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首先、刚逾期不久，你主动打电话银行说某某银行你好，我是谁谁谁，因为近期因为什么原因，导致了逾期，暂时没有能力一次性偿还，最低也还不起了，我目前的收入是多少多少钱，除了必要的生活开支，每月还能还多少多少钱。
那么就我目前的情况想跟贵银行谈谈能不能给我协商一个个性化还款的方式来还款，我也确实是一个特殊的情况，知道逾期对征信的影响也是很大的，负债的原因你要诚恳地说清楚，以及相关的证明材料，我可以通过一个邮件的方式给到你们银行，我把我的负债情况。
收入情况以及征信报告其它平台的欠款情况都是可以给到你们银行来证明，我说的话是真实的，我现在的请求是想分多少多少期，每月30号之前保证能还多少多少，你这样的方式跟银行沟通，是不是会大大提升协商成功率呢？这个分期一定是合理的，不能太过份。你能接受，银行也能接受的方案。
如果银行还是委婉或一口拒绝了你，那么你就可以把商业银行信用卡监督管理办法第70条规定说给他们听看银行是怎么跟你说的，具体可以网上查这70条规定。如果你还是不知道怎么协商还款，那么关注我，为你做一个更深入的解答。
办理停息挂帐是需要满足条件的：
一、需要有稳定的还款能力，分期下来你每月是需要还款的，
二、需要有还款意愿，不能协商下来，你这个月还了，下个月你就不还那是不行的。
三、基本上大多数银行都是需要逾期一个月之后，才能够办理停息挂帐的。
申请停息挂帐之后的好处：
好处一，停催收，不再面临电话催收，短信催收，上门催收，
好处二，减轻每月还款的压力，慢慢还清欠款，早日上岸。
好处三，每月逾期的利息跟违约金，不会再增加，债务不会越滚越大。
好处四，再不也不用提心吊胆的担心被起诉，负相关的刑事责任了。
好处五，能够安心地上班，安心的生活，制定人生目标一一实现。
最后，在法律允许的范围下，你一定要想尽办法挣钱，有钱才是一切还款的前提，不然协商下来也白搭。总之年轻人欠债没关系，也不需要害怕，就当是为自己的年少轻狂，为不懂事买单，谁没年轻过？谁的人生都是一帆风顺，不要放弃，人只要活着就有无限可能！
愿每个负债人都能早日走出债务泥潭，找到生活的希望。与君共勉！
很多人缺钱就会想去贷款，但是等借到钱了就不记得要还款了。
而如今很多贷款都接入了征信系统，查征信上征信，要是逾期了就很麻烦。
有的贷款人逾期时间不长会问贷款逾期一天对征信有影响吗？
逾期后一定要尽快解决。
根据市面上的贷款还款情况来看，很多贷款平台都是不提供还款宽限期服务，规定了哪天还款就必须在当天24点前把欠款还上，
超过24点再还款的就会视为逾期。
现在贷款逾期上报征信都是在采集后的T+1日上报的，没有任何缓冲期，所以就算只逾期一天也会让征信变差。
有不少贷款人就亲身经历过，贷款逾期一天马上就还了，打电话给客服以为能避免上征信，客服回复已经上报到征信系统里去了，贷款人因此还支付了一天的逾期罚息和违约金。不过贷款逾期后早日还上也是好的，至少不会再有逾期费用产生，并且影响也会小些。
尤其是贷款人还要贷款或者办信用卡的
，
只逾期一天马上还上了，虽说征信上会有逾期记录，但是之间不长就还有机会，一般在30天内的逾期还清了，贷款平台还是不会拒贷的。超过30天以上的逾期，时间越长，被拒绝的几率越大。
当然如果可以，贷款人还是尽量不要逾期，在贷款还款日当天把钱还上最好，要是发现自己没有能力还款，要提前几天想办法筹钱，比如找亲朋好友借钱 ，让家人帮忙还款都行。
贷款逾期记录，不可以删除，通常五年以后自动删除。贷款逾期记录处理方法：在每一笔贷款或者每一张信用卡发放之后，各商业银行每个月都要按照央行规定的格式，把借款人的还款记录提交给征信系统，并在这个基础上形成
个人信用报告
。对于短期内的贷款逾期，一般来说贷款机构会视为非恶意逾期，只需要贷款人马上将欠款偿还就好了，不会追究贷款人的责任，也不会上征信。不同的贷款机构贷款逾期分类，对于这个时间把握都是不一样的。
对银行来说，一般在贷款逾期三天内偿还欠款会视为贷款人非恶意逾期。而对于网贷来说，每一家的时间不一样，所以需要在申请贷款的时候同时注意还款事项，最好自己做个还款提醒。
而对于长期逾期的行为，贷款机构就会将贷款逾期分类为恶意逾期，逾期贷款被列为“坏账”。一般这时，贷款机构会采取各种方式催缴欠款，如上门催收和到公司催收，甚至会将欠款人告上法庭。
超过 90 天就会视为恶意逾期，超过 120 天就会采取法律手段。
贷款逾期多久会被起诉呢？
银行贷款逾期 90 天的话，银行就可以起诉。不论数额大小，银行都可以到法院起诉追收。如经法院判决仍拒不履行，银行可以申请法院强制执行。
而小额贷款逾期的话，一般超过半年就可能会面临诉讼，并且小贷机构更希望催回欠款，所以催收手段会更恐怖。
贷款逾期该怎么办？
首先是要还清欠款，要保持良好的信用习惯。假如上了征信，还需偿还罚息。信用卡用户也不要去立刻销卡，需要继续保持良好的消费习惯，5 年后不良记录会自动消除。一般来说除房贷外，大部分贷款只参考两年内的信用记录。
假如贷款逾期非自身原因造成的，贷款人还是自己主动与贷款机构联系，说明自己的实际情况，开具「非恶意逾期证明」，避免信用造成损失。
所以大家如果真的贷款逾期的话，还是建议大家想办法【得到债权人的谅解】，不要越拖越久，从而造成更严重的后果。
免责声明：本文转自互联网，如有侵权请联系删除。
房贷逾期征信记录多久消除 如何补救
房贷逾期的征信记录要5年后才会从征信报告中消除，用户在房贷出现逾期后要按时还款，不要再出现逾期，用好的征信逐步替代差的征信，如果用户的房贷逾期是由特殊事件引起的，可以向征信管理中心发起异议申请，修改逾期记录。
房屋贷款，也被称为房屋抵押贷款， 是由购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件，贷款银行经过审查合格，向购房者承诺贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。
申贷资料
1.借款人的有效身份证、户口簿；
2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；
3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；
4.借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；
5.房产的产权证；
6.担保人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等）
注意：
1.必须有抵押物才能贷款，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2；
2.有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源；
3.担保人;
贷款需要支付律师见证费、抵押登记费、抵押房产的保险费、房产的评估费等。
一般贷款下来要1个月左右
手续流程
1.借款人贷款前填写住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。
2.银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。
3.借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。
4.借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。
5.贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。
6.贷款申请人按月还款。
房贷逾期上征信怎么办能消除吗
赶紧把所逾期房贷还上，然后提交申请给银行让他撤销征信。
房贷逾期记录怎么消除，贷款买房还能贷吗
您好，个人征信记录在逾期还款结清之后五年更新的。逾期只要是未超过90天以上的，还是可以办理的。
办理银行贷款需要准备资料：
1.有效身份证件；
2.常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；
3.婚姻状况证明；
4.银行流水；
5.收入证明或个人资产状况证明；
6.征信报告；
7.贷款用途使用计划或声明；
8.银行要求提供的其他资料。
以上回答由融联伟业为您提供，请参考。
房贷逾期后如何处理
房贷逾期后，应该尽快与贷款银行联系，并将欠款还清。如果合同中有规定逾期会产生其他违约金及滞纳金的费用，也要一并尽快偿还。实在是偿还不了欠款，也要先向银行讲明原因，然后请求与其协商延长还款的期限，之后再尽快偿还。所以贷款短时间逾期需要做的就是补足欠款积极和银行联系沟通。
房屋贷款逾期的不良记录多久消除
根据人民银行规定，各发卡银行都需将客户的消费及还款记录定期上传，不可篡改。
《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除（详情可见http://www.gov.cn/zwgk/2013-01/29/content_2322231.htm）。
房贷逾期一天怎么消除
房贷消除方法是继续使用此帐户24个月以上，这期间不要再有逾期行为，用良好的用卡信息记录去不断刷新保存在银行的不良记录，直到完全刷掉消除为止。我国目前的规定是2年后在征信报告中不显示2年以前的不良记录。
房屋贷款逾期怎么处理
首先，逾期分为逾期一个月以内，不实信息导致逾期，逾期超过三个月这三种，用户具体应采取的措施如下：
1、如果逾期一个月以内，主动给银行打电话说明原因并且让银行开具一份非恶意逾期证明即可。有非恶意逾期证明在以后申办贷款的时候都不会受影响。
2、如果由不实信息导致逾期，可前往当地的人民银行提起异议，从发起日起计算十五个工作日内即可得到结果，如果不良记录被消除就可以立即申请贷款了。
3、如果超过了三个月的逾期记录，还上本金及滞纳金，还款日务必要保持良好的信用习惯，如果是信用卡逾期不要注销，需要等待两年后再去买房或者你可以不以自己的名义贷款买房。
【法律依据】
《征信业管理条例》第十六条 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
房子贷款逾期了,怎么办啊
房子贷款出现逾期情况的话首先要立即还款，银行一般会有宽限期。
如果逾期一两天可以通知银行并说明情况，在宽限期还上就不会影响到个人征信。对于没有宽限期的银行，也要尽快还上，还款后最好通知银行进行扣款。一般一两次短暂逾期不会影响征信。
房贷逾期的后果：
1、个人征信受损，影响今后各种贷款办理：
一旦房贷产生逾期，不良记录就上个人征信报告，其他贷款机构就能看到你的逾期还款记录借款人今后将无法获得其他金融机构贷款，个人征信系统中也会出现不良记录，而一旦出现信用污点记录，即便是之后将贷款额数补上，信用污点时间保留长达五年之久。
2、产生相应的罚息和滞纳金：
不管出于什么原因，只要你的房贷出现逾期，就会立刻收到贷款银行的催收电话，提醒借款人还款，同时还会产生罚息。不同贷款银行的罚息力度各不相同，基本上都在原贷款利率基础上加收30%-50%。
3、可能被银行起诉：
银行一般都会在房贷合同中设置违约条款，连续3次或累计6次逾期还款，就要求借款人一次性偿还所有贷款本息。
如果你房贷超过3个月未还款，后果就严重银行会按照借款合同和担保合同的约定，向法院提起诉讼。
贷款逾期记录怎么消除买房不用忧愁！
贷款逾期记录会影响个人的买房贷款或其他信贷等业务。那么，贷款逾期记录怎么消除呢？小编为您介绍三种消除贷款逾期记录的方法，帮助大家消除自己的贷款逾期记录。
一、什么是贷款逾期？
贷款逾期就是贷款形成超出约定期限的一种现象。
当贷款人买房向银行申请贷款后，对于贷款人而言，首先就是要注意还贷的时间，并在贷款合同约定时间归还本金及利息。由于生活中的各种变数，贷款人贷款逾期的现象不在少数。
二、贷款逾期记录怎么消除？
如借款人出现贷款逾期，不仅影响自身或是企业的信用征信，影响企业的下次贷款业务申请，情节严重者还会被拉入黑名单，甚至受到法律的制裁，可见贷款逾期的后果非常严重。
1、超过90天
逾期时间长被上报征信的，除了还清欠款，还要记得偿还罚息，除此以外，不要立即销卡，继续保持良好的消费习惯。
如果贷款逾期的现象比较轻，是可以通过适当的办法进行补救的，一般情况下，“不良记录”的保存期限为5年。超过5年的，征信机构就应该予以删除。但是，你必须还清所有的欠款。
2、意外逾期
要求银行开具“非恶意逾期证明”：银行也是讲人情的，如果你是因为失业、疾病、出国等原因导致的逾期，主动联系银行，说明自己的实际状况，开一张“非恶意逾期证明”，贷款一样可以通关。
建议贷款人可将自己的工资卡与还款账号绑定，每个月按时足额还款，这样就可以杜绝一些因为忘记还款导致的贷款逾期现象，而且也不会出现意外逾期了。
3、短时逾期
短时逾期，补足欠款后积极与银行联系。并不是所有逾期，个人征信报告上都会立马显示，有些银行会有几天的容时，有些则是下个月才会上报逾期记录给央行征信中心。
所以发现逾期的第一时间要赶紧联系欠款银行，诚恳说明自己的情况，并且附上以后按时还款的保证书。如果银行还没有上报央行征信系统，那么，贷款逾期记录是有可能消除的。
小编根据大部分人逾期的情况，给大家提供了以上三种方法。一般情况下，引起不良征信记录的，第二种情况还是非常常见的，等用到征信的时候才意识到自己竟然会有征信不良记录。
这个情况，是可以到银行说明实际情况，开具证明，是不会影响贷款的审批。另外小编再次提醒大家，一定不要相信花钱消除记录的方法，以免上当受骗还延误了正常的贷款时机。
回复选登
来信
关于安徽农金的金农e贷利息违约，造成客户逾期问题
来信人： 余**
来信时间：2021-04-12
2019年我在贵行办理金农e贷个人授信产品，约定放款年化利率4.35%；2020年8月11日，我在手机银行申请放款20万，按照利率计算，一年利息为8700元，每月均725元，但银行实际收取利息不止8700元；银行称在某几个月为31天，利息的数据并不是月月对称。我认为银行承诺的年化利率违约，且在2020年12月至2021年3月还款到期未收到利息还款提醒，造成我连续三个月逾期，五年内无法贷款，对我影响很大，请贵局给予调查。
回复
回复部门：省地方金融监管局
回复时间：2021-04-14
您好！您投诉
农商行金农
e
贷利息违约等
事项收悉。由于银行业金融机构监管职责不在我局，为有效维护您的合法权益，建议您及时向安徽银保监局反映情况
1.
产品定义：
农商银行将授信功能加载于借记卡并实现小额贷款自助办理功能的个人生产经营和消费贷款，具有存贷合一以及享受个性化金融服务功能，贷款方式包含抵押、质押、保证、信用。2.
产品适用对象：
一般农户、个体工商户、中小企业主等城乡居民。3.
申请人条件：
具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上、60周岁（含）以下，身体健康的自然人；具有当地城镇（乡）常住户口或有效居住证明；承诺自主支付方式的贷款资金严格履行约定的用途；自愿接受农商银行的信贷管理和结算监督，能够将经营收入款项归集至在农商银行开立的账户内，能够定期或不定期向农商银行提供生产、经营情况证明；农商银行规定的其他条件。个体工商户和中小企业主应持有工商行政管理部门核发年检有效的营业执照，经营场所和经营者户口所在地须在农商银行服务区域内；4.
主要申请资料要求：
申请人及配偶（共同借款人）的有效身份证件、户口簿、婚姻证明（若未婚则提供有权部门出具的未婚证明）的原件和复印件；营业执照及纳税税单、银行对账单、财务报表等；收入证明和其他财产证明；担保人需要提交等同于借款人资料；农商银行要求的其他条件。5.
金额期限
贷款金额：50万以内
贷款期限：3年以内
贷款利率：参考全国银行间同业拆借中心公布的最近一期贷款市场报价利率(LPR)加基点
6.
业务办理流程
申请→受理调查→审查审批→签订合同→办理抵押登记→发放贷款
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近两年来，大量的逾期让银行等从事信贷业务的机构焦头烂额，一些机构由于自身风险管理体系不健全，缺乏有效的贷后管理以及欠缺逾期贷款的清收知识和合法的催收技巧，金融从业人员在面对逾期贷款时往往一筹莫展，不知所措。由于采取的方式不对，很多本可清收回来的贷款却变成了呆账和坏账。近期针对逾期问题找本人咨询和委托本人进行处理的也越来越多，本人作为一名专注小额信贷、民间借贷、互联网金融领域的律师在处理逾期方面积累了一些经验和体会，特撰写此文，希望能对大家追讨逾期有一定帮助。
顺便多说一句，貌似我们律师来探讨逾期问题还是比较有优势的，就逾期追讨而言，我们律师的经验是双重的，第一，我们律师有讨债的经验，第二，我们律师有帮助别人对付别人讨债的经验，我们可不仅仅是代理债权人，欠钱不还的借款人委托我们的话我们也会接受委托。并且，不仅仅是借贷纠纷，只要涉及到经济纠纷，基本上都可归类讨债和被讨债的关系。因此，只要是律师，对讨债都不会陌生。
一、逾期清收概述
什么是逾期？不管什么理由和原因，客户只要没有按时还款就是逾期。逾期对信贷机构而言不是常态，是偶尔发生的情况，很多信贷机构由于缺乏处理逾期方面的经验，导致大量的本可收回的逾期贷款因操作方式不当而无法收回。处理逾期通常是非常耗费时间的，并且，贷款一旦到了逾期阶段，作为信贷机构的损失往往就已经不可避免，我常把处理逾期形容为救火，火已经找起来了，信贷机构还想一点损失都没有基本上是不可能，即便连本带息全都收回来，处理逾期过程中花费的人力、物力以及资金积压导致的成本对于信贷机构而言都是损失。因此，预防是处理逾期最好的办法，本人认为，逾期管理的最高境界就是无债可讨。作为信贷机构应当把重心放在贷前和贷后管理上，贷前和贷后做的再规范一点、再到位一点，多花上半小时、一小时，就有可能为你节省在逾期追偿时花费的几十甚至几百个小时的时间。
二、逾期清收的基本原则
一般来说，在处理逾期的过程中我们要遵循及时、渐进、分类、记录等四大基本原则。所谓及时指的是债权人要快速的采取行动，不要无原则的等待，有一句话说的非常好，“钱等着等着就没了”。所谓渐进，指的是在追讨的过程中要循序渐进，一般情况下，先与对方协商，在协商的过程中先了解对方逾期的原因并对其情况进行调查和了解，前期以了解、纠正客户为主，后期以施加压力为主。如果没有特殊情况（比如借款人存在多个债权人或还款意愿已经严重恶化，可能转移资产等），先协商、后施压，先非诉手段施压后诉讼施压，遵循一个渐进的原则。所谓分类，主要是指要追讨的过程中要分门别类，容易的事情先做，有些业务要重点根据，不同的业务追讨的重点也应有所却别，分门别类，对症下药。所谓记录，指的是追讨一定要做好记录，这样才能够提高效率，反映成果并提供法律凭据。
三、逾期管理的三个基本阶段
第一个阶段：逾期前
这个阶段主要是贷前和贷后管理阶段，在这个阶段在遵守业务流程的前提下主要以提醒和教导客户为主，通过提醒客户和对客户的信用教育督促客户及时还款，有效的减少逾期。
第二个阶段：逾期前期
在这个阶段，信贷机构主要任务是了解客户逾期的原因，并且需要在贷前和贷后的基础上进一步调查和了解客户的信息，并对逾期后客户的还款意愿和还款能力进行分析和评估。在此阶段，以协商为主，施加压力为辅，如果能通过协商的方式改善或纠正客户的还款意愿和还款能力是最理想的，也是成本最低的。
第三阶段：强力催收阶段
在这个阶段，就转变为施加压力为主，协商为辅，通过给客户施加压力提高其还款意愿，一般先采用非诉的方式施压，非诉不行，再考虑诉讼施压，如果情况紧急，也可以考虑直接提起诉讼。值得注意的是，即便提起诉讼的话，非诉的追讨手段也要结合诉讼手段一并使用，这样效果会更好。
四、有效清收的前提——有效的分类（四类逾期及处理方法）
根据上述追讨的基本原则，在追讨的过程中出借人要快速的采取行动，但到底该如何行动，这涉及到一个基础的问题——对逾期进行分类。作为出借人，应当在对借款人分析评估的基础上及时采取行动。从客户逾期的情况来看，客户如果没有按时还款，要么是还款意愿出问题、要么是还款能力出问题，信贷机构在出现逾期后，应当在贷前、贷后的基础上对借款人的情况进行调查和了解（如何了解，读者可参考本人所写文章《信贷技巧：搜集客户资料的渠道大汇总》），在了解的基础上，通过对逾期后借款人还款意愿和还款能力进行分析和评估（就如何分析还款意愿和还款能力读者可参考本人所写《小贷公司评估借款人的还款意愿和还款能力》），根据分析的结果，分门别类、对症下药进行处理。
一般情况下，客户逾期可以分为以下四种类型，针对每一笔业务的情形，信贷机构可以分门别类的采取不同的策略进行追讨：
第一类：还款意愿和还款能力良好，客户因特殊原因（如生意出差在外地没赶回、忘了、特殊情况没时间等，出现数天逾期)
【客户分析】
这种情况下的逾期不会影响到贷款的安全，最终还是能收回来的，但对这类逾期信贷机构也要给于必要的重视，出现这类逾期后，一定要检查相应业务是否按照业务操作流程进行贷后管理，主管客户经理有没有按照制度及时提醒客户还款；除此之外，还要及时了解客户的想法，通过沟通，提高其对按时还款重要性的认识。
【处理方法】
在24小时内联系客户，提醒客户准时还款，加强沟通，告知客户，对于及时还款的奖励和逾期不还的风险，请客户如外出，提前存入还款金额，帮助客户做好还贷管理。
第二类：还款意愿良好，还款能力出现问题。
【客户分析】
在这种情况下，客户的还款意愿是好的，还款意愿好的客户，即便还款能力出现问题，也会积极努力的想办法还款。还款意愿好会体现在多个方面，比如客户是否配合提供资料、是否配合出具承诺书、是否在积极努力的想办法筹措资金等。对于这类客户，我们要重点分析其还款能力，如果其是短期还款能力不足，还有恢复还款能力的可能，并且恢复的周期不是很长（短期），比如是应收账款未按期收回等原因，对于这类客户应当对其展期，通过展期等客户恢复还款能力最终回收债权。如果客户已经丧失还款能力或恢复还款能力的周期太长，周期太长意味着很大的不确定性，作为信贷机构没必要陪着客户冒险，理性的选择就是不给客户展期，积极寻找客户的资产，充分挖掘第一还款来源及第二还款来源，通过“软硬兼施”的方法让客户配合处置资产或对外融资偿还债务。一般情况下借款人恢复还款能力的周期不超过两年，如经过评估，借款人恢复还款能力需要两年以上，作为信贷机构一般不应选择给客户展期。
需要注意的是，信贷机构不要因为客户还款意愿良好就放松对其还款能力的评估。比如，客户的还款能力减弱，但并未完全丧失还款能力，根据我们分析，客户根本就没有恢复还款能力的可能，其还款能力会每况愈下，但客户依然对未来有信心，希望信贷机构再给予其一定时间，在这种情况下，如果信贷机构经分析认为客户根本就没有恢复还款能力的可能或可能性不大，信贷机构是没必要陪客户冒险的，理性的选择就是控制和掌握客户现有资产，并通过软硬兼施的方法让客户还款，在这种情况下，虽然会有一定损失，但如贸然展期，有可能损失的更大。
当然，我们总的原则是对于还款意愿良好的借款人，我们能让其“活下去”就尽量不要“逼死”他，信贷机构要想有长远的发展需要获得并保持良好的客户！这一点很重要，但是从经营的角度来考虑，如果给客户展期冒得风险太大，那也就只能追讨了。
【原因分析】
可能是产品设计的问题；可能是评估有问题，金额过高或期限过长；销售下降；应收账款出现问题；客户或其家庭成员的身体健康出现问题；流动资本逐渐下降；意外事故；遭遇盗窃或自然灾害、客户被骗等。上述原因导致客户还款能力下降，但客户还有意愿继续还款并在积极努力的想办法还款）
【处理方法】
要求借款人提供资料对所述情况进行证明，避免欺诈；根据实际情况，调整还款计划并加强对这个客户的关注；可考虑进行债务重组和协助客户进行再融资。
一般来说，如果经过评估客户有恢复还款能力的可能，并且恢复的周期不是很长，一般在两年之内，信贷机构可以考虑给客户展期，如果决定展期，应该和借款人签订展期协议，约定好违约责任，增加一些担保和保障措施，最终回收债权。在这种情况下，我们给客户展期的前提是客户有恢复还款能力的可能，且恢复周期不是很长，也即这借款人还能“活”，除上述措施外，作为信贷机构还可以做一些工作想办法让借款人过的“更好”，既然选择给借款人展期了，就要想办法让借款人过的更好，只有借款人好，信贷机构才能好。信贷机构可以考虑帮助客户寻求其他融资、引进新的投资人、帮助借款人销售货物，甚至在一些特殊情况下，信贷机构可以再发放一笔新的贷款给借款人帮助其度过难关（在旧贷款没还得情况下，信贷机构一般不会选择给客户发放新的贷款，但不排除这种可能性）。
如果经过评估，客户根本没有恢复还款能力的可能或恢复可能性不大，随着时间的延续，借款人的还款能力在持续下降，即便借款人还款意愿没问题，信贷机构也不应选择给客户展期，理性的选择就是让客户采取处置财产等方式还款，如果客户拒绝配合，还寄希望信贷机构能给其展期，在协商、施压无法改变客户想法的情况下，就可认定为其还款意愿有问题，可视具体情况，把这部分客户归类为第三类、第四类情形。如果客户愿意配合处置财产，作为信贷机构应尽量通过协商、债务重组的方式实现债权，即便不给客户展期，信贷机构也应该想办法在处置财产的过程中让客户的资产价值最大化（比如将资产出售给第三方、引进新的投资人对企业重组等）。
值得注意的是，我们上面界定的展期不包括债权人给借款人一定时间让其去对外筹集或者处置财产变现，上述说的展期仅包括客户有恢复还款能力的可能。
【阶段总结】
上述第一及第二类情形，客户的还款意愿没有问题，出现逾期可能是意外、突然的自然灾害、宏观政策的改变、付款方式的改变等愿因，也可能是分析时的失误，高估了客户的还款能力。对于还款意愿没问题的客户，无论借款人有没有恢复还款能力的可能，信贷员首选都应当是与客户共同商讨解决的方法，如客户能恢复还款能力，且恢复周期不是很长，可通过展期、调整还款计划等方式最终收回贷款。即便借款人没有恢复还款能力的可能，首选也应该是积极与客户通过协商的方式，让客户主动配合处置财产，显而易见，通过协商解决一般是要比诉讼解决成本更低，在这个过程中，切记不切实际地威胁客户，不要让客户的还款意愿从强转为弱。而且这样做还很可能会把一个原本还好的企业逼到破产。
第三类：无还款意愿或还款意愿恶化，有还款能力
【客户分析】
这部分客户有还款能力，但出于种种原因不愿意配合我们还款。导致这种情况出现的原因是多方面的，常见的有客户存在欺诈、未充分意识到逾期的后果、我们的服务或沟通有问题等。
【如何确定】
客户是否具有还款能力，这个主要涉及到对财务信息的分析和评估，财务指标是可量化，并且是看得见摸得着的，相对好评估，这里不再详细解读。问题的关键是如何判断借款人还款意愿出现问题。还款能力是客观因素，还款意愿是主观因素，主要表现在借款人内心怎么想，我们可以通过借款人一些客观的表现来评估借款人的主观意愿。一般情况下，如果出现以下情形我们就可以认为借款人还款意愿有问题，这些包括：客户易冲动，所陈述的理由不真实或不一致；不愿意承诺具体日期，或者承诺还款但未兑现；客户不诚实，在逾期的原因上撒谎；客户努力与贷款人员打好关系，希望能够通过贿赂来获得贷款和展期；客户不配合；客户明确表明拒绝还款；客户在转移资产等。
【如何应对】
基本的应对策略是不要着急，冷静分析，找出客户的突破口，先协商后逐步施加大强度，通过协商和施压纠正和改善客户的还款意愿，前期以协商为主，协商不成，转为施加压力（如针对客户的家庭，生意伙伴，保证人，社会舆论等），促使客户的还款意愿由弱转强，如果在一定时间内无法改变借款人的还款意愿，必要时及时提起诉讼或仲裁！
第四类：无还款意愿，还款能力弱化或完全丧失还款能力
【客户分析】
导致出现这种情况的原因可能是评估存在缺陷、客户存在欺诈或客户还款意愿由弱变强、交叉验证不够充分、所获信息的质量较差、贷后管理存在问题、员工道德风险等
注意：一般情况下放贷给这样的客户是分析和审贷会的失误，但也不排除存在客户欺诈及员工道德风险。
【如何应对】
一般情况下，在这种情况下想改变借款人的还款意愿比较困难，如改变不了，不要浪费时间，及时启动诉讼程序！甚至在一些特殊情况下，可直接启动诉讼程序。在这个过程中结合其他方式给客户施加压力和加强控制！对于客户的欺诈行为要付诸法律手段。通过启动内审，总结分析和审贷会的经验教训，避免这样的情况再次出现。
来源： 信贷风险管理，作者：张自通，版权归原创所有，如有侵权请联系删除。本文不代表瓜姐讲堂任何投资立场
对于已经逾期的银行贷款,大家可以和银行协商,看能不能减免利息只还本金,或者是展期、延期还款。需要注意的是,在协商的过程中,一定要态度诚恳,并且能够准备相应的证明资料,例如当前的收入、银行存款、具体债务等等,这些都能证明大家当前的确是没有能力还款,而不是主观意愿上不想还款。有了这些资料,才能大大提升协商的成功率。但也不排除最后会被银行拒绝,但即便被银行拒绝的情况下,最好每个月都按时还—部分款进去,额度多少都可以,主要是为了证明自己有良好的还款意愿,避免日后被银行起诉。
同时，如果家里经济条件的话,最好和家人坦白,将逾期影响降到最低,尽可能的结清欠款。如果家里无法提供资金帮助的话,大家只能自己想办法还款了。首先要确保每个月有稳定收入,所以一定要先找个工作,具体的工作内容也就不要太过挑剔,确保有收入之后可以再更换。其次是尽可能的利用业余时间做兼职,增加每月收入,也能让银行贷款还的更快一些。最后就是坚持了,还款的过程是比较痛苦的,精神和经济压力都非常大,但只要坚持,不管欠款有多少，肯定是能还清的，要有信心，坚持下去就一定能彻底上岸。
说到底，大家平时在使用任何贷款产品时，前期一定要合理规划资金，确保自己能按时还款，才能避免许多负面影响。