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非恶意逾期还款证明
XX
系我行信用卡中心客户
（身份证号：
XXXXXXXXXXXXXXXX
）
，
其所持信用卡（卡号为：
）从
201X
年
X
月至
201X
年
X
月累计有
X
次逾期记录，单月最高逾期总额为
XX
元，截止
201X
年
X
月已经结清，逾期原因为卡片丢失未及时补办。
特此证明，该客户逾期为非恶意拖欠。
中国工商银行
88
省分行
2014
年
月
日
原标题：2月起，有5种征信不良记录将能够消除，你知道吗？
如今，个人征信显得越来越重要了，尤其是在贷款买房时，若存在征信不良记录，那可就别信想从银行获得房贷了！一般来说，个人征信不良记录会伴随你5年之久，且在这5年时间里，只有当你没有其他不良记录时，现有的不良记录才会消除！对于网上那些号称花钱可以消除不良记录的，完全就是骗子，因为这种操作根本是不可能的！不过，在此，小编要说的是，2月起，以下5种征信不良记录将能够消除，你知道吗？
1.银行单方面失误
正所谓“人非圣贤，孰能无过”。只要存在人工操作，那就难免会出现错误。就以银行为例，重名重姓的那么多，谁知道哪个是你呢？如果银行错把别人的信息当成了你，就可能把本不该属于你的不良记录，阴差阳错地出现在了你的征信报告中。
2.账单出现延迟
几乎所有的卡奴都是在看到信用卡账单后才会想起来要还款了。但是，并非所有的银行都会按时发送信用卡账单，如果你遇到了信用卡账单延迟的情况，那就可能出现逾期记录，从而给自己带来不良征信。所以，大家在办理信用卡时一定要注意确认是否可以正常收到信用卡账单，此外，还要与银行约定好账单日，以及因为账单延迟而出现逾期的处理方法。
3.非恶意逾期
明明按时还信用卡了，为什么还会出现逾期记录呢？原来是自己疏忽了，还错了信用卡！对于这种低级错误，完全就是非恶意逾期嘛！如果你可以在第一时间向银行证明自己的还贷能力，那么相信这种非恶意逾期就可以消除了！在此，小编要提醒大家，虽然非恶意逾期可以消除，但最好别出现太多，而且还要在第一时间进行消除。
4.信用卡遭盗刷
不少购房者都办有多张信用卡，就连自己都不确定自己的卡数。如果你的信用卡遭遇了盗刷，而你自己又没有发现，那就可能出现不良记录。对于这种盗刷情况，购房者一定要及时联系银行，对信用卡进行冻结，同时只要能够证明信用卡被恶意盗刷，那就有可能消除不良记录！
5.逾期金额较小
你见过因为10元外卖而导致征信不良吗？小编身边就有这种案例！你能想象到一位身价千万的老总因为一单外卖而导致征信出问题的表情吗？哈哈哈！对于这种逾期金额较小的不良记录，购房者也是有机会消除的！
对于征信不良记录，就算可以消除，小编也不建议大家轻易尝试，因为操作起来太麻烦了。此外，如果因为你的多次疏忽从而导致自己出现不良记录，那可不一定每次都可以消除的，一旦无法消除了，那么你可就太惨了！所以，小编提醒广大购房者，2月起，以上5种征信不良记录将能够消除，你知道吗？大家还知道哪些不良记录可以消除呢？
—END—
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信用卡逾期，是造成不良记录最主要因素，而信用卡一旦逾期，会非常影响再次办理贷款以及房贷等业务，这时候，就不得不提供非恶意逾期证明了。那么，开证明的流程是什么呢？只要持卡人跟银行客户经理沟通确认好之后，就可以开具非恶意逾期证明。
那什么情况下可以要求银行出具《非恶意逾期证明》？给大家总结了以下几个适用情况：
常见的非恶意逾期有以下几种，如果你有以下情况，可以与银行沟通开具证明：
1、贷款买房之后因为各种原因退房，开发商退还了个人首付款，但没有及时办理贷款结清造成了逾期；
2、单位没有及时缴存公积金，造成个人公积金贷款没能及时还款；
3、第三方代理业务，但第三方未按照合同约定按时还款而造成逾期的；
4、个人将按揭房出售，但是没有办理转按揭，购房者未按时还款造成的逾期仍记录在自己名下的。
以上4种情况的逾期，如银行不同意出具非恶意逾期证明，可以向法院起诉造成不良信用的当事人。司法部门裁定属非本人责任的，可以要求相关金融部门修改信用信息。
5、因为个人不了解银行还款日的规定或银行工作人员没有明确告知还款日，或者贷款利率调整、还款日变更时银行没有告知个人等原因造成个人没有按合同约定及时还款，结果个人信用报告中出现逾期记录。
上面这种情况，因通常情况下贷款合同中会约定银行不会就利率调整进行通知，所以这类逾期仍属本人责任，难开非恶意逾期证明，当然可以走走内部关系解决这些问题。
6、没有收到信用卡或者信用卡未激活但产生了年费造成的逾期。
上面这种情况，要看信用卡合同，如果合同中有说明未激活也会产生年费，那逾期就属于本人的责任。应及时还款，再向银行说明情况。同样的，如果银行比较难缠可以找找关系，或者h产。
7、信用卡属冒办冒用或盗刷
个人信息被盗用然后办理了信用卡，如果有相关证明（比如报警记录等），该卡产生的逾期是可以要求银行出具《非恶意逾期证明》的；另外就是上文中提到的信用卡被冒用、盗刷的情况。这种例子可以申请异议来修改这条记录，但是非常麻烦。
8、罕见的“客观因素”导致的逾期
所谓的“客观因素”基本是一些不可抗力导致的未能及时还款，比如当地发生地震等灾害了，可以申请开具证明，这种情况实属罕见了，一般是不会遇到的。
另外银行一些政策调整未及时通知持卡人导致产生逾期，比如某些费率收取标准调整了，而持卡人仍按照原标准计算还款的，可以申请让发卡银行开具证明；银行系统故障导致的到账延迟，从而产生逾期还款的，可以申请开具证明；另外，如未开卡收年费而银行未尽到提前告知义务的，也可以申请开具证明。
事实上，逾期责任不在自己，在银行或第三方机构，这种非恶意逾期证明就相对好开，反之，只能找找关系或者委托中介。总体说来，为了避免逾期的情况出现，个人还是应当好好保护自己的信用，按时还款。
开具《非恶意逾期证明》，管用吗？
这个证明并非100%有效的，取决于当时当地的房贷风向以及各家银行的放款标准。如果不管用，建议多换几家银行尝试。
非恶意逾期证明有效期是多久
1、如果想申请贷款买房的，信用卡出现逾期会影响贷款审批通过，可尝试以下办法：还清到期未还的卡透支本息；要由出现信用卡逾期还款的银行出具非恶意欠款的证明。银行也是讲人情的，如果你是因为失业、疾病、出国等原因导致的逾期，主动联系银行，说明自己的实际状况，开一张“非恶意逾期证明”，贷款一样可以通关。
2、广发银行非恶意逾期证明是很难开的，因为对银行来说，只有在你有证据能证明你的逾期是因为银行造成的情况下，才能开具非恶意逾期证明。如何解决？对于征信一方不良，要想继续贷款，目前而言，主要有以下几种方式：由银行开具非恶意逾期的证明或者非个人因素造成的关注类贷款情况情况；如果不是目前存在逾期、欠息、展期等情况，而只是历史上有不良记录，那么可以更换一家银行试试看，毕竟每家银行对于征信的要求不一样，有的小银行，要求较低一些。
3、如果你是因为粗心大意而导致的信用卡或贷款逾期，并未是恶意拖欠那么你可以积极与银行联系，让其帮忙开一份非恶意欠款证明，一般来说非恶意欠款证明银行不会轻易开具，这个时候你也不要轻易放弃，在跟工作人员沟通时尽量多说软话，多说好话，用客观理由来证明自己是非恶意欠款，如果今天不行就明天再来，总之要多试几次，保不齐哪次你就遇到比较好说话的客服了，总之，尝试就比不尝试要强。信用卡诈骗罪的追诉标准是什么信用卡诈骗罪的追诉标准如下：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的;恶意透支，数额在5万元以上的。
4、不管是信用卡逾期还是贷款逾期，用户都要尽快还款欠款，并且主动联系银行或贷款机构说明逾期的原因，能够开具非恶意逾期证明是最好的。信用卡逾期贷款怎么办？根据持卡人信用卡逾期程度，贷款大致可以分为以下几种情况：仅有一两次信用卡逾期这种逾期情况，银行一般不会拒贷，但是有可能会适当提高贷款利率，如果持卡人能找开卡行卡具“非恶意逾期”证明就再好不过了。
非恶意逾期证明有效期几年
1、以上3点（只要条件符合，按流程走即可，无需其他）5意外逾期，要求银行开具“非恶意逾期证明”：银行也是讲人情的，如果你是因为失业、疾病、出国等原因导致的逾期，主动联系银行，说明自己的实际状况，就能消除这种不良逾期记录。一旦被银行拒贷，也就是我们常说的进了银行黑名单此时借款人一般会求助银行(产生贷款或者信用卡逾期的银行)开具“非恶意逾期证明。
2、建议在还清欠款之后可以和平台进行协商，开具非恶意逾期证明或者是申请特殊处理不上报征信，那么这样的话对用户之后的信贷业务就没什么影响了。如果是别人盗用，案件破后或公安立案证明文件，可以向银行说明，他们会出具非恶意透支证明，那么按揭贷款没问题。
3、贷款买车需要提供的材料：《个人贷款申请书》;个人有效身份证件，包括居民身份证、户口簿、军官证、护照、通行证等;借款人已婚的要提供配偶的身份证明;银行卡流水，必要时须提供家庭收入或财产证明。接入央行征信系统黑名单之后对个人的贷款和申请信用卡都是有影响的，你需要在银行出具非恶意还款证明，然后才可以贷款，办理信用卡。
4、另外，若您非恶意欠款，那么在申请贷款的时候，可以向银行说明情况，并到之前造成不良记录的银行开具证明，银行调查实况后，申请者也能申请到银行贷款。对于银行来说，只有在持卡人具有证据说明不良征信记录是由银行造成的情况下，银行才会开具非恶意的证明。
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信用卡和多数贷款都是按月或按期还款的，很多时候，自己的信用卡或贷款出现逾期还款的情况并非自己主观故意，也就是说非恶意的。出现过信用卡或贷款逾期的人，再申请新的贷款时，银行经常会要求出具非恶意逾期证明，有的也叫非恶意欠款证明。非恶意逾期证明适用于当事人在不知情的情况下欠款未按时归还，知道后及时还款（时间不能超过3个月），没有造成很大的信用影响。
常见的可以办理非恶意逾期证明的具体情况有以下几种：
第一大类
：可以明确责任主体非本人的情况。1.由第三方代理还款造成逾期的情况，第三方未按合同约定及时替客户还款。比如，汽车经销商代办的车贷还款业务、房地产开发商代办的按揭还款业务，造成客户逾期的情况。
2.办理了房产按揭贷款后，由于其他原因退房，房地产商退了收付款，但没有及时归还银行贷款并办理贷款结清，造成客户出现的逾期。
3.个人将按揭房出售，但是没办理转按揭，购房者未按时还款造成的逾期仍记录在自己名下的。
4.单位未及时缴存公积金，造成个人公积金贷款未能及时扣款。
以上4种情况的逾期，如银行不同意出具非恶意逾期证明，可以向法院起诉造成不良信用的当事人。司法部门裁定属非本人责任的，可以要求相关金融部门修改信用信息。
第二大类
：是本人责任但情有可原的情况。1.因银行工作人员没有明确告知还款日或相关规定有变而借款人却毫不知晓。比如，贷款利率调整、还款日变更，而银行没有告知个人，致使其信用报告中出现逾期记录。
上面这种情况，因通常情况下贷款合同中会约定银行不会就利率调整进行通知，主要原因还是当事人自己没有认真阅读合同或联系方式变更没有及时到银行变更，所以这类逾期仍属本人责任，难开非恶意逾期证明。但不排除在借款人软磨硬泡下，有些银行能网开一面的可能。
2.没有收到信用卡或者信用卡未激活但产生了年费造成的逾期。
上面这种情况，要看信用卡合同，如果合同中有说明未激活也会产生年费，那逾期就属于本人的责任。应及时还款，再向银行说明情况。
3.由于与出售物品的商家或银行产生争议而没有按期还款造成逾期记录。
4.信用卡出现小额逾期还款，近两年内不超过3次，近5年内不超过6次，没有连续超过3次（包括3次）的逾期记录。
5.房贷、车贷月供连续逾期不超过两个月。
6.其他情况，不一一列举
需要注意的是，办理非恶意逾期证明的一条大前提条件是欠款必须已经还清了，如果有当前逾期，肯定是先要还上才能办理。
办理非恶意逾期证明的方法：
非恶意逾期证明的办理流程
1、首先向银行申请
2、说明逾期原因
3、银行核实后给出意见
正常来说，对于无心之过而产生的逾期，银行一般都不会“一棍子打死”，在综合考量后，仍可对客户的贷款进行通融处理。首先，要注意的是，非恶意逾期证明是一个不规范的事情，没有统一的规定，各银行差异很大，所以这种事情，找熟人或托关系相对更好办一点。
一般是联系相关银行的信贷主管部门，如果知道具体哪位负责的信贷员更好，可以先电话联系，最好是亲自上门，多数情况是自己原因造成的逾期，作为求人的一方。首先，态度一定要好，其次，找一些说得过去的客观理由，比如联系方式换了没接到通知、工作调动等，一般银行也不会故意为难人。如果可以托关系、拉人情，找对人就很好办了。
需要注意的是，现在银行都不太愿意开“非恶意”证明，因为银行的人也感觉很无奈，无法辨别是否是恶意的，能开的只是“欠款结清证明”或“目前无欠款”证明，一般都会以没有权限开、没有相关规定等理由拒绝开。
如果申请被拒绝，可以考虑以下建议：
1.如果总分行不能开，找具体的支行，如果证明上不能盖行章的话，盖信贷部门的章也行。
2.实在不能开非恶意逾期或欠款证明，就开贷款结清证明或目前无欠款证明。或者开一个非恶意欠款“说明”，也可以，内容可以是“兹有****先生于 *至* 期间在我行欠款 ，现欠款已全部结清，欠款原因为工作调动。特此说明。”
3.也可以尝试多找几家银行咨询，因为目前每个银行的信用评分标准不一样，对于客户是不是“不良信用客户”的认定标准也不一样，可能有的银行比较灵活，比如更关注最近两年的信用情况，而对两年以前的不良记录，可能比较“宽松”。
非恶意逾期证明的格式
非恶意逾期证明
针对编号为：的征信报告显示的客户 ，（身份证号码：）的逾期问题，特出具本情况说明如下；
经本行查询，该持卡人持有的上述信用卡人民币账户于年月至年月账单项下的欠款， 因持卡人更换手机号未与我行取得联系，该客户信用卡产生年费造成逾期的问题，未按照本行信用卡章程及领用合约的规定未按期还款，导致账户逾期，现持卡人已将上述逾期欠款还清，并非主观恶意拖欠，经我行调查情况属实。
特此证明!
工商银行部
客户经理
2016 年 月 日
朋友说，自己有非个人原因的助学贷款逾期，而且有贷款银行开具的非恶意逾期证明，但向另一家银行申请贷款时却被却拒绝，这家银行的拒绝合理吗？我是否可以进行投诉？
内容提示：有非恶意贷款逾期证明在申请贷款时被拒绝，主要从以下几个方面进行分析探讨：一是什么情况下的逾期贷款属于非恶意贷款逾期？二是银行有权利对贷款申请人的贷款申请进行拒绝吗？三是如果贷款申请被拒绝可以进行投诉吗？
实际上，很多人包括银行的工作人员都不太了解非恶意贷款逾期，为了让大家明白非恶意贷款逾期的内涵？非恶意贷款证明有没有用？我们先了解一下什么是非恶意贷款逾期。
01 什么情况下的逾期贷款属于非恶意贷款逾期？
贷款逾期大家都知道，但非恶意贷款逾期却不一定知道，而银行的非恶意贷款逾期证明大家可能更不明白。
哪些情况属于贷款非恶意逾期呢？
一是在借款人没有过错而贷款逾期是由于银行过错造成的，从而认为是非恶意贷款逾期。有的贷款逾期是由于银行的原因造成的，比如银行贷款还款计算错误造成的逾期、由于银行原因造成我的贷款还款时未能及时扣款、银行扣款账户出现错误而导致逾期，由于这些贷款逾期并非是借款人的原因，所以，称为非恶意贷款逾期。
二是第三方代理业务由于第三方未按合同约定按时还款而造成逾期的。有些贷款业务是通过第三方机构办理的，比如汽车经销商代办汽车消费贷款业务、房地产开发商代为办理按揭业务、代理第三方代理还款等，因第三方的原因未及时偿还贷款而造成贷款逾期。由于是第三方机构造成的贷款逾期，对于借款人而言，是非恶意借款逾期。
三是住房按揭贷款后退房而没有及时办理贷款结清手续，如个人贷款买房后退房，开发商退还了借款人的首付款，但却由于各种各样的原因而没有及时办理贷款结清手续，从而造成了借款的逾期。
四是住房按揭贷款后，购房人将有按揭贷款的住房出售，但是却没有及时办理转按揭贷款手续，新的购房者未及时偿还按揭贷款，从而造成贷款逾期，而这个贷款逾期却仍记录在原来的借款人名下。
五是由于单位没有及时缴存住房公积金，间接造成有公积金贷款的购房者个人公积金贷款无法及时偿还贷款，造成公积金贷款逾期。
当然，还有其他一些原因导致个人的贷款逾期是由非本人造成的，也可以称之为非恶意贷款逾期。
02 非恶意贷款逾期是否等同于没有逾期？如何向银行申请开非恶意贷款逾期证明呢？
非恶意贷款逾期并不等同于没有逾期，只要在个人征信上有逾期的记录，是不是恶意都会成为影响个人信用的记录。
当然，非恶意贷款逾期要比恶意贷款逾期要好一些，但肯定要比没有逾期记录要差一些。
事实上，对于大多数情况下而言，很少有银行和贷款机构对贷款逾期是主观的、客观的、恶意的和非恶意的进行划分，当然，贷款申请人可以对非恶意贷款逾期的情况进行解释，但是贷款机构如何认定那是另一回事。
非恶意贷款逾期证明好开吗？当然不好开。原因在于大部分银行对非恶意贷款逾期的界定和证明如何开没有明确的规定。所以，面对借款人提出的非恶意贷款逾期证明会无法开、不敢开、不会开。
如何向银行提出要求开立非恶意贷款逾期证明？当然前提是你要有非恶意逾期的相关证据，以证明自己的贷款逾期并不出于自身而是非恶意造成的，并携带个人有效身份证件、非恶意贷款逾期证明申请等，前往出现贷款逾期的银行的当地银行网点申请开具证明。如果是办理信用卡非恶意逾期证明，除了上面的材料外，还需要携带有逾期记录的那张信用卡。
03 有了非恶意贷款逾期证明是否就对贷款申请没有影响呢？如果银行拒绝贷款申请可以投诉吗？
有的人可能认为，只要有了非恶意贷款逾期证明就不应该对自己的贷款申请审核没有影响，但实际上是不可能的。只要在个人信用记录上有逾期贷款的记录，肯定会对自己的贷款申请有影响。
因为毕竟贷款有逾期，只要有逾期，或多或少对贷款申请都会有影响。如果你确认是贷款机构的原因造成的非恶意贷款逾期，那么，你就应该向银行申请撤销逾期记录，只有这样才能对你的贷款申请没有影响。
从这一意义上讲，只要是自己的贷款，都要在还款这一问题上承担责任、履行职责，而不要将贷款没有还款的责任完全交给别人，毕竟是你的贷款、你的贷款记录。
对于银行贷款有逾期记录的人申请银行贷款被银行拒绝后是否可以投诉呢？实际上是没有用的，也无处投诉：
一是各银行对贷款的审核审批标准有自己的标准，而这个标准并没有什么对错，所以，任何贷款申请人、贷款审批人都必须遵守和尊重这一标准。
二是关于贷款逾期不良记录对银行贷款申请人的影响，每一家银行也有不同的认定标准，虽然大部分会遵从“累几、连几”的认定标准，但有的银行可以执行更严格的标准，这一点既不违法又不违规，你又如何投诉呢？
三是银行内部对贷款的审批审核本来就是一个弹性的标准，每个贷款审批人对贷款掌握的标准并不一致，有的会严格一些，有的会宽松一些；有的时候会严格一些，有的时候会宽松一些；对有的行业严格一些，对有的行业宽松一些。这都是正常的，你又投诉什么呢？
实际上，国外的银行对贷款审批也是如此，昨天还能通过的贷款，今天可能就已经无法通过了。再说了，贷款审批是一门艺术，要同意一笔贷款可以找出一万条理由，而要否决一笔贷款只需要一个理由即贷款有风险即可。
综合结论：珍爱自己的信用，管理好自己的贷款，不要出现任何逾期的情况，不管是自己的原因还是别人的原因。
（麒鉴）大家都知道，去银行贷款，常常需要面临很多审查，征信报告是银行重点审核的凭证，一旦有污点，极有可能导致贷款被拒。
除了主观原因无法还款外，其实一些特殊原因，可以临时开具非恶意逾期证明，很多银行也会作为参考资料综合评估。
非恶意逾期是指自己的信用卡或贷款出现逾期还款的情况并非自己主观故意造成的，即非恶意的。这类非恶意逾期可以通过银行开具证明，加盖银行鲜章，可以在以后办理信贷业务的时候提供出来，有助于提高信贷审核通过率。
那非恶意逾期证明怎么开呢？
非恶意逾期证明是由银行开具的，贷款或信用卡的非恶意逾期证明，只要携带个人有效身份证件以及非恶意逾期的相关证据等，即可前往当地的银行网点申请开具非恶意逾期证明，如果是办理信用卡非恶意逾期证明还需要携带有逾期的那张信用卡。
在开非恶意逾期证明的时候，我们需要向银行出示非恶意逾期的证明并写明原因，那么对于征信报告中的非主观造成的逾期原因，我们可以从以下5个方面去找原因：
1由第三方代理业务，但是第三方未按合同约定按时还款而造成逾期的。
2被人冒名顶替贷款，而真正的贷款人没有按时还款造成逾期的。
3单位未及时缴存公积金，造成个人公积金贷款未能及时扣款而造成逾期。。
4变更借款人，而为告知还款日期而造成的逾期。
5没有受到信用卡或者信用卡未激活但产生年费造成的逾期。
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文案：逍遥子
审核：不搭
? 定义
非恶意逾期证明是指个人曾经发生过信用卡逾期，贷款逾期，助学贷款逾期等逾期后，要办理买房贷款，买车贷款，个人消费贷款 等，贷款银行要求逾期的人出具非恶意逾期证明。
? 性质
非恶意逾期证明是证明曾经发生的逾期不是恶意的逾期而是在不知道 等的情况下发生的逾期，在发生逾期后及时的还款，没有造成很大的信用影响
? 应用
信用卡出现小额逾期还款 可开具非恶意拖欠证明
通过查看客户账单，建行信用卡中心分析如下：1）客户账单地址是：潍坊市潍城区东风西街434号潍城区国税局，客户交易地点和还款时间不在本地（在广东），我行给客户寄出的账单收不到。2）客户有透支现金且提前还款习惯。3）通过以上分析：造成客户逾期是她本人原因造成的，非银行原因。因为账单没有生成，客户只根据自己用卡情况，粗略的计算了一下应还款金额，没有考虑取现利息、上期欠款金额、还款之后又进行了消费等因素，少还款导致逾期发生。如果按照20xx年11月17日账单提示还款就不会产生逾期。
非恶意欠款可谅解
身份证被盗用办理了假按揭、利率调整后还款差几块钱??对因无心之过造成负面记录的客户，银行不会“一棍子”打死，在综合考量后，仍可对客户的贷款需求进行通融处理
…… ……
余下全文