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大家好，我是亿哥。让知道成为一种享受！
最近亿哥在知乎上发现一个问题，很多人提问：信用卡，网贷逾期了怎么办？被催收了怎么办？会不会坐牢等问题。
其实早在之前，亿哥就写过有关信用卡的风险以及网贷的文章。看来被困扰的伙伴确实很多，那么今天咱们就来聊聊逾期后的那些事。
我们都知道，不管是信用卡，还是网贷，或者是银行类的贷款，只要逾期都将面对四个过程：征信黑名单-被催收-罚息-协商还款。
第一：逾期导致征信黑名单
毫无疑问，不管你是信用卡欠款逾期还是网贷的欠款逾期，或者是个人的民间借贷还不上了，导致征信逾期记录，会上传到了中国人民银行征信报告，成为征信黑户。
成为黑户会怎么办？分两种情况：
1、未被列为失信被执行人的情况下，只会影响到本人信用记录，例如：贷款去买车买房，办理信用卡或者是银行金融类服务基本与你无缘。但不影响你购买飞机票、火车票，动车票等出行服务，同时也不会影响你的下一代，因为你的孩子在法律层面上是属于两个不同的民事主体。
2、已经被列为失信被执行人的情况下，最高人民法院关于公布《失信被执行人名单信息的若干规定》第三条只是规定：被执行人为自然人的被采取限制消费措施后，其子女不得就读高收费私立学校，规定中并没有其他对老赖子女的限制。
第二：逾期未还被催收
一旦没有正常还款，接下来将面临被催收。并且前3个月，追款的电话最凶猛，3个月后，追款的电话还是每天都有，只要你一直不换联系方式，银行就不会认为你在逃避债务。第9个月的时候，银行基本上都会开始委托律师介入通过法律形式去催收。
催收可分为3种等级：M1，M2，M3
M1:银行内部进行催收或是委托第三官方进行催收，通用手段电话短信提醒,态度较为友好。
M2:银行委托第三官方进行催收,通用手段,电话,短信,上门催收,联系紧急联系人,态度一般。
M3:银行委托第三官方进行催收,通用手段,电话,短信,上门催收,爆通讯录，寄送函信，起诉欠款人，态度及其恶劣，会要求持卡人偿还全额，通常在逾期90天之后或是第三期出账单出账。
第三：逾期后产生的高罚息
所谓“借钱一时爽，还钱火葬场”。逾期后将产生高额罚息。
什么是罚息，违约金+循环利息=罚息（违约金）。
常见的逾期计算公式如下所示：
逾期违约金=（逾期本金＋未按时支付的利息）*逾期违约金率*逾期天数
违约金的收取方式一般为应还未还部分的5%，循环利息的收取方式为应还未还部分的1.5%，90天之后罚息的收取方式就账单总额的6.5%了。
罚息是复利计息的，也就是利滚利的意思，6.5%的罚息会计算到账单总额下期账单继续按照6.5%收取，综合年化可达128%-178%，长期以往下去累加的账单会越来越多，唯一的解决本法就是停息止损。
第四：止损协商还款
一旦逾期产生高罚息，一定要及时止损，毕竟欠的钱最终还是要还的。
如何及时止损：停掉催收，停掉罚息的增涨，即为及时止损。
想要停息止损就要和银行去协商，根据商业银行管理办法70条：当持卡人发生财产困难或等不可抗力因素导致的信用卡逾期无力偿还且仍然有偿还的意愿，就可与发卡行平等协商个性化偿还方案，最长可达5年60期。
与银行重新签订偿还协议，持卡人应按照协议内容偿还 ，持卡人在没有违背协议的情况下，银行不得在对其进行催收，以及诉讼，或收取其他第三方费用。
至于大家担心的几点，亿哥在此做个解答：
1、信用卡逾期不还会不会坐牢？
亿哥：明确的告知你，逾期未还只涉及民事责任，不用担心坐牢的问题。
2、逾期会不会被起诉？
亿哥：未必。
为什么这么说？走诉讼的道路，是银行没有办法的办法，不到万不得已，银行也不想起诉。因为起诉，银行也需要先付出成本。
比如你欠银行5000块钱，银行请律师至少要花费1000块钱，还得有专人和律师对接进行跟进，这样下来，付出的时间成本和人力成本，远比你这5000块钱都要多，所以，他们也会权衡到底要不要走诉讼的道路。
如果起诉了，你名下有房有车有可供执行的财产还好，如果什么财产都没有的话，你还不上还是还不上，那银行就是白白忙活一场，得不偿失，还搭进去很多成本。
所以，银行能不起诉你就不起诉你。
3、如果真被银行起诉了，该怎么办？
亿哥：一旦有法院的传票，你一定会收到短信。或者在中国审判信息公开网上，用自己的身份证号码和手机号码登录，就能清晰的查到自己涉诉的案件情况。
一旦开庭了，你必须去！因为你不去，法院会缺席判决，银行主张你还多少钱，法院就会判决你还多少钱！
但往往现实生活中，欠款人都不去出庭，不去就真的傻了，为什么？
不去的话，你就丧失了辩论的机会，就证明了你逃避债务的动机。你出庭，法院会认为你是想清除债务还钱的，最起码你的态度在，没有藐视法庭。
还有就是，出庭了，你可以主张能否只还本金，不还利息、违约金、滞纳金等各种费用。还可以协商还款的方式，因为法院会当庭调解，了解你现在的经济状况，只要你有还钱的想法，就会按照你现在的实际情况来协商制定还款的计划和方案。
如果真的没钱还，最坏的就是一审判决生效，银行主张强制执行冻结你的银行账户。
当然，并不是说所有的银行卡都会被冻结。法院根据银行提供的信息来进行冻结，银行提供你哪个账号，法院就冻结哪个账号。
如果你名下有房有车，房子车子就会被法院查封，但不影响居住与使用。查封的目的是不让你自由的买卖，一旦不执行还款就会进行法院拍卖。
一般强制执行是2年的时间，如果2年内执行不到你什么财产的话，法院就会终止了。至于下一次什么时候强制执行，就要看银行申请了。
基本上流程就是这样，积极面对，不逃避，认认真真赚钱，没有你想得那么严重。
话虽如此，但欠债还钱天经地义。兵来将挡水来土掩，一切顺其自然，就看你的心态是否够强大了。
最后亿哥还是想给落入低谷的伙伴们一个忠告：
对于逾期的全面爆发，千万别置之不理，只是早一个月晚一个月的事。欠款逾期之后，一定要主动跟银行进行协商，暂停违约金和利息，分期还款，同时也避免催收给自己带来生活和工作上的困扰，安心好好赚钱，把债务还清才能早日上岸。
最后我是亿哥，关注亿哥语录不迷路。您的▲赞同和♥喜欢是亿哥继续创作的动力，感恩~，有关信用卡，刷卡机，副业的问题都可以咨询我，随时解答。
记住一点，逾期记录从逾期还清之日起，记录五年时间，五年时间过后，根据《征信业管理条例》必须删除，注销账户意味着不再更新，但之前的记录，按照5年时间自动覆盖，比如今天是2021年13日，记录的就是2016年4月14日到今天，那么下个月的时候，2016年4月的记录，就自动覆盖了，2016年4月之前的记录，不管是正常还是逾期。
卖车倒没啥问题，买房就要从多方面综合考虑，不仅仅是征信，比如银行流水、名下资产等，购买资格、当地房产政策等。
养成按时还款习惯，维护个人信用问题，如有疑问，请评论留言。
很多人都在留言问，征信多久可以修复？很担心自己有一次逾期会对后面贷款产生影响。
网上很多说法，一种是2年消除，一种是5年消除。两种说法哪个对呢？事实究竟是怎样的呢？
说法一：2年可消除
非恶意、小额、短期逾期不良记录，人民银行不会留底，发生该种情况不良记录的信用卡，正常良好的连续使用24个月之后，就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录，因为人行正常记录是记录两年之内的信用记录。
说法二：5年可消除
指的是恶意透支，金额较大，性质较为恶劣、严重的，会在人民银行留底。在还清所有欠款之后，5年才能消除不良信用记录。
真实的是：并无恶意或非恶意之分
不良行为终止之日起为5年自动清楚
为此我们特地致电：央行征信客服中心，工作人员给的答复是：如果是贷款或信用卡造成的逾期，在全额还完逾期欠款及罚息之日起，5年之后该逾期记录将自动清除。
实际上事实上据国务院《征信业管理条例》 第16条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的应当予以删除。
那么为什么会有2年只说呢？
因为在现版本的个人征信报告中，信用卡会展示你最近24个月即2年还款情况，在近24个月还款良好，也是有利于批贷，只要之前有逾期，但是在最下方曾经逾期的明细中，只要没有还清5年，仍会一直有记录。
在最近24个月中也是一个自证清白的机会，所以发生逾期只要保持良好的还款维护，也是让贷款机构相信你的理由。
5年会自动清除：大错特错！
还有的人认为，现在的征信最长保存时间为5年，就算逾期，哪怕是黑名单，过了5年自然会消除，这是对征信最大的误解。
因此逾期消除的前提有两个条件，一是必须把之前的欠款及罚息全部还请，二是还请之后开始计算时间，从结清之日开始算起，5年之后才会消除。
比如说你有一笔逾期欠款，最近你要查询你的个人征信报告。如果在2014年8月之前你已经还款了，到现在时间超过了5年，逾期记录不会显示在个人信用报告中。
如果在2016年9月之后还款，截至到现在这个时间不足5年，所以逾期记录还会显示在个人信用报告；如果不还款，逾期记录就会一直存在，不会消除。
所以当我们不小心发生逾期，一定要及时还款，并保持良好的用卡习惯，切记不要相信市面上征信修复、或洗白征信的广告，5年之后系统会自动清除。
逾期无小事。比如申请网贷、房贷、车贷等，无一不考核个人的征信情况，如果征信有逾期记录，小则贷款额度，大至放款与否，都会受到直接影响。
那么如果不小心造成逾期了，还能消除吗？如果能，该怎么消除呢？
其实逾期也要分情况的，有的可以消除，有的则不能消除。
可以消除的逾期
1、非恶意欠款
大多数人出现逾期，往往是因为除了正常还款外的其他费用未还，而导致的逾期。例如：年费、利息、滞纳金等这些比较少注意、难计算的费用。有的甚至注销信用卡的时候才被告知已经在该项费用逾期多次。
出现这种情况，持卡人首要任务就是全额还清欠款，并且向发卡行申诉该欠款并非个人恶意欠款，向其说明原因后，有一定的几率消除不良的逾期记录。
2、银行主动过失
有时候逾期的造成并不完全是个人的责任，有时银行也会存在过失行为。例如：（包括但不限于）信用卡年费调整未通知、周末系统升级无法扣款、收费存在霸王条款导致客户逾期……以上情况皆为银行过失过错，这些都可以向银行申诉消除信用卡不良记录。
3、第三方还款失败
有时候通过第三方机构还款并不是实时到账，会有一定的延迟，比如跨行柜台、网银转账还款失败和绑定跨行自动扣款失败。信用卡跨行扣款会经过第三方支付转账，而有的第三方机构对转账额度有限制，所以这个的确怨不得客户，可以申请银行消除逾期记录。
4、账单未收到
信用卡的还款一般都是以账单为参考来还的，如果持卡人没有及时收到银行的账单，包括纸质账单、电子账单等，基本上只要你以账单未收到为由要求修改，在银行核实情况之后，银行基本都会受理。
5、小额欠款未还
大对数人还款都可能是按整数来还，有时候没有太注意一些零头，所以容易成逾期，现在银行一般都会有一个容差，只要你未还部分少于10元（不同银行要求不一样），银行是将不会算作逾期，如果哪个银行记录逾期了，可以要求银行消除。
6、不实信息导致的逾期
并不是所有的逾期都是自己造成的，有时候是因为银行审核不严，导致个人信息被冒用，或信息有误，这些情况都可以去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内，就可以拿到答复，这种不良逾期也会立即消除。
7、时间消除
目前央行系统只记录最近5年的逾期记录，如果5年内出现的逾期还清之后，系统自动消除。
不能消除的逾期记录
上面我们说的可以消除的逾期记录都比较特殊的，所以可以申请消除，但是通常情况，如果不是特殊情况，逾期是很难消除的。
比如贷款逾期，信用卡逾期，房贷逾期，车贷逾期，第三方担保逾期等，不管逾期的时间是长，还是短，都很难消除。
有些人可能听信一些小道消息，以为花钱可以消除逾期，在这可以肯定的告诉大家，个人征信是记录在央行的系统里面，只有央行能修改，即使是银行申请的逾期消除，也必须向央行征信系统申请，所以那些号称收钱就能消除个人不良征信记录的建议大家要远离。
信用卡逾期后究竟需要多长时间来恢复，这还主要根据您的情况而决定，不同的情况会需要不同的时间恢复。
三种不同的状况：
1、假如您是因为信用卡还款或年费等原因造成的不良信用记录，只要态度诚恳，主动联系银行，说明原因并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录，但这个时间一般不能超过90天。
2、假如您想消掉信用卡不良记录，还有一种方式就是根据信用记录的刷新覆盖的制度来消除负面记录及其影响，由于信用卡记录基本只显示最近二十四个月的记 录，以往的记录是难以查询。只要在接下来的的两年中按时还款，不再出现新的不良记录的话，原有的负面信用记录就会被覆盖，重新形成良好的信用记录。
3、如果您逾期已经超过了90天信誉污点进入央行个人征信系统数据库了，这个时候只有两种方式消除，一种是不良记录5年后自动消除，一种是申请人工消除，根据央行征信中心规定，每个人每两年有一次人工消除的机会，你需要向征信中心提交申请，如果符合条件，征信中心会马上帮你消除。
善意得提醒您，当您被纳入了黑名单时，不要销卡，保持长时间的正常消费即可。一般2年后即可。就是1年内，人家打开你的信用报告一看，之前产生过1次不良记录，只要后来的都好，银行可以综合考虑的。
您的不良记录会减分，但只要你保持一段时间的良好记录，总分自然又升上来了。
抵消信用卡不良记录的方法很简单：多刷卡消费，按时还款。
因此还是建议您的是，为了尽量避免信用卡逾期后的使用上的麻烦，最好还是不要逾期。
如何用好信用卡，并且用信用卡赚钱，欢迎大家评论、留言。
随着诚信社会观念的深入人心，个人征信也有了越来越广的应用，不仅涉及到买房买车，甚至是日常生活、出行交通也与征信息息相关，所以人们已经意识到了征信的重要性，也经常看到小伙伴们询问，征信出现了问题该怎么办？该如何进行“修复”？随着2022征信新规的发布，这些问题值得大家关注。
不少小伙伴，由于此前对征信不了解，留下了一些逾期记录，导致征信留下了污点，但是听网上说征信逾期记录满5年就会自动消除，这是真的吗？宇诚易今天就跟大家聊聊。
实际上，征信记录逾期5年后消除的前提是：
必须还清全部逾期欠款及罚息。
根据国务院《征信业管理条例》第十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年，超过五年的应当予以删除。因此黑名单消除的前提有两个条件：
一、必须还清全部欠款及罚息
二、是在还清之日起计算时间，5年之后才会消除。
所以，“征信逾期超过5年自动就会消除”这个说法是不准确的！
比如2015年5月是还款日，但是逾期未还款，直到2015年12月才还款，那么在2020年5月的时候，逾期记录依然存在。这是因为用户没有及时偿还逾期贷款的利息。所以逾期记录消除的5年指的是从贷款结清之日开始计算。所以一直没有还的欠款，将会影响大家不止五年。
总的来说，各位小伙伴都很重视自己征信的逾期记录，也看到很多小伙伴每天都在问如何消除自己的征信记录。某些情况下，可以消除部分征信记录。比如借款人因不可抗力而逾期，如突发或意外事件等。，那么就需要相关机构出具证明，证明当时确实无法还款。其次，借款人并不知道自己有这笔债务，比如被冒用身份证借钱的情况。这个可以联系银行和征信机构，可以要求其清除不良记录。
最后，宇诚易提醒一下大家，一定要重视征信，不要不把征信当回事，因为征信与我们生活、工作各方面都息息相关，到了关键时刻才能显示出征信巨大的价值。一定要维护好自己的征信，千万不要出现逾期，更不要被拉进黑名单！
谢邀。
征信上有逾期了该如何“洗白”，在这里给大家简单说一下。
1、征信“洗白”三大误区
误区一：信用卡、网贷逾期后就不使用了
这种做法是非常错误的。如果一直不还款，信用卡和网贷平台每个月都会产生一次逾期未还款，也就是每个月都会被记一次不良信用记录。这样就会导致你的逾期记录一直累加。
误区二：不小心忘还款就自认逾期了
若不小心忘记还款，不要自认逾期，你还可以使用银行的“容时容差”服务，即逾期的时间在银行规定的容时时限内，赶紧还款就不会被记入不良信用记录。
若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款，应立即上交一份“非恶意逾期证明”给银行，申请撤销逾期记录，也是可行的，前提是金额不能太大，具体要看银行要求的严格程度。
容时！大部分银行都为3天！
在容时方面，大部分银行都是3天期限，并且都会在你没有及时还款时自动开启容时服务。但广发的容时服务只能1年享1次，而且必须得要持卡人提前打电话去申请。大概极少没有人会预知自己会忘掉还款日！所以广发的容时服务形同虚设。
各大信用卡的容时规则如下：
误区三：有逾期记录的信用卡注销、贷款APP删除就可以了
我就遇到过这样的朋友，这是典型的鸵鸟心态，自欺欺人啊。
信用卡发生逾期还款后，最好不要还清欠款后立即注销信用卡，而应该坚持再用卡两年以上，且保持期间的信用良好，这样才能最大程度地补救以前的不良记录。
2、怎样“洗白”征信
重要的事情说三遍：
没有任何人有特权能够把你的征信洗白！
因为征信是由中国人民银行征信中心统一管理的，谁都无权擅自删除修改，即便是人民银行征信中心的负责人也无权随意删除修改，需要走确定的流程进行修改和删除。
这里提醒一下：千万不要轻信那些所谓“交几百元就能帮你洗白征信”的广告，基本都是骗钱骗财。
但是！不用担心，征信虽然不能“洗白”，但是有办法消除，不是靠别人，而是靠自己！
3、四招正确“修复”征信
1）靠时间消除
逾期之后银行会将逾期情况上传到人行征信系统，产生信用污点。上了个人征信报告的逾期情况，自记录之日起，还清欠款后，维持良好的征信记录，5年之后可清除。
2）逾期初期向银行说明
很多逾期并非刻意为之，而是忘记了还款日。这时候，要第一时间联系银行、贷款平台，说明自己并非有意逾期，并及时还清借款。
3）被逾期向银行申请异议
并非所有的逾期都是自己造成的，有时候可能是个人信息被冒名顶替，或是银行的失误导致。如果发现征信报告有误，要及时去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，并提交相关材料。
4）及时清除呆账
“呆账”是非常恐怖的一个词！所以一定要把自己的呆账清除，在还清之后，呆账将记为严重逾期，保持良好的征信记录，5年之后消除。
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信用卡逾期是我们在使用信用卡消费时较为常见的现象，特别是受到类似疫情这种不可控因素的影响下，有时我们会不可避免的陷入到信用卡逾期的旋涡当中，为了减少因为信用卡逾期对自己的生活和个人征信带来的影响，关于信用卡逾期的四个阶段和相应的银行处理后果，可以提前了解一下。
信用卡逾期阶段
逾期1-3天
经常使用信用卡消费的持卡人手上所持有的信用卡数量一般不在少数，在不断的倒卡过程中容易出现还款不及时或是对某张信用卡遗漏的情况发生，银行对这种情况一般持理解的态度，提供1-3天的容时服务。
持卡人在容时服务期间将自己的欠款数额还清，银行一般不会上报到央行的征信系统，对于个人的征信没有太大影响。
逾期3-30天
信用卡逾期到这一阶段后，发卡银行就会通过短信和电话的方式开始提醒持卡人偿还欠款了，并开始收取因为信用卡逾期而产生的罚金和违约金。
这个时期的催款提醒人一般为银行的工作人员，态度较为良好容易沟通，不会对自己的生活造成影响。值得注意的是这一时期的信用卡逾期已经计入到个人的征信当中，但如果能够及时的将所有欠款还上的情况下，通过和银行进行协商，还是有可能消除对于个人征信的影响的。
逾期30-60天
信用卡逾期进入到这一阶段已经较为严重了，银行工作人员开始加剧对持卡人的催收频率，并开始联系持卡人的亲属和朋友。持卡人的正常生活也将在这一阶段受到影响，因信用卡逾期对个人的征信影响也无法消除，对未来买房以及其他的贷款业务的办理造成不便。
这一时期的信用卡持卡人应该寻求家人和朋友的帮助，尽量向银行还款或者表达出自己的还款意愿，避免被银行认定为恶意透支。
逾期60-90天
这一时期的持卡人如果还没有和银行进行协商或进行还款，将被银行认定为持卡人存在恶意透支的行为，开始委托第三方的催收机构对持卡人进行强制催收。
持卡人将会频繁的受到催收机构的骚扰，甚至是言语上的恐吓和威胁。待银行在有效催收三次之后，持卡人还未还款或不具备还款意愿的话，将会有律师向持卡人发放律师函。
逾期90-120天
在一般情况下，发卡银行向持卡人发放律师函的25-30时间内，持卡人如果还未向银行进行还款或协商，持卡人将会收到银行的传票，欠款金额在5万元以上时，将会付相应的刑事责任。
因此为了避免此类情况的发生，持卡人在这一阶段应该主动地和银行进行沟通，表达还款意愿，协商停息挂账，协商成功后会停掉罚息，停掉催收，避免银行起诉，延长还款周期，有的银行还会减免部分已产生的违约金。
结语
银行不是慈善机构，以盈利为目的存在方式对于持卡人的还款要求是硬性的，在信用卡逾期的四个阶段中，不同阶段银行对持卡人的处理方式也有不同，信用卡逾期的持卡人一定要十分注意，尽早还清欠款，早日上岸。
百度知道
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邮政银行卡没钱，2-5年内注销。根据银行要求，如果银行卡扣除到账户余额为零，将自动变成睡眠卡。如果在此期间没有交易或协议，银行系统将在2至5年内自动清理和取消此类账户。如果该账户没有额外的业务，邮政银行将自动清理欠小账户服务费12元、账户余额为零、符合长期不动户标准的账户。以上是邮政银行卡没钱多久的相关内容。
取消银行卡的方法
1、到银行办理取消业务，出示身份证和银行卡，填写取消账单，可申请。储蓄卡只需取消银行卡，信用卡需要结清卡上的欠款，有网上银行等业务，需要停止才能取消银行卡；
2.您还可以通过银行的电话银行服务逐步取消账户。一些用户开设了电话银行、网上银行等业务，因此他们需要通过电话银行取消账户。一般流程是拨打电话，输入身份证号码、账户和密码，然后根据语音提示注销银行卡。
本文主要写的是邮政银行卡没钱多久就作废的相关知识点，仅供参考。