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感谢诚邀，我在银行工作多年，我简单回答一下这个问题吧！
可以提供转账支付的依据，比方说贸易合同，发票等，向银行提请申诉，如果银行受理之后，核实不符合反洗钱认定的，可以按规定调为正常。
但是估计你这边转账太频繁还是有一些秘密吧！
以上！
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银行一般不会随便把客户的卡状态调为异常，通常是有比较确凿的证据才会这么做，这个时候你的账户还不会被冻结，只是没法使用网银和手机银行等非柜面交易，只能去柜台。
如果你的钱是合法的，转账操作被是合规的，而银行误判的话，很简单，带着贸易合同、发票等证明文件到银行提请申诉，一般都能恢复。
不过，普通人的账户怎么会有那么大的流水呢？通常，银行的反洗钱岗监测到可疑交易后上报人行，人行在进一步交叉对比你资金的来源与流向等因素再综合考量要不要进行洗钱调查。可疑交易，简单的说就是你的交易行为与你的身份不匹配，比如你在银行预留的个人信息是职员，而当月的多笔资金流入远远高于你的工资水平。
如果你无法解释资金来源，恐怕不但是账户里的资金，很快就有police会找上门。
谢谢题主！
本人在银行工作多年，了解一些，对此题看法如下：1.个人银行卡转账流水太大，什么叫太大，每个银行都有自己的检测标准，不同的金额。当然了，人民银行的大额和可疑交易管理办法里有明确的金额，5万现金、20万、200万转账就肯定成了人行的监管底线，不同银行会略有放松，毕竟要防范风险，底线只是最低要求。
2.卡被调为异常有多种放松，比如关闭网络交易、只能存不能取、冻结等等方式都可以叫异常，不同的异常方式，下一步处理也不一样。
3.只要你能证明银行卡是你本人的，你带着证件去银行，很容易就能恢复正常。当然，被司法机关冻结的除外。
4.至于交易 的异常，只要你有相应的证明材料，跟银行说明情况，一般也没什么事的。但银行不可能无缘无故地只因为你交易频繁就处置你的账户，你的账户交易肯定存在问题。
你的点赞和关注是对我们最大的鼓励和支持，有疑问可私信我，我正好了解反洗钱和账户管理
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原标题：个人银行卡转账频繁流水太大，被银行反洗钱监控，该如何解决
个人银行卡转账频繁，流水太大，被银行反洗钱监控，把卡状态调为异常，根据中国人民银行反洗钱相关规定，如果账户频繁出现的“集中转入，分散转出；分散转入，集中转出；”那么个人银行卡就会被银行临时冻结，临时冻结后，人民银行会进行现场检查，并对现场检查资料封存，经检查后仍不能排除嫌疑的，人民银行会将检查结果以及封存资料一并移送经侦进行立案；人民银行的临时冻结一般不超过48小时，如果在48小时内，未接到经侦同意继续冻结通知书的，银行就会自动解除冻结。
人类进入大数据时代，个人的所有行为实际上是被监督的，当然需不需要实时监督你，主要看你的级别。在金融行业，金融机构对于个人账户的监督也是分级别的，一般在银行交易量50万以上就会被关注，如果你以更大的金额转账，而且是频繁流水交易转账，就会被反洗钱监控，再过频繁流水交易，银行就会把你账户调整成为异常，甚至将你的账户冻结。
对银行而言，客户存取钱自由是人家的正当权利，银行不可能无缘无故把个人银行卡调为异常。如果个人银行卡状态被调为了异常，肯定是持卡人确实存在有洗钱、非法集资、异常交易的嫌疑，银行根据认定标准和相关规定才会将银行卡状态调为异常。几乎可以肯定的说，这种调为异常的银行卡，基本上存在板上钉钉的不合规行为。
当银行卡已经被上银行列入异常户时，那这个情况就相对比较严重。一般来说，如果出现账户轻微可疑，一般是所在银行会通知卡主，注意所在卡的流水进出，这时注意控制账户的使用即可。如果卡已经被列入异常，那么账户就会被调整权限一般是只能进不能出，必须卡主到所在银行进行书面情况说明。
提醒卡主到银行进行书面说明时，要带齐各类证明材料。例如有些卡是公司做代收代付使用，那么公司出具证明，携带营业执照或相关文件进行说明，银行会留存这些资料，向人民银行去上报。当已经限制卡使用时，一般最少是当地人民银行批准解除后，银行才会解除。
如果你确实属于正常交易，那么你无需担心，这时候可以到银行提出申请解除异常状态，恢复正常的网银转账等功能，需要提供材料一般就是交易的合同、发票、出入库单据、会计凭证等等相关资料。
其实银行在调整你账户状态之前肯定有与你联系过了，反洗钱岗都是人工在操作及判断，一般而言，在核实之前都会与持卡人进行确认的，除非你一直不接电话，如果调整为异常，可以说99%的情况你基本是存在洗钱行为的。
无论是个人还是企业账户都会受到人民银行监控的，监测是否有洗钱行为，是否为本人操作使用，保护国家财产，。但是你说的无故控制，这种情况出现的还是比较少的，首先银行会电话联系你，核实是否你本人操作，经营什么生意，此笔款项的用途，如果多次联系未果或者你挂断电话，不配合调查，一般不会出现这种情况的。银行遵循保密原则，还是要对国家充满信任！
责任编辑：
个人银行卡转账频繁流水太大，被银行反洗钱监控，把卡状态调为异常，卡里还有钱怎么办？:人类进入大数据时代，个人的所有行为实际上是被监督的，当然需不需要实
人类进入大数据时代，个人的所有行为实际上是被监督的，当然需不需要实时监督你，主要看你的级别。在金融行业，金融机构对于个人帐户的监督也是分级别的，一般在银行交易量50万以上就会被关注，如果你以更大的金额转帐，而且是频繁流水交易转帐，就会被反洗钱监控，再过频繁流水交易，银行就会把你帐户调整成为异常，甚至将你的帐户冻结。
所以，个人银行卡转账频繁流水太大，被银行反洗钱监控，把卡状态调为异常。遇到这种情况如果卡里还有钱怎么办？
只要你是不从事洗钱行业的职业，只要你没有金融犯罪行为，是合法正常的银行转帐，你就带着自己的合法身份证件，带着合法的转帐证据和相关证明，到银行去找银行的相关负责人，按照央行和银行保监会的要求走合法的流程，进行个人帐户解冻。
对于富裕的家庭来说，对于家庭财富的管理最好是分散到多个银行帐户，多个金融机构，家里多个人的帐号，包括一些外资银行，还有海外资产配置等等。对于富豪们来说钱太多了，如果放在一家银行，一个帐户上交易容易引起监管部门的重点监控，尽量分散，一定进行资产组合管理，如果不知道财富怎么配置，可以到财富总管去咨询。财富管理是专业化的，千万不能有钱就任性，把钱放在一个帐户交易，自己给自己找麻烦。
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如果你的转账的收入是合法的，那么请你不用担心，这是银行的正常操作。
1、个人银行卡转账频繁流水大的情况对于很多大的网店卖家是很正常的情况，天猫和京东有些卖家的生意火爆，每天的流水都很大，几十万甚至数百万的很多。
2、但是这种资金在银行卡之间的频繁转账，对监管部门来说，可能有洗钱的嫌疑，因此银行将相关账户列入重点监控对象，这里监管部门对“频繁”有个定义，所谓的“频繁”系指营业日每天发生3次以上交易行为，或者营业日持续5日以上。
3、对银行而言，客户存取钱自由是人家的正当权利，银行不可能无缘无故把个人银行卡调为异常。如果个人银行卡状态被调为了异常，肯定是持卡人确实存在有洗钱、非法集资、异常交易的嫌疑，银行根据认定标准和相关规定才会将银行卡状态调为异常。几乎可以肯定的说，这种调为异常的银行卡，基本上存在板上钉钉的不合规行为。
4、当然，凡事都不是绝对的，都有例外，如果银行确实是误判，那就需要持卡人向银行进行申诉，提供转账支付依据，比方说交易合同，发票等，只要能够提供足够的证据，证明你的收入是合法收入，那么就可以解除卡的异常状态，不过呢，也许有关部门会让你补交相关税款哦：）
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如果您想了解更多，请关注我的个人微信公众号：邓行长，（ID：Dhangzhang）
朋友们好！
个人银行卡转账频繁流水太大，被银行反洗钱监控，把卡调为异常，这个只能是到银行去说明情况，然后按照要求提供相关证据，争取把卡解冻了。
银行卡流水大，只要是合理合法的收入，也没有太大的问题，银行一般也是不会管的。现在好多商家可以说银行卡的流水都是很大的，但是只要是合理合法的做生意，一般也是没有事情的，更是不会给你冻结的。
但是如果你真的是从事了一些其他方面的事情，这样造成了流水太大，那么可能就被发洗钱监控到了，这时候就可能会被冻结。
现在银行大数据技术是非常厉害的，根据人民银行的相关规定，5万元以上的现金收支，包括转账汇款等，可能数据都需要上报，而且也会经过大数据的分析与甄别，一般只要是合法的都没有事的。
现在来说，个人账户的大额交易及流水异常都将会受到关注，这个不仅包括银行卡的收支和网银收支，还将包括支付宝、微信支付等非银支付机构的记录。
因此，现在实际上不仅是银行卡大额交易可能被关注，而且支付宝和微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上，也有可能受到关注。
如果真的由于流水太多，出现了账户异常，那么只有到柜台去办理业务了。实在不行的话，就把卡注销了，然后再办理一张卡，这样交易一般来说就能够不受影响了。
还有一些时候，账户被冻结了，这样的情况下，如果你还要用这个账户的话，那么只有到银行去看看是否能够解冻，如果解冻很方便的话，那么就按照要求进行解冻，那么就能够继续使用了。
如果办理解冻很麻烦的话，而且成本很高，那么卡可以先不用，一般等一年以后，银行卡自己也就解冻了。
因此，万一银行卡出现异常也不要紧张，按照程序处理好就行了。
本人在银行工作多年，了解一些，对此题看法如下：
1.个人银行卡转账流水太大，什么叫太大，每个银行都有自己的检测标准，不同的金额。当然了，人民银行的大额和可疑交易管理办法里有明确的金额，5万现金、20万、200万转账就肯定成了人行的监管底线，不同银行会略有放松，毕竟要防范风险，底线只是最低要求。
2.卡被调为异常有多种放松，比如关闭网络交易、只能存不能取、冻结等等方式都可以叫异常，不同的异常方式，下一步处理也不一样。
3.只要你能证明银行卡是你本人的，你带着证件去银行，很容易就能恢复正常。当然，被司法机关冻结的除外。
4.至于交易 的异常，只要你有相应的证明材料，跟银行说明情况，一般也没什么事的。但银行不可能无缘无故地只因为你交易频繁就处置你的账户，你的账户交易肯定存在问题。
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关联账户被冻结也是会出现、无辜的，一年多前因为急须用钱，在某批发市场里跟别人兑换了一笔美元。因为现钞太多不方便检查真伪，所以要求对方通过转账方式给我，而我则把美金现钞给对方。没想到因为这一操作造成想不到的局面：第二天发现自己的银行账户被冻结，立马到银行质询原因，得知被异地执法公安机关冻结，具体情况银行一概不知。通过多方面了解，一朋友得到消息，在跟别人兑换美元的那人是洗黑钱的，转账给我的银行账户其实一直都被公安机关监控着，可能那天他操作频繁，而且转出的金额巨大，第二天早上就冻结了，而且把所有关联的出入账户同时也冻结，当事人中午就已经被抓。
突来的状况确实把我吓一跳，直接打电话到银行提供的有关公安机关电话，对方记录后说了解情况后回电我，但没有等到回音。谨慎起见，拨打了110报警，以作备案。
情况还在变化，冻结的第三天发现账户解冻了，当然是喜事，以为事情解决了。没想到第四天账户又处于冻结状态，恼怒的我再次拨打执法机关电话，对方要求我过去当面解决问题。当时我答应了过段时间就去，后来了解到类似事件的人都不太顺利解决的，尤其都是跨省办案，事主要浪费不少人力物力。
通过网上查看和亲友律师的意见，以不动应万变，一般满一年账户会解冻，最后就放手不管它了。期待着等刚满了一年，打开手机银行一查，真的解冻了，激动得马上把这账户的钱全部转走，免得夜长梦多。
其实执法机关滥用职权、银行没有尽职保护客户的权益，这些行为都可以被起诉的。起码账户被冻结银行是知道的，也应该电话或短信通知客户，因为很多人都不是及时发现账户有异常。如果是冻结后一段时间才发现又急需资金就很被动了。
现在不管怎样，我转账金额每笔都控制五万以下，免得账户受到关注。
我个人分管过反洗钱工作，也上报过反洗钱案例，并且有的还上报了公安局反电诈中心。在接触这岗位之前，也和很多人以为的一样，洗钱行为离我们很远，直到接触到工作实际后发现社会不法分子是真的猖獗。题主所问的频繁交易的洗钱模型我也报过，解决方法很简单，银行要冻结账户之前肯定会联系您，您只需提供相关证明就可以。而且可疑交易都是人工筛查，如果已经到了查封账户的程度，我觉得洗钱行为几乎可以百分百确定了。我上报过的可疑不法分子通过非法渠道取得个人账户并且都开立了网银，几千个账户互相转账，每天24小时不停歇，十几天流水就达到上亿元。。。如果您也是这种情况，是洗不动的。
个人银行频繁转账流水在30万左右时，你的微信和支付宝就会有提醒，告这你要升级，而这个升级其实就是一次确认。如果超过五十万，这时就会收到相关的管理部门短信，我相信有些人已收到了这类短信了吧：比如工商局给你发的短信，提示你要规范纳税人义务等；还有银行的提示短信；
如果你的个人卡号存在多个甚至十几个，每个卡号都有大量的频繁的流水，也包括微信支付宝，那么这时，你就肯定会被索定，然后自动生成以你这个人的一切相关公司关系，比如你是法人、参于的公司、账户资金流动情况等。
银行把卡状态调为异常，这肯定是你的流水太大，资金转账过于频繁。啥意思呢？大家想呀，一个普通人怎么会有这种频繁的流水和相到转账行为呢？如果是公司的业务行为，那这里就包括了税，个人所得税，企业税相关问题，银行与相关部门都有信息对接，这个异常也是很敏感的事，下一步就是封号了。如果这样，那里面的钱全部会冻结了。
我是孙洪鹤，《新商业大智慧》创业教科书主编，孙洪鹤每天都给大家分享教材的短视频，每天都有更新，大家可以关注孙洪鹤。
银行一般不会随便把客户的卡状态调为异常，通常是有比较确凿的证据才会这么做，这个时候你的账户还不会被冻结，只是没法使用网银和手机银行等非柜面交易，只能去柜台。
如果你的钱是合法的，转账操作被是合规的，而银行误判的话，很简单，带着贸易合同、发票等证明文件到银行提请申诉，一般都能恢复。
不过，普通人的账户怎么会有那么大的流水呢？通常，银行的反洗钱岗监测到可疑交易后上报人行，人行在进一步交叉对比你资金的来源与流向等因素再综合考量要不要进行洗钱调查。可疑交易，简单的说就是你的交易行为与你的身份不匹配，比如你在银行预留的个人信息是职员，而当月的多笔资金流入远远高于你的工资水平。
如果你无法解释资金来源，恐怕不但是账户里的资金，很快就有police会找上门。
题主是做什么生意啊？前两年公司运营的个人账户也出现过此类问题，给你解答一下。
1.一般来说，转账频繁，流水过大，能被列入监控和异常，主要是从两个指标判定出来的，一个是大笔金额频繁出现，例如一天50万以上的转账，出现好几十笔，而且持续多日都如此。一个是整月累计额超过一些监控警戒线，例如几千万元，一个亿。这些风控措施和数额，一般是由人民银行的反洗钱系统去确定。
2反洗钱不属于银保监会管辖，是人民银行管辖重点。从2016年起，人民银行加大了反洗钱监控管理，各个商业银行也重视起来。尤其是人民银行使用了大数据监控系统，可以说，可疑账户在人民银行内部一目了然。
3.当银行卡已经被上银行列入异常户时，那这个情况就相对比较严重。一般来说，如果出现账户轻微可疑，一般是所在银行会通知卡主，注意所在卡的流水进出，这时注意控制账户的使用即可。如果卡已经被列入异常，那么账户就会被调整权限一般是只能进不能出，必须卡主到所在银行进行书面情况说明。4..提醒卡主到银行进行书面说明时，要带齐各类证明材料。例如有些卡是公司做代收代付使用，那么公司出具证明，携带营业执照或相关文件进行说明，银行会留存这些资料，向人民银行去上报。当已经限制卡使用时，一般最少是当地人民银行批准解除后，银行才会解除。
4.个人卡频繁大额流水，如果不是做正常贸易或者是代收代付，而且不能证明流水背后的业务或资金来源合法性，那被列入异常后非常麻烦。有可能人民银行会通知经侦介入。
5.商业银行肯定是不愿意去做此类事情，也会争取将大事化小一些，能维护客户就维护客户一些。但是反洗钱是银行监管的一项重要工作内容，所以银行也不会做包庇隐瞒的事情。
这几年反洗钱，将很多做地下钱庄，地下换汇的灰色企业全部打尽。反洗钱未来会越来越重视 ，举报还有奖励哦。
觉得好，关注一下，多点点赞。
作为银行员工，以我们内部认定标准告诉你，频繁收款没问题，但如果快进快出，不留余额就有问题。
经过核查多个客户的银行卡流水，只要银行卡连续多日，每日不分时间有多笔资金快进快出，交易对手相对固定或短期内固定，交易金额有一定规律，收入和支出基本相符，账户不留余额，那么我们就会认定，此持卡人涉嫌电信诈骗，只要“涉嫌”，就会管控非柜面交易渠道，如手机银行转账，自助机具，第三方支付、消费，刷卡等都渠道都会被关闭，只能在银行柜台办理业务，等着这些客户的就是销卡，从此就不让他持有银行卡。
人行的惩戒机制是在确认客户违法行为后，要求各商业银行3年内不准为其新开户，管控5年非柜面渠道，但商业银行内部已经把此人标注为禁止类、高风险类客户，就算时间超人行标准，也会拒绝为其再开户。
商业银行在收到系统预警信息后，都有研判复核机制，客户虽频繁收款，或多笔大额走款，但也会根据持卡人的业务往来，实际经营情况综合判断，只有符合多项违法特征，才会加以管控。
只要正常用卡，不要参与违法活动，不要和违法人员有业务来往，银行不会管控账户。
如果说银行卡频繁收款就会被认定为洗钱，那么我国大部分商家基本都早已被认定为洗钱了，毕竟很多商户每天收款都是几十上百笔的，更甚者上千笔的都有，所以频繁收款只是洗钱的一个特征，但并不代表着就是洗钱。
洗钱指的是将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。很多人肯定会有疑问，为什么不是漂钱、净钱、刷钱，而是洗钱呢？洗钱一词要追溯到20世纪20年代初，当时美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店。每天晚上结算当天洗衣收入时，他将非法所得的赃款加入其中，然后再向税务局申报纳税，税后赃款就全部成了他的合法收入，这就是“洗钱”一词来历。
洗钱过程很简单，比如你以10000元/个的价格买入了一个明代的花瓶，然后拿到拍卖行拍卖，再控制一个傀儡去举牌，以1个亿的价格拍下，这样你这1个亿就从暗处转为了明处，所以说洗钱过程很简单。难度在于一开始怎么将这1个亿弄到亏了名下的账户里（如果金额较小的，可以参考上述的洗衣店案例，但是金额太大的，洗衣店的案例就不现实了）。
所以说洗钱的第一步是先以某种名义储存，因为各国目前针对洗钱行为均有所管制，各国的金融机关会将一定金额（比如我国是5万元）以上的交易呈报主管机关，为了逃避监视，所以犯罪人一般都是将大笔的金钱分开存入数个以他人名义开设的账户，这些账户彼此互不相关，之后再透过汇款、开立支票等等方式转入犯罪者或者傀儡的的名下，由于每笔交易的金额不大，而且往往还透过跨国方式交易，甚至利用某些国家或地区可以开设保密账户或公司之便，使查缉困难。
最方便的当然是直接转入犯罪者自己的名下，但是频繁转入自己的名下，特别是转账金额与自己的身份不符，那么久了，就存在一定被核查的概率，一不小心就暴露了；所以现实中一般都是先准入某个傀儡账户，在通过其他正当的交易，将这笔钱转给犯罪者，转账成功之后，再把傀儡的账户注销掉，这样就大大降低了犯罪者被暴露的风险。
频繁的转账，肯定会引起银行反洗钱岗的注意，银行可能会电话回访或者实地探查看你是否存在洗钱，如果是正常生意经营没问题；但如果不是做生意的，这钱就存在一定的嫌疑了，容易被发现，这也是傀儡账户在正当的交易之后，要注销账户的一大原因。
我是基层银行小行长，虽然不是专门的反洗钱岗，但也分管过相关业务，我认为银行卡频繁的收款，就算只有几百几千，都是有可能被银行认定为洗钱的。
1、频繁的收款，达到一定金额，都会触发银行的反洗钱预警系统。然后银行会对你留存的信息进行比对，如果你留存的信息与你的收款金额、频率、时间不相符的，那就会进一步调查。
2、如果你留存的信息是普通上班族，却经常有几百数千收款，你转账的人又比较复杂或是有些转账人已经被认定为洗钱的，你已经基本被列入洗钱黑名单的。
3、如果你的收款通常是凌晨时间，又都是几百数千的整数，进出迅速，那也基本是洗钱无疑了。
4、如果你经营的是一个大中型的超市，收款时间都是正常营业时间，收款金额都是没有规律的有零头的金额，在银行确认后，肯定不会为难你。其他正常收款同理
5、如果是故意洗钱的，简单啊，刑法不是写着的嘛。没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
朋友，不要贪图赚快钱，许多赚快钱的办法刑法里都有对应的。
我是基层小行长，一起吹牛讲故事
我就在基层银行上班，经常要和反洗钱系统打交道。我可以明确的告诉你：银行卡小金额频繁转入转出，正是反洗钱系统重点监控的对象。
为啥你没有被限制？
那是因为反洗钱系统，暂时认定你的银行卡交易，属于正常的范围。
一旦你的账户有任何的异常行为，最轻微的就是银行会打电话过来咨询。情况严重的，就是直接冻结。
判定的标准其实很简单，就三个方面：你的存款规模，你的工资收入，你的账户历史流水。
像一个人月工资收入只有三千，存款不足两万，突然就是进来一笔大额转账。金额达到几十万，甚至上百万。
那啥子都知道你有问题，不引起银行的注意，那才是有鬼了。
可能会有人问，那要是拆迁款或者是彩票中大奖了呢？
拆迁款银行是有记录的，彩票中大奖也有纳税记录。这些银行都心知肚明，而且可以查询到来源的。
不明来源的大金额转账，十之八九都是有问题的。
那些洗钱犯罪分子，也是这么想的。银行反洗钱系统，也有针对性的监督。
像一个人往年历史流水都很小，而突然某个月就是大笔小金额的进出。虽然每一笔金额不大，只有几百、一千的。但是几十笔、上百笔下来，总金额也高达几十万。
银行反洗钱系统，一旦监控到这种异常流水，也会第一时间做出反应。要么就是重点持续监控，要么就是直接冻结。
尤其是那些银行卡流水大，而且还是快进快出，没有存款的，基本上可以判定肯定有问题。
央行自从实行“断卡行动”以来，对洗钱诈骗犯罪，进行了严厉的惩罚。
如果认定你有一个银行账户，涉及洗钱犯罪。那除了司法惩罚以外，你名下所有银行的活期账户，五年内限制非柜面交易。
这是什么意思？
就是你的银行卡，除了去柜台存钱取钱以外，其它所有的功能都被暂停使用。
不能绑定微信和支付宝，不能进行非现金支付，不能网上购物。
你可以想象一下，在现在非现金支付这么普及的情况下，你的生活已经全方位被限制。
你干什么，都要使用现金。而且一些岗位行业，也会拒绝你应聘。
你的生活，基本上就是废了。
可以这么说吧，大数据的监控下，所有金融活动，都是有迹可查。即使是微信余额转账，或者支付宝余额转账，也是会受到监控的。
可能就有人会担忧，这金融上没有一点隐私，会不会不安全？
这个想法就错了，越是监控的严厉，就越是安全。越是法律健全，就越是自由。
对我们普通人来说，不做任何违法的事情，随便你怎么查，也不会有任何的问题。
身正不怕影子斜！
只要没有问题，就什么都不用担心。
而当你担心的时候，就应该要好好反思一下自己，自己是否正走上违法犯罪的道路？
银行卡的基本功能就是资金收支，只要你是正常业务收款，是不会被被认定为洗钱的，关于其他风险，要看你的收钱方式。
所谓洗钱，就是把非法所得通过一系列金融伪装变成合法收入，比如：有人把100万境外非法收入通过购买虚拟物品转入某银行账户。其特点往往带有：额度较大，出入频繁，来源单一，不合常规，金融链不完整等等。
作为商户来说，用银行卡收钱是正常现象，现在到处都有POS机收款的，也有用二维码收款的，还有用支付宝、微信的，这些性质都是一样的，只要是合法经营，一般不具备洗钱的特点，监控系统是很聪明的，不会随便锁定目标。不可能总是几个客户每天都转账给你，累计额度很高吧？再说，合法的买卖都是有据可查的，即便被误判了也能解释清楚。
如果通过POS机、二维码收款，用户的账号、姓名等信息是不会被泄露了，很多人都这样用，一直很安全。但是，如果是
转账给你，那么你的卡号和姓名就被别人知道了，有可能会带来潜在的隐患，比如我就收到诈骗电话，他能说出我的银行卡号、姓名、电话号码等信息。所以，对陌生人尽量不要采用转账的方式收款。
总之，用银行卡正常的收付款是不可能被认定为洗钱的，只要采用合适的方式，个人信息也不会被泄露，不用担心风险问题。
有的人说只要你的银行卡频繁收款，那么银行就会认定为你是洗钱，直接冻结你的个人账户，对你进行摸底排查。
身为银行的客户经理，很严重的告诉你，如果你的银行卡频繁的收款，而且是快进快出，不留余额，那么就会给你造成很大的麻烦，接下来教大家如何防止这种情况发生在自己的身上。
有很多做生意的朋友，比如卖菜做饮食方面，每天自己的银行账户中会收到很多的钱，但是他们担心自己频繁的收钱提取，会不会引来银行的注意？将自己列入洗钱嫌疑中呢？
首先我们要弄清楚哪些方式不能做，会引起银行的注意，将自己涉嫌洗钱范围内呢？
如果这三种情况你占一种，那么银行就会对你的账户进行冻结。
如果说你自己有一个新的银行卡，或者是一个从来不用的银行卡，突然之间用起来，但是每天转账交易的金额单笔或者是累计交易金额在5万元以上（含5万元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。
那么银行就会根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理法》 ：将你评为银行高风险客户，并且对你的资金来源开始逐一排查，如果发现这其中有可疑交易记录，那么银行就会将你这笔资金在查清楚之前一直都处于冻结状态。
如果说你这张银行卡每年的收入来源只有20万的话，突然有一天这张银行卡个人账户连续几日都进行50万以上的金额转账取款等其他交易。
那么银行就会给你列入高风险客户查清楚你这笔钱的来源。
每天银行卡个人账户收钱频繁没有任何的事情，毕竟我们生活中很多做生意经常频繁收钱。
但是如果你频繁收钱，而且都是快进快出的话，那么银行会对你的资金来源进行排查。
在银行只要有客户个人账户上面资金快进快出。那么就会提醒有涉嫌洗钱的风险，那么银行就会查这个客户，每张银行卡的流水，只要你的银行卡连续好几天每天都有不同的资金频繁的入账。
而且快进快出，所跟你交易的账户固定或短期内固定，交易金额有一定规律，收入和支出基本相符，账户不留余额。
那么银行就会认为这张卡的客户涉嫌洗钱，或者是电信诈骗。
这个时候只要一旦坐实，这个客户个人账户资金全部被冻结，不能再自动取款机取款，以及第三方平台转账等等。
一旦坐实涉嫌金额过大，那么就会承担法律责任。
所以如果你的个人账户银行卡频繁的收钱，但是没有出现快进快出短暂停留不保留余额的情况下，根本没有任何事情，毕竟每天像那些卖菜做生意的人，他们收钱更加的频繁，在银行这些都是正常使用的客户。
在频繁收钱的同时，如果个人账户里面的余额也在不同的往其他账户转账时，而且不保留何余额。
那么银行就会以为你是涉嫌洗钱，电信诈骗等，这样的行为会将你的资金来源或者转账交易对方的个人账户信息调查个底朝天，如果消息坐实，那么就会涉嫌洗钱，等待你的将是法律的制裁。
接下来为大家普及一下银行对于洗钱方面的要求。
⑴、在当日单笔或者累计金额达到5万元以上或者是达到5万元，都要按照：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理进行上报》，其中也包括了外币等值在一万美元以上，现金存款，现金取款，现金兑换，现金汇款，现金票据解付以及其他形式
⑵、非自然客户的账户与其他账户，在当日进行单笔交易或者是累计交易金额达到200万或者是200万以上，外币达到20万美元或者是20万以上美元。
⑶、自然客户的账户在当日单笔交易或者是累计交易金额达到50万人民币或者是50万以上的人民币交易，外币等值10万美元或者10万美元以上。
⑷、自然客户的账户在当日与其他账户单笔交易，或者是累计交易金额达到20万人民币或者是20万以上，外币等值1万美元以上，或者是1万元。
根据《金融大额交易和可疑交易报告管理法》第三条：自然客户在当日累计交易超过50万就会被银行反洗钱也当成重点目标。
个人账户银行卡频繁的收钱不要紧，就怕频繁的收钱当天全部频繁的转到其他账户中，而且不留余额，像这样就会涉嫌洗钱，有很严重的影响。
影响就是：自己成为银行高风险客户，将对你个人信息来个底朝天的排查，一旦发现嫌疑将以个人账户银行卡的金额全部冻结，而且在任何银行，不能办理银行卡，进行自动取款机以及柜台网上等，转账存款的业务。
所以像那些做生意的朋友，经常频繁收钱，然后转账的话，肯定会被银行监视，然后会接收到银行的寻访电话，或者直接派一个员工到你所在的地方监视你是否正在洗钱？
如果你是做生意人，那么银行就会取消对你的排查和监控。
如果你没有做生意，对不起，那么银行就会对你的资金来源进行一个，彻底的排查，因为存在嫌疑。
在排查之前根本不会打草惊蛇，只要一旦坐实，那么就会冻结你所有的账户，注销你所有的银行卡，情节严重，总汇报仅将你抓起来。
银行这种做法也是打击违法犯罪人员，让老百姓的资金更加安全有保障。
所以大家一定要做一个合法的公民，只要是做生意，资金没有问题就完全不用担心，会涉嫌洗钱造成不良的后果，根本不存在。
（感谢各位朋友观看和支持）。
银行卡短时间内频繁收款且累计达到一定金额后会自动触发银行内部反洗钱警报，但并不一定会被认定为洗钱。如果是多个账户在同一时间向某一张银行卡内频繁的汇款，并且额度达到一定的上限一般是5万元左右，那么当单笔的上限或者合计金额累计达到10万元以上时，作为收款方的银行卡，会自动触发银行内部的反洗钱系统的上报，此时就会把这个数据上传到人民银行的反洗钱数据中心。
那么后续的过程就是需要甄别，也会追踪这频繁汇款的银行卡中的资金来源。如果有接触过加密数字货币的朋友应该很清楚，以比特币为首的虚拟数字货币不管是场内交易还是场外交易，都非常容易冻结银行卡。就是因为这种比较难以监管的交易方式在一定时候很有可能就会触发反洗钱的警报。
当然如果后续的甄别发现银行卡中的资金来源都是合法合规，那么整个的反洗钱预警警报系统就会解除。在这个时候基本上都是不影响我们转钱或者消费的，因为很多时候系统内部的预警，它是不需要人为干涉的，有整个的甄别介入系统在支撑。
如果最终发现确实是有洗钱的嫌疑或者是证据的话，那么给这张银行卡频繁转钱的账号，包括这张银行卡在内都会被暂时性的冻结。那么过一段时间就会由某某地经侦处的负责人给你打电话通知你协助调查，这个时候经济侦大队警方的力量就会介入，在这个过程中银行卡是始终处在冻结状态的。
所以在这里要提醒很多朋友，正常的频繁转账或者交易并不会触发人民银行的反洗钱预警系统，或者触发预警后也不会定义为洗钱，因为会有甄别系统介入。但是如果有不明的黑钱脏钱流经你的账户或者说确实存在洗钱的可能性那么就会冻结银行卡，这个时候意味着银行的反洗钱预警系统已经将你锁定，那后续经侦处的人就会联系你，银行方面也会通知你的。
那么你自己从事的收钱业务，有没有违法的行为？
德先生给大家分析一下，哪几种小额频繁的收钱行为，会被央行反洗钱中心给盯上？
只要是违法行为，又使用了银行卡进行收付款，在目前大数据的监察下，早晚会被盯上，而且可能会被冻结银行卡。
这些帐户还是有自己规律的，在收款方面是小额，但是数量多，那么在付款方面是一次性向外支付。不论是通过关联自有银行卡取现向外支付还是直接对外支付，但最终账户都是流入几个相同账户。这才是反洗钱中心可以查到的逻辑原因，收付账户一连通，马上就现行。处罚会涉及自有账户和借他人账户连带处罚。
但其实也是痴心妄想，因为这两个账户最终会连接在一起，不论是直接连接还是间接连接，因为他们最终要将款项循环起来才能持续经营。同时在最终取出资金进行工资发放或者利润分配时，也会被大数据盯上或者取现金时实名认证。
在过去套路贷平台以及714高炮平台，就经常使用这种伎俩进行业务运作。在之后被打击抓捕之后，公安机关拿出证据时，才知道其实一举一动，早已经被数据记录下来，只不过因为涉及的犯罪行为比较轻微或者太多，央行顾不上来，或没有那么多人力物力去持续查处，只能依靠公安机关，打击之后作为呈堂证供。
但是这已经属于是否偷逃税款的行为，是否无照经营的行为，目前还不是人民银行反洗钱中心的监察重点。未来是否同税局系统连通，或者同工商局系统连通，将数据导给他们去进行进一步处理。反正截止目前，还没有进行类似协同处理，所以暂时安全。
但是针对小额频繁的洗钱犯罪行为，商业银行已经无从去管理，也不会特别去管理，但是其实银行系统是同央行的大数据系统进行连通。所以是由央行大数据系统设置各种风控措施，进行自动抓取，自动识别，在交付人工进行进一步分析和处理。可以这么说，我们每一笔的银行卡收付行为，都在央行的监控之下。
另外，公民举报反洗钱，是有奖励的！
银行卡频繁收款会被认定为洗钱吗？或者有其他风险吗？
银行卡频繁收款，不管是金额上万还是金额几百、几千，只要你频繁肯定会被后台模型提取到，但是，是否会被认定为洗钱，决不是单单靠频繁收款这一条来认定。
银行后台模型提取到账户异常后，会对检测分析系统预警的账户进行全面深入的甄别分析，银行工作人员会主动打电话和你沟通，如果你没有违法行为，积极配合工作人员，解释疑点问题，合理、合法、合规，银行一般也会找适当措辞解释上报。
比如：你是开超市的、开微商的、开网店的，肯定频繁收款啊，你和银行工作人员解释清楚就行了。
但是，如果你无正当职业，又说不出款项来源，资金走向，而且资金快进快出，不留余额，过渡性明显，并且24小时都有交易，资金进出的量与你职业、收入不符，还不配合，电话停机，等等这些综合分析就有可能判定你的账户可疑了。
账户判定可疑后，你将在判定你可疑的这家银行贷不到款，开卡也受限制。如果排查中发现账户涉非法集资、涉非法吸收公众存款、涉赌、涉诈，涉骗等那就要报送公安机关介入了。
银行卡频繁收款是否会被认定为洗钱，主要看收取资金是否与收款人身份、财务状况和经营业务等相符，如果收入来源和性质合法则无毛病，反之则可能摊上事。
在实际工作中，根据反洗钱相关法规要求，各家商业银行主要负责将客户“大额”和“可疑交易”两类交易上报人民银行反洗中心，由中心来重点甄别和认定，一旦确认线索就要冻卡，并移交司法机关处理，由于该问题只是涉及“多笔小额”，与“大额”无关，这里就不再赘述。
重点说一下银行卡“多笔小额”是否会涉嫌“反洗”。在反洗中，“多笔小额”属于可疑交易范畴，按规矩肯定需要上报的，这是各家银行的职责所在，无可厚非，平常看待，但具体是否涉嫌“反洗”，以及受到相应处罚，就要看中心的甄别与认定结果，并非上报就涉嫌，这个大家一定要搞清楚。
什么样的小额交易会上报？可疑交易中有两条明确规定:一是短期内资金分散转入，集中转出，与收款人身份、财务状况和经营业务明显不符；二是法人、其他组织或个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人或其他组织汇款。如果银行卡出现这两种情况，上报是必然的。
在甄别与认定中，商业银行一般负责金额较小交易的调查询问，比如发现异常后，网点一般会致电持卡人，简单问一下收付情况以及资金性质，持卡人如实回答即可。对于一些特殊交易，或者金额较大的甄别认定，重点还是在“反洗中心”。当然，在现代技术条件加持下，一般的交易背景，比如资金流向、性质、往来地点以及双方信息等是难逃“法眼”的。由此可见，反洗有两条防线，商业银行负责基础识别，中心负责重点识别。
综上所述，只要银行卡不具有“短期”、“频繁”、分散收取集中转出，或公私往来等特征的，根本不会以可疑上报，基本是没人过问的状态。你比如一个超市或菜摊，长期都是每天几十几百笔交易，也是几百几千的收入嘛，谁又查了？谁又冻了？站出来说一下。
即使出现短期或频繁等特征，也仅仅是上报而已，说清楚不就没事了吗？个别人也许对“反洗”一知半解，总以为碍事，甚至道听途说，危言耸听，这是不正常的，只要资金来源和交易合法，你还害怕啥？说白了，最怕的恐怕只有那些不能“见光”的交易，当然会受到惩罚。
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目前我国监管部门对洗钱的打击力度是非常大的，稍不小心随时有可能导致银行账户被冻结。
但是对洗钱活动很多人都并不熟悉，洗钱的定义是什么，什么样的操作才会被定义为洗钱，银行卡频繁的收款会被认定为洗钱吗？
针对这些问题，我们来给大家做一下简单的。
第一、到底什么样的行为才会被认定为洗钱？
所谓洗钱简单来说就是将非法所得收入转化为合法化的行为，这里面主要指的是将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰，隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。
这种洗钱活动的资金本身就是不干净的，一般都是通过违法手段获得，比如通过受贿、贩毒、走私、诈骗等方式获取。
但是这些违法所得的收入是没法通过正规的渠道去消费或者转账，因为目前监管部门对这些违法收入的监管力度非常严。
这时候很多人就开始通过一些隐蔽的手段将违法所得洗白，比如购买别人中奖的彩票；比如开一家店铺，在店铺没有实际的经营收入，流水却非常大；再比如分批次的将钱转入，或者频繁的通过存取现金将钱转走等等。
第二、银行卡频繁的收款会被认定为洗钱吗？
目前各大银行都有反洗钱监控系统，一旦银行卡日常交易触发了一些监管措施，就会被银行当作可疑交易进行上报。
但是并非所有频繁的收款都会被认定为存在洗钱行为，因为在现实当中很多小商家本身的收款就非常频繁，比如一家快餐店当每天可能面对几百个客户甚至上千个客户，所以频繁的收款很正常。
（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。
（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。
（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。
（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。
（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。
（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
如果大家银行卡交易过程当中有以上18种情况当中的一种或者多种，就有可能触发银行的报警系统，这时候银行就会当作可疑交易进行上报。
而在银行进行上报之后，央行系统是可以追查大家资金的流向的，这时候一旦发现资金流向跟大家实际的收入以及经营情况不符合，就很有可能被判定为可疑交易，甚至被判为存在洗钱行为。
但是如果大家银行卡所收的款项都是比较稳定的，比如每天都是有数量差不多的客户消费，而且大家的经营都是合法合理的收款，跟大家实际经营相符合，那不会有什么情况发生，更不可能被判为洗钱行为。
第三、洗钱会有哪些风险？
我国之所以要加大对洗钱的打击力度，其实就是为了营造健康的金融环境，防范各种违法活动的发生。
目前我国不仅对洗钱活动的监管力度非常大，对洗钱活动的处罚也是非常严厉的。
比如根据《刑法》第一百九十一条【洗钱罪】规定：
明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，
(一)提供资金帐户的；
(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
(三)通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的；
(四)协助将资金汇往境外的；
(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
由此可见，洗钱活动面临的刑事责任是非常严重的，所以千万不要轻易参与到洗钱活动当中，不管大家是否是洗钱活动的直接参与者，都不要给予相应的帮助或者协助，否则最终遭殃的是自己。
第四、如果银行卡被误认为洗钱应该怎么处理？
我国银行系统每天的交易量非常庞大，不论是交易额还是交易笔数都非常多，所以银行系统在监测的过程当中也并非100%准确。
比如有些商家突然某一天收到多笔转账，这些转账跟平时的经营活动可能不太符合，这时候银行就有可能把它当做可疑交易进行拦截，甚至有可能把它当做可疑交易进行上报，这样大家的账户就会受到影响。
但是银行当做可疑交易上报，并不意味着大家的钱一定会被冻结，在上报之后，央行反洗钱中心也会对资金的来源以及账户的实际情况进行核实。
如果大家账户交易被认定为存在可疑交易或者洗钱行为，大家可以提供有效的证明材料给银行，比如购销合同、收入项目的相关证明等等，只要大家能提供合法收入来源证明，而且跟自己的实际情况相符，就不会被认定为洗钱交易，到时即便银行卡被冻结了，也可以要求银行及时解冻。
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