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很多人觉得信用卡逾期不是自己的错，想上岸却总是感慨债务太多还不清，
埋怨银行违约金和罚息太高，或者是信用卡逾期后银行分期的利息高，导致欠款还不上。
可是说真的，如果没有违约金和罚息，银行让负债人一次性还清，有几个能还清的？
如果没有信用卡逾期后的二次分期，负债人又能还得清全款吗？
所以有的时候，信用卡逾期上不了岸，推脱责任其实一点儿用没有，很多情况都和负债人自己有关。
01 信用卡债务的产生
信用卡债务的基础是负债人使用消费额度，不论是用于日常消费、还是生活应急、工作周转，的确是用于缓解前期所难。但是接下来面临还款压力时，可能自身没有搞懂信用卡使用规则，分期也好，还最低还款也好，“以卡养卡”，甚至是其他还款方式也好，造成信用卡债务的堆积，让自己无力偿还。
客观来评价，信用卡只是一种借贷工具，以个人信用为名的提前借贷行为，和自身征信挂钩。
不借不贷，自然无债无忧。
诚然，很多“可怜而不幸”的负债人，的确是因为比较特殊的原因，比如说是被盗刷、被家人朋友骗刷、被生活中的意外拖垮一切，导致债务越积越大，而自身根本无力承担这一切，导致自己陷入到负债深渊中。
其实，不论是因为什么原因产生了债务，信用卡债务就在这里，你不解决永远不会免除。所以需要每一个负债人在生活和工作中都要有所改变。
02 勇敢面对信用卡催收，不卑不亢
如果是大额信用卡负债，不要经常躲避银行催收电话，造成“恶意逃避”的印象，放低姿态平等协商，表明还款意愿。如果是小额信用卡，可以和银行约定还款时间，尽可能有利协商，减少对自己的不利影响。
比如疫情期间，很多负债人信用卡逾期在即，可以申请延期1个月来还款。
信用卡逾期后，不论遇到的是银行催收还是三方催收，虽然自身负债有所理亏之处，每个负债人要有不卑不亢的态度。尤其是遇到违规催收，别一味容忍，而是要有理有据地合法维权。
举个例子：某发银行的三方催收跟负债人要求，必须在第二天下午三点前还款50%，不然银行要递交材料走法律程序，如果还完了这个先行款，之后会给予分期。负债人心惊胆战地凑钱还完了，结果催收倒是暂时停了一会，没想到过了半个月，换了一家催收公司继续催收。什么先还钱后分期，根本没人承认……
那这个钱还进去了，分期没达成，违约金罚息继续滚动复利增加。
很多负债人面临催收，真的是害怕，导致被对方一味牵着鼻子走，想尽各种办法去还款。负债人的心情可以理解，但是在产生逾期后，还是要理性分析和判断，保持理智。
03 拯救信用卡债务，最大的“救世主”唯有自己
请相信，任何时候，不离不弃，永远能拯救自己的人，唯有负债人自己。
如果你不努力的话，即便是亲戚朋友想帮你都找不到机会。不论前路有多难，一定要振作。
比如说解决信用卡债务最根本的办法就是：开源节流，提升还款能力，减少不必要的开支。
开源的话，要有一个稳定的工作，不论是外卖、快递还是其他兼职，都是一个赚钱的途径。提到开源，小编见过很多负债人，为了早日还清债务，放下自己的面子和姿态，一天兼职2—3份工作。其实如今社会，每一个工作都值得被人们尊重，不存在高低贵贱之分。只要是想认真找工作，都会有一个容身之所的，每位负债人要相信自己的能力。
至于节流，少花没必要的钱，负债了就接受，别想着重新复制以前的光鲜。
苦几年不可怕，可怕的是逃避而苦了一辈子。
别人再同情，遭遇再相同，终究也只是生命中的过客。别人提供的帮助也好，有色眼镜也好，对负债人来说，也不过是一瞬而已。负债人自己，才是自己的“永恒”。
综上，信用卡债务从存在到后续解决都是需要负债人主动掌控一切，外在的因素只是部分，最重要的还是要负债人能够合理规划，科学还款，有还款的意愿加上还款的能力，这样再配合上银行的二次分期方案，保持一个有序的生活，自然也就能慢慢上岸，而不是一直深陷在负债的泥潭中了。
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信用卡催收分为银行内催和
委外
催收两种，内催通常是指逾期三个月以内的客户一般由银行客服提醒（
M0
期间）或电催部门
电联
（M1、2期间）或各营业网点办事处上门（M3期间）进行逾期款项催缴！
委外催收主要指
信用卡中心
对于一些难处理，有问题，失去联系或者小金额的客户群在经过内部催收无果后委托给专业从事催收行业的公司（部分是律师事务所）进行催缴。
中文名
信用卡催收
分 段
M0时段等
分 类
银行
内催和委外催收类 型
M0时段、M1时段、M2时段、M3时段、M4时段
利 息
按欠款金额日息万分之五计算，按月或日计算
复息
信用卡催收
M0时段就是最后缴款日的第二天到下一个
账单日
。该时间段银行记录几乎不损，但是会收取
滞纳金
与全额的利息。该时段银行一般不催收，只会通过
短信平台
或电话提示超过还款期!
信用卡催收
M1时段是M0时段的延续，即在未还款的第二个
账单日
到第二次账单的最后缴款日之间，
信用记录
会上传中人民银行征信系统，极有可能影响如
购房贷款
或
信用贷款
之类的问题，同时会收取
滞纳金
，如果是在第二个缴款日之前则只会收取到一次滞纳金，否则收取到二次，利息是当前欠款金额
复利
收取！该时段银行一般会对金额较大客户提醒式催收，也就是有信用卡中心的催收部门的催收员打电话提醒还款！也有的银行在该时段不进行催收，目的是想多赚取滞纳金和利息。
信用卡催收
M2时段是M1的延续，即在未还款的第三个
账单日
到第三次账单的最后缴款日之间，
信用记录
有较大影响，在
银行业
征信记录
中会
存在污点，对以后的贷款，以及在较大型企业找工作都会有很大影响。会收取
滞纳金
，如果是在第三个缴款日之前则会收取到二次滞纳金，否则三次，利息是当前欠款金额复利收取！该时段银行一般采取法催式还款，有相关的催收员打电话告知信用记录的影响，等等不还款的后果，而且在该时段会联系欠款人亲属，朋友，协助提醒欠款人还款。有些银行催收强硬的，甚至会有催收员伪装成相关律师给欠款人施压，但有些银行催收力度轻的在该时段也只是进行提醒式催收！
信用卡催收
M3时段是
M2
的延续，即在未还款的第四个
账单日
到第四次账单的最后缴款日之间，
信用记录
有非常大的影响，在银行征信系统中会存在较大污点，会直接影响到在银行的各种业务，而且进不了对征信记录很严格的企业尤其是公务人员。正常收取
滞纳金
，如果是在第四个缴款日之前则会收取到三次滞纳金，否则四次，利息是当前欠款金额复利收取！该时段银行一般采取强压式还款，有资深的催收员会通过电话，短信，以及
律师函
要求欠款人还款，而且律师函会寄往户籍地以及申请信用卡时所填写的单位地址！部分逾期业务会向各合作机构进行委托催缴！
信用卡催收
M4时段是M3的延续，即在未还款的第五个
账单日
到第五次账单的最后缴款日之间，信用记录有非常大的影响，在银行征信系统中会存在较大污点，会严重影响到在银行所有业务，而且进不了对征信记录很严格的企业以及公职部分。会收取
滞纳金
（部分银行会停收），如果是在第五个缴款日之前则会收取到四次滞纳金，否则五次，利息是当前欠款金额复利收取！（此时利息已经很高）该时段停止内部催收，银行会进行
账户分类
：第一种情况是金额较小的，银行基本委托给第三方催收机构，也就是专门替金融机构收债款的公司，一般这类公司以律师事务所居多，会上门，但该种情况下也会有银行的分中心的工作人员催收，不过大部分是进行面谈还款和联系持卡人户籍地寻求帮助，找到其亲友进行转告，间接向逾期客户施压。
M4+时段：超过M4时段的逾期账户称为M4+，该情况的账户多为彻底无法联系到持卡人的，或者是存在伪冒卡及盗用卡的，或者持卡人死亡的，或者有还款能力而不愿意还款的！此阶段一部分是逾期金额过小，但当金额在经过一段时间的滚叠，银行会再次进行起诉：另一部分是涉嫌金额较大(一般指本金达到一万元以上的)，且在电话催收中明确不还款的态度的，银行或经过授权的委托方则会整理相关资料，作为证据，按照我国刑法第一百九十六条
[1]
视情况进行处理，部分情况下会选择向
公安机关
经济侦察科进行报案处理并公开庭审向媒体公布以警告其他故意拖欠的逾期客户！
按欠款金额（本金加利息加
滞纳金
加
其他费用
）日息万分之五计算，按月或日计算复息！
各家银行收取情况不一，一般有取现费和
手续费
，详情可咨询各家银行客服！
信用卡申办请通过正规渠道或者官方网站
签订信用卡领用合约时请仔细研读信用卡使用章程和收费标准
信用卡不得借给任何他人使用，出了任何问题银行只会追究你的责任
无论是否与银行有矛盾或对消费有质疑或有其他情况请尽量不要用不还钱的方式去表达你的不满，因为信用卡会直接影响个人征信，严重的可能会对子女政审有影响
信用卡逾期不是普通民事借贷纠纷，一旦逾期本金高于一万可以按照刑法196条相关规定进行报警处理，你将面临有期徒刑或拘役，并且会对你处最低两万的罚金上缴国库
人无信而不立
参考资料
1
中华人民共和国刑法
．中华人民共和国公安部
．2005-2015
[引用日期2016-02-28]
银行委托第三方催收信用卡欠款，是否合法呢？从相关法律来看，发卡行委托第三方催收信用卡欠款属于违法；但从实际来看，目前国内大多数银行都是委托第三方催款。已经成为事实上的“合法”维权行为，但前提是必须要通知债务人。
那么，如何界定第三方催收行为是否违法呢？我们今天就全面了解一下有关信用卡欠款催收的情况。如果有这方面困扰的朋友请仔细阅读以下内容。
一、简单了解一下国内信用卡现状
根据央行已公布的最新数据显示，截止2018年年底，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.86亿张，同比增长16.73%，人均持卡量0.49张，同比增长16.11%。
从信用卡逾期情况来看，目前国内信用卡预期半年未偿信贷总额达788.61亿元，相比2017年又增加了77亿元，创下历年最高。
由此可见，我我国信用卡发卡量持续快速增长的同时，信用卡逾期也同样在飞速增加，真可谓有喜有乐、欢喜交加吧。但这种情况随着央行新版征信系统的逐步完善以及风控加强，从2018年下半年开始悄然改变。
二、银行信用卡的业务发展情况
说到这里，我相信大家可能都遇到过超市门口或者小区门口摆摊推销信用卡业务的，这正是各大商业银行为了快速扩张业务，不断降低门槛推销信用卡及授信的体现。而这种“病态”营销之下，带来的信用卡逾期也让银行头疼。
从2017年2018年，信用卡业务在银行实现了狂飙突进，我们可以从银行的年报所披露的数据发现端倪: 2017年，银行信用卡新增流通卡发卡量1273.39万张，同比增长126.34%；流通卡量3834万张，较上年末增长49.73%，2016年为2560.61万张，2015年为1998万张。
2017年，银行信用卡贷款余额3036.28亿元，较上年末同比增长67.67%，2016年为1810.85亿元，2015年为1477亿元。值得注意的是，银行信用卡业务在2018年狂飙继续，全年累计新增发卡量1737万张，同比增长15.1%。
为什么会从2017年开始，信用卡突然放量呢？
主要有两方面原因: 一方面，预示着大众消费时代的来临，消费金融处于上升周期；另一方面，由于以支付宝、微信等互联网金融平台推出的各种消费金融科技公司逐渐崛起，提供的各种现金贷服务出现巨大市场需求，也进一步刺激了银行信用卡业务的发展。
总之，过去几年信用卡发卡量的激增，在各家银行占领市场空间的同时，其付出的代价必定是品尝风险，相信现在还仅仅是个开始。对于出现的各种各样的信用卡欠款催收方式如上门催讨、恶语相向、谩骂、恐吓、威胁等竞相上演，那么作为一名持卡人该如何面对呢？
三、如何面对汹涌而至的催债行为呢？哪些催收行为属于违法？应该如何解决？
根据相关规定，银行只能对持卡人进行催收，不得使用暴力、胁迫、恐吓甚至辱骂等方式催收。同时也不得对催收人员以回款金额提成的方式来催收。
第一、作为一名持卡人需要摆正自己的位置，俗话说得好，欠债还钱、天经地义。既然使用信用卡消费就必须面对，尤其是要加强与银行的沟通，切记不要“玩失联”，若有信息变更等需要及时与银行信用卡中心保持联系，更不能恶意赖账或有钱任性不还。
第二，也不必过于胆战心惊，请放平心态，就算是有信用卡欠款，但并不意味着你就“低人一等”。说到底与银行还是两个平等的对话主体，毕竟你是它们的客户，并没有高低贵贱。
第三，这一条非常关键，请记住只有银行属下的催收部门进行的电话催收、催收函催收方式是唯一合法催收方式，其他的第三方催款都属于违法，你完全可以拒绝。
总而言之，债权人有权处置债权，催收本身属于合法的，但要先通知债务人。尤其是委托第三方催款时，根据《治安管理处罚法》第四十二条规定，多次三次以上发送侮辱或者其他信息，干扰他人正常生活，其行为违反了上述规定，就可以报案，要求警方对行为人作出治安行政处罚。而这个时候那份“录音”证据就显得尤为重要。
信用卡逾期后该怎么去归还欠款呢？
债勿忧有以下几点建议：
1、想办法凑钱尽量还款，可以向亲朋好友周转，然后一次性还清。
2、主动联系银行说明逾期情况，争取免息分期的机会。
3、努力工作，提高收入，减少不必要的开支。
4、整理债务，合理规划还款，避免起诉。如果你身陷信用卡债务问题， 可关注“债勿忧”，已为上万名深陷负债的卡友，解决难题。
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受当前疫情和国内外经济增速减缓影响，小微企业面临着经营压力大、成本增加、融资难等问题致使小微企业贷款坏账风险也相应加大。一位苦逼信贷员整理出贷后催收干货及其注意事项，希望对大家有所帮助。
催收主要分初级催收，中级催收和高级催收三个等级。初级催收主要是对客户进行简单的信用教育，并进行罚息、滞纳金的说明，中级催收主要与对方展开拉锯战，高级催收主要采取弱点突破和极端高压。
催收思路
1、催收时先了解客户的背景，要循序渐进，刚开始联系客户本人，等待几天，客户若无进展便开始联系客户联系人，给其施压。不要一开始就和客户吵架，这样后续工作不好进展。
2、催收时可多种角色扮演，多站在客户的角度上思考问题，让其感觉我们是在帮客户。
3、催收时应时时跟进，与客户保持联系，可时不时发祝福语给客户，保持一个良性沟通。
4、催收时应注意保持通话的一个效率，具体客户具体分析，多把握客户的心理，抓住客户的痛点。比如客户害怕父母，我们可以逼其父母进行施压，或者害怕法律责任，我们可用法律手段来进行施压等等。
5、应注意几点，我们在催收时应注意我们的专业技能，话术，逻辑思维，法律知识。
催收技巧
(一)催收工作合情合理合法，催收人工作应做到不卑不亢
如有债务人态度恶劣，其目的在于吓唬催收人员，使催收人员少打或不敢打电话。遇到这种人可采取三次制止原则，第一次提醒对方注意说话方式;第二次告知对方双方地位平等;第三次将严重警告“对于素质较低的借款人，将会采取其他的方式催收借款”。
(二)催收人员需掌握“望闻问切”的本领
望：看资料--职业、年龄、身份、地区差异，据此分出层次类别，分类对待;
闻：听-了解对方，识别真假，捕捉对方言语间的漏洞;
问：点对点的深入了解，针对存疑的地方详细探寻，目的击破谎言，并让客户理亏;
切：确认问题点，改变谈判节奏，并确定解决方案。
(三)度的把握
催收最忌讳把话说满，所以掌握“度”非常重要，需为今后的催收工作留下沟通的空间和余地。
(四)懂得合理施压
施压关键是切中债务人的弱点和要害去施压，越是高级催收，越是要找准客户的弱点进行重点攻击。常见的施压，一方面是外部施压，即通过债务人的周边人和周边环境进行施压，一方面是内部施压，让债务人明白不还款会导致严重的后果。
(五)懂一点学心理战术
将债务人的心理进行还原，找出债务人不还款的真实原因和心理动机。
总之，催收工作需催收人员在不卑不亢的基础上，将望闻问切、合理施压、心理还原等巧妙结合，合理适度的沟通以达到回款的目的。
催收常见借口及应答对策
(一)三角债
朋友欠我钱没还，工程款没有到位等类似的三角债借口。
做法：(1)不要轻易相信单一的还款来源，例如工程款没有到位，债务人不可能只和一家单位做生意，这一家的工程款没收回，肯定也有其他进项。
(2)要求债务人告知其上游债务人的联系方式，只说帮忙催款，看债务人此时的反应。
(二)职业欠款人
该类型欠款人习惯性拖延，没有还款诚意，应该有被多家机构催款的应对经验。
做法：改变催收节奏，针对职业债务人可不谈还款只谈其他，用聊天的方式谈多个话题，例如深入了解债务人的资产状况等，让职业债务人摸不到脉路，反而达到让对方主动考虑还款或者主动谈还款的目的。
(三)高额负债
多头负债，债台高筑，例如人法网有执行信息，且金额较大并在执行中的债务人。
做法：寻找更多的财产及债务人其他的保留资金，敞开的聊，聊的开心了也许还有回款的可能，无其他方案，正所谓“巧妇难为无米之炊”。
(四)共同借款人相互踢皮球
提供共同借款人，主借款人无还款能力的。
做法：反复告知共同借款人有和主借款人具有同等的还款义务，反复讲解，避免“踢皮球”。
(五)“一哭二闹”
债务人喜欢哭穷，哭穷不成就虚张声势，该客户特点就是一哭二闹。
做法：(1)哭穷。称经济困难，可要求对方提供相关证明，例如低保证明、残疾证、住院证明、医疗费凭证等等，如果可以提供则对方确实经济困难，此时催收人员应该多途径了解其所有收入来源，将所有的收入加总后扣除基本生活费，剩余资金用来还款，如实在困难，可根据实际情况修改还款方案，降低每月的还款金额。
(2)装可怜。且称家人无法代偿，例如称与家人关系不和，需探明债务人所述虚实后方能作出能否让家人代偿的判断;
(3)闹。了解债务人申请借款时候提供的信息是否全部真实，如有虚假告知有恶意骗贷的违法行为，打消对方的气焰;
(六)助学贷类的催收技巧
教育机构名义上称可给学员推荐工作，但学员毕业后教育机构并未履行承诺，导致助学贷债务人及其家人不肯还款。
做法：(1)明确告知家人债务债权关系和买卖关系是分开的，教育机构是学员的选择，贷款是学员为了完成学业而申请的借款，两者并非绑定且为两码事，教育机构不履行承诺不应该成为债务人不还款的理由。
(2)了解债务人现工作单位，告知家人如果不还款将会将此时扩大影响告知债务人现工作单位的同事和领导，由于助学贷的债务人一般都是穷人家的孩子，父母不会为了钱影响孩子的前途，此时一般都会还款。
(七)与大的民间借贷风险案件有关联的企业
例如立人集团等大的民间借贷案件，会关联很多中小企业的经营以及资金的回收。
做法：可以与当地政府机构或者主管机关沟通，寻求解决方案。
(八)躲债
本人或者家人拒接电话。
做法：与第三方(债务人的朋友、同事、家人、单位、上级机关等)保持持续沟通，告知债务人欠款并希望其代为转告，这些第三方将变相成为了代言人，从而屈于外界的压力迫使债务人还款，来自债务人身边压力往往大于直接电催给债务人造成的压力。
(九)携款潜逃
全家人全部搬走或者移民国外。
做法：通过护照或者公安机构等其他有效的免费第三方途径，获取更多可能的线索，无其他方案。
(十)主动要求诉讼
要求对其提起诉讼，只有法院判决下来才会还款。
债务人死亡、入狱、或丧失还款能力。
做法：寻求家人代偿：(1)债务人死亡，继承财产的继承人需承担代为还债的义务，还款金额限定在继承财产的价值金额范围内。
(2)如果债务人丧失还款能力，如果借款用途为家庭装修等夫妻共同用款，只要合同签订日期发生在婚姻关系存续期间，则无论之后是否离异，均可要求配偶代偿，否则要求对方提供夫妻双方债务分担协议。
(3)入狱，如果是酒驾或者打架入狱，一般15天即可释放，此时可要求本人自行偿还，如果因赌博或者吸毒等原因入狱，需探知债务人当初借款资金是否是用于赌资或者购买毒品，如是可告知债务人家人债务人已具有诈骗骗贷行为，可要求公安局数罪并罚，此时家人考虑债务人境况，一般会自愿替其代偿。
(十一)本人或联系人不配合
多次挂断电话拒接。
做法：可以接通后，适当的挂断对方一次电话，告知作为债权一方，也会对于债务人或者其联系人不配合的态度而愤怒，并可能因此导致更严重的后果。
(十二)联系人故意包庇
联系人与债务人有联系，为了包庇债务人而不透露实情或者拒不告知。
做法：(1)向联系人诉苦，a.称债务人逾期，必须要和债务人联系上是催收人员的工作，b.出借人对于债务人逾期非常生气，催收人员压力也很大。
(2)与联系人聊天，套取联系人更多的资料，例如联系人的工作单位或者居住地址，为日后催收的同事外访提供方便，找到了联系人就能让其帮忙找到债务人。
(十三)半失联或欲起诉客户
1.半失联：该类客户只有一个或者两个联系人可以接通电话，其他联系方式均失效。
2.拖欠不还致使信贷机构欲提起诉讼的债务人。
做法：针对上述两种客户，获取资料比谈还款更重要。可以假以重新制定还款方案的方式套取客户资料，当获取客户工作单位、居住地址等有效信息后，派外访人员找到债务人本人，先谈一次性还款，谈还款不成，查看和了解其全部资产和收入状况后作出决定：a.变更还款方案，b.对债务人提起诉讼。
追讨实例及话术
客户经理：孙经理(以下简称孙)
欠款客户：张三(以下简称张)
孙经理在打电话前提前做好相应准备工作，并在逾期第一天的上午十点直接拨打了借款人张三的手机号，由于双方很熟悉，追讨前两步孙经理省略了。
拨打电话，电话通了。
孙：张总，您那什么情况?昨天不是跟您说了吗，昨天下班之前让您把贷款还上，我今天问了一下财务，您那五万块钱怎么还没还过来，你这已经算逾期了，您赶紧的，中午12点之前赶紧把钱还上。
注：我们的语气、态度表现的很紧急，很重视这事，要求客户今天马上立即还款，如果客户今天能还，其自然就会还了，如果其还不了，其自然会讲述逾期的原因。
张：孙经理，不好意思，我的一个客户欠我六万块钱，本来说好昨天就能给我，结果他那边出了点状况，她说再过个五六天就能给我，您看，您跟公司说一下，再给我缓个五六天，过五六天我就能全还上。
孙：我跟你说过多少次了，你今天没还上就算是逾期了，按照合同约定，您除了还本付息之外，还会有罚息等额外的负担。另外，按照我们公司的制度，你如果能按时还款，会提高你的信用评级，评级高的话，放款速度会快，利率相对别人也会低。你一旦逾期，最轻的处罚就是调低你的信用评级，逾期时间再长点，你以后的借款申请都有可能批不下来。有了不良记录，别的信贷机构也不会再给你放款。现在能获得我们信贷资金的支持是很宝贵的资源，你得珍惜呀，您想想办法，今天赶紧把钱还上。你如果今天还上，我跟公司说说，就不算你逾期了(算不算逾期按照公司制度执行)。
注：关于逾期原因的一些细节问题可放在之后了解，从节奏上还是要求对方付款，在这一阶段，我们将额外的负担和小额信贷机构及其他机构拒绝授信这两个违约成本告知客户了，如果客户还不还钱，其自然还会找一些说辞和理由。
张：孙经理，我这边手上确实没钱，我也是咱们老客户了，我你还不相信吗，我那客户只要把钱还了我，我第一时间就把钱还上，但我现在确实拿不出那么多钱。
注：还是那句话，不要质疑客户，假定客户说的是真的，那客户手上没那么多钱，你让他卖东西或拿东西抵债一般也不现实，那接下来，你要让他今天还款，就只有一个选择了，那就是筹资还款。
孙：张经理，我不是不相信你，咱们合作这么多年了，您是我们公司信用良好的客户，您的为人我也知道，大家说起您来，都竖大拇指，您要是不讲诚信，您的生意也做不成这样。(明着是在夸客户，实质上也在向客户说明，一旦逾期对其声誉会造成的影响)我这是提醒您，我们目前和银行是联网的，现在国家对信用体系建设越来越重视，如果您留下不良的信用记录，以后买房、买车和其他方面都会受到影响。不知您看没看新闻，现在国家对欠钱不还的人处罚力度越来越大。(在这里可根据适当情况展开说)我这是为您着想，您那边要是实在困难，您不行想找别人先借点钱还上，反正您客户过几天就给您钱了。
注：在这个阶段，我们又把社会声誉会受到影响和不良信用记录带来的后果通过适当方式传达给了客户。
张：孙经理，我已经借过了，现在年底，大家资金都紧张，我确实借不到。你放心，本周五下班之前我肯定能还上。
孙：那行吧，张总，你刚才说的欠你钱的客户是什么情况?你再跟我说说。
张：要详细了解一下逾期原因(略)
孙：如果你说的客户还还不上你，你怎么还我们钱?
注：在这部分可适当询问其他还款来源，并就其经营情况进行适当询问。
张：(略)
孙：您说的这些情况我向领导汇报一下，我明天下午到您公司，我们见面聊聊，有些事情电话说不清。
(结束电话、更新案卷并进行后续跟进)
总结：
以上是我们对一个催收电话要点的总结，记住要完成的四个核心任务：要求今天马上立即还款、了解逾期原因、陈述利弊得失、得到还款承诺。在这个过程中要遵循一定的流程和步骤，在陈述利弊得失的时候，对方面临的一些显而易见的违约成本包括额外的负担、小额信贷机构和其他债权人拒绝授信、社会声誉和评价会受到重大影响、不良的征信记录一定要在这个阶段结合客户情况通过合适的方式传达给客户，我们要把握过程和节奏，引导客户按照我们的节奏进行。当客户陈述逾期原因拒绝还款时，不要轻言放弃，步步紧逼。
电话催收一定要以承诺收场，在这个过程中注意语气和措辞，对于客户的不配合、不友好的行为要及时做出反应，欠债还钱，天经地义，我们先天上就压对方一头。一般来说，电话催收完后会再上门去了解对方的情况，上门催收大致可分为三类：确认式上门、查找式上门、毁约式上门。第一次电话催收 确认式上门是我们最常用的催收组合。
催收策略的制定
(一)时间策略
1.关注逾期时间和案件生命期
(1)逾期时间--M1，M2，M3;
(2)案件生命期—孕育阶段(未逾期)，成长期(刚开始逾期-开始债务人愧疚感很强，电催以了解更多的真实东西为主)，成熟期(拉锯战时期，尽可能让对方说，我方需坚定心态，并各种策略配合到位)，衰老期-方法已经用尽，(烦的策略-高频率电话跟进，第三方施压-通过家人、朋友、同事)，死亡期或赌博期-采取极端高压的催收方式。
2.关注跟进频率
(1)跟进时间：a上午头脑清醒时适合进行谈判，下午以烦为主;b在发工资时间点前后集中催收，一般为5日、10日、15日、28日、30日左右。
(2)预约还款时间和实际还款时间一定要落实到具体时间点上。
(二)运作策略
针对不同的人群采取不同的运作策略，关键做到了解和应对两点，了解即了解客户的弱点、资产状况、收入支出情况、脆弱程度、是否可以家人可以代偿等，并针对上述情况制定相应的方案。下述为不同人群的运作策略：
1.白领
a—收入较稳定，但是生活压力相对较大，属于还款脆弱性客户，意外开支将导致资金周转不开，此时需要了解客户的资金进项来源，及时采取策略;
b该类群客户法律意识较强，可以用法律施压。
c遵循先礼后兵的策略。
2.大型国企以及事业单位退休人员—收入稳定，但是该类客户身体状况不稳定，或者孩子不争气，导致该群体生活不稳定，属于还款脆弱性客户，应遵循a态度要温柔和缓;b努力的争取子女代偿。
3.小微企业主—大多数借款用途是资金周转，该类客户一般是多头负债，借新债还旧债的较多，资不抵债的较多，并且该客户一般会优先偿还催的较急的借款。对于该类客户的策略：a一定要了解资金进项、库存(以备执行)、住址信息(家访);b寻求更多的合作方-，例如联系他的生意伙伴;c该类客户的手机详单有很多有用的信息。
4.工人—收入不稳定，生活压力大，家庭开支大，以至于资金周转困难，往往导致逾期后还不起的状况，针对该类客户：a首先了解还款意愿，b再了解还款来源(房产、工资等)。
催收注意事项
首先，我们要有未雨绸缪的观念。
假使发生一定的损害结果后，我们如何做才不至于非常被动。正所谓百口莫辩，无论是与公安机关进行解释，还是对簿公堂，胜败的重中之重就是证据，即在催收过程中要学会收集和固定证据。
所谓证据，要满足合法性、关联性、客观性三个条件。符合这三个条件一般在法院都会被认可。那么在催收过程中如何留存证据才能满足这三点呢?
具体做法如下：
1、需要准备正规厂家生产的、无质量瑕疵的录音笔;
2、与客户接触前一分钟需要打开录音笔，同时要保证录音笔空间足够，电力充沛，中途不能出现间断，同时对于录音笔中的内容不能做任何复制、修改行为，直至录音结束。
3、在录音的过程中，需要自报家门，同时也需要确定对方身份，可以以询问对方姓名、身份证号、或者描述客户家庭情况等多维度确定对方身份。
以上三点满足后基本法院可以采信录音笔中的相关内容了，至于谁胜谁负就可以根据过程来判断了。
在催收过程中，需要规避法律所禁止的、侮辱、诽谤、非法拘禁、故意伤害等侵犯人身权和财产权的行为。
具体做法如下：
1、作为催收专员，首要红线即需要坚决杜绝骂人行为。
任何骂人行为一旦发现要坚决予以开除。骂人是一种负面情绪，一旦有人开骂，其所带来的将会是大面积的侮辱、诽谤、进而可能会发生肢体冲突、严重可能会发生个人恩怨。故要坚决从源头杜绝，禁止骂人。
2、禁止侮辱诽谤行为。
根据刑法第二百四十六条规定以暴力或者其他方法公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。前款罪，告诉的才处理，但是严重危害社会秩序和国家利益的除外。
根据法律规定，侮辱诽谤罪是需要对方提起诉讼才会处理的犯罪，即需要对方提供证据后方可立案。
故在催收过程中，首先要注意对方是否有取证录音行为，在催收过程中，很多都是新入职的催收专员，一般比较经验丰富的逾期者会有引诱专员侮辱行为，进而通过录音达到威胁目的，故一定要针对录音行为有所敏感，避免债务人钓鱼。其次要注意言行，禁止杜撰客户的隐私等其他不利于客户的事件，除非有他人提供证明，否则关于客户不利的信息禁止予以公布。
3、禁止拘禁。
在催收过程中，有一些人的做法是将客户扣留。根据法律规定，这种扣留行为是按照非法拘禁罪处置，如果不是因为债务纠纷引发的拘禁，则会触犯绑架罪的犯罪构成，其量刑会更重。
所以我们要坚决杜绝。但是往往有时候我们也会被钓鱼。为了避免钓鱼或者引发纠纷。一般要把客户请在具有录像设备的地方，同时要敞开大门，告知客户可以随时离开。避免客户钓鱼。
4、禁止与客户发生肢体冲突。
无论是寻衅滋事还是故意伤害，对于催收公司都是一件比较严重的事情。作为与客户见面的催收专员，在沟通过程中若发现对方有发生肢体冲突情况。第一选择要快速脱离客户。
若无法避免与客户发生肢体冲突，则要保证在合理范围内行使正当防卫的权利。根据法律规定，防卫过当的行为是需要受到刑法处置的。故我建议在防卫过程中以对方停止施暴为止，后续事情交给警方处理，且不可在对方停止施暴后催收方继续进行肢体攻击。
5、禁止变卖客户财产，收取客户现金。
在催收过程中，无论是拖车还是收取客户财产，任何具有一定经济价值的东西都需要在公司备案做册，等待客户协商处置方案，未经客户同意，暂时不要处置这些财产，避免因为财产引发盗窃、抢夺罪的转换。同时由于现金属于特定物品，其可以引发诸多纠纷和职务犯罪。故客户的任何给付现金行为都要坚决禁止，可以陪同客户存款走银行结算，但是永远不要收取客户现金。
6、禁止未经客户允许的情况下进入客户家中。
宪法保护公民的住宅不受侵犯，而催收过程中，私闯民宅有可能会发生家中老人激动引发一系列后果，或者在民宅中遭受攻击，甚至引发财产纠纷。故在进入民宅时要争取客户同意，同时要小心慎重，并观察周围情况，伺机而动。
最后，要规避催收行为中所带来肢体冲突行为引发的后果。
在催收过程中，很难避免一些较为极端的情况发生，故建议对于每个外出的催收人员都需要上意外伤害险，同时外出时必须为2人以上。坚决杜绝一人独自外访催收。综上，在催收过程中，为了保证合法合规，安全处置，要做到以下几点。
具体做法如下：
1、催收要留痕，从催收开始到结束，要全程录音。
2、禁止侮辱、诽谤、谩骂客户。
3、禁止与客户发生肢体冲突、拘禁客户。
4、禁止收取客户现金。变卖客户财产。
5、禁止私自进入客户民宅。
6、催收人员要增加保险、上门需2人以上。
7、在催收过程中要注意客户钓鱼制造纠纷，触犯刑法的行为都需要一定的证据支持，不要轻信任何人的威胁。
催收是一份特殊的行业，要做到不卑不亢，有理有据，合法合规催收，遇到极端情况也需要正常行使自己的正当防卫权力，万不可投鼠忌器，任由客户处置。
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银行在信用卡催收方式主要有以下五种方式：
第一，短信催收。主要针对早期持卡人出现的逾期还款行为，一般为逾期7到15天，短信主要起提醒功能。
第二，电话催收。主要针对超过30天且超过一个账单期以上的逾期行为，进行电话提醒还款。
第三，上门催收。主要针对超过90天以上逾期，银行会安排催收人员到持卡人居住或工作地址上门催缴还款。
第四，法院起诉。主要针对超过半年以上逾期，银行会向法院申请，要求对持卡人进行起诉还款。
第五，外包催收。主要针对超过1年以上逾期，银行会将逾期资金进行打包，折价给外包催收公司，负责进行逾期欠款催缴。
需要注意的是，银行的追缴优惠活动一般是针对罚息部分，本金一般不享受。比如民生银行去年采取的打折鼓励还款方式，也是一种变相催收策略，主要针对人群是超过1年以上，逾期罚息比较大的持卡人，银行会对罚息进行一定减免，以鼓励持卡人尽快还款，保障银行本金安全。短期逾期持卡人，一般无法享受这一政策。
► 如果你现在逾期几个月了：
1、接到自称是银行某某法务部的，你先要他工号，然后告诉他，现在谈话你全程录音，再继续往下谈。
2、你要告诉他，你办信用卡没有虚构事实，隐瞒真相，是经过银行正轨审批办下来的，不存在欺诈行为！
3、你有良好的还款愿望，并愿意和银行沟通协调作出大家都接受的还款计划。这个还款计划要根据实际情况来制定，不是他怎么说就是怎么样的。即使告到法院，你败诉了，法院执行庭也会综合情况考虑。
4、如果他们催收过程中存在“外围施压”也就是找你亲戚，朋友，工作单位闹等等方式。你要斩钉截铁的告诉他们，你是独立民事行为人，你的债务是个人的，不是你父母的也不是你单位的，就算要追究刑事责任，没有任何人存在连带责任。如果催收干扰你正常生活的情况，你会收集证据向银监会投诉，必要的时候法院起诉！你问他，一个催收的，真的把事情闹大，谁吃亏？如果他们行为本身不规范，银行真的会帮他？
5、每月还100也是还！根据《刑法》第196条，恶意透支的认定有三点要素，缺一不可，一是以非法占有为目的，二是逾期不归还，三是经催收后仍不归还的。你归还了，只是经济状况不行，就构不成恶意透支。
6、三点要素，缺一不可，一是以非法占有为目的，二是逾期不归还，三是经催收后仍不归还的。你归还了，只是经济状况不行，就构不成恶意透支。
依照目前来看国内几家银行信用卡催收外包部门，态度醉为恶劣的就是招商银行，催收根本就不和你协商任何东西，一个劲的只会恐吓。
► 怎样和催收员沟通
催收员不是与你为难，这只是他的工作
专业的催收员和你沟通，他的语言加上语气能让你的情绪如大海一样汹涌澎湃，像海啸一样无法自控——你可千万不能生气，千万千万！你心里一定不能糊涂，要清楚催收员催你还款是他的工作，他不是与你为难。他让你情绪激动是因为他专业，你应该为碰到这样的专业催收员感到庆幸。当然，他如果对你好，这更是恩典，你要感谢他。总而言之，不管这个催收员对你怎么样，他都是工作，他和你无冤无仇不是刻意为难你，你要始终心平气和地，保持一颗平静的心和他沟通。
不能和催收员争吵，更不能骂人，也不能被骂
催收员催你还款是他的工作，你暂时资金困难无法还款是现实，不要和催收员发生争吵，不要让情绪左右你也不要让情绪左右他，不能骂他。他如果骂人，你要提醒他不能骂人，否则你会投诉他。当然，你在沟通过程中可以问清楚他姓什么，工号多少。
不必每天每次都接电话，也不能长期不接电话
催收员催你还款是他的工作，他可能每天都打你电话，甚至一天打好几个电话，你不可能每次都接，你要每次都接你就不用工作了。一次两次不接没关系，一天两天不接也没关系，但不能十天半个月都不接电话——隔几天你要接一次电话，和他沟通沟通。
明确告知催收员不能向第三方催收，否则你会投诉
你的信用卡申请表上填了单位电话和朋友电话还有家人电话，催收员也能通过各种途径查询到你现在的工作单位和你的户籍信息以及你老家的电话。因此，在银行催收员多次和你沟通你仍然没有还款或者没有还清的，他们为了尽快完成催收目标，会想方设法寻求第三方替你还款的。你可以明确告诉催收员，向第三方催收是违法行为，向第三方透露你个人隐私也是违法行为，你可以要求催收员不要违法操作，否则你会投诉他，情节严重的你可以起诉他。
有了钱就要还款，缓催之计是告诉对方月底还款
欠债还钱天经地义，你有钱了就要还，不能有钱不还做老赖，否则银行会起诉你。一般来说，催收员的业绩都是按月考核的，这个月完了，下个月就换人了。所以，你为了催收员对你的催收频率不那么紧，可以告诉他月底还款，你说多次后他就知道你确实现在没钱，到月底才有钱还款，催你再急也是徒劳，这样，他就可能会对你网开一面了。
要强调自己的强烈还款意愿和目前的极度困难情况
你要给催收员坦白你的想法：欠的钱是要还的，逾期了该承担的利息和违约金都是要还的，自己在竭尽全力筹钱还款，但苦于目前的极度困难情况，暂时资金周转不灵，要请对方为你缓一缓，再拖一拖。
为防万一，逾期2万以上不要透露自己出入的具体地址
目前信用卡刑事案件立案标准是逾期2万以上，如果你现在真的没钱还，但又遇到一个穷凶极恶的催收员，如果他知道你的具体地址，你又符合立案条件，他是会报案的。这种穷凶极恶的催收员没有什么素质，他只要不知道你现在的具体地址找不到你，他就无法报案。所以，为了防止万一被报案，不要告诉催收员你现在的工作和生活和居住地址。
要保持一颗平常心去努力筹钱尽快还清逾期欠款
逾期欠款不能赖着不还，否则迟早会被起诉，所以不能有侥幸心理。也不能因为有了逾期欠款就愁眉不展、浑浑噩噩，否则迟早会一病呜呼，所以不能有气馁思想。要保持一颗平常心去努力挣钱、努力赚钱、努力筹钱，要想尽一切办法尽快把逾期欠款还清，给自己一个清静和自由。
► 催收中侵权银行要担责!
对此，不少持卡人对银行委托催讨公司讨债的做法提出质疑。用户使用信用卡透支消费之后，银行与用户之间就形成了债权债务关系，银行有权要求用户还款.并且银行可以自己行使权利，也可以委托他人行使。只要在委托他人行使这种权利时，银行进行了书面授权并要求他人采取合法方式进行催收即可。
另外，有相当一部分卡友担心，银行将持卡人的信息透露给催讨公司，会造成个人信息的泄露，十分不利于个人隐私的保护。一旦催讨公司利用欠款人的这些信息从事非法活动，欠款人就有可能面临各方面巨大的损失。另外，一些不妥当的催讨方式也给一些欠款人造成了困扰，影响生活、工作的方方面面。
而曾遭催讨公司上门催讨欠款的宋先生说，由于上门催款者闹得“动静太大”，几乎整个小区的人都知道了他欠了银行的钱，弄得他父母觉得自己在小区里“抬不起头”。
对此，有关人士表示，根据银监会《关于进一步规范信用卡业务的通知》，银行业金融机构应审慎实施催收外包行为。对因催收外包管理不力，造成催收外包机构损害欠款人或其他相关人合法权益的，银行业金融机构应承担相应的外包风险管理责任。
其实如果信用卡逾期无力偿还，稳定工作的情况下。短时间又不能处理欠款的话，最有效的方法就是保持电话通畅，不要失联，并向银行表达还款意愿，稳定收入以后，根据商业银行信用卡监督管理办法第70条规定，去与银行达成个性化停息分期还款方案，避免利息违约金上涨，避免起诉，分1至5年时间，慢慢去还款。这种方法是完全可以避免起诉和催收的，前提是协商好之后能够保证每期按时还款。
在这个充斥着信用卡网贷的时代，大部分成年人都有一些负债，进而部分会有逾期。我跟大伙聊的就是关于催收的事情。（注意，这并不是反催收，而是告诉你们什么是催收，催收的规则，怎么避免暴力催收，毕竟欠了钱还是得还的。）
催收是信用卡网贷衍生出来的一种行业，只是至今我看来，正规的催收，前景还是很光明的，据央行的信用卡持卡量来看，平均每人0.46张，且在2017年之后持续性增长。截止2018央行发布的《支付体系运行总体情况》来看，信用卡逾期半年未偿还的信用总贷额是756.67亿元。有这么大一个量，就有市场，催收应市场而生。催收最简单的定义就是通知持卡人（持有逾期信用卡）把欠款还进信用卡里边。但是催收又分的很细，比如逾期时长。一般把逾期没超过半年的，行业话术称为前手，逾期一到三年的，称为后手，逾期时段更久的那种账户，金额达到银行起诉标准的，一般都被银行起诉，金额不够的，也会被委派催收。
先说一下前手，这种逾期时段不长的，一般都是银行内部进行催收（简称内催），会给你打电话，通知你要还欠款了，再不还会上征信什么什么的，这个时候只要不是恶意拖欠恶意刷信用卡的人，都会去想办法把欠款还上。有些是想着自己现在没钱，但是不去想办法，这个时候，内催的人就会去通知你在填写信用卡时预留的紧急联系人、单位。现在国民法律意识提高，大部分知道逾期影响征信的后果，这时候也都会督促欠款人把钱还上。这里可以教你们一个薅羊毛的方法，其实也不算是薅羊毛，就是当你逾期之后，所产生的利罚息，你都可以去跟联系你的催收人员说自己只还本金，催收人员会给你说要去申请，这个时候你就给他一颗定心丸：给我申请到本金我就可以还。（别喷我哈），给你们提个醒，这种银行内催的，跟委外第三方的催收人员，催收方式都是不同的，之后我会讲被恶意催收了该怎么办，怎么样才是最有效的维护自己正当权益。
说说后手。对于一些银行内催，跟逾期时段没超过半年委外第三方催收公司进行催缴而没有还款的，银行会回收那些账户，把佣金提高，再委外给其他催收公司。这些催收公司的作业方式呢，就会比银行内催来的直接的多。因为像这种逾期时段达到三年之久的账户，一般都是经过了无数轮的催收人员进行催缴，一般的手段是催缴不会来钱的，这时候催收人员就会去找你现在正在使用的号码，你家里人的号码，你朋友的号码，查出你现在的工作单位，去进行联系，值得注意的是，你亲朋好友的电话，和工作单位，家庭住址，都是通过一些灰色手段得来的，具体的不能说哈哈哈哈。这个时段的催收人员，会先跟你本人取得联系，如果能谈，都不想再去浪费精力对你施压的，他会给你说，有减免，可分期，或者被起诉之后的影响，一般想还钱，想把这个问题解决的人，都会去进行分期或者凑齐，毕竟这么久了，或多或少也会有点钱的。如果你是那种态度恶劣，就是没钱的，催收人员就会对你进行施压。正规的手段就是，偶尔去跟你家里人，朋友，单位，去电，跟他们说你在银行有经济纠纷，或者再去找到你们村上干部，社区主任，跟他们说一下事情严重性，让他们去通知你要还钱，这叫第三方施压；不正规的...嘿嘿嘿，就是叫什么送外卖的，送水果的，开锁的....等等，去你单位，家里，去威胁恐吓，有人会不耐烦或者真的怕，就会把欠款还掉，也有一个脸皮厚不为所动，或者做出极端举动。所以现在这种催收方式不可取，且现在警方很盯着这种暴力催收，尤其是江苏警方哈哈哈哈哈。
现在知道了催收的作业方式，和规则了吧，现在就告诉大家，假如自己逾期，但是现在真的没办法处理，一滴都不剩了，该怎么办。这个时候你就等着催收人员联系你，联系之后，你首先就是要去承认欠款，啊对，我是钱了这个钱什么什么的，之后就和工作人员说，我现在是真的没钱，亲朋好友都借遍了，负债累累，当然这个情况得属实，因为后续如果银行起诉的话，有些银行是会进行外访的。跟催收人员说了之后，一般的都会说要你分期，或者停息挂账处理（逾期一年后其实就是已经停息挂账了），其实现在最好的办法就是办理停息挂账，因为分期你还不起，停息挂账的话就是，还一小部分欠款，催收人员保留你的账户不被银行回收再委派或者起诉。你想啊你本来就还不起，不办了停息挂账，会有被起诉，或者其他催收公司暴力催收，烦不胜烦，还不如借一两千，办理一个停息挂账，把你的账户留在这里，有钱了再处理，不挺香的吗？如果你现在有钱，但是一次性还不起那么多......等等在更新放个腿子压压惊
信用卡逾期第三方上门催收怎么应付做好这五点
来源：
华律网整理
2023-04-01
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人看过信用卡逾期
第三方上门催收怎么应付?遭遇第三方上门催收做好这五点即可，变换上门地点;二是端正自己的态度;三是进行录音;四是协商还款;五是......关于“信用卡逾期第三方上门催收怎么应付做好这五点”的问题，下面由华律网
小编为你详细解答。针对信用卡逾期、信用卡负债还不起、被催收等问题，我们有专业律师可以提供解决方案，可点击咨询链接交流。信用卡逾期第三方上门催收怎么应付做好这五点
信用卡逾期第三方上门催收怎么应付?
遭遇第三方上门催收做好这五点即可，一是变换上门地点;二是端正自己的态度;三是进行录音;四是协商还款;五是努力还清欠款。虽说很少会有第三方上门催收，但若是信用卡逾期五万元以上，长期不还，是会被上门催收的，持卡人可以这样做：
1.以与催收协商，变换上门地点，约在咖啡店等。因为上门催收之前，都会给予通知的。
2.正自己的态度，不论说是催收那面上门与否，要放低自己的姿态，毕竟负债在前，催收也只是替银行要账，没必要激化矛盾。
3.方催收全程会有录音及录像等，但是负债人自身也不妨录音或录像。若是遭遇暴力催收，负债人是可以依法维权的。
4.力还清欠款，努力工作多赚钱，每个月都要往卡里还钱，让银行知道你只是暂时没有还款能力，但是有还款意愿。
兴业信用卡逾期一天会被降额吗
如果用户经常逾期，虽然逾期的时间较短、逾期的金额较小，但是用户的逾期行为已经极大降低了个人的综合信用评分，这时候即使只逾期一天，兴业银行也会降低信用卡的额度。而用户是偶尔逾期或者是首次逾期，那么逾期一天兴业信用卡是不会降额的。
只要用户每期都按时还款，并且没有违规使用信用卡，信用卡不仅不会被降额，还有可能提升固定额度。
行动建议：
1、信用卡逾期后，一定要主动联系银行，说明自己的逾期原因，讲清楚目前的经济状况，然后和银行协商停息分期划款，争取免息的机会。停止催收，避免被起诉，更重要的是停止罚息的疯狂增长，签订个性化的还款协议，最长可达5年60期偿还。
2、如果不知道怎么和银行协商，可以找专业的团队处理信用卡逾期难题，华律网就有专业的律师可以咨询这个问题，点击下方即可进入咨询。
遇到信用卡负债还不起、逾期、利息超高、被催收等问题怎么办
华律网小编提醒您：
专业的问题建议交给专业的人来解决，遇到信用卡负债还不起、逾期、利息超高、被催收等问题，用对方法，只需三步，教您停息挂账，避免起诉，解决你的信用卡逾期难题！具体解决办法，请点击下方咨询按钮，联系债权债务专业团队，获取“解决方案”。
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信用卡第三方上门催收怎么处理
信用卡逾期第三方催收怎么办
信用卡逾期第三方上门催收合法吗
信用卡逾期，不管时时间长短金额大小，都会面临着催收，或轻或重。关于信用卡催收，很多人并不真正了解，面对起来也常常“走错路”，甚至被引入“上当受骗”的套路。
今天就跟大伙聊聊关于信用卡催收的几点常识。
1、根据逾期的时间长短，催收分为提醒、内催和外包。逾期在一个账单期内（即还款日到下个账单日），银行采取的是提醒的方式，要么短信通知，要么电话语音提醒，这个时候如果是忘记的或者能短时间筹到钱的，都会主动还上，当然也要贴上违约金和利息。
逾期超过了一个月后，你的资料就交给了银行自己的催收部门，进入内催。内催的程序一般是电话催收—上门催收—法务诉讼。电话催收有银行电话也有私人电话，但是私人电话并不代表银行，同样，银行催收人员上门，会携带工作证和录音录影设备。这点上一方面要注意确认，另一方面要注意自己的态度，因为如果真的进入起诉阶段，这都是“呈堂证供”。
法务诉讼，银行对信用卡的欠款起诉多为批量起诉，也就是打包一批欠款人同时起诉。当然，逾期的那么多，银行不可能跟每个人都较劲，往往会挑选金额大的（多为5万以上），逾期时间长的（比如超过1年）或态度恶劣的（比如辱骂者或转移财产恶意不还者）。
外包一般是逾期超过三个月以上（有些银行是六个月以上），银行会将你的相关资料打包给第三方催收公司。第三方催收会用怎样的手段，不用具体举例，就说两点，一是第三方催收业务员的收入绝大部分靠回款提成，二是第三方催收如果“过火”了，不代表银行，银行最多是监督无力，解约了事。
2.不论是进入催收的哪个阶段，都有和银行协商还款的机会，协商的内容可以包括只还本金、部分减免、分期还款等等，具体能够争取到哪种，要看个人沟通能力和银行的态度了。不过一定要协商，而且要保留证据，因为这是展示你个人“还款意愿”的绝佳机会。
3、被起诉不一定意味着要坐牢，因为这本属于民事经济纠纷。当然，如果被定为信用卡诈骗或者恶意透支便是刑事案件了。这个标准有两个：一是透支未还本金达到5万元以上；二是以非法占有为目的恶意透支。关于这两点的具体认定，可以看回之前的文章《信用卡逾期不还，什么情况下会入刑？》。
就算不坐牢，被起诉后，也是要付出一些“代价”的，比如银行起诉你时支付的诉讼费和律师费都会算到你头上，而且这是合法要求。
而且一旦被判定败诉后，判定的偿还金额就是你需要支付的金额，不会再有任何协商的机会，这个金额可能包括高额利息、违约金（银行利滚利的威力想必大伙都听说过）。
判决后如果再不偿还，银行就会申请强制执行，将你拉入法院的失信人名单，会有各种生活上的限制。
所以，当被起诉了，一方面要展现自己“有还款意愿”，不是恶意欠款，另一方面要证明自己确实经济困难——这最起码可能在最后判决前获得减免利息和违约金的支持。
4、在被催收的过程中，如果遇到任何被恶意侵犯个人合法权益的行为，都可以将银行投诉至银保监会甚至报警。另外，有些特殊情况（比如今年的疫区人员或者重大疾病）如果银行不愿意协商的，也可以向银保监会说明，介入协调。
根据新规，除了伤害被催收人身心的行为被禁止外，那些爆通讯录等真的第三者的催收行为也属于违规手段。
5、多张信用卡同时逾期，会不会面临多家银行联合起诉的情况？
看到不少逾期人有这样的担心，毕竟一旦联合起诉，5万元的刑事标准就变得很容易，而且一下子需要还所有银行的逾期欠款，要比先还一家在筹款难度上大很多。
实际上，每家银行都是独立的债权人，都有自己的催收体系和方式，为了一个欠款人那点钱去联合，这种可能性几乎为零。
不过有一种情况就是，当一家银行起诉以后，其他银行有可能跟着起诉，毕竟“瓜分财产”这东西，晚了一步可能就没了，特别是对于本来就没有多少财产的逾期人。
6、催收也有骗局。曾在网上看到这么一个帖子，说自己把信用卡的欠款给了银行的催收人员，结果银行表示他依然没有偿还款项，最终发现那个所谓的“催收人员”就是个假冒的骗子。
面临催收的时候，一定要确认催收者的身份，是银行工作人员就要工号和姓名打银行客服核实，是第三方催收公司，除了要看工作证件之外，还要看银行的委托文件，同时跟银行确认是否符合。
最重要的，你在偿还逾期欠款时，千万不要将钱给任何人，也不要打入任何私人或公司账户，直接将钱还到自己逾期的那张信用卡即可。
另外，需要提醒的是，目前有不少所谓的“反催收”机构，大多都是骗子，要么直接骗取你的所谓服务费，要么打着你的名号去乱折腾，惹出事情了还得你承担。
所以，一定要学会多留个心眼，别欠款都还没还上，就又损失了一笔，雪上加霜，欲哭无泪。
最后总结一句，面对信用卡催收，态度很重要，保护自己合法权益也很重要。
那么在信用卡逾期之后没有能力一次性偿还怎么办呢？
债小宝有以下几点建议：
1、想尽各种办法凑钱尽量还款，让银行减免部分利息违约金。然后一次性还清。
2、主动联系银行说明逾期情况，争取免息分期的机会。
3、整理债务，合理规划还款，协商二次分期，停掉利息违约金，停掉催收，分1-5年偿还。及时止损，避免起诉。