新闻中心
作者 | 夏心愉
出品 | 愉见财经
愉记说
吃完王思聪的瓜，我突然悟到了该怎么问你们讨个点赞了。原来我该这么表达：
宝儿们，我今天去种地了，
种的什么地？天天为你码字死心塌地；
宝儿们，我今天去吃面了，
吃的什么面？希望与你见字如面；
宝儿们，我今天去测核酸了，
测的什么酸？你不给我点赞的辛酸；
宝儿们，我今天去等你们了，
等的是什么？等你给今天的推送点个【在看】啊……
不皮了，说正事。今晚的推送其实分上下两部分。
上篇，是解决我们对于个人征信报告的各种好奇心，也是同步我们的语音专栏，有伴读方便收听。这事儿的由头，是“专业做鸡十年”这样具有侮辱性的语句竟然出现了一名晋商消费金融贷款客户的征信报告上，所以就有朋友问我了几个问题：
- 我们该怎么查自己的征信报告，线上可不可以直接查？
- 征信报告里到底都记录了些啥？
- 听说征信报告没事不要多查，否则会有不良影响，是真的吗？
- 万一征信报告里出现了“污点”，能消除吗？
下篇，是一个番外。接着上篇里聊到的，大家对于信用卡的各种还款规定其实还有不少误解，比如说今天大标题里的那个问题，就有很多朋友不晓得，其实大多数银行都实行“容事容差”，也就是晚还款个一两天，催收的电话坐席致电来就赶紧还上，其实并不影响征信的，所以不用太焦虑。
而类似这样的冷知识还有很多。比如：
各位是否知晓，拿信用卡取现金和刷卡消费不同，是没有免息期的，一天都没！很多人取完现金后优哉游哉等出账单再去还款，结果看到账单上竟然出现了不菲的利息收费，就炸了——砰！
各位是否知晓，信用卡能给（最后还款日之前的）免息贷款，是有一个优惠条件的，那就是到期必须全额还，注意，是必须全额还！这句话的意思是，只要没有全额还，假设刷卡5万、还了4万9千（远远超过最低还款额了），那可不是没还的1千块要收利息，而是5万全部开始计息！
导读就到这里，下面进入今天的“愉见金融小知识”时间……
上篇
手把手一起查征信
Y
集中统一的个人征信系统是由央行征信中心负责建设、运行和维护的。征信报告主要用于放贷机构对借款人进行信用风险评估，广泛用于贷前、贷中、贷后审查全流程。
如何查询个人征信记录？比较方便的途径有三种：
一是，通过中国人民银行征信中心官网上的“互联网个人信用信息服务平台”，进行线上查询。
二是，可以通过征信中心授权的商业银行APP、中国银联APP客户端等网上银行渠道申请查询。
三是，除了线上查询的方式，线下可以通过央行各分支机构、部分金融机构网点（网上搜一下哪些银行支行有拉征信报告的机具）、部分地区政务大厅的自助查询机或柜台查询。
划重点：通过线上平台进行征信记录查询，是不能马上获得结果的哦，一般会在个人提交查询申请的24小时反馈查询结果。如果急于查询使用个人信用信息，可以到所在线下自助机具去拉报告，当场出，很方便。
我们的征信报告上都有哪些信息呢？愉记就亲自去查过，主要包括以下五大部分：
一是个人基本信息。包括：
-身份信息。有性别、出生日期、婚姻状况、就业状况、学历、国籍、电子邮箱、手机、户籍和通讯地址等。
-居住信息。我历来的几个住址（各个时期办信用卡的时候留的）和住宅电话都在上头。
-职业信息。历来的工作单位、单位地址和电话。
二是信贷交易信息明细。这里头能看见各类循环或非循环借贷，包括各项贷款、信用卡等。内容有账户状态、贷款发生日期、借款金额和币种、担保方式、还款期数、还款方式和还款情况等。
三是，据新版征信介绍，还会包括非金融负债信息，是一些先消费后付款形成的信息，如电信缴费之类。不过在我半年前拉的自己的征信里头，暂时还没有看到这些项目。
四是公共信息明细。我的征信里只看到了社保公积金信息。理论上这部分还会包括法院信息、欠税信息、行政执法信息等，比如我们乘高铁的时候不也听广播里说，逃票的会被记录征信嘛。
五是查询记录。这部分挺有意思的，它记录了过去2年内，何人何时因为什么原因查过征信报告。我这儿全是各个银行的信用卡中心，查询原因都是批卡或是做贷后管理。就我的几张信用卡来看，我发票平安信用卡查征信是最勤快的，2019年一年里头就查了我四次贷后。
征信“污点”如何消除？
Y
这里其实是要分类讨论的。
情况一，是征信报告中的记录有失误或有遗漏，又或者是出现了类似晋商消费金融这样的错误操作，换句话说，就是这些“污点”不是我们自己造成的，而是别人的记录有问题或不完整，这些当然是能改的。金融消费者可以向金融机构或征信中心提出异议申请。
比如晋商消费金融搞出来的“征信受辱”事件中的那名金融消费者，就向人民银行当地中心支行征信管理部门进行反映，经过人民银行系统各部门的工作，已经责令晋商消费金融做在线删除处理，后者也向消费者当面致歉。
情况二，是确因自身错误造成的征信污点，比如还贷款或还信用卡太晚了，发生逾期了。我理解很多金融消费者并不是故意当老赖、也不是流动性出了问题没钱还，而就是忙糊涂了，怎么办？
信用卡晚还款了，征信告急？
Y
这里“愉见财经”想说两个知识点。
第一个知识点是“容时容差”。基于2013年行业里曾有个自律公约，为提高人性化服务水平而对客户“容时容差”，其中“容时”就是指如果客户在“最后还款日”还没还上卡账，绝大多数银行都会再宽限客户几天，期间还可能通过电话坐席、手机短信等多渠道，提醒持卡人。在“宽限期”内赶紧把钱还上，就不会上征信了。
不过在实际操作中，各家银行对“容时”的把握尺度很不相同，也并不保证家家都给宽限期，毕竟这只是基于一个自律公约，并非强制规定。据“愉见财经”采访发现，多数银行给了3天宽限期，有的给了一周，有个别银行最多能够宽限到下一期账单日，这也是为什么网上有人答问时坚持称，还款日不还款并不算逾期，账单日不还才算逾期。但是，也有某家大行信用卡中心对于一批老卡种，是不执行“容事容差”的，持卡人晚还款一天就会被报征信了。
第二个知识点是，如果谁真糊涂到催还款电话也不接，“容时”也错过，真要产生信用污点了，怎么办？
虽然下文我会帮你们想办法，但“愉见财经”的立场还是要先声明的：每个人的征信本质上是靠自己重视和保护的，逾期是个错，有错会被如实记录，这也才是征信的意义。
当然咯，我也理解不少朋友信用卡还款逾期，就是一忙给忘了，真不是故意想当老赖的。那首先，保佑你是在银行报送征信前去交涉或求情的（从逾期确立到银行向上报送征信，这个过程中又会有一两天或几天时间），那业内还是有一些银行，是有商榷余地的，听说有的银行是可以直接给一次机会的。
如果非要说话术，我个人感觉，银行电话坐席在初步和客户沟通时，一定会寻找客户的过错。而客户最能反败为胜的办法如下：
第一：寻找银行漏洞，比如银行转账交易系统有问题等（当然也最好别骗人，所以我不打算跟你们说太多了）；
第二：有物举证，比如出差或境外旅行（最好是那种飘在公海上连手机信号都没的邮轮行），给银行看旅行凭证，也能说情；
第三：各种人道主义理由，那不止银行了，我以前在航空公司工作，很知道他们最可以bargain的点，就是这样的理由（比如受疫情影响啊、受伤生病了之类），也都可以免费退改签之类，所谓base on Humanitarian Grounds。
如果很不幸，都已经上了央行那里的征信系统了呢，讲真，有点回天无力的意思，能调整的概率就极小了。反正我听说过的更改案例，都是这个人是真无辜的，比如被别人冒领的信用卡、被人盗刷了之类，才能走这种特殊申请流程。
那如果征信这一笔暂时抹不掉了，怎么办？
一来，央行是允许客户在自己的征信报告里添一个“本人申明”的，自己去解释一下，表示自己的流动性状况没有问题。
二来，很多人在意征信污点就是因为会影响未来贷款，其实，信用卡出现小额、偶发逾期，一些银行在审批贷款时，尤其是在可以人工沟通的情况下，还是可以通过的。但我们也实话实说，影响还是有，比如贷款通过了，但在资金定价上也可能被区别对待；或是遇到那种AI自动化进件审批的，这里就没那么智能了，遇到逾期记录者很可能第一道审核就自动拒单了。
一年查询征信报告不要超过3次？
这不是谣言！
Y
网传查询个人征信记录过多（不包括机构正常贷后审查），会对贷款审批产生负面影响，一年查询最好不要超过三次。
这个网传不是谣言。央行征信中心建议：一年查询两次征信报告。征信报告查询次数过多，有可能会对贷款审批产生影响。
央行征信中心副主任王晓蕾表示，不建议在短期内频繁查询本人征信报告。因为放贷机构认为，个人一般有借款需求才会查征信报告，多次查询给人一种迫切需要贷款又得不到的感觉，放贷机构因此可能会认为你违约风险高。
所以，偶尔查个一两次自己的征信报告是OK的，可以了解自身的征信信息，一旦发现信息有误可以及时反馈处理。但那些太频繁地从不同的金融机构发起查询报告的人（正常贷后审查不影响），就更给机构造成一种四处贷款又贷不到的感觉。
不良信息报送征信系统
应提前通知借款人
Y
或许正因为近期发生了消费金融公司等机构不当征信报送事件，部分属地监管单位也出台了一系列措施进一步保护消费者的权益。
比如，北京银保监局印发《北京银保监局关于进一步加强辖内汽车金融公司、消费金融公司消费者权益保护工作的通知》，其中包括一条：因借款人未按时足额还款而产生的不良信息，贷款人应按照相关规定在向金融信用信息基础数据库报送前告知借款人，通过短信、电话、微信等方式向借款人发送不良信息报送提醒。
此外，根据早在2013年就颁布的《征信业管理条例》第十五条的规定：“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。”
下篇
进入下篇时间咯，这里“愉见财经”要聊一些关于信用卡的冷知识了，但却其实和我们口袋里的钱息息相关的。让我们来厘清：
1，没足额还款（比如还了最低还款额）后，利息怎么算？以为只收没还清部分的利息吗？只是从最后还款日开始算利息吗？呵呵哒……
2，逾期后滞纳金怎么算？
3，信用卡取现是不是刷卡一样，都有免息期的？
利息和滞纳金不要搞混。利息是因为提现、或到了还款日没有全额还款（只还了最低还款额）造成的，目前信用卡利息较为通行的算法是0.05%/日；滞纳金是逾期造成的，通行的算法是按最低还款额未还部分的5％收取，按月计收，计复利。
持卡人炸毛点之一：他们不知道，拿信用卡取现金和刷卡消费不同，是没有免息期的，一天都没！很多人取完现金后优哉游哉等出账单再去还款，结果看到账单上竟然出现了利息收费，就炸了……
持卡人炸毛点之二：他们不知道，信用卡能给（最后还款日之前的）免息贷款，是有一个优惠条件的，那就是到期必须全额还，注意，是必须全额还。这句话的意思是，只要没有全额还，那么所有消费金额，就没有这个免息优惠了。
简而言之：连你已经还掉的部分，也要收利息。很多持卡人不知道，刷5万还了4万9，以为只要给没还了1千元付付利息就行，结果5万都计息，又炸了……
利息具体怎么算？上案例。假设愉记信用卡每月1日出账单，最后还款日19日。愉记在7月15日刷卡消费出账5万元，之后再无其它用卡，因糊涂在8月19日当天只还款入账49000元，还差1000元忘了还，直到8月28日才还上余下的1000元。
“分段计息”标准是：50000元，36天利息，900元；1000元，10天计息，5元。利息总共905元。欠1000多还905？！遂炸毛。
这里要多说四句话：
第一，虽然大多数银行是这样全额计息的，但也有少数良心银行，比如工行，是只收没还的部分的，愉记如果用了工行信用卡，那上面案例里的利息只有5元。
第二，银行业现在也人性化了，不止对逾期上信用污点，对滞纳金、付高额利息也给出了一定的“容时容差”，比如容晚个一两天、容一时糊涂数学不好算错了少还了几块钱（每个银行容忍度不一样，总之是一个小零头的钱），就都发个消息提醒你一下，还上了便算了。
第三，一些耸人听闻的案例里，会出现欠了几十块钱，多年后要还几千块钱的情况。事实上这种明显不合理情况（估计可能也包括愉记上述假设案例），持卡人完全可以致电银行申请减费，只要持卡人不是恶意的、又是“初犯”，系统无情人有情。银行是有相当权限进行调整的。行业里有共识，滞纳金即便计算复利，原则上不应该超过本金。
第四，愉记上头给的案例里，每月1日出账单，最后还款日19日，意味着这张信用卡的最长免息期是50天，业内多数银行也是如此。但很多人不知道，这一点上，银行的“优惠”期限不尽相同，其实有一些银行可以最长给56天，即假设1日出账单，最后还款日25日。
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愉记枕边伴读 听风金融江湖
如果信用卡被他人盗刷了，安逸花逾期一个月罚多少钱或者骗子利用自己的身份信息冒名办卡出现逾期了，那么通常都是银行的过失，对于持卡人来说是不用负责的。在收集了相关证据后可以找银行协商处理。专家导读 需要第一时间联系发卡行，提供相关信息，先冻结信用卡，避免他人再次冒用，如果冒用的金额比较大，还需要报警处理，如果确实是因为盗刷导致的逾期，这种银行是可以特殊处理的。
不是本人刷信用卡导致逾期怎么处理
不是本人刷信用卡导致逾期2020年1月份，拍拍贷逾期1天会上征信吗人民银行等五部门联合印发通知，浙江建设银行逾期怎么处理其中明确对于受疫情影响的四类人群。要是信用卡是被别人盗刷了，或者是骗子利用自己的身份信息冒名办卡逾期的，通常都是银行的过失，
对此持卡人可以不用负责，在收集了相关证据后可以找银行协商处理
。不是本人刷信用卡导致逾期2020年1月份，人民银行等五部门联合印发通知，其中明确对于受疫情影响的四类人群，金融机构要灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，
合理后还款期限
。一般信用卡的债务银行只会算持卡人自己的，不会管实际用卡人是谁，拍拍贷发信息逾期会怎么样只要信用卡逾期了就会对持卡人本人追债，并将逾期行为上报征信系统。你这个虽然不是你本人在用，但是这个逾期还是要你本人来承担的，竟信用卡申请的时候就有过明确规定信用卡只能是本人使用。你可以试试和银行协商还款，分期还。被盗刷/冒名办卡如果信用卡是被别人盗刷，
或者是骗子利用自己的身份信息冒名办卡导致逾期，通常都是银行的过失，对此持卡人可以不必承担责任，浴?如果是你自愿出借身份证给他人办理的，建议与使用者协商尽快还清欠款，然后注销这张卡，否则会产生不良信用记录
。如果信用卡是非本人申请办理的。信用卡借给别人逾期了，找朋友核实情，让朋友还清信用卡欠款，协商解决方法如果协商不成，要在第一时间收集借给朋友信用卡使用的证据。比如逾期直接影响持卡人信用，从事违法交易的持卡人可能还会被追究刑事责任。 2、信用卡被别人刷卡，是因为他人冒用持卡人身份办卡刷卡，或者盗刷持卡人的信用卡。
信用卡逾期几天还能刷着还吗
核定完之后，银行也会向央行那边提起征信调整和恢复的请求，这样因为银行卡盗刷而导致的逾期记录自然也是会消除掉，不会影响到个人信用的。到当地法院起诉朋友还款，中信逾期后分期还款怎么办弥补造成的损失。 信用卡全面逾期后该怎么办？ 1、接受事实:很多负债逾期后的人，因为不知道要怎么办心理防线弱的很有可能会做傻事，.。
不是本人刷信用卡导致逾期会怎么样
1、如果信用卡是被朋友盗刷的，则他的行为涉嫌信用卡诈骗罪，建议报警；2、如果经得到当事人同意后使用的信用卡，则属于民事案件，平安普逾期减免是真的吗应当向法院起诉要求还款。所以当你信用卡有逾期的情，特别是非你个人原因造成的，一定要及时去申诉，并且在第一时间还清信用卡欠款，全额还清。 电话给发卡行，
说明原因和情
。不是本人使用的信用卡用的钱该由谁还
信用卡不是本人刷的要负责吗 这个要视情而定，有钱花有逾期支付宝还能借如果是本人的原因，即便不是你本人刷的，也需要你本人负责；如果是银行的原因，那通常就是由银行承担责任。你这个虽然不是你本人在用，但是这个逾期还是要你本人来承担的，竟信用卡申请的时候就有过明确规定信用卡只能是本人使用。你可以试试和银行协商还款，分期还。
不是本人刷信用卡责任
2023-04-01 01:28:02非本人使用信用卡后未还款怎么处理
2023-04-01 01:28:02不是本人办的信用卡,欠款怎么办
2023-04-01 01:28:02不是本人的信用卡可以贷款吗
2023-04-01 01:28:02不是本人办理的信用卡逾期可以投诉银行么
2023-04-01 01:28:02信用卡逾期十天还进去还能刷出来吗
2023-04-01 01:28:02熟人刷了信用卡不还
2023-04-01 01:28:02别人用我的信用卡逾期不还会怎么样
2023-04-01 01:28:02信用卡逾期两天还能刷出来吗
2023-04-01 01:28:02信用卡逾期还一部分还能刷吗
2023-04-01 01:28:02信用卡逾期能继续刷吗
2023-04-01 01:28:02别人使用我的信用卡导致逾期怎么办
2023-04-01 01:28:02信用卡逾期三天还能刷出来吗
2023-04-01 01:28:02信用卡逾期代还还能刷出来吗
2023-04-01 01:28:02发布时间：2023-04-01 01:28:02
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信用卡逾期能继续刷吗
1、如果信用卡是被朋友盗刷的，则他的行为涉嫌信用卡诈骗罪，有钱花逾期起诉成功的案例建议报警；2、如果经得到当事人同意后使用的信用卡，则属于民事案件，应当向法院起诉要求还款。信用卡不是本人刷的要负责吗 这个要视情而定，如果是本人的原因，建设信用卡4000逾期光大银行逾期信息内容建设即便不是你本人刷的，美团欠款1万逾期会怎么样也需要你本人负责；如果是银行的原因，那通常就是由银行承担责任。
不是本人的信用卡可以贷款吗
信用卡借给别人逾期了，信用卡8000逾期不还找朋友核实情，让朋友还清信用卡欠款，拍拍贷逾期发信息说要开庭协商解决方法如果协商不成，要在第一时间收集借给朋友信用卡使用的证据。不是本人刷信用卡导致逾期2020年1月份，拍拍贷逾期1天会上征信吗人民银行等五部门联合印发通知，美团欠六千多逾期会怎么样浙江建设银行逾期怎么处理其中明确对于受疫情影响的四类人群。
你这个虽然不是你本人在用，但是这个逾期还是要你本人来承担的，竟信用卡申请的时候就有过明确规定信用卡只能是本人使用。你可以试试和银行协商还款，
分期还
。年轻人本来就是消费的，所以也往往会出现需要刷信用卡或者是借网贷的情。当我们进行了借贷之后，如果没有按时还款可能会遭到催收
。信用卡逾期两天还能刷出来吗
不是本人刷信用卡导致逾期2020年1月份，人民银行等五部门联合印发通知，其中明确对于受疫情影响的四类人群，金融机构要灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理后还款期限。你这个虽然不是你本人在用，但是这个逾期还是要你本人来承担的，竟信用卡申请的时候就有过明确规定信用卡只能是本人使用。你可以试试和银行协商还款，分期还。
所以当你信用卡有逾期的情，逾期联系村委会特别是非你个人原因造成的，一定要及时去申诉，并且在第一时间还清信用卡欠款，全额还清。 电话给发卡行，说明原因和情。核定完之后，银行也会向央行那边提起征信调整和恢复的请求，这样因为银行卡盗刷而导致的逾期记录自然也是会消除掉，不会影响到个人信用的。
不是本人刷信用卡导致逾期怎么处理
2023-04-01 01:28:03不是本人刷信用卡导致逾期会怎么样
2023-04-01 01:28:03不是本人刷信用卡责任
2023-04-01 01:28:03非本人使用信用卡后未还款怎么处理
2023-04-01 01:28:03不是本人使用的信用卡用的钱该由谁还
2023-04-01 01:28:03不是本人办的信用卡,欠款怎么办
2023-04-01 01:28:03不是本人办理的信用卡逾期可以投诉银行么
2023-04-01 01:28:03信用卡逾期十天还进去还能刷出来吗
2023-04-01 01:28:03熟人刷了信用卡不还
2023-04-01 01:28:03别人用我的信用卡逾期不还会怎么样
2023-04-01 01:28:03信用卡逾期还一部分还能刷吗
2023-04-01 01:28:03别人使用我的信用卡导致逾期怎么办
2023-04-01 01:28:03信用卡逾期三天还能刷出来吗
2023-04-01 01:28:03信用卡逾期几天还能刷着还吗
2023-04-01 01:28:03信用卡逾期代还还能刷出来吗
2023-04-01 01:28:03发布时间：2023-04-01 01:28:03
相信很多人都有使用过信用卡消费，应该都知道按时还款才不会逾期，可现实生活中还是有人因为各种原因导致信用卡逾期了，其中有人的信用卡不是自己用的钱，逾期算自己头上就感觉很冤枉。那么信用卡不是自己用的逾期了怎么办？
那么信用卡不是自己用的逾期了怎么办？
一般情况下，信用卡的债务银行只会算持卡人本人的，不会管实际用卡人是谁，只要信用卡逾期了就会对持卡人本人进行追债，并且把逾期行为上报到征信系统，在持卡人的征信报告上记录信用卡逾期。
对持卡人来说不是自己用的信用卡却要承担还款义务，并且逾期让自己的征信变差，确实是很冤枉。而想要解决得根据不同情况，采取不同的解决方法。通常信用卡不是自己的用的，可分为被盗刷/冒名办卡、把信用卡外借两种情况。
1、被盗刷/冒名办卡
要是信用卡是被别人盗刷了，或者是骗子利用自己的身份信息冒名办卡逾期的，通常都是银行的过失，对此持卡人可以不用负责，在收集了相关证据后可以找银行协商处理，要求银行撤销信用卡逾期恢复征信，银行不处理就去起诉，在证据重复的情况下法院是站在自己这边的。
2、信用卡外借
有人会为了帮助亲朋好友把自己的信用卡外借，如此一来因为是自己同意并把信用卡亲自交给别人的，要是别人刷卡了卡不还逾期了，持卡人也只有自认倒霉。毕竟信用卡外借本就不符合信用卡使用规定，要是因此产生了纠纷银行不会理会的。自己只有先把信用卡欠款还了，再找借款人催款。
以上即是“信用卡不是自己用的逾期了怎么办”的相关介绍，希望对大家有所帮助。
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生活中有时候会因为个人非主观原因导致信用卡逾期，比如忘记还款，忘记有信用卡消费等导致信用卡逾期，从而上征信导致个人信用瑕疵，在当今社会，这无疑是个大问题，当你遇见了这样的情况，记住以下的操作，可以帮你挽回：
逾期情况：
1.对于该信用卡发卡行，你必须是首次逾期，也就是说在这之前，你没有类似的逾期记录在案；
2.你的逾期时间越短越好，1个月之内优质，2个月之内良好，3个月之内一般，超过3个月就很难办，只要你收到你已经逾期的账单，就说明你上征信了；
3.必需是你本人非主观意愿导致逾期的，可以是信用卡发卡行未及时做到通知你还款导致的（短信通知、电话通知、邮箱通知等）、你更改了联系方式等导致发卡行没有尽到通知作用、你还款了但是因为银行故障原因导致你没还上（实际上你以为你还了）等各种原因；当然也会有你太忙忘记了还款，你太忙肯定是你手机坏了没收到短信等，或者你被疫情隔离了没办法出来等，但是人呢有时候不能太实诚，明白我的意思么？明白我的意思么？这是重点
实际操作：
1.第一时间将你的信用卡账单一次性还清；
2.联系你的信用卡的开户网点，切记是实体开户网点，带上身份证和信用卡找相关业务员说明情况，真诚的寻找帮忙，然后填写《个人
征信异议申请表
》，将原因归结于你本人非主观意愿导致逾期（自己想好理由，参考上面，不要太实诚了，切记切记），目前已经还清账单，让相关业务员的帮你指导下提交材料，同时你最好也绑定下该行储蓄卡关联还款，以免后期还有类似情况发生，静等网点办理维护提交信息给央行，一般为1-2个月；3.回家上央行个人征信网站，下载一份个人征信报告，里面应该会有你的逾期记录；2个月之后再次下载一份个人征信报告，进行对比，99.99999%银行网点已经帮你消除逾期，这时候你该做的就是切记以后不要在犯错了；
4.为什么没说到联系信用卡客服电话，因为这是最后的步骤，因为不管怎么样，他们第一想法都不是想办法帮你维护和取消，而是推卸责任，因为过错不可能是信用卡中心，只是安抚你给你做解释而已，如果你太实诚，而且还会被录音说出真实的原因，那就没戏了，联系他们是最后之举；
其次，除非从一开始就可以确定是发卡行的错误没有通知到你，比如没有通过各种渠道给你发账单等，但是这种情况一般来说不可能的，因为都是有技术进行记录的，他们有没有给你发是一回事，你有没有收到是一回事，这里面有空间；
最后就算是他们的过错，他们还是会建议你填《个人
征信异议申请表
》然后让你自己提交到网点，所以，你懂的，所以按照我的操作来；每个行都有自己的规则，记住找银行工作人员帮忙，态度真诚友好，同时不用相信网络上的需要收费的征信逾期处理，都是一样的操作，别被骗了。
如果你有疑问，可以随时给我私信。。。。。
目前使用信用卡的人越来越多，但在众多信用卡用户当中，并非所有人都能够正常还款，有些人可能因为收入跟不上，结果到了还款日的时候，没能按时还款，甚至有一些人半年以上都不还的。
所以目前各大银行的信用卡坏账规模相对来说还是比较大的，很多银行的信用卡坏账率都达到2%以上，那对于这些逾期不还的信用卡，银行会怎么处理呢？这个要看大家逾期的时间以及逾期的额度，针对不同的情况银行采取的措施是不一样的。
1、信用卡逾期三个月以内。
对于银行来说，信用卡逾期在三个月以内，这个情况从整体来说不算太严重，在这个阶段，银行一般都主要通过内部的催收团队或者委托给第三方催收团队进行催收，但在这个阶段，银行主要以电话短信等方式沟通为主，银行的主要目的就是说服大家，让大家能够主动还款，避免产生罚息以及个人征信受到影响。
在这个阶段，不管大家逾期金额是多是少，银行基本上不会采取过于激烈的催收手段，相对来说都是比较温和的。
2、信用卡逾期三个月到6个月之间。
如果用户信用卡账单逾期三个月以上，这对于银行来说情况比较严重，其潜在的坏账风险非常大，所以银行采取的催收手段会进一步升级。
在这个阶段，银行信用卡催收基本上都会委托给当地的一些第3方催收机构进行，这些第三方催收机构为了能够让用户还钱，各种手段都有可能用上，比如电话短信催收、上门催收，如果欠款人不接电话，他们还有可能直接拨打当时申请信用卡所留下的联系人电话，希望他们能够传达消息。
另外在这个阶段有些第三方机构不太的正规的，有可能会给大家发一些假的律师函或者法院传票，其目的就是吓唬欠款人，让他们感到压力，然后主动还款。
3、信用卡逾期6个月到12个月之间。
信用卡逾期6个月以上，这对银行来说基本上已经形成坏账，当用户信用卡欠款达到这个阶段时候，银行通过常规的催收手段拿回钱的概率越来越小，所以银行会通过起诉的手段跟用户打官司，当然具体要看用户欠款的额度。
4、信用卡逾期超过12个月。
如果银行经过各种手段各种努力之后，用户欠款仍然没有得到偿还，假如这笔坏账连续逾期超过12个月以上，那银行就有可能将这笔坏账列入坏账进行核销，然后再从当年的利润当中拿一笔利润来进行冲销，但银行核销这一笔坏账并不代表用户就不用还钱了，用户的欠款记录仍然会保存在银行系统当中，银行久不久还有可能继续对用户进行催收。
而且假如用户这笔欠款一直不还，那么大家的不良征信会一直保留，基本上已经变成黑名单，不管大家去申请房贷车贷还是其他贷款，基本上都不可能获得通过，这对用户来说影响是非常大的。
5、特殊情况处理。
这里所说的特殊情况就是用户信用卡欠款有可能构成恶意透支而背上信用卡诈骗罪，所谓恶意透支，简单来说就是信用卡用户以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后，超过三个月仍然不还的行为。
假如大家在信用卡逾期之后，没有配合银行的催收工作，银行电话催收也不接，工作人员上门也不管，还通过恶意转移、藏匿、低价售卖个人资产等方式来躲避银行的债务，那就有可能构成以非法占有为目的，在这种情况下如果大家连续三个月以上不还钱，那就构成信用卡恶意透支，而在信用卡恶意透支额度达到5万块钱以上，就会构成信用卡诈骗罪，对信用卡诈骗罪，这是构成刑事犯罪的，按照目前刑法第196条规定：
进行信用卡诈骗活动，数额较大的处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
所以大家在信用卡欠款之后，一定要采取科学的应对措施，只要大家积极配合银行进行各项催收工作，而且在自己能力范围之内，每个月力所能及的去还钱，这样至少不会构成信用卡诈骗罪。
只要大家没有构成信用卡诈骗罪，那么在银行信用卡欠款之后，顶多是个人征信会受到影响，另外欠款会面临罚息，而且这种罚息是利滚利的，所以大家在信用卡欠款之后，我建议大家有能力的最好要尽快还掉，避免一些不必要的麻烦。
信用卡转借他人使用，讲了义气，可后果你想象得到吗？
昨天在一个聚会上，遇到一个远房的亲戚，在闲聊中，他给我讲了一件发生在他自己身上的事情，我觉得有必要讲给大家听听，也算是给大家提个醒吧！
这个亲戚在前年把自己的一张信用卡借给了一位朋友使用，一开始的几个月，他这位朋友每个月刷卡后，到了还款日都能够按时还款，从去年三月份起，他这位朋友再也没有还过一分钱，这张卡欠款的金额：固定额度加上临时额度总共有七万多块。
经过我这个远房亲戚多次催要，还有一帮朋友的调解下，他这位朋友给我这个远房的亲戚写了一张借条，并约定三个月后还款。
后面会发生什么，大家肯定可以想象得到，过了三个月，他这个朋友并没有按照约定还款，声称再让等一个月，结果是又等了三个月，他这位朋友依旧没有还款。
最不能让人容忍的的是，他这位朋友最后连电话都不接了，一气之下，我这个亲戚拿着对方写的借条，把他这位朋友告上了法庭。
本以为可以通过法律手段讨回欠款，让他没想到的是，法院的判决让他大跌眼镜。
法院认为：
持卡人将信用卡出借给其他人使用，已经违反了《银行卡业务管理办法》关于"银行卡不得出租和转借"的相关规定，导致了发卡行无法正确评估和管理授信风险，增加了信用卡被恶意透支、形成不良信贷的风险，进而影响金融信用环境、妨害国家金融管理秩序。
因此我这个远房亲戚的这种行为，属于恶意规避金融监管，套取金融机构信贷资金后转贷他人，
这种行为不受法律保护，基于这种情况下，他这位朋友打的借条也是无效的。
我希望通过这个案例提醒大家，信用卡千万不要轻易转借他人使用，在现实生活中，你能够放心地把自己的信用卡转借的人，那都是关系不菲的人，不是好朋友就是好哥们，我相信，绝大部分的人都不会故意不还这个钱的，但是，如果对方在生活或工作中中遇到了什么变故，确实没有那个能力还款了，你怎么办？
所以你在出借之前一定要考虑到这个后果，免得到最后搞得跟我这位亲戚一样，人财两空。
信用卡逾期是我们在使用信用卡消费时较为常见的现象，特别是受到类似疫情这种不可控因素的影响下，有时我们会不可避免的陷入到信用卡逾期的旋涡当中，为了减少因为信用卡逾期对自己的生活和个人征信带来的影响，关于信用卡逾期的四个阶段和相应的银行处理后果，可以提前了解一下。
信用卡逾期阶段
逾期1-3天
经常使用信用卡消费的持卡人手上所持有的信用卡数量一般不在少数，在不断的倒卡过程中容易出现还款不及时或是对某张信用卡遗漏的情况发生，银行对这种情况一般持理解的态度，提供1-3天的容时服务。
持卡人在容时服务期间将自己的欠款数额还清，银行一般不会上报到央行的征信系统，对于个人的征信没有太大影响。
逾期3-30天
信用卡逾期到这一阶段后，发卡银行就会通过短信和电话的方式开始提醒持卡人偿还欠款了，并开始收取因为信用卡逾期而产生的罚金和违约金。
这个时期的催款提醒人一般为银行的工作人员，态度较为良好容易沟通，不会对自己的生活造成影响。值得注意的是这一时期的信用卡逾期已经计入到个人的征信当中，但如果能够及时的将所有欠款还上的情况下，通过和银行进行协商，还是有可能消除对于个人征信的影响的。
逾期30-60天
信用卡逾期进入到这一阶段已经较为严重了，银行工作人员开始加剧对持卡人的催收频率，并开始联系持卡人的亲属和朋友。持卡人的正常生活也将在这一阶段受到影响，因信用卡逾期对个人的征信影响也无法消除，对未来买房以及其他的贷款业务的办理造成不便。
这一时期的信用卡持卡人应该寻求家人和朋友的帮助，尽量向银行还款或者表达出自己的还款意愿，避免被银行认定为恶意透支。
逾期60-90天
这一时期的持卡人如果还没有和银行进行协商或进行还款，将被银行认定为持卡人存在恶意透支的行为，开始委托第三方的催收机构对持卡人进行强制催收。
持卡人将会频繁的受到催收机构的骚扰，甚至是言语上的恐吓和威胁。待银行在有效催收三次之后，持卡人还未还款或不具备还款意愿的话，将会有律师向持卡人发放律师函。
逾期90-120天
在一般情况下，发卡银行向持卡人发放律师函的25-30时间内，持卡人如果还未向银行进行还款或协商，持卡人将会收到银行的传票，欠款金额在5万元以上时，将会付相应的刑事责任。
因此为了避免此类情况的发生，持卡人在这一阶段应该主动地和银行进行沟通，表达还款意愿，协商停息挂账，协商成功后会停掉罚息，停掉催收，避免银行起诉，延长还款周期，有的银行还会减免部分已产生的违约金。
结语
银行不是慈善机构，以盈利为目的存在方式对于持卡人的还款要求是硬性的，在信用卡逾期的四个阶段中，不同阶段银行对持卡人的处理方式也有不同，信用卡逾期的持卡人一定要十分注意，尽早还清欠款，早日上岸。