮你修改不良记录。
（2）由于银行或征信机构的过失导致的逾期
例如，银行采集你的个人信息出现错误或者遗漏、银行未通知到位、账单未收到
（
包括纸质、电子、邮件等账单通知）
，或是银行存在其他方面的过失导致你出现逾期，
你可以向银行提出异议，要求更正，银行经过核查，确定是否为他们的工作失误，确认无误后会帮你修改征信记录。（3）特殊群体因特殊事件导致的逾期
例如战地记者、武警、医护人员等，因解决突发事件而导致逾期的，这类人可到工作单位开具相关证明交至银行，银行确认后会帮你修改不良记录。
（4）因为外力因素导致逾期
因为不可抗拒的因素导致的逾期，几天之内就还上了，可以向银行进行申诉或者让银行写一个征信申诉咨询的说明。
（5）系统或第三方还款失败
很多人信用卡还款时会跨行用第三方支付，而有的第三方机构对转账额度有限制，因此而逾期的话，可以直接向银行申诉。
要想消除自己的征信逾期记录可以选择两种方式
：1.自动消除。
在还清欠款后，等待5年征信自动覆盖原有不良记录。
（1）逾期时间较短，就算没有收到银行的电话或短信，也可与银行的信用卡中心联系，说明原因并还清欠款；
（2）逾期超过一个月，可以尝试与银行信用卡中心联系并说明情况。有可能成功，但大多数银行可能不会买账。你可以找些特殊的原因，如未收到账单、未收到短信通知等，要求还款后删除不正常的信用报告。
（3）逾期超过三个月，若能一次性还清，可以减少或免除部分违约金和利息；若是因为没钱，无法一次性还清，可尝试与银行协商分期还款，并达成新的还款协议，但可能很难实现。
2.主动进行异议申诉。
根据《征信业管理条例》，可以提交征信异议申请，给银行一个合理合法、无法拒绝的理由，从而达到征信修改的目的。
但需要满足一定的修复条件才可以提出申请。央行一般会在十几天之内做出回复，若符合修改条件，就会在3天之内删除不良记录。
需要注意的是：申诉前一定要多了解《征信业管理条例》，最好找专业靠谱的征信咨询公司帮自己进行征信异常申诉，因为
每个公民只有一次申诉机会，次数用完了就没有了
，所以一定要谨慎选择。当今社会，个人信用越来越重要，征信修复的时间成本和金钱成本都很高，所以，
日常在使用信用卡和贷款时，要养成及时还款的好习惯，尽量不要逾期，逾期一次千万不要破罐子破摔，一定要及时还清欠款！
很多人都在留言问，征信多久可以修复？很担心自己有一次逾期会对后面贷款产生影响。
网上很多说法，一种是2年消除，一种是5年消除。两种说法哪个对呢？事实究竟是怎样的呢？
说法一：2年可消除
非恶意、小额、短期逾期不良记录，人民银行不会留底，发生该种情况不良记录的信用卡，正常良好的连续使用24个月之后，就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录，因为人行正常记录是记录两年之内的信用记录。
说法二：5年可消除
指的是恶意透支，金额较大，性质较为恶劣、严重的，会在人民银行留底。在还清所有欠款之后，5年才能消除不良信用记录。
真实的是：并无恶意或非恶意之分
不良行为终止之日起为5年自动清楚
为此我们特地致电：央行征信客服中心，工作人员给的答复是：如果是贷款或信用卡造成的逾期，在全额还完逾期欠款及罚息之日起，5年之后该逾期记录将自动清除。
实际上事实上据国务院《征信业管理条例》 第16条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的应当予以删除。
那么为什么会有2年只说呢？
因为在现版本的个人征信报告中，信用卡会展示你最近24个月即2年还款情况，在近24个月还款良好，也是有利于批贷，只要之前有逾期，但是在最下方曾经逾期的明细中，只要没有还清5年，仍会一直有记录。
在最近24个月中也是一个自证清白的机会，所以发生逾期只要保持良好的还款维护，也是让贷款机构相信你的理由。
5年会自动清除：大错特错！
还有的人认为，现在的征信最长保存时间为5年，就算逾期，哪怕是黑名单，过了5年自然会消除，这是对征信最大的误解。
因此逾期消除的前提有两个条件，一是必须把之前的欠款及罚息全部还请，二是还请之后开始计算时间，从结清之日开始算起，5年之后才会消除。
比如说你有一笔逾期欠款，最近你要查询你的个人征信报告。如果在2014年8月之前你已经还款了，到现在时间超过了5年，逾期记录不会显示在个人信用报告中。
如果在2016年9月之后还款，截至到现在这个时间不足5年，所以逾期记录还会显示在个人信用报告；如果不还款，逾期记录就会一直存在，不会消除。
所以当我们不小心发生逾期，一定要及时还款，并保持良好的用卡习惯，切记不要相信市面上征信修复、或洗白征信的广告，5年之后系统会自动清除。
逾期无小事。比如申请网贷、房贷、车贷等，无一不考核个人的征信情况，如果征信有逾期记录，小则贷款额度，大至放款与否，都会受到直接影响。
那么如果不小心造成逾期了，还能消除吗？如果能，该怎么消除呢？
其实逾期也要分情况的，有的可以消除，有的则不能消除。
可以消除的逾期
1、非恶意欠款
大多数人出现逾期，往往是因为除了正常还款外的其他费用未还，而导致的逾期。例如：年费、利息、滞纳金等这些比较少注意、难计算的费用。有的甚至注销信用卡的时候才被告知已经在该项费用逾期多次。
出现这种情况，持卡人首要任务就是全额还清欠款，并且向发卡行申诉该欠款并非个人恶意欠款，向其说明原因后，有一定的几率消除不良的逾期记录。
2、银行主动过失
有时候逾期的造成并不完全是个人的责任，有时银行也会存在过失行为。例如：（包括但不限于）信用卡年费调整未通知、周末系统升级无法扣款、收费存在霸王条款导致客户逾期……以上情况皆为银行过失过错，这些都可以向银行申诉消除信用卡不良记录。
3、第三方还款失败
有时候通过第三方机构还款并不是实时到账，会有一定的延迟，比如跨行柜台、网银转账还款失败和绑定跨行自动扣款失败。信用卡跨行扣款会经过第三方支付转账，而有的第三方机构对转账额度有限制，所以这个的确怨不得客户，可以申请银行消除逾期记录。
4、账单未收到
信用卡的还款一般都是以账单为参考来还的，如果持卡人没有及时收到银行的账单，包括纸质账单、电子账单等，基本上只要你以账单未收到为由要求修改，在银行核实情况之后，银行基本都会受理。
5、小额欠款未还
大对数人还款都可能是按整数来还，有时候没有太注意一些零头，所以容易成逾期，现在银行一般都会有一个容差，只要你未还部分少于10元（不同银行要求不一样），银行是将不会算作逾期，如果哪个银行记录逾期了，可以要求银行消除。
6、不实信息导致的逾期
并不是所有的逾期都是自己造成的，有时候是因为银行审核不严，导致个人信息被冒用，或信息有误，这些情况都可以去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内，就可以拿到答复，这种不良逾期也会立即消除。
7、时间消除
目前央行系统只记录最近5年的逾期记录，如果5年内出现的逾期还清之后，系统自动消除。
不能消除的逾期记录
上面我们说的可以消除的逾期记录都比较特殊的，所以可以申请消除，但是通常情况，如果不是特殊情况，逾期是很难消除的。
比如贷款逾期，信用卡逾期，房贷逾期，车贷逾期，第三方担保逾期等，不管逾期的时间是长，还是短，都很难消除。
有些人可能听信一些小道消息，以为花钱可以消除逾期，在这可以肯定的告诉大家，个人征信是记录在央行的系统里面，只有央行能修改，即使是银行申请的逾期消除，也必须向央行征信系统申请，所以那些号称收钱就能消除个人不良征信记录的建议大家要远离。
标准答案是：不会消除。
从小老师就教我们要认真审题。
作为KOL，说话是要负责任的。
这道题，不是问逾期记录多久消除，而是问
贷款记录多久后从征信上消除
？贷款记录会一直存在我们的征信报告上，直到我们从这个地球上消失。
而且跟这笔贷款
是否逾期过
没有任何关系！拿图来说话吧
2022年4月拿到的征信，2016年9月的贷款记录还在
大家可以看到这张图，如果
按照5年记录，已经是2022年的4月份了，倒回去5年，就是2017年的4月前的所有贷款记录都会消失，然而并没有，2016年的记录都还在
。其实题主的问题不仅仅是贷款记录多久消除，还有
已结清的贷款记录对贷款审批或者信用卡申请有无影响？
贷款只要结清，就跟你没有什么关系了，只能说明你曾经使用过，但不代表你一直有这个偏好。
所以，申请房贷的，银行贷款的，你们结清了网贷之后，不用纠结这个记录不消失会不会影响贷款，这不算征信瑕疵，真懂的金融人不会拿这个说事。
而且，结清后只要更新，并没有太大影响。
同理，信用卡的销户，信用卡没有激活，也是一直留着的，但是这些，并不会影响到你贷款。
先到这里吧，可以先
点赞
了，后面会再更新征信哪些部分会影响贷款审批。征信修复
中征信逾期记录到底多久才能消除？估计这个是大家非常关注的问题。从理论上以及实践过程来看，这个时间并非国家明文规定那么久，但这并不是意味国家政策出现误差。根据《征信管理条例》明文规定：自不良行为或事件终止之日起，征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年。征信修复：征信逾期记录到底多久才能消除？
因此大家需要特别注意的是
：不良记录的5年保存期限是从不良记录终止日开始计算的，也就是如果用户有发生不良行为，在还清欠款后，不良记录还会被保存在个人征信报告
中五年，五年过后不良记录才会被消除。若大家发生了不良行为，但一直都没有处理，那么这笔不良记录将一直在我们的个人征信报告中存在，不管是过5年，还是10年，不良信用记录都不会被消除。换言之：
在还清欠款的情况下，征信逾期会在从还清日5年后自动清除。如果没有还清欠款，那么逾期行为还是会一直被征信记录。个人征信记录是中国人民银行依法对个人信用信息进行采集、查询和评估的活动。个人征信记录反映了个人的信誉，也是现在很多借贷需要的审核条件。征信上正常的借贷记录对个人不会产生影响，但是逾期记录只会对降低个人信用，如果不重视，也会产生系列的影响。征信逾期记录主要分三种情况：
1、如果个人因为信用卡还款或年费等原因造成的不良信用记录，只要态度诚恳，主动联系银行，说明原因并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录，但这个时间一般不能超过90天。
2、如果想消除信用卡不良记录，还有一种方式就是根据信用记录的刷新覆盖的制度来消除负面记录。
3、若是超过90天信誉污点进入央行征信系统数据库。对于这种记录，除非数据发生行同意上传信的数据，否则按照《征信管理条例》明文规定，央行征信机构对采集的个人不良信息保存期限为5年。
要了解征信逾期记录多久可以消除，首先你得知道个人征信多久会更新一次？---这个非常关键!知道这个，你就应该可以判定你的逾期记录保留多久了！
1、商业银行规定，银行系统每个月向个人信用信息数据库报送一次信息，特殊情况下不超过两个月报送一次。
2、一般个人征信报告上查到的信息是1－2个月之前的信息。但是如果你产生了一笔逾期记录，多久能在征信上看到这条记录，就要取决于各银行的报送周期了，一般会是在一个月后能看到。
特别提醒：
大家不必担忧，逾期是不是什么特备糟糕的事情，也不是完全不可挽救和弥补的事情。毕竟逾期的原因是很容易找出和解释的，但解释一定要合理，不能侮辱人的智商。不会消除不会消除不会消除！
看了别的答案忍不住来回答一波。请问同学，哪里规定征信报告里的借款记录五年后消除？你要是能消除算你狠！
很显然，很多同学对个人征信报告有很大的误解，以为借款还了就没事，就消除得干干净净的，理想化了同学。
征信管理条例是这样说的：
看清楚了吧？人家说的是不良信息，并不是说的正常的贷款，而且，不良贷款或者逾期贷款，自消除不良信息，也就是还清逾期贷款的那一天起，满五年不再记录。只是不再记录不良信息，其他信息还在，终生不会消除，是不是有点恐怖啊？
不必害怕，那个记录只是个数字，尤其是还清很久的贷款，对以后申请房贷车贷消费贷几乎没有影响。
如果你还不相信，我只能拿证据来帮我了。
这位仁兄累计使用网贷119笔，够多了吧？还不够，在下审过的案子，累计贷款200多笔那都是稀松平常，见怪不怪了。如果这么多贷款是刚刚结清的，或者是最近六个月内结清的，那就做好准备吧，申请房贷成功的概率小到让你怀疑人生。
贷款有风险，申请需谨慎！
更多有关信贷方面的问题，请点击卡片，在下将为你提供一对一的专业解答。
最近碰到两个客户，都是信用卡有几十块钱的消费，然后忘记还了，近期才发现逾期，这个过程也没有银行打电话。很慌乱，担心以后买房子之类的。
分析这个案例
首先金额真的特别小，连100元也没有，但是也会上征信。所以在征信体现了，也不是很好了。近期申请信用卡，贷款，就等等吧。半年以后，就可以再进行了。
这种情况最怕的是，银行因为金额小，不催收，个人因为不常用，短信通知，app，公众号都不绑定及关注。如果及时发现，可以和银行申诉，他们工作没有做到位，只能是没有罚息，在下次账单日前，征信可以不上。但是如果过了，谁也没有办法。
所以自己一定要多用心。这种小金额，短时间的逾期，其实问题不算大，顶多再养几个月。
如果急用钱，信用卡就没有办法了，如果平时支付宝和微信的使用不错，可以看看之前这个有没有给额度，只能用这个应急，网贷之类的就不要碰了。
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