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大家都清楚，如果自己的借款发生逾期，这个记录就会被银行上报央行征信系统，出现在个人的征信记录当中，而出现在个人征信中的逾期记录会被保存5年，满5年后才可以被清除。
然而，近日有不少朋友反馈，自己的逾期记录明明已经满了5年，可在个人征信当中还能查到。
为什么5年时限已到，征信中心还没有清除这样的黑历史？没有清除又该怎么办呢？和瑞思通小编一起来看一下！
5年后逾期记录清除需要满足一个条件
深圳的黄先生最近去办理房贷，把所有资料都准备齐全了，收入也没问题，结果被卡在征信上，原因是他五年前的逾期还存在。
这让李先生不服，他认为征信管理条例有规定，征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年，而自己是五年前的逾期，不应该还会记录在征信上，但事实上他查征信确实看到了五年前的逾期记录。
而像这种情况很常见，都是因为对征信管理条例有所误解，要知道逾期记录消除时间，并不是从逾期时间开始算起，而是从不良记录终止的时间来计算的。
打个比方，假如黄先生是在2015年11月10号逾期的，但是逾期后一直放任不管，然后五年的今天，也就是2020年11月10号，查征信照样可以查到逾期记录，然后再还清欠款，则要到2025年11月10之后才会消除，在征信上就查不到该笔逾期记录了。
因此，只有用户全部还清逾期债务，5年后才可以清除不良征信记录。而如果用户在逾期之后一直对自己的逾期债务置之不理，任由其变成呆账，征信中心是永远不会清除不良记录的。
呆账就是已经过了偿付期限，经过催讨也未要回，长期处于呆滞状态，已经被认定为坏账的款项。一般来说，逾期3年以上且催收无效就会记录成“呆账”。
出现这样的情况要怎么办呢？
从上面我们也可以看到，要想清除自己的逾期记录，那就需要用户把自己的逾期债务还清，然后等上5年自动清除。
当然，如果用户能证明自己的逾期记录不是由自己的原因造成，并且能说服银行出具“非恶意逾期证明”，提交到征信中心，这样的不良征信记录是可以提前清除的。
再者就是对于信用卡的逾期。信用卡的逾期不良记录会被央行征信系统滚动记录24个月，用卡终止，对应的记录也不再滚动，而是长时间保存下来。
因此，如果遇上信用卡逾期的话，大家在还清欠款后最后继续用卡两年，期间保持信用良好，这样两年时间就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉。
花钱洗白征信记录不要信
对于个人征信，大家都很重视，因此一旦有了不良记录，大家都想尽各种办法去消除。
但大家要注意，逾期记录是不能通过人为干预去清除的，尤其是网上经常出现的“只要提供个人真实信息，就能找内部人士帮忙洗白”、“逾期次数不一，收取费用不同”、“只要不是老赖，黑户也能洗白”等等说辞，大家一定要慎重，免得花了钱不说，还把个人信息给泄露就不划算了。
随着诚信社会观念的深入人心，个人征信也有了越来越广的应用，不仅涉及到买房买车，甚至是日常生活、出行交通也与征信息息相关，所以人们已经意识到了征信的重要性，也经常看到小伙伴们询问，征信出现了问题该怎么办？该如何进行“修复”？随着2022征信新规的发布，这些问题值得大家关注。
不少小伙伴，由于此前对征信不了解，留下了一些逾期记录，导致征信留下了污点，但是听网上说征信逾期记录满5年就会自动消除，这是真的吗？宇诚易今天就跟大家聊聊。
实际上，征信记录逾期5年后消除的前提是：
必须还清全部逾期欠款及罚息。
根据国务院《征信业管理条例》第十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年，超过五年的应当予以删除。因此黑名单消除的前提有两个条件：
一、必须还清全部欠款及罚息
二、是在还清之日起计算时间，5年之后才会消除。
所以，“征信逾期超过5年自动就会消除”这个说法是不准确的！
比如2015年5月是还款日，但是逾期未还款，直到2015年12月才还款，那么在2020年5月的时候，逾期记录依然存在。这是因为用户没有及时偿还逾期贷款的利息。所以逾期记录消除的5年指的是从贷款结清之日开始计算。所以一直没有还的欠款，将会影响大家不止五年。
总的来说，各位小伙伴都很重视自己征信的逾期记录，也看到很多小伙伴每天都在问如何消除自己的征信记录。某些情况下，可以消除部分征信记录。比如借款人因不可抗力而逾期，如突发或意外事件等。，那么就需要相关机构出具证明，证明当时确实无法还款。其次，借款人并不知道自己有这笔债务，比如被冒用身份证借钱的情况。这个可以联系银行和征信机构，可以要求其清除不良记录。
最后，宇诚易提醒一下大家，一定要重视征信，不要不把征信当回事，因为征信与我们生活、工作各方面都息息相关，到了关键时刻才能显示出征信巨大的价值。一定要维护好自己的征信，千万不要出现逾期，更不要被拉进黑名单！
谢邀。
银行对逾期严重度的看法是有一个梯度的，从最严重到不严重依次是：1、信用贷款逾期；2、按揭贷款逾期；3、投资类贷款逾期；4、助学贷款逾期；5、信用卡逾期。其中助学贷款比较特殊，因为助学贷款金额比较小，一般没钱还的可能性比较低，所以助学贷款逾期一般有两种情况，要么是忘记还了，要么是不想还。前者可以做，后者不给做。如何认定？银行自会调查。
从逾期时间来看，一般近2年的逾期是看得最严的，特别是如果近一年逾期超过6次，或者逾期2个月以上超过2次的，基本上没戏了。对于两年前有逾期，但是两年内均没有逾期的，一般银行会给予审批。（这里面有一个细节，那就是最近两年内你也必须要有贷款来证明两年内你的还款正常，举例来说，如果你2010年-2013年在A贷款上有严重逾期，你在2014年初把A贷款还清了，之后再无贷款，那么很遗憾，由于2014年至今没有其他贷款在借，那就是说无法证明最近两年你的信用是好的，所以你的最近两年其实是指2011-2013年。——换言之，银行所谓的最近两年不是自然年的最近两年，而是有在借贷款的最近两年。——再换言之，你需要有贷款且正常还款2年才能证明信用良好）。
好消息是，以上规定只是文件规定，在特别的情况下，只要你可以充分说明你的逾期不是恶意的（注意，多数情况下，忘记了也属于恶意），那么无论你怎么个逾期法，银行还是可以审批的。这个要具体情况具体分析。
最后，从人性的角度看，贷款是不是能审批还是个综合因素决定的，包括客户经理对你这个人的看法甚至当时他的业务指标完成情况。从实际操作中看，对于有逾期的客户，银行客户经理的态度往往是可做可不做。即使做，可能也会被议价，比如抬高利率、降低成数（本题中成数是降低了，利率没有降低，还是国家规定的最低利率上浮10%）、或提供额外现金资产等。同样两个客户一个逾期过，一个没有逾期过，如果只做一个，那肯定选没有逾期的。所以我只能说，从政策上，题主即使是可以审批的；但是从实际操作中，如果银行人员不愿意审批给你，也是有道理的，因为贷款本来就是稀缺资源，在额度有限的情况下，择优放款也符合市场规则。
最后普及一个小知识，有的客户觉得我虽然偶尔会逾期，但是最后我都还了，而且也支付了罚息，为什么银行还不愿意接受我呢？
道理是，只要你逾期，哪怕一天，放款的客户经理也会受到影响，银行对于贷款的管理是动态的五级分类制，不同天数的逾期有不同的处理方法；而且逢月末季末不良率的考核非常重。举个简单例子，我曾经放过一笔100万的信用贷款，到期后客户晚了8天归还。为此，每天我都要写催收进展报告，同时当时放款的材料还被重新检查确保当时没有违规，那是正好又是月末，因为这笔贷款没有完成月末不良率指标，又被扣了绩效。即使最后客户还掉了，整个过程所造成的影响已经是客户经理不愿意看到的了。
所以，看到曾经逾期的客户，我们都是会皱眉头的，不是因为觉得你会不还，而是如果你没有好的信用意识或还款意识的话，总会在未来的某天造成银行的工作量上升或信用风险。
希望大家珍惜自己的信用情况，对于多张信用卡或按月还息一次还本的贷款千万要关注还款日期。“我逾期了银行没有告知我呀，所以我不知道”这种理由银行一般不接受的，因为本来就不应该银行来催你，而且在目前银行的服务水平和系统水平下，也很难实现。
（包括对于还款方式的不理解造成的逾期我可以理解，不是所有银行都会把还款方式，特别是复杂信用卡分期产品的还款能解释得非常清楚，但是大家自己尽力搞清楚再借，因为逾期还是自己的，不是吗？——客户经理每天做那么多业务，有时候会“默认”客户听懂了，但是有时间的确会有误会；所以也建议大家对于复杂产品的，定期关注下还款情况。不要等银行催，不是所有银行都会对所有贷款进行催收的。）
信用本来就是自觉的概念。
希望可以帮到你。
大家好，我是玉峰，又来分享干货了
今天要给大家分享的是有关征信的话题，提到个人征信，最让人担心的就是逾期，这会影响到各种贷款的审批。但如果个人行为的逾期，千万不要破罐子破摔。
因为，逾期是有等级之分，逾期1天、90天和180天的后果天差地别！
首先告诉你，什么情况下属于逾期：
1、在最后还款日后的一两天（容时）仍不还款；
2、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户仍未还清；
3、客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。
对于逾期，银行是什么态度呢？
人民银行征信中心的态度
人行征信不会关心你逾期的原因，只要你逾期，就会立刻记录在系统内。个人信用报告是一个客观记录，不管是逾期1天还是逾期90天，都会如实记录。信用卡逾期1-30天标为1，31-60天为2，以此类推，180天是6；数字越大，逾期越严重。
此外，个人信用报告中不会出现“良或不良”的批注，也不会区分“善意或恶意”欠款，征信系统也没有“黑名单”一说，中国人民银行征信中心并不对个人的信用好坏进行定性的判断。
商业银行的态度
如果你的信用报告上超过银行规定的最低容忍信用，就会判定为信用恶劣，进入银行的黑名单。 但是，如果欠款金额非常小，比如一、两块，几十块，逾期次数较少，银行一般不会认为你是恶意欠款，他们会理解成是持卡人还款时的疏漏，即非恶意、马虎大意造成的欠款，一般银行也有容时容差。
对于银行可容忍的限度，一般我们讲是“
连三累六
”，即一年内连续3个月，累计6次逾期。在此范围之内，仍可以正常提交贷款申请。逾期1天与90天到底区别在哪？
先来看三个概念：当前逾期期数、累计逾期次数、最高逾期期数
假设A君在2018年1月申请了一笔住房贷款，按合同每个月需要还款2000元，但是因暂时的资金周转不开，3月至5月连续3个月都没有还款。那么他5月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数则分别是：
当前逾期期数丨指的是当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于从3月到5月，已经连续3个月没有还款，那么当前逾期期数就是3期。
累计逾期次数丨是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次，所以也是3次。
最高逾期期数丨是指“当前逾期期数”的历史最大值，即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字。不难理解，这也是3期。
都是3，有什么区别？
再假设，到了2018年6月超过每月还款期限时，他筹到钱把前3个月应该归还的贷款额6000元，全都还上了。这时候，这三个数据项会发生了变化：
当前逾期期数丨虽然，他已经将6月之前的逾期款都还了，但6月的还款期限已过，这2000元钱却还没还上。也就是说，6月他又逾期1次。所以，当前逾期期数是1期。
累计逾期次数丨由于前3个月累计逾期次数是3次，第4个月再逾期1 次，累计逾期次数增加到4次。
最高逾期期数丨取3月至5月“当前逾期期数”的历史最大值，所以是3次。 所以，不管是逾期1天，还是90 天，都会如实地体现在个人信用报告中。假设某笔贷款的还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录。那么，当逾期1天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为1，而逾期180 天时，当前逾期期数为6。 对商业银行等借贷机构判断信用风险而言，信用报告里1和6这两个数字，差别可是180天！
另外，逾期记录是由银行等借贷机构上报给人民银行后，人行才有记录这一环节，所以它们才是你信用的终极裁判。如果是非人为逾期，可以去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内，就可以拿到答复。
逾期180天将被起诉，或被判刑
逾期时间太久，尤其已经过去6个月的时间了，经借款公司人员多次提醒仍未还款，那么这类人将被起诉，一旦经过核实，将被法院判定为失信被执行人（俗称“老赖”），一人失信，将被处处受限！
根据2015年7月22日起施行《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》第三条规定，对于失信人限制如下高消费：
1、乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；
2、在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；
3、购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；
4、租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；
5、购买非经营必需车辆；旅游、度假；
6、子女就读高收费私立学校；
7、支付高额保费购买保险理财产品；
8、乘坐g字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。
2015年11月1日起，《刑法修正案(九)》正式施行。将刑法第三百一十三条修改为：“
对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
”任何事物都有双面性，贷款也不例外。用的好可以积累信用，提高个人在社会的信誉度。用的不好，可以毁了一个人，甚至一个家庭。贷款始终是工具，关键看使用者如何去运用！
今天就分享到这里，如您有疑问，评论或留言，峰哥免费解答疑问，峰哥聊支付，明天见！！
针对这个问题，估计很多网友也会有同样的疑虑。所以今天我就来详细的给大家说一说。
人行《征信管理条例》有关征信信息保存期限的规定如下：征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年，自不良行为或者事件终止之日起计算。
根据这一个条例。很多人都会以为，逾期后五年之后，征信自动会消除。比如我在2018年2月28产生的逾期。那么到了2033年2月28日后，个人不良征信就会自动消除。
但这个理解是错误的，新版信用报告的五年期限：是从你发生借款产生不良信用还清算起。
比如你2017年11月信用卡有逾期发生但你12月份及时还上了，则到2022年12月份，不良信用自动消除。
如果假设你拖到2018年1月还清，则从2018年1月算起5年，即要到2023年1月，不良信用才能自动消除。
个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。为了结构清晰，根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分，每个部分为一个段，并将每一段进一步划分为多个子段。
个人信用报告由信用报告名称和信用报告内容组成。信用报告内容包括信用报告头、信用报告主体、信用报告说明三个部分。2013年10月28日起，继江苏、四川、重庆3省市试点之后，2015年央行个人信用报告服务试点扩至全国各省均可网上查询。
如果产生逾期了之后，一直没有花把欠款还清，那就不存在五年自动消除之说，如果欠款一直不还，那不良征信就会一直存在。
但是有一种特殊情况，大家一定要特别注意，这种特殊情况就是征信逾期不是自己造成的。比如银行自己审核不严，导致别人利用自己的身份证去申请信用卡或贷款，出现逾期之后不还，才导致自己出现不良记录，因为是银行的过错，所以自己没有义务去把别人欠的钱还清。可能有的朋友会认为不是自己的过错，所以到时候不良征信自动会消除掉。
但是在这要特别提醒一下大家 ，如果发现自己征信上有不良记录，有当前未还贷款，已经给自己征信上抹黑，而这一借款又不是自己申请的，是自己的信息被别人冒用申请。那一定要及时跟银行沟通，想方设法提供证据证明这个贷款或者信用卡不是自己办理的，然后请求银行核销，并消除不良记录。
如果发现自己的信息被冒用去申请信用卡或者是贷款，造成当前逾期不还，给自己征信造成不良记录，而自己又没有去找银行沟通，去解决这个问题，那这个不良征信就会一直存在。五年过后，如果你还没有找银行解决，那这个不良征信还是会一直存在。
百度知道
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自己回答一下吧。看能不能帮助到其他需要到人；
征信比较注重连3累6。意思是连续3个月逾期或者累计6次逾期才会对贷款造成影响。所以没有90天以上对逾期是没什么问题对。
我自己的话是直接通过工资证明贷到了。银行流水什么的都没人看。信用记录我问了工作人员。他们告诉我没有关系的，这种情况不会造成什么影响；
要是达到了连3累6;可能就比较麻烦了。有的银行会彻底不给贷。有的银行会经过审批后提高你的贷款利息；
再说一下网上传言的消除征信不良记录。实际上征信不良记录是无法消除的。他们所做的操作就按照你的名义疯狂的给相关银行打电话，告诉银行逾期不是本人原因。是银行方面的原因。加上银行内部有认识的人什么的，可能成功的消除掉。但是周期都比较长。不过要是你认识行长。。那当我没说～～