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网贷借太多逾期了，会被冻结账户？类似的例子其实有很多，但大家也不用太慌张，并不是逾期了都会被冻结账户，有下面几种情况时，才会被冻结。
1. 平台立案
如果所借的网贷平台被立案了，相关部门会上门搜集证据并协助平台进行催收，必要的时候会对借款人账户冻结或划扣，支付宝微信和银行卡都会被冻结。但一般情况下，立案被经侦冻结的，只会冻结绑定的银行卡和支付宝微信等账户，没绑定的储蓄卡是不受影响的。
2. 强制执行
如果借款人逾期太久被平台起诉了，经过法院的判决败诉了，被强制执行，这时候借款人名下所有的储蓄账户基本都会冻结。
如果账户被冻结，一般会被冻结多久？多久才能解冻？
根据相关法律规定：“人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金期限不得超过六个月，查封、扣押动产期限不得超过一年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过两年。”
即冻结银行卡、支付宝微信等不会超过6个月，查封扣押车子不超过一年，扣押房子等资产不得超过2年。或者把欠款还清，账户也可以解封。
当然，解冻之后并不是不用还款了，冻结银行卡只是为了督促你还款，如还不还款，债权人可以申请强制执行，再次冻结你的账户。
负债不可怕，消极才可怕，一味逃避是没有用的，不如坦然一点，勇敢面对，积极赚钱，努力上岸。
——编辑：妍子
【微信零钱冻结/划扣通知……】
前段时间，一位网友小杨突然收到微信系统通知，自己微信钱包内的九百多元余额被冻结了，有疑问需要直接联系法院！这是怎么一回事呢？
小杨联系法院后，原来微信里的钱被冻结是因为他去年借的一笔网贷导致的！
18年小杨在某个贷款平台上借了8000元，逾期之后一直拖着没还，截止到19年2月底，共拖欠本金、滞纳金、利息共一万多元未还。
贷款平台多次催收无果，直接去法院起诉了他，小杨也没有出席法庭，最后法院判决支持了贷款平台的诉讼请求。
法院判决之后，小杨还是没有及时还款，案件进入强制执行程序，就直接冻结了他的微信余额。
之前，惩罚被法院判决的失信人最主要的手段就是“限高令”。就是限制高消费，包括不能买房、买车、不能坐飞机、坐高铁、不能住星级宾馆、不能去高档场所消费、不能旅游、子女不能上私立学校……
但是现在，惩治手段开始变得越来越厉害。根据《民事诉讼法》规定：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况。人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。
假如你被判定为失信人，那么你名下的银行和金融账户可能会被冻结，甚至直接划扣。
除此之外，你的支付宝、微信支付等互联网金融账户也会被关联。
看到这则案例，很多卡友可能会感到恐慌：我也欠了很多笔钱，金额还远超8千元，会不会也被冻结微信余额啊？
先不要慌，听小编解释！
1、
被起诉的可能性比较低
贷款平台并不是不敢起诉，只是为了维护自身最大利益，如果通过起诉，追回的钱只是本金加少量利息，并且起诉的成本较高，小贷金额多半不足以支撑贷款平台来起诉你。
比方说借出去1万元，通过催收能收到2万，而通过起诉只能收到1万多点，所以大部分平台会选择催收，实在催不回来了，数额比较大的就可能去起诉。
另外，会起诉你的一定是资质合规的持牌机构，如蚂蚁借呗、腾讯微粒贷、招联金融这样利息合规的持牌机构，但是这些机构的数量并不多。
2、
不是所有逾期的人都会被冻结账户
只有当你满足以下两种条件，才可能被冻结个人财产账户
1、具有还款能力
2、被法院判决还款后仍不还款
只是单纯的网贷逾期，收到账户被冻结的信息很大可能是网贷平台催收的手段！
3、
被起诉后并不是一定会被冻结财产
只有在你未全部履行法院判决的情况下，超出执行公告送达60日后，法院才会依法强制执行。包括限制高消费令、纳入失信被执行人名单、限制出境等等。
4、
只有法院才有权利冻结个人财产
除法院外，网贷平台、催收机构都无权处理你的个人财产。
微信具有网络查控功能。执行法官依法通过网络查控系统查询被执行人网络账户资金后，便能在线上直接冻结、扣划财付通账号，不需要经过财付通公司的批准。
你逾期后还收到过哪些信息呢？
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很多人在信用卡或是网贷逾期后整个人都不好了，因为会收到银行和网贷平台的各种催收，催收真的是深深地折磨着大家，尤其是很多催收为了能收回贷款什么手段都能用上，并且催收在常见的手段就是说什么再不还款就起诉，或是再不还款就冻结你的资产什么的，很多朋友都想知道催收说的究竟是不是真的，今天就和大家一起来讨论一下。
首先就是催收说的什么再不还款就起诉这个不一定，因为逾期的人那么多，银行如果每个都起诉肯定是起诉不过来的，另外即使起诉也是有时间限制的，比如多久不还款才会起诉，或是逾期多少才会起诉，都是有限制的，并不是说起诉就能起诉的，另外很多网贷平台是不会起诉大家的，因为大部分的网贷平台都是不符合规定的，所以说很多平台都比较害怕起诉。
其次就是逾期后还没有被起诉就先被冻结账户了，平台真的能这么做吗？其实是真的会被冻结账户，但一般都是要被起诉后被列为了失信被执行人才可以，不过也是存在不起诉就被冻结的情况的，首先第一种就是诉前保全，这个主要是为了防止负债人提前转移资产，都知道从起诉到判断这中间有很多的时间，足够负债人把财产进行转移了，所以说为了防止这一情况的发生，在负债人还没有收到通知的情况先将对方的资产进行冻结。
第二类冻结就比较直白了，啥通知都没有就是直接冻结，这种一般情况下都是催收人员在其中搞鬼，就是利用你的身份证号报挂失，或是被风控了，这种情况即使在登录一些支付平台用自己的证件号手机号登录故意输入错密码或验证码的情况。这种一般也是催收的手段，毕竟为了收回贷款催收的可是什么手段都能用出来的。
不过不管是哪一种都不要慌，毕竟催收的话不能全信，大家可以在收到冻结信息的第一时间给银行打电话询问原因，等对方告知原因后再处理，另外关于催收的说起诉大家也不要慌，先明确自己是否逾期金额超过5万元，并且是否存在非法占有的行为等等，被起诉了也不要慌，争取和银行进行协商。
好了关于逾期后冻结我们就先说这么多，喜欢的朋友可以点赞关注。
从2021年5月份开始，就陆陆续续全面逾期了。我的网贷有小米，网商贷，花呗，携程，美团，微粒贷。基本上全是正规合法机构。说一说逾期之后的事情吧。
先说小米：这个一万。逾期三个月了。逾期之后每天的催收电话是肯定避免不了的，一开始我每个电话都接，苦口婆心的孙子似的给催收人员解释逾期原因，希望缓一缓，换来的却是爷爷一样的态度强硬，甚至不乏一些部分侮辱话语，说什么限期处理，否则打电话给亲朋好友核实资金状况收入等，甚至会派人到工作单位，户籍所在地等等，我一听，特么的这是赤裸裸的威胁啊，然后我就相应的录音，到官方平台投诉，别说，投诉还是有点作用的。隔了两三天没给我打电话，后面就换了个男的催收给我打电话，态度就比之前那个女的好多了，语气温柔，态度温和，就问我什么时候能处理之类的统一话术，我也好好的给他说。就这样每天基本上就是1-2个电话吧，后面我就看心情了，心情好接一下，心情不好直接挂掉。总的来说，小米催收会给紧急联系人打电话，这个是避免不了的，不会爆通讯录，至少到目前为止我没遇到。。
微粒贷：这个是我贷款金额最大的，两万多。目前只逾期过一次，21天。这家催收态度强硬，丝毫不听解释，毕竟微信支付是现在主流网付平台，就有这样的底气。一般是逾期之后有八天的宽限期，八天之类一切好说，八天之后会给联系人打电话，但不会泄露你欠款逾期等个人隐私问题。说实话，微信基本上是还款首要目标，因为现在根本离不开微信呀，钱包一有点钱就给你扣了。。绑定的银行卡给你收刮的干干净净的。没啥好说的，有钱还是把它还了，然后你还可以把生活费放里边。。生活便利很多。
网商贷：这个一万多，逾期两个月了。网商贷是各大机构最佛系的，我基本没怎么接到过催收电话，所以这个没啥好说的。。
花呗：八千多，两个多月。这个催收也是电话不多，但态度也是比较强硬，一来就说限期处理，否则会走法律途径，这个就一副告知你的模样，说完就挂了。。也没啥好说的。
美团：几千块钱，两个月。这个是套路最多的，一开始也是电话催收，也是各种威胁，我投诉之后他们就换套路了，说公司有减免政策，有三个方案让我选择，一开始我还真信了，然后就找朋友各种借钱还了，还了之后我打电话给那个催收，结果已经被拉黑了。。。（卧槽，敢情生意只做一次的嗦）把我都给整笑了。。这个月还是一如既往的套路催收，我还调侃的问他们有没有其他的套路。。有一天催收给我打电话我接了我说我有点忙，就挂了，她有打过来，我没接，她还反复打，然后就被我骂了两句。之后就没给我打过电话了。
携程：几千块钱，两个月。这个态度温和，佛系催收，反正尽义务的隔几天给你打个电话问一下，联系不到本人会给紧急联系人打电话。
就说这么多吧，以后随缘更新吧。现在每个月入不敷出，收入5k，还款每个月接近一万，信用卡暂时还没逾期，努力的在填窟窿。每个月我只留下生活费一千，给家里寄一千，父母每个月都得吃药。其余的就全部还款。能还都还，还不了的也没办法只有逾期。上文写出来并不是倡导大家逾期，只是分享一下我的亲身经历。毕竟欠债还钱，天经地义嘛，该还的还是得还，但是不管催收也好，机构也罢，你不能违法，更不能为所欲为。法治社会，扫黑除恶，无法无天了还。我一直比较乐观，不就欠点钱嘛，没多大回事，纠纷而已，又不坐牢。该吃吃该喝喝，照顾好自己，比什么都重要。征信什么的，相比于生活，不值一提。
最后，本人文化程度不高，文笔有限。望大家手下留情，别喷。也希望大家多多理解。谢谢！
百度知道
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受去年疫情影响，不少人在经济问题上受挫。信用卡逾期，花呗没有额度，兜比脸还干净。迫于生活的无奈，许多人走上了网上贷款的邪道。这时就会有许多广告砸来，以无抵押、低利率、下款快等优点，诱惑不少人贷款，对此很多人都动了心。
网络贷款最大优点就是快捷方便，但这往往也是骗局的开始。所谓的客服人员就开始给你打电话或加微信，开始一系列的套路，比如说要缴纳平台押金、保证金、解冻费等等，钱没贷到，存款也没了，真是赔了夫人又折兵。
所以贷款公司在贷款之前索要各种费用一定是诈骗，但依然有不少人因此被骗，那如果被骗要怎么办呢？
1、发现自己被网络贷款诈骗，要立即保持冷静，不要冲动。常言道冲动是魔鬼，贷款被骗心里固然是很着急，一心想着如何把钱追回来。
2、安抚被骗的情绪后，想尽办法回忆被骗的每一个细节，及时记录保存好。比如，自己是从哪个渠道知道这个APP,还有各种细节和疑点要注意。弄清楚事情的来龙去脉。
3、稳住贷款网络诈骗分子，有些人发现自己被骗，于是开始直接开骂骗子，让骗子把自己拉黑删除，这个方法非常不可取。而是要悄悄稳住贷款诈骗分子，不断搜集其相关信息，装作自己被骗的样子，让骗子觉得你还没有被骗。
4、这个时候，就要去报警，不让骗子得逞。
在报警前，要将骗子的所有聊天记录、通话记录、短信信息、转账记录等等，妥善保存好，以便交给警方。因为你提供的每一个线索，都可能成为警察破案的关键信息，非常重要！
报警后，这个时候要耐心等待警方给出相关信息，如果警方以证据不足或不愿立案，可寻求法律援助，敦促警方尽快破案。这也是很多人在遇到被骗后，报警了，结果警方以金额不足或证据不足，不了了之的情况时有发生。
这也是很多诈骗分子，从金额比较小的地方下手，因为不够金额，警方是不会立案的。这里，还是需要我国警方对诈骗予以零容忍，金额要降低。
因为现实生活中，被骗的人很多，往往因为怕麻烦，怕警方确实没有足够的人手解决这么多的诈骗问题。
5、在警方破案后，这个时候要追讨损失，可能需要通过司法程序，就需要自己请律师打官司，解决问题。网贷，是指两个个体之间通过互联网平台实现的直接借贷行为，是互联网金融行业中的子类，网贷的产生是互联网金融的产物。那么借款人通过网上借贷平台借款时，如果不足以还清欠款，该怎么协商还款呢?小编整理了以下资料，来说说网贷怎么协商还款，需注意哪些事项?
网贷怎么协商还款
一、网贷怎么协商还款
1、不要等到逾期，接到网贷催收的电话后再想起协商还款，我们可以在逾期之前就主动联系网贷平台进行协商，希望拓宽时间期限或减免利息。
2、在与网贷客服进行协商时，需注意自身的态度，放低姿态，将自身遇到的困难加以修饰与之协商，当然不能卖惨，表达出自身困难的同时还应表达出自身努力还钱的积极面。
网贷怎么协商还款
二、网贷协商还款需注意哪些事项
1、应认识到网贷的风险、会发生的隐患以及逾期还款会造成什么样的危害。
2、如若接到催收还款的来电，千万不要不接或关机。逃避是解决不了问题的，如果不接电话，你的身边人可能就会接到骚扰电话。所以，应保持电话的畅通，对之好好协商。
3、如果通讯录的联系人已经收到了关于你的个人隐私被爆，不要慌张，可以和朋友申明自己的隐私信息被盗用，不要理会即可。
4、如果出现违规催收，记住要收集好证据，待时机成熟时就可以报警或者拨打12378进行维权。
2022年12月22日00:00，我的微信收到了这样的提示
当我看到这条提示时，我整个人都木了，因为我的生活费都在微信里，身边也没有可商量的人；因为债务的逾期，亲戚朋友都看我像瘟神一样，不知道有没有跟我一样的朋友，那种滋味儿太难受了吧？看到这个提示的时候我很不确定的去给以前工作好发了个红包试试，结果真的就付不出去了。这时候，我才真的开始着急了，这一刻，无助、彷徨不安、悔恨一股脑全上头了，大冬天我的冷汗把秋衣都打湿了。
我很着急，该怎么办该怎么办？！没有人可以问，我想到了知乎，百度。后来他们告诉我联系法院，我连忙去联系了法院那边，他们给了我一个调解员的电话，打过去的时候我在想从来没有哪一刻有这么希望他接电话。打了两次都没打进去，第三次终于打进去了，是一个男的，接通就说你这个钱最多可以分两次还清，我说没办法，这个两期我确实没办法，然后他就给我挂了。我没办法又打,一直就没打进去了，可当时微信钱包冻结了，我着急啊，就给法院联系，说我联系不上调解员了怎么办？那边小姐姐也很热心得就说帮我联系一下，让我下午再打。
到下午的时候，我又打进去了，还是个男的（他们这部手机是好几个人都在接，好像是谁有空谁接）一开口就是你这笔钱要一次性还完！我一头雾水，到底是要怎么样?最后谈下来我分三期还完，还完第一期,他们把材料递过去给法院，申请解冻，需要10个工作日。现在已经过去7个工作日了，等待日子总是煎熬的，期待3个工作日后的结果吧。
我当时问过法院，我这个申请冻结的时间是多久，她说的是一个月，但如果一个月后债权方确认起诉的话，那就不知道什么时候能解封了。
23.1.4 昨天没解冻，今天也没解冻，说实话内心慌得一批。法院那边又说已经寄到腾讯了，但一直没解冻，有没有知道的朋友说道说道……
自行观摩下
是不是很壮观，这样的情况都已批款出来了，只能说，广州现在放水放太厉害了。
这个客户情况描述下，负债大概是30多w，已经算是征信乱七八糟，如上
好在：好单位，收入八千多，本科学历，工作稳定，已经工作4年了，而且人老实，一开始是帮这个朋友全部结清，后养好征信，再重新授信出来
当然还要看下查询，查询一年不要超过28次，都有希望。
案例1：
以银行贷款低息换网贷
置换网贷的基本思路是：
1.银行的大笔资金换掉多笔网贷，网贷笔数多，是一件很致命的事情，你就算金额大些也没关系，就怕太多笔，超过5笔，都会大数据异常
2.在1的基础上，结清网贷笔数后，把查询养一养，可以做回利息更低的的银行产品，但是一定要整理征信，所以步骤1，相当重要。
3.到后面的效果是整理成银行的几笔贷款，月供压力降低，年化降低，长久可持续发展。
这个过程需要1-3次，如果足够幸运和优质的情况下，1次就可以了。但是资质一般的，不要想着一次性就上岸，毕竟你这些负债也不是一两天就这么滚出来的。
4.但凡有机会，一定要抓住上岸。因为负债不仅是货币上的损失，还有对精神的折磨，情绪对人身心的损耗，这个才是巨大的损失，每个夜晚的失眠，其实都有解决方法，就看你自己愿不愿意踏出这一步了，没人能代替你！
找到我的很大部分都是想走这条路的，可能这知乎上面有很多人说跟家里坦白，
但不是每个人的家里，都有能力甚至有办法去解决这个问题，甚至有些跟家里坦白后，换来的是无尽的责备，甚至在往后的生活里，随时出现信任危机，像什么把柄被人抓住了一样
在从事融资行业的时候，有多少人贷款，是不能让配偶知道的，甚至家里人知道的。
所以，走银行路子，一定程度，比走家里人路子难度低很多
就前几天，2022年11月16号，捞了一个哥们，先上征信：
25个小贷积累
还有历史逾期
总负债70多w，公积金基数只有1w
最后上岸
讲讲过程：
这是一位80后的大哥，工作也挺好的，虽然公积金基数才1w，但是月入有4w多，还有其他副业，一个月收入大概有6w+，在广州妥妥超过99%的人了。
但是他找到我的时候，有一个难题，就是中行有一笔30w的先息后本快到期了
第6 个账户，大家可以参照以上的征信，都是同一份，序号都是对的上的，他11月7找的我，那个30w，8号就要到期了，这个时候他就跟热锅上的蚂蚁一样，急得不行。
我在想，这是一个月入6w+的小康大哥啊，怎么连个30w都没有，这不合理啊
随后了解了下他的家庭情况和负债来源，才明白了一切，大部分的数据都是有源可溯的。（
这个留个伏笔后面讲
）在我的常识里，我给客户如果做中行的30w先息后本，我是会管他第二年还本的事情的，但是80后大哥对应的中介，是没人管他死活的。
还被人家收了12个点的手续费，我的天
在我的提醒下，他对中行那笔进行过本，一直在凑钱，然后我在线指导他一点点操作，截图，面部识别，填资料等，然后，最后，他可以了。
其实全程他是既怕还，又不得不还的矛盾心理，因为不还可能会逾期，但是还了他之前被其他中介吓到，说可能拿不出来。我这笔贷款合同上研究过，是3年循环的，所以一直鼓励他，去进行操作。
ok，最后活了。
接下来就是置换他20多笔的小贷了。
我给出了2个方案，
1.年化4.05%%，30w，5年，等额本息，但是这个的通过率80%+，没有100%的事，会有被拒的概率，我也已经跟他说了，这个不用跟家里人打电审。符合优质单位月收入要求
2.月利息0.7-0.8%，20w，等额本息3年，这个的通过率按照他的情况是99%，确定性极高，我也是经常给客户做这个产品置换网贷，整理成单笔后再做回来，但是这个方案要求和亲属电审，这一关很多人就过不去了。但是对于私营单位，资质稍微差点的朋友，这个方案的确不看负债，不看征信，只要收入8000+就可行。
我们首先进件了方案1，那时候也临近
双十一
了，他是做电商的有些忙，所以等客户做完这个方案，如果通过那万事大吉，如果被拒，还有方案2.他也有时间可以跟家里人沟通下家庭的财产规划。2022-11月8号进件了方案1.等待时间1周。
时间来到了2022-11月16日，那是一个周三
上岸
30w的额度，年化4.05%5年，做下来了
产品说明
我每当捞一个，我可能会比当事人都开心，这种事情，就是在他很难的时候能拉上一把，然后想到他的日子也能越来越好，这也算是一种意义吧。
年化4.05%的30w，一个月月供如下：5500左右
月供图
但是网贷30w的，月供至少要2w+，一不小心就把人逼疯。
这算是一个成功置换的案例。
这位客户的case，总负债有70w，有30w中行5.16%年化先息后本的，还有这笔30w，年化4.05%，基本换完剩下不懂事的信用卡十来万，月供基本控制在8000内是可行的，对于月入6w的人，8k的负债支出，其实很舒服了，甚至不用畏手畏脚，可以去尝试一些新的突破
案例总结：
这个朋友能转换的原因其实有几个：
1，本身资质还算可以，在优质单位上班（上市公司），工作3年+
2.公积金基数1w+，月收入比较高
3.征信是很烂，还有没房子，他的查询其实1年已经超过20次了，大数据很差，刚好有几个产品不看大数据的。所以可做。
案例2：内容关于信用卡爆卡后，如何通过融资技巧重新降低负债
新鲜热乎的案例
这算是半个老乡朋友了，基本信息阐述下：
90后小哥哥，因为几年前被中介忽悠了买佛山的房子，还是毛胚，兜里本来有几十万存款的，这几年，因为这个房子把资金套住了不说，还多滚出了60w的信用卡负债。
买房买错，就是好几年白做。
上征信：
给大家累计下：
信用卡
额度
已刷
已刷比例
招商
66000
51068
广州
100000
88311
平安
12000
47621
华夏
50000
44252
光大
100000
100000
兴业
57000
57349
中信
27500
80662
民生
45000
45123
广发
14000
15006
浦发
8500
9015
建设
20000
8831
11行
500000
547238
透支
算到后面，我都不用去算透支比例了，肯定是透支，还把临时额度给拿出来了。
资金主要是用在了电商囤货上，
那天跟我说，怎么套白条和花呗（捂脸哭），我就想，你好歹是有做生意，有流水的人啊，54w的信用卡，还没加上最近金条的额度，一共60多的负债，信用卡分期月还款5w+
今年做生意真的是比较难的一年，不仅对自己的生意提出了要求，更对现金流提出了要求，现在的生意人，不仅要学会做好自己的行当，还要学会融资用钱。
我9月看他征信的时候查询就已经是这样了：
9月征信就已经是查花了，我都说了，多一次都不行
但是到10月来操作的时候：
我想剁了他的手
我在替他着急，但是他却一点都不在乎。
这就是基本信息：生意人，社保都给我停了，就电商做生意，月流水有个20-40w，名下有一套亏钱的房子，还是毛胚，房本都没有。唯一的亮点就是，这个生意，还是可以作为还款来源的。
所以：果断沟通生意流水贷
但是这个时候小哥哥又犯难了，他跟我说，自己和生意伙伴日夜在一起，不想他们知道，所以后台的一些数据要趁对方不在的时候，才能看，所以要我们配合
这个时候我有点想放弃这个case，因为全广州都在进这个产品，随时要待命，而不是客户去配合银行下款，要银行配合他下款，听起来的操作难度更大，因为银行人家是”店大“不欺客就不错了，还要24小时待命，极难做到。
所以我只能劝说他，尽量自己去配合银行，因为自己的资质本来就有瑕疵，可选择的不多。亮点只有一个，缺点却是一堆。
后来他先过来我这边签约了，然后主动跟我说，
真的不是自己不配合和挑剔，是因为自己的合作伙伴对贷款抵触，而且他之前被中介坑过，但是认识我已经2年多了，
大家还是老乡，比较靠谱，然后说需要那些配合，麻烦尽量给他安排，随后，不管我的想法直接给我转了定金！！！
我就没见过这么任性的客户。
签了合同后，跟经办沟通了最近的日程我跟客户讲大概在什么时候，客户经理是比较有空的，你可以看下有没机会过去操作。（搞得偷偷摸摸，也是没办法，第一次帮客户办贷款跟做贼一样）
然后过了2天，下班前夕，我以为，今天就淡淡定定码完字，有时间下班在江边跑上几圈的时候，
他开始炸我电话，傍晚6点半说可以办理，要知道，这个点，人家银行已经下班了。
然后一直在沟通，实在没办法，让客户经理下班过去收个资料，从天河去到白云偏偏的地方
再次跟客户经理表示感谢。
大概在晚上9点的时候，客户经理说办妥了，该交代的事情也交代了。
（
我在这里讲下，就是银行贷款，尽量让自己的时间配合到银行，因为设置的限制越少，自己的选择越多，有可能因为时间的问题，错过一些更优的选择，比如利息更低或者额度更大，
这些对于以后的每个月都是切切实实的影响。不是说你找我们做事情，就怎么都是开大绿灯的，
有些可以放宽的自然可以，但是并不是每个客户经理都像我合作的一样好说话和配合，
当然，全国各地的朋友也都在看我的文章，
并不是每一个都有机会被这样优待，所以给大家个建议，
在操作贷款的过程中尽量去配合银行，需要什么资料给什么资料，才能更快从银行拿到额度）
后面通过审批，额度给了12w36期，月还款是3000多，总算保住他的信用卡不会逾期，但是这12w总归只是让他缓解而已。
而后，我帮他看了他的信用卡账单，自己根本不做0账单，而且每个信用卡背后的备用金几乎他自己都已经薅没了
把光大的额度降低了5w，还有一些其他刷爆的额度，都把比例降下在70%左右，因为这样后续还可以再操作其他的，不然可能就是挪不动了。
因为他的金条不上征信，所以没有让他结清，而且他自己做天猫的，在浙商里面也有商户贷款，但是提款要用到法人身份证，需要和他的合伙人商量，
所以这12w，起到的作用，仅仅是让他的信用卡不逾期的情况下可以腾挪，再过3个月可以重新操作多一笔15w月利息0.5%左右的5年等额本息，进一步降低信用卡还款。再过3个月主要是因为他的查询，查狠了。
因为很多人对于融资贷款其实不大懂，信用卡却用得飞起，小卡片用一个pose机操作却能轻松拿钱，
但是信用卡是有弊端的：
1.信用卡账期短，一般你这个月用，下个月就要还，账期基本就是30-40天，有些更短，很容易造成我下个月回款回不来，信用卡就还不上，被迫分期，信用卡的分期，利息高而且期限短，大部分是24期最长的，年化基本10%以上，甚至都有些去到24% 。现在的生意这么难做，年回报率很多都是没有20%的，而信用卡没干什么，单单是借你钱，就能让你给他打工一整年。
2.信用卡的账期极短，30-40天，分期也就是24期居多，但是很多生意回款账期远超过这个时间，很容易造成短债长投，然后资金不够就以贷养贷，利滚利，恶性循环。
所以用信用卡，切记要掂量自己的还款能力，分期的利率是极高的。
3.信用卡一旦刷爆，或者行数太多，对于低息贷款是有影响的，因为毕竟信用卡是预授信额度，给了你10w，但是你没刷，在申请贷款的时候，风控审批也会将其列为影响额度，而降低授信。
所以，如果偏好大额长期贷款的，信用卡最好控制在5张内，控制额度在40w内，当然这个根据每个人的资质情况而定，资产负债比都是相对的。
最后，这个小哥哥，我不知道他会不会按照我给的建议，去进行优化，毕竟那时候我跟他说不要再增加查询的时候，他都没办法做到，但求多福了。