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自从开通“逾期有方”知乎号后，收到了很多网贷逾期的咨询，其中很多是关于“捷信消费金融”的。
以下为网友捷信网贷的“吐槽大会”：
部分网友分享
部分网友分享
好的方面就不说了，作为一个老牌平台，这么多用户申请说明还是有可取之处的。但是负面情况也不能掩盖，最为人诟病的就是阴阳合同、砍头息的做法。
其实除了捷信消费之外，还有很多大平台都存在这种情况，而捷信消费金融还是上征信的，因此更加让用户感到愤怒。但最近新的民间贷款利率规定推出后，这种情况应该是会有改善。就小编自己了解的情况，像信保公司比如平台已经做出了调整，以最新年化利率上限15.4%为标准，将用户贷款保费进行了下调，总的成本控制在15.4%以下。而其他信保公司像阳光、大地、太平洋等纷纷以平安为导向，已经做出了调整。
一、捷信逾期会上征信
以下为部分咨询客户的捷信逾期征信报告，特此分享，让更多人了解捷信上征信的情况。
捷信逾期上征信
捷信逾期上征信
捷信逾期上征信
二、捷信是什么机构
作为银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一，捷信消费金融有限公司成为中国首家且唯一一家外商独资的消费金融公司。
捷信消费金融有限公司于2010年11月10日成立。
由上可见，欠捷信的钱不还后果很严重，肯定是要还的！
三、 捷信倒闭了吗
关于捷信消费金融平台，相信不用我多说很多用户都申请过，也投诉过。还有不少用户一直私信来问小编，说捷信倒闭了吗，为什么还有催收员打电话？下面简单说说捷信最新的现状。
截止到现在为止，捷信消费金融公司并没有倒闭，依然还在正常经营当中。虽然也被多次起诉，但是业务还是在正常运行的，所以遇到催收人员打电话也是在意料之中。如果用户觉得捷信催收过度或者已经严重影响到自己的生活了，建议还是直接设置拉黑处理，现在移动、联通、电信都有类似的防骚扰设置。
要是不知道哪些是骚扰电话，可以参考图片中的来电显示，比如说022、0539开头的。当然了，也有可能是随机的，总之看到陌生地区来电的座机号码，那么很大可能是平台催收打来的。
捷信催款电话
四、欠捷信的钱不还会怎么样
1、会上征信
捷信是持牌金融机构，持牌金融机构在完成人民银行的验收后，是可以把借款人的借贷信息上报给人行征信，捷信获得金融牌照已经超过10年了，估是可以上报征信的，所以不还款，逾期信息会上报给人行征信。（以上三个网友的分享就是最好的例子）
2、罚息
逾期还款会有罚息，大家要知道的是，最高人民法院规定的最高罚息利率是24%（包括罚息、滞纳金等各种费用）
3、可能收到起诉
各地人民法院批量发布了捷信起诉借款人的民事判决文书，捷信部分虽然胜诉了，但是法院判决借款人按照24%~36%的利率还捷信对应的本息。
4、可能会收到催收骚扰
逾期可能会受到捷信的电话催收骚扰，也可能收到威胁，如果受到暴力催收，可以断然选择报警。
捷信消费金融
欢迎文末留言，分享有关捷信消费金融的故事与遭遇。
捷信逾期往家里寄了催收函，可是我现在拿不出来那么多钱，怎么办啊？
题主你好，根据我多年处理网贷延期还款，信用卡停息挂账的经验来给你说一下，这种就是平台的催收方式，你看是否后期会收到法院传票，以法院传票为准，如果很担心的话那还是咨询下专业机构吧，早点解决早点上岸。
有很多负债人，信用卡或网贷逾期后，没有钱还，就有些人会出现这种心态：它爱起诉就起诉，反正我是没钱还，爱咋滴就咋滴，开始自暴自弃。但当被起诉判决后，没钱还，法院会依据债权方的要求：
第一个冻结你的银行卡，支付宝，微信。
第二点会限制高消费。
第三点有可能会要求你上报你的财产情况及收入情况。
所以当我们出现债务危机时，先要调节好我们自己的心态，不要自暴自弃，逃避问题，要正确的面对问题，毕竟办法总比困难多！
当你逾期或者即将逾期，请你一定要去处理！网贷信用卡、花呗借呗逾期过后都是可以和平台方协商停息挂账、延期还款等！如果你个人处理不下来，一定要找专业的法务来帮助你处理，最多延期3年或分成60期来处理债务！
还有一种人，因为自己承受不了债务，就想着怎么轻生，这是最不可取的解决办法，大家都是成年人，不说上有老下有小，但父母肯定都是有的吧，你自己一个人的偏激做法，会给身边的家人带来多大的痛苦，这些考虑过吗？没钱了，就去挣，可生命却只有一次；不要这么轻易地说放弃。当没有办法一次偿还债务，也是可以和银行协商分期还款的，银行的目的是让你还钱，只有掌握了沟通技巧和方法，全部都是可以协商成功的。所以，负债的你不要灰心，正确的处理债务问题，就可以安心的工作赚钱还债了。债务逾期，是无法做到一次性清算的，从负债那一刻开始，你就要做好心理准备这必定是一个长期消耗的过程，所以要有规划，打算怎么还，分几期，加油，正在努力上岸的人们！
重点
如果你一次性还不了，那么教你一套100%有效的协商还款方法：
首先、刚逾期不久，你主动打电话银行说某某银行你好，我是谁谁谁，因为近期因为什么原因，导致了逾期，暂时没有能力一次性偿还，最低也还不起了，我目前的收入是多少多少钱，除了必要的生活开支，每月还能还多少多少钱。
那么就我目前的情况想跟贵银行谈谈能不能给我协商一个个性化还款的方式来还款，我也确实是一个特殊的情况，知道逾期对征信的影响也是很大的，负债的原因你要诚恳地说清楚，以及相关的证明材料，我可以通过一个邮件的方式给到你们银行，我把我的负债情况。
收入情况以及征信报告其它平台的欠款情况都是可以给到你们银行来证明，我说的话是真实的，我现在的请求是想分多少多少期，每月30号之前保证能还多少多少，你这样的方式跟银行沟通，是不是会大大提升协商成功率呢？这个分期一定是合理的，不能太过份。你能接受，银行也能接受的方案。
如果银行还是委婉或一口拒绝了你，那么你可能确实处理不了，可以找我帮忙，当然是会产生一定的手续费，不过我可以完全给你处理好了再给我手续费，我知道这两年疫情大家都不容易，生病的，养小孩的，养一大家人的，我这么几年下来，也帮助好多人上岸，江苏的、广东的、福建的、四川重庆的，有很多还成为了朋友，一直都在联系，如果你需要帮助，下方卡片点进去可以找到我。
办理停息挂帐是需要满足条件的：
一、需要有稳定的还款能力，分期下来你每月是需要还款的，
二、需要有还款意愿，不能协商下来，你这个月还了，下个月你就不还那是不行的。
三、基本上大多数银行都是需要逾期一个月之后，才能够办理停息挂帐的。
申请停息挂帐之后的好处：
好处一，停催收，不再面临电话催收，短信催收，上门催收，
好处二，减轻每月还款的压力，慢慢还清欠款，早日上岸。
好处三，每月逾期的利息跟违约金，不会再增加，债务不会越滚越大。
好处四，再不也不用提心吊胆的担心被起诉，负相关的刑事责任了。
好处五，能够安心地上班，安心的生活，制定人生目标一一实现。
最后，在法律允许的范围下，你一定要想尽办法挣钱，有钱才是一切还款的前提，不然协商下来也白搭。总之年轻人欠债没关系，也不需要害怕，就当是为自己的年少轻狂，为不懂事买单，谁没年轻过？谁的人生都是一帆风顺，不要放弃，人只要活着就有无限可能！
我是李斌，一个帮助负债者上岸的人，四五年来总共帮助了3000+负债人上岸，如果你的负债确实还不上，自己也协商处理不下来，完全可以找我给你处理！
希望我的经验能够给到大家很多帮助，未来还有更美好的事情在等我们。
百度知道
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有借款需求的人都知道会上捷信进行贷款，现在人有时候急需用钱就会想到这方面的问题，但是一旦没有钱还款就要面临逾期问题。那
捷信逾期会被起诉吗?真还不上怎么办
我们一起来看看这个问题该如何解决，希望大家看完都能从中学习到解决办法。一、捷信逾期会被起诉吗
一般情况下是不会被起诉。
捷信贷款逾期如果逾期的时间很久超过180天以上并且借款的金额很大，借款人接到催款电话都是选择挂断那就是属于态度恶劣的情况，那很可能捷信会起诉该借款人，那是否要坐牢一般情况下起诉后借款人只需要还款就可以，除非起诉后依旧不还款，那就存在诈骗的行为，有可能就是会坐牢。
所以会不会被起诉要看逾期的情况，一般逾期一小段时间捷信是不会起诉，如果情节严重就不是起诉那么简简单单了。
二、捷信逾期真还不上怎么办
1、尽快的跟亲戚朋友借钱，这是最实际的解决办法，借到钱还完款那平台就不会找借款人麻烦了。
2、跟平台进行协商，一般就是协商是否可以延期还款或者减少利息，那作为平台方来说肯定不会愿意给减少利息，那就最好尽快去申请延期还款，平台会根据借款人往常的信用记录跟协商的态度，最重要还要看其经济来源。
3、将自己的资产变卖，这也是万不得已的情况了，将资产卖成金钱来进行还款。
三、捷信逾期会有什么后果
1、平台催收，一般平台机构都会疯狂给借款人拨打催收电话，那如果借款人不接或者不理睬，那平台会采取其他办法，当然一定是不暴力的情况下的办法，如果有出现暴力催收那借款人可以留下证据。
2、无法借款，有一笔账目未还款，那其他平台或者银行自然也肯定无法再借款了，而且逾期会记录进去借款人的信用系统里面。
3、高利息以及罚款，逾期肯定是会产生一定的利息，以及违约金，对于借款人来说又是一笔经济负担。
那关于
捷信逾期会被起诉吗?真还不上怎么办
这个问题大家看完上面的文章后应该都知道差不多，还不上网贷平台是绝对不会罢休，而且信用系统也会有记录，我们都知道有借有还再借不难，如果出现没还上的记录就很难再借款了。债务问题，添加老师微信：
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信用卡逾期
”捷信逾期了怎么办？可以不用还了吗？有哪些协商政策？
捷信消费金融有限公司于2010年在天津正式成立，鼎盛时间是2016年到2019年，2019年后半年开始走下坡路，是银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一，是中国唯一一家外商独资的消费金融公司。捷信消费金融有限公司简称“捷信消金”。鼎盛时间是2016年到2019年，2019年后半年开始走下坡路。
捷信主流业务是现金贷和超贷，现金贷就是可以循环使用，超贷是额度比较大不能循环使用。从2020年1月14号1月16号3月3号左右，天津法院把捷信判定为高利息贷款。捷信当时表示不服，二审认为捷信属于高利贷范畴，将之前多偿还的36%部分冲减本金，很多人和捷信打官司都赢了，如果你也有捷信债务可以尝试通过法律来维护自己的合法权益。如果真的进入法律程序也是很麻烦，捷信自己也知道，所以现在给负债人的方案也是比较合理的。
捷信现在给出的政策是——剩余欠款2-5折结清；举例：假如你欠捷信10万本金加上利息总计14万，现在你已经还了3万，剩余11万还没还，现在的政策就是剩余11万打三折，你现在只需要给捷信3万3就能结清了， 现在的3万3加上之前还的3万，你总计只还了6万3，等于是你用捷信三年捷信倒贴你3万7，可以说政策相当给力！这样的福利简直让人不敢相信，这是真的吗？这样人家岂不是亏本？哪有这么好的事？
我可以肯定的告诉大家，这是真的。其中的原理是：捷信现在已经是清退边缘了，债务都已经转给第三方资产管理公司，都是一折两折甚至0.5折转移的，作为第三方资产管理公司自己到手成本才0.5折，就算让你2折结清，人家也是赚的。如果你已经还够本金了可以不用再还了，找平台直接开结清证明；如果你还的钱已经超过本金，多余的部分平台也不会给你退；如果逾期一直不处理，人家是上征信的还会上门的，虽然网贷很少上门，但是捷信是所有网贷中上门率最高的。而且捷信是网贷中少有的未逾期也可以提前减免结清的平台。
对于捷信的减免政策，大家怎么看？具体的协商流程还有什么不明白的？欢迎评论区留言。关注我了解更多平台逾期协商政策！
捷信是业内比较有名的消费金融平台，旗下有很多贷款分期产品，适合不同的用户需求，近几年的发展也不错，但是依然有很多人忘记还款或者无力还款。那么捷信逾期不还会有什么后果？我们一起来了解一下吧。
1、罚息
任何网贷逾期不还都需要交纳一定的罚金，捷信也不例外，从逾期第一天开始，在捷信贷款原利率的基础上增加30%-50%以上的罚息，别小看这个金额，虽然乍看之下不多，但是逾期时间越长累积的越多，对于手头缺钱的人来说，会造成更大的负担。
2、催收
捷信的催收一直以来就颇为有名，不少借款人都曾经被催收过，据说会一直打电话，而且还会打电话给联系人，为了不影响个人和家人、朋友的日常生活，最好及时还款比较好，以免会造成更大的损失。
3、个人征信
捷信是消费金融，受银监会的监管，按规定必须上传征信记录，逾期产生的不良信息记录会影响以后的的贷款、信用卡，而且央行征信很难修复，欠捷信的钱会上征信，就算还清了，个人信用污点将会被保留5年。
4、被起诉
虽然真正被捷信起诉的示例极少，而且在网上也引起过争议，不过逾期金额大、欠款时间长，还是有可能会被起诉的，不一定会开庭，很多人会提前协商解决，一旦判决成功，法院将采取产业保全措施，冻结贷款人的全部银行账户，查封抵押产业等。
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捷信消费金融有限公司是我国少有的外资信贷公司,自捷信在中国展业以来,在数据库中有超过7,500万客户,帮助他们实现小额的消费需求。捷信金融贷款持续保持高速增长,但是随之而来的也是逾期人数的增加。捷信贷款逾期后,影响有多严重,是否对个人征信构成影响?如形成征信逾期不良记录或者呆账。
为此,我们采访了征信修复和协商减免的服务机构北京立本美好信用有限公司,立本信用的陈律师先给我们举了一些他们公司处理过的实际案例:
“捷信剩余一期未还清,捷信未提醒到我,导致逾期1年多,征信出现呆账,要求还清捷信欠款,捷信消除我征信呆账等等负面信息。”
“本人2019年在捷信贷款因2020年疫情原因。导致2,3,4,5月份逾期。上征信逾期记录。之前在中国人民银行反馈让捷信金融删除2,3,4,5月份逾期记录。相关资料已提交给捷信金融有限公司但是迟迟没有得到解决。”
“2016年捷信分期购买了手机,都走按时还款,以为还款完成了。但是也没有收到任何催收短信和信息。在2020年五月份办信用卡发现有360元的逾期,当时主动联系捷信机构并主动还款了900元。但是最终征信上显示了40多个月的逾期,首先就360块钱,并非不还。其次主动联系捷信并主动还款,可以证明我是非恶意还款。而且当时客服说不会影响征信,不会影响买房。现在买房子贷款过不去。只诉求捷信出具非恶意逾期的证明,上报中央银行,恢复征信。”
“本人经过捷信业务员介绍,然后办理了贷款,但是还完本金之后,我一查利息居然非常高,虽然和他上写的利息不高,但是加上一些额外的管理费、服务费等等都超过了年利率36%了。 本人与捷信协商减轻利息未果后,我就放弃了还款,没想到他们开始对我的家人朋友们进行电话骚扰,而且还上了征信。这么高的利息居然还能上征信,已经严重侵犯了消费者的权益,我希望平台可以为我做主,让捷信公司给我开出结清证明,然后将我的征信修复。”
“各位亲,合同逾期时间四个月了!捷信说送我去坐牢。首先说明,不是我不愿意还钱。而是现在一直没有正经工作。没有收入,没办法偿还。给我发了立案通知。”
诸如此类,立本信用每天都会接到上百个咨询电话。
捷信已接入人行征信系统,所有借款人的信用信息、逾期记录、征信不良记录等将及时、全面、准确的报送到央行征信系统,并在征信报告中体现。一旦逾期,征信逾期记录将保留5年,不良记录要等5年以后才消除的,对个人和家庭影响是非常非常大。
捷信金融的很多借款人期望获得立本信用的帮助去消除捷信消费金融征信逾期记录,甚至希望立本信用帮助协商还款,减免高额利息、罚息和违约金。
截止2021年8月底,北京立本美好信用有限公司(百度:立本信用)已经为1120位捷信金融的借款人协商还款、免除了罚息和高息;修复了征信,消除了征信不良记录,为借款人开启新生活扫清了征信污点。
北京立本美好信用有限公司与捷信金融反复沟通,基本了解了哪些逾期行为产生的征信不良记录可以被修复,哪些不能修复。如此,立本信用就可以代表有征信不良记录的借款人准确无误地与捷信金融沟通,更改后,快速上报人民
银行
征信
中心。同时,立本信用也能帮助借款人协商还款,尽可能减免罚息、高息,减轻借款人的还款压力。声明：登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，读者据此操作，风险自担。
企业信息
时代商学院研究员 孙一鸣
作为昔日消费金融的老大哥，捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信金融”）早已荣光不再。
5月7日，中国执行信息公开网显示，捷信金融再被列为被执行人，案号为(2021)渝0155执1038号，执行标的金额为1.11万元，这是今年以来捷信金融第6次成被执行人，也是2018年8月以来第23次成被执行人。
次日，即5月8日，联合资信评估股份有限公司（以下简称“联合资信”）发布公告称，将捷信金融主体及相关债券列入评级观察名单，这是国内首家消费金融公司被列入信用评级观察名单。而此前，捷信金融的信用等级均为AA+，评级展望为稳定。
资料显示，捷信金融于2010年在中国成立，由来自捷克的捷信集团100%持股，是国内迄今唯一外商独资控股的消费金融公司，主要从事消费贷款业务。
截至2019年末，捷信金融在总资产和营业收入方面仍位居消费金融行业首位。然而，2020年，捷信金融营业收入同比下跌35%；净利润同比暴跌88%，跌出行业前五，并在多方面遭招联消费金融反超。
本报告主要试图回答以下问题：
1. 捷信金融目前遭遇了哪些困境？
2. 捷信金融还能重回行业领头羊地位吗？
23次成被执行人，信贷资产质量承压
事实上，捷信金融被列为被执行人不是今年才发生的事。
天眼查显示，2018年8月至今，捷信金融合计23次被列为被执行人，执行标的金额大小不一，低至450元，高至21.36万元。
而这背后，则是捷信金融司法风险剧增，法律诉讼数量居高不下。
天眼查显示，2017年至2021年5月12日，捷信金融收到法院下发的的裁判文书数量分别为323份、1112份、2613份、8943份和2196份，数量逐年大增。案由以借款合同纠纷和金融借款合同纠纷为主。
与此同时，因风控端或存线下贷款审慎不足等问题，捷信金融资产端的坏账压力激增。
中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告（2020）》指出，2019年消费金融公司平均不良贷款率为2.63%。
2019年7月，捷信金融母公司捷信集团(Home Credit Group)向港交所提交的招股书显示，2016―2019年6月末，捷信集团中国地区业务的不良贷款比率分别为4.3%、7.2%、9.7%、9.6%，呈持续攀升态势，并显著高于其他地区。
据《捷信金融2020年跟踪评级报告》，2017―2019年末，捷信金融逾期贷款金额分别为73.07亿元、76.45亿元和90.21亿元，规模一直居高不下，2020年更是创下新高，其信贷资产质量下行和拨备计提压力逐年加大。
此外，捷信金融金融债券2020年度审计报告还显示，2020年末，捷信金融90天内逾期贷款金额为8.92亿元，较2019年的4.29亿元增长1.08倍。
需注意的是，近年来捷信金融不良贷款核销力度不断加大。2017―2020年，捷信金融分别核销不良贷款49亿元、109亿元、119.91亿元和112.85亿元，4年累计核销390.76亿元坏账。
时代商学院认为，随着捷信金融风控隐患不断暴露，其不良贷款规模或持续攀升，进一步挤压其盈利空间，未来业绩存在较大的不确定性。
净利暴跌近9成，离职裁员风波不断
坏账压力激增的同时，捷信金融业绩更是每况愈下。
据《捷信金融2020年跟踪评级报告》，2017―2019年，捷信金融的营业收入分别为132.55亿元、182.16亿元和173.22亿元，净利润分别为10.22亿元、13.96亿元和11.4亿元。其中，2019年，其业绩已开始滑坡，营业收入和净利润分别同比下降4.9%和18.34%。
2020年审计报告显示，2020年，捷信金融实现营业收入112.32亿元，同比下滑35.16%；净利润仅为1.36亿元，相比2019年减少10亿元，同比下滑88.07%。
具体来看，2020年，捷信金融净利息及手续费收入为112.06亿元，较2019年下降34.23%；其他业务收入为2454.42万元，同比下降47.41%。
从利息收入及手续费方面看，2020年，捷信金融发放贷款126.14亿元，同比下降20%；客户服务及管理费收入为55.53亿元，同比下降36.79%。
对比同行，2019年，招联消费金融实现净利润14.66亿元，大幅超过捷信金融；兴业消费金融实现净利润10.31亿元，逼近捷信金融。2020年，招联消费金融实现净利润16.63亿元，再次位居行业第一；兴业消费金融实现净利润13.5亿元，跻身行业第二。
虽然捷信金融将2020年业绩恶化归咎于新冠疫情暴发，但更深层的原因是，自2016年开始，其以线下为主的业务模式已不再适应消费金融全面数字化的大趋势，随着以“现金贷”“网络小贷”等为主营业务的非持牌“野生”互金公司的冲击和商业银行控股消费金融公司的崛起，捷信金融业绩逐渐走下坡路。
公开资料显示，截至2017年12月末，捷信金融在中国设置超过23万个POS贷款点，拥有全职雇员7.1万人；但截至2020年3月末，捷信金融在中国设置超过21万个POS贷款点，仅拥有全职雇员约3.1万人，两年多时间裁员4万人，裁员数量之多，在消费金融发展史上实属罕见。
今年3月中，捷信金融旗下的深圳捷信信驰咨询有限公司长沙分公司还被曝强行辞退员工，并引发大量员工投诉。由此可见，捷信金融裁员行动仍在进行中，其员工人数或继续大幅度下降。
此外，2020年年中以来，捷信消金核心高管纷纷离职，迄今大多数职位仍未宣布接替人选。
公告显示，捷信金融原首席风险官LiHong于2020年6月离任；原公司总经理RomanWojdyla于2020年10月1日离任，后调整至捷信俄罗斯任职CFO；OndrejFrydrych自2021年2月8日起不再担任董事长职务，现任捷信消费金融总经理；原首席财务官王涛于2021年2月28日离任。
业绩暴跌，地位遭同行反超，裁员不断，高管离职，短短两年时间，捷信金融跌落“神坛”，颓势尽显。
融资成本飙升，审计机构被换，跌入评级观察名单
除资产质量承压、频繁成为被执行人、业绩暴跌外，捷信金融实控人的陨落更令其投资方与债权人担心其经营能力。
据《纽约时报》3月29日报道，当地时间27日傍晚，美国阿拉斯加州南部克尼克冰川地区一架观光直升机坠毁，机上5人死亡、1人重伤，死者包括56岁的捷克亿万富翁、捷信金融实控人彼得・凯尔纳。
值得注意的是，捷信金融母公司捷信集团曾于2019年7月15日向港交所递交招股书，计划在2019年完成上市，募资超过10亿美元。但随后不久，捷信集团撤回上市融资申请。至今，捷信集团高层对这次上市计划“无疾而终”的真正原因讳莫如深。虽该公司一直强调其资本充足，但放弃上市融资的捷信集团并非真正“不缺钱”。
事实上，捷信金融的负债来源以市场融入资金为主，对同业拆入资金的依赖程度较大，且面临一定的资产负债期限错配问题。
截至2019年末，捷信金融市场融入资金余额为901.19亿元，占负债总额的96.67%。其中，拆入资金余额784.24亿元；应付债券余额116.95亿元，包括发行的资产支持债券82.03亿元及金融债34.92亿元。
今年4月20日，捷信金融公布的数据显示，总发行规模为18亿元的信贷资产支持证券(ABS)项目中，票面利率为6%，优先B档票面利率更是高达6.5%。而2020年3月份，其信贷资产支持证券(ABS)项目票面利率仅3.95%，短短13个月时间，其融资成本增长超2个百分点。
此外，捷信金融在2020年年报披露前突然更换会计师事务所，这一举动被外界质疑其财务数据问题。
2月1日，捷信金融公告称，该公司股东捷信集团于2020年12月14日决议通过《关于聘请外部审计机构事宜》，捷信金融据此决议决定聘请中审华会计师事务所作为该公司2020年度外部审计机构。而此前的2018年、2019年服务捷信金融的都是毕马威华振会计师事务所。
公开资料显示，中审华会计师事务所在2018年8月迄今不到3年时间内，累计被证监部门出示警示函和行政处罚达13次，相关涉事公司包括多家ST上市公司，可谓“恶名累累”。从国际知名的四大会计所毕马威替换成一家不良记录颇多的会计师事务所，其背后动机令人生疑。
5月8日，捷信金融主体及相关债券被联合资信列入评级观察名单，这是国内首家消费金融公司被列入信用评级观察名单，而此前评级展望为稳定。
联合资信认为，捷信金融2020年经营业绩表现暴露出其业务处在转型期，业务规模收缩趋势较明显、高管稳定性呈现一定波动、资产质量下行压力较大、盈利水平承压、未来经营发展趋势尚不明朗，以上因素可能会对该公司未来业务发展、风险管理、盈利能力、流动性与融资环境等产生影响。
可见，未来捷信金融或继续面临业务大幅缩水的困境，其自身改革已迫在眉睫。
结语
近年来，持牌消费金融赛道的竞争异常火热，银行系与互联网系消费金融公司正重塑行业新格局。
在获客方式、赢利模式、技术手段不断升级换代的背景下，留给捷信金融的时间似乎不多了，捷信金融能否挽回失势、东山再起？时代商学院将继续保持关注。
一般逾期后，起诉的整个流程。
信用卡逾期以后，一般要经历3个过程，才会真正走到起诉的过程。而大家简单记住2个数字，第一个是5万的金额，第二个是逾期3个月。一般来说，这2个是起诉的最低标准。
01银行内催
通常我们刚逾期的时候（逾期不足3个月），都是由银行内部自己的催收专员、客服、法务部成员进行催收，给我们发短信、电子邮件，打电话都是很正常的。为了给我们制造压力，他们什么都敢说，而且是什么有用有效果就说什么。
区分的方式，就是你看一下，给你来电的号码，是不是区号+银行的号码，例如10195558，这个就是中信的，因为接过中信的，所以印象深刻。
02外包第三方外催
银行自己搞不定以后，按内部的流程，就会转包给第三方催收公司。这个时候，电话、短信都是正常的，有些还会加你微信、QQ，给你留的紧急联系人打电话，发律师函，起诉通知函，立案通知函，爆通讯录，或者联系你所在地的公安局，一起调查。这个阶段鉴别的方式就是，电话号码一般都是网络号码，所以很多朋友想去买什么防爆软件的，就别再浪费那个钱了。另一个就是逾期时间超过3个月了。
03起诉
经历完前面2个过程，才会到起诉这个阶段。注意一下，起诉的话一般也是在银行总部当地的法院，且你的金额比较大（超过5万），一般这个时候逾期的时间也在半年以上了。
一、会收到12368的一个短信通知，上面有一个案件号，去网上查一下这个案件号，查的到就说明确实在走起诉的流程了；
二、会由EMS邮寄给你法院的传票和民事诉讼书，注意阿，一定是EMS，这不是网购，可以自选物流，不是EMS寄的，也都不是真的；
三、开庭法院判决
四、被起诉以后，如果你是真的没钱还，就会被判定为失信被执行人，限制高消费；如果查出来你名下有财产（房子、车子、股票等），就会直接强制执行。
最后说的一点就是，在真正开庭前，都还是可以与银行协商，把钱还了，银行都是会撤诉的。
总结
以上就是逾期后，整一个起诉的过程。你都知道以后，还有这么害怕吗？害怕的时间拿来去挣钱不好吗？
出品/异观财经
文/杨晓易
近日，异观财经后台收到网友小森（化名）关于捷信现金贷款的截图，着实让小编震惊。同时，小森向异观财经表示拒绝履约，欲起诉捷信。
借款人指捷信贷款利率太高，欲起诉捷信
（借款人账号后台截图）
根据小森提供的截图显示，在2017年6月3日，向捷信申请消费贷19000元，分30期还款，每期还款金额为1236.51元。
小森表示，还完9期之后，他与捷信协商一次性还款，捷信要求他还款14880元，小森当即表示不同意，后一直未协商出结果，目前小森已逾期。
（异观财经与借款人微信聊天截图）
根据合同计算，小森实际还款是1236.51×30=37095.3元。也就是说贷款本金19000元，实际还款37095.3元，总还款金额减去本金，他所要付出的利息和管理服务费用等费用共计18095.30元。
目前，小森已经还款9期，逾期4期未还款，现在的本金与高额的罚息叠加起来一共需要还款22390.71元。加上他之前已经还完的9期1236.51×9=11128.59，如果他现在能够提前还款，需要实际还款22390.71+11128.59=33519.3元。
小森与捷信展开长期的谈判拉锯战，逾期320天后，小森希望能够协商按照24%的合法利率偿还剩余本金和利息，捷信起初不同意，后表示最低还款22000元，如今要求小森最低偿还16000元，小森依然无法接受捷信提出的还款方案，捷信也不肯再退让，谈判陷入僵局。
如今小森的征信已受到影响，小森表示已经联系了律师，代为起诉捷信，称“宁愿把钱给律师，也不给捷信”。
（异观财经与借款人微信聊天截图）
实际年化利率超60%，捷信被称“高利贷”
捷信官方信息显示，公司有消费贷和商品贷两种业务，官网“捷信随心贷”商品贷产品价目表中显示，月贷款利率1.75%，月客户服务费率1.25%，折算年化综合息费率为36%。
（捷信官网“随心贷”产品价目表截图）
异观财经登陆捷信超贷官网，申请贷款额度12000元，贷款页面提示“我们不收取任何额外手续费”，而在网友提供的借款人须知中，该网友除了需要支付24%年贷款率外，还需要支付客户服务费、贷款管理费（含印花税）、客户保障计划手续费、灵活还款服务包费用等。
捷信通过打擦边球的方式，规避高利贷红线，巧设条款，用这些“隐形”费用名目，躲避监管。
（捷信官网借款页面与借款人须知对比图）
异观财经根据该网友提供的个人借款合同的详细信息，按照等额本息、30期换算，名义年利率为38%，实际年化利率为60%。
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还依据支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应当支持”。
这里重点科普两个关键数字：
24%：
在借款人按照约定归还的情况下，借款合同中约定的利率超出综合年化利率24%的部分，借款人有权提出减免。这里所包含的费用不限于利息、保证金、账户管理费等各项费用之和。36%：
借款合同中约定的总和年化利率超出36%的部分，借款人可申请返还。这里“总和”是指：利息、罚息、违约金、保证金等各类费用之和。捷信逾期费用的收取也是相当可怕的。
如果借款人未按消费贷款合同履行还款业务，将按逾期天数承担相应违约金。逾期第10天，产生违约金30元，逾期第30天，在已产生的违约金基础上再额外产生违约金80元，逾期第60天，再额外产生违约金130元；
逾期第90天，再额外产生违约金130元。此外，超过90天仍未完全偿还期款的行为将直接导致贷款合同提前终止，借款人应立即一次性偿还贷款合同下全部款项。
同时，网友还称，捷信还强制借款人购买保险，“保险不买不行”，而网友在强制购买保险后，并未收到保险合同。
异观财经在网友提供的《恒安标准人寿捷信专属保险服务计划参保须知》中发现，捷信消费金融有限公司是投保人，借款人可自愿选择参与。然而，在最后执行过程中，保险确是捷信强制借款人购买。
（聊天截图和保险计划内容对比图）
捷信被报“高利贷”并非第一次，该网友遇到的情况也绝非个案。早在2013年5月央视《经济半小时》报道就披露，捷信给大学生放贷年费率超50%，其已涉嫌“高利贷”。
（经济半小时截图）
登陆聚投诉，关于捷信的投诉帖就超过5000条，其中投诉重点主要集中“高利贷”、“暴力催收”等方面。
（图片来源：聚投诉）
法院定锤！不支持捷信高额求偿
捷信在中国境内大肆发放高利贷，却标榜自己是“合法消费金融机构”。捷信是银监会批准设立的四家试点消费金融公司中的外资公司，拥有消金牌照无需置疑，然而捷信高息放贷行为是否合法呢？
近期，捷信的多宗合同纠纷案给了公众一个完美的答案。
近日，中国裁判文书网公开了一份捷信消费金融有限公司、深圳捷信信驰咨询有限公司与谷某某借款合同纠纷一审民事判决书，法院判决书主要内容是法院驳回捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信”）对贷款利息的要求。
判决书显示，湖北谷女士在捷信贷款10000元，分36期还清，每期559元，共计需还20124元，但谷女士在偿还5590元后终止了还款。
按照捷信的要求，除去已经偿还的部分，谷女士还需要偿还12265元，其中4450元为利息、管理费、违约金等费用。
法院认为，捷信金融公司除了向客户收取1.75%的贷款利息之外，还收取各种服务费，逾期还款违约金等，与此同时，捷信信驰公司也向客户收取贷款管理费
。
实际属于变向突破法定利率收取高息的行为，故超出
36%
年息的部分应认定为无效。
（图片来源：中国裁判文书网）
此外，异观财经还注意到，捷信还针对多宗借款合同纠纷起诉中一审被判高利息表示不服，并再次上诉，但均被一一驳回。
（图片来源：中国裁判文书网）
根据上图所示，王某欠捷信本金792.2元，利息加逾期违约金共计221.82元（利息31.69元，逾期违约金190.13元），一审判决借款人王某应向捷信支付本息合计1014.02元，捷信对判决结果不服提出上诉，而二审认为捷信收取的利息已属于高利贷范畴，将已规划的超出36%的部分用于冲抵贷款本息，判决王某只需归还308元。
根据天眼查数据显示，捷信自身风险高达2966，曾因金融借款合同纠纷而起诉他人或公司577条。
（图片来源：天眼查）
分期购物被“套路”，消费者如何放心消费？
一年一度的315即将到来，2019年3·15晚会的主题——“共治共享放心消费”。
随着互联网金融的兴起，消费机构年轻化，分期购物被越来越多的年轻人所接受，这种购物方式一方面缓解了人们的资金压力，让人们可以更早的入手心仪的商品，在超前消费的同时，也存在各种风险，分期购物被“套路”，深陷“高利贷”漩涡的案例不在少数。
小森向异观财经表示，他一开始是通过买手机分期付款知道捷信的。随后就有客服人员频繁电话推销捷信的现金贷。后来，因为家中有事急需周转，就向捷信贷款19000元。
小森向异观财经表示，当初捷信工作人员推销现金贷，并没有告知利息是多少，还有服务费、管理费什么的。等到还款时，才知道是高利贷。
近些年，很多平台打出“首付，利息”、“免息分期付款”等宣传口号，分期付款真的如此好吗？消费真的能放心消费吗？这其中有"坑"吗？
选择免息分期付款，并不代表不需要付出额外的费用。
很多平台推出的免息分期还款业务，虽然没有利息，但是需要支付一定的手续费用，如果用户没有按时还款，还会产生逾期费、滞纳金等，分期购物暗藏的消费陷阱亟须警惕。