新闻中心
假的！催收在忽悠你，你怕了，他就赢了。我不是在反催收，是不愿意负债的朋友被不合理的催收手段施加压力，而是采用合理合法有效的方法去还款。
我们来看看信用卡逾期被起诉的2种情况：一种是民事，另一种是刑事，不同情况立案标准不同。
一、民事：由于民事的标准比较低，所以如果信用卡逾期，不符合恶意逾期透支的刑事标准，一旦银行起诉逾期用户，就可以到法院提起民事诉讼。
二、刑事：信用卡经发卡银行两次催收，超过三个月未偿还的情况，认定为恶意透支，构成信用卡诈骗罪，可以依法追究刑事责任。
持卡人以非法占有为目的，超过规定期限和限额的透支，并且经催收后依然不归还的行为。也就是说必须要同时符合三个条件：
1、超过规定期限：也分为两点，一个是逾期时间超过3个月，一个是要收到银行2次有效催收，前者很好理解，有效催收可能很多人不清楚。
有效催收可细分为4点，即透支超过规定限额或者是规定期限后进行；采用持卡人熟悉的催收方式（电话、短信、上门等）；2次催收至少间隔30天；符合催收的有关规定或约定，暴力催收的不算。
2、超过透支限额：即单张纯本金要达到5万元，如果这5万元包括了利息、手续费等费用在内，是构不成诈骗罪的。所以很多人都建议在银行起诉前尽量把欠款本金降到5万元，如此就算银行起诉，也只会按民间纠纷处理，除非判决后拒不执行，不然很少会追究刑事责任的。
3、非法占有：主要包括这几种行为，透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；使用透支的资金进行违法犯罪活动的；肆意挥霍透支的资金，无法归还的；其他非法占有资金，拒不归还的行为。
如果同时达到这三个条件，那就是信用卡诈骗罪无疑了，根据法律规定，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
你目前的情况，都不符合上述情况，面对可能到来的起诉，要放心，首先民事是可以调解的，只要自己不失联，态度端正，并且赶紧重新出发赚钱，你的事情很好解决，无非就是与发卡行协商个性化分期。
当信用卡逾期后，持卡人确实无能力还款的时候，根据商业银行信用卡业务监督管理办法，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人的还款能力，且持卡人仍有还款意愿的情况下，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款方案。
但是80%的个人在与银行进行协商的时候，银行却不同意，这是为什么呢？
因为在协商过程中，涉及到很多法律法规等金融专业知识，而大部分的逾期持卡人是不具有这方面的才能的，很多持卡人只知道用信用卡，却很少去了解信用卡的相关规则和法律法规。
所以对于协商还是不能太盲目，盲目协商会导致银行不会答应你的诉求。更严重的还会留下恶意逾期的记录，导致后期协商越来越困难。对于信用卡逾期协商，不仅需要专业的法律知识，还需要一定的沟通技巧。丰富的成功协商经验，专业知识，以及对协商流程的了解，与银行协商的成功率会高上许多。
如果我们的信用卡出现了逾期，且短时间内无法归还，该如何与银行协商还款呢？
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》中规定：
在特殊情况下，信用卡欠款金额超出持卡人的还款能力，但持卡人仍有意愿还款，可以主动与银行申请个性化分期还款协议；
个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年，当持卡人成功办理停息挂账后，银行会停止对持卡人的催收行为。
首先，我们需要主动向招商银行说明自己并非恶意逾期，并表达自己强烈的还款意愿。必要的话可以同时提供相应的证明材料，来向招行证明自己是因特殊原因而造成的逾期。
之后，招行会对我们所提交的相关证明材料进行审核，如果符合条件的话，就会与我们协商还款事宜了。届时，招行将对我们的所有欠款进行梳理，并给出一个合理的还款计划。
如果没有其他问题，我们就可以安心的按照新的还款计划，去归还信用卡欠款了。
本文为两个粉丝的的投稿，他们近日跟招商银行协商成功。
其中粉丝A是简述了协商过程，粉丝B详细的介绍了招行的催收过程，以及
协商、催收过程中的一些套路
，并给出了一份详细的写给银行的情况说明模板
。粉丝A
协商过程&结果（45000分36期）
本人在招商银行信用卡，额度50000，逾期2年左右，中间有还过一笔3万，但是随着长期未还，利息及罚息违约金的增加，累积到了56000多元。
通过和银行信用卡委托第三方催收的沟通，不同意本人的协商分期还款以及减免息费的申请，同时与银行客服沟通也是一样坚决不同意本人的还款计划。因此本人就分期还款的问题，向信用卡所在总部的银监会进行了投诉。
我是通过传统信件的方式通过邮政给到招行银行信用卡总部所在的银监会。
内容包含了征信报告、困难证明、信用卡还款记录。
在等待了差不多半个月以后，银监会客服主动来电沟通，告知就本人投诉招行银行信用卡一事，已告知银行方便，后续会有相应工作人员和我进行沟通。在等待差不多7个工作日以后，招行信用卡总部客服来电，直接就告知了，分期还款的协商方案，减免后续的违约金，利息，金额变更为45000左右，同时进行36期的分期还款，敲定每月还款日期。同时对于银行的还款方案，是可以协商，我是根据每月收入以及其他银行的还款金额情况，果断同意了银行提出的方案。
后续银行会要求对银监会进行撤诉。
再次告知大家，
还款是应该，只要有还款意愿银行都是可以协商的
。通过银监会介入协商是一个非常好的方法。同时和银行客服电话沟通的时候，做好电话录音，以防万一。粉丝B
催收、协商过程中的一些套路&协商说明怎么写
1、逾期时间短，比如一个多星期招商银行一般不会和你联系或者下发相关函件。
2、逾期期间超过一个月以上三个月以内或者往外，属于银行内部催收，超过时间现在招商银行会采取法律函件（这个是正式的函件，要注意。但是有协商的余地。）
3、招商内催有个话术，打个例子就是比如你欠款五万元（已达到刑事案件标准，但是有协商的前提，主要看欠款人的还款态度和是否失联。）你卡还没被停用，客服（这里是催收部，他有这个权限让你停卡或者开卡继续使用）让你还款一半或者近期的账单（全额款或者最低款）再给你继续使用卡。但是他告诉你这个的情况下是已经停卡了，就算你有额度也没办法使用。
4、招商的部门对于逾期客户一般采取的是话务部，催收部，停卡部，催收停卡为一体系办公部门，法务部。（注：招商银行现在根本不屑于委托第三方来帮助，别的银行不清楚）
5、逾期了要整理好自己账务，看总欠款金额，利息违约金手续费的话不用怎么看，银行都给你算好了，主要就是自己要去计算你每个月要还多少。收入多少。然后你能承受多少期之类的明细。
6、逾期期间保持电话畅通，一般是021开头的电话，期间会有招商的官方电话和你联系了解情况进行相关备案。
7、逾期期间招商银行的估计会和你联系，在联系到你本人的情况下，如果你没钱去处理会联系你办理信用卡所填的紧急联系人电话和发短信，短信内容是有相关业务和你本人联系，附带相关座机号。
8、逾期期间和银行不断联系，反复表明你的还款意愿，期间你可以还款几十几百的，不间断的还款，期间招商银行还是会和你联系或者下发相关函件，催收函，账单，（电子邮件形式）法律函件前期提示函。
9、首先2020年属于特殊时间，也就是由于病毒的影响是最好谈妥的，相关的法律文件，下发时间，国家的条规，几号文件整理好，记录好，与招商银行的沟通协调时候说明。步骤为：
9.1与招商银行进行相关协商，明确你的还款意愿，语气注意温和，谈吐清楚，说明情况。
9.2客服会做相应记录会有工作人员和你联系，期间还是如上一条。
9.3如果招商妥协。给你办理分期就好了，不妥协不要着急，一天三个电话。后续一天两个致电招商银行，如果银行不同意上面的就作废。
9.4如果以上招商还是不饶人，那就先准备相关材料（情况说明，身份证复印件，账单，征信报告），先摆着，然后拨打银监会的电话，表明自己的态度和还款意愿，然后拨打中国人民银行电话，这里可以投诉也可以请求央行的帮助，明确表明自己的态度。央行那边会有记录，因为都归他们监管，有明确职责划分，银监会的话周期没那么快，那边工作人员记录过后会在三个工作日内和你联系，注意，会有你本地，也就是你办理信用卡的地方的监督管理中心和你联系，这是分配了权限直管单位，你大体意向表明过后会和你协商谈判，然后帮你去和银行进行协商。如果你是投诉了银行，那么央行那边会有一个撤诉信，这个东西如果银行和你商谈成功的话你打印出来签名过后拍照发送就行，没成功的话不要递交。
9.5协商成功过后招商会给你致电，座机号或者官方电话都会，然后给你说明分多少期，金额，相关费用，报备材料，口头朗读相关的信息与还款约定。你听取了，同意过后就可以准备后续还款了，上面所说的材料也就没必要报送了。
最终就是按时还款就可以了，不要再重新制定方案时候还违约。还款期间你的账户会一直显示逾期，不可以申领其他银行的信用卡，除非你结清账户，自己充裕情况下可以直接去别的银行办理，结清过后拿着自己的财力证明可以直接去别的银行办理，能不能下卡这个要看你所办理的银行了。
注意：
1、
信用卡诈骗
是个很广泛也很贬义的范围约束，如果期间银行客服和你说进行法律诉讼之类的不要着急，信用卡的条例自己大体上去查看整理记录，让自己不那么被动。但是你要清楚你是欠款人，不是银行。态度要端正，不要想着银行委托第三方，第三方对你恶言相向然后你去投诉以你被侵犯了人格权名誉权的说法去要求银行给你所谓的赔偿，这个我可以很负责的告诉你，这是属于明确的敲诈定型，语音可以作为证据，银行可以直接起诉你，你一点办法都没有。2、
第三方与银行所谓的雇主关系其实很三流水准
，你谈好了，还款越多期数越少第三方得到的钱和业绩就更多，银行一般会说只是部分债务委托第三方，其实不然，浦发的就是直接委托，但是不会告知你委托方的公司名字。综上所述，我是反复联系相关部门得到的协商结果。因人而异，大家做一个借鉴方法就好，注意，我上面所发的情况说明，不要照抄照搬，大体你要改写一下。开头名称文字叙述也要修改。
情况说明模板
：总之，大家面对银行债务，一定要积极面对，合理规划还款，积极协商。
不要拖，不要失联！
加油！
想要协商首先我们要知道协商还款的法律依据是什么；
90%的人打电话要求协商都会被拒，或者因为这方面的知识面不全无法协商成功。你得记住你打这个电话是为了协商还款的，请求只还本金，减免利息和违约金。协商还款是具有法律依据的。
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。
个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额、结构、币种；
（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部
结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（五）双方的权利义务和违约责任；
（六）与还款有关的其他事项。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行 及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡 人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的， 发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至 欠款结清日。
协商前做好哪些准备？
（1）首先要整理好自己的债务细目，清算自己的欠款金额；
（2）计算月收入和月偿还能力；
（3）语言清晰、条理有序，具备一定的法律知识。
如果个性化分期方案都是你不能承受的，那就先保证生存，努力工作提高收入。如果盲目地去协商，如果协商出来的结果超出了你的月偿还能力，导致在新的还款协议生效期间再次出现逾期违约的话，后果是很严重的，银行可能会直接起诉。
如何进行协商还款？
（1）了解协商还款是什么。协商还款是民间说话，按照法律术语叫“个性化分期还款”，或者“二次分期业务”。如果银行说没有这个业务，有可能是你找到不是银行客服是催收，要注意判断，也可能是银行拒绝协商，故意推拖，对此你应该坚持。你应该继续跟官方客服电话。
（2）说话态度友善。例如：你好，麻烦帮我查一下我的的信用卡，欠款本金是多少？违约金是多少？罚息是多少？
（3）阐述原因。例如：当时因为生病住院，没有了收入，花销也比较大，都是救命钱，现在实在无力偿还了，最好有相应的证据，例如生病有病例或住院证明等。
（4）多次进行沟通。多次进行沟通协商，直到协商到自己能够接受的范围为止。
进入知乎
知乎 - 有问题，就会有答案
系统监测到您的网络环境存在异常风险，为保证您的正常访问，请输入验证码进行验证。
开始验证
大家好欢迎观看我的文章！昨天有位朋友再我后台私信留言说自己招商银行信用卡逾期2个月了暂时没能力偿还多次请求他们减免掉所有利息和违约金后协商本金分期结清欠款！但是他们一直不同意！到现在也没有银行工作人员再次联系他了！问我接下来怎么办如何才能成功办理本金分期处理欠款！我告诉他目前逾期阶段很少有银行能够给你直接办理本金分期处理欠款的！现阶段来看如果你沟通能力强只能跟招商银行协商个性化分期还款！
招商银行参考图
千万不要一来就跟银行沟通想办理停息挂账这个事情因为所有银行是没有停息挂账这个业务的只有个性化分期，并且协商成功后是不会再产生利息和违约金的！另外就是招商信用卡逾期后如果你想协商个性分期还款之前产生的利息和违约金基本是减免不了的只能根据现有金额再次进行分期协商成功就不会再收利息和违约金了！所以信用卡逾期后沟通能力强并且具备分期还款能力的话建议越早协商分期处理欠款就越好避免产生更多的利息和违约金不划算！不过招商银行逾期后想要成功协商个性化分期还款必须得注意以下这3个事情！
协商分期参考图
第1个：就是招商银行对于减免政策这一块是管控得非常严的也不是说100%没有因为经过接触这么多招商银行协商分期案子来看只有少部分欠款人可以做到本金处理欠款的但是现逾期阶段期数也是非常短的可以说有利也有弊基本只能在12期到24期之间！不过这样的案例还是非常少的不具备代表性！所以招商银行信用卡如果你确实没能力偿还全款沟通能力强的话刚逾期就可以找银行协商个性化分期还款的事情了避免时间长了产生更多违约金还有利息不划算！第2个：招商银行逾期后协商的期数基本上是做不到60期处理欠款的就算你金额再大比如超过5万以上的最后协商结果也只能在48到55期之间很少有做到60期处理欠款的除非你情况非常特殊并能提供直系亲属重大疾病证明和住院相关材料后才有可能办理成功的！
信用卡参考图
第3个：招商银行对于协商个性化分期需要提供的材料要求并不算高相比其他银行来说要好得很多因为很多银行都是要求欠款人必须提供贫困证明后才能够申请分期的如果你沟通能力不强又搞不到这些材料的话是很难沟通下来的毕竟现在很多证明不是你想开就能开到的！但是招商银行不一样只要你沟通能力强谈好后基本上只要你递交一份个人征信报告或者收入证明就可以办理了，不过招商银行再业界方面来说是出了名的铁公鸡基本上是没有减免这个政策的！所以逾期后你们要做好这方面的心理准备建议及时止损越早协商好个性化分期就越好些明白吧。本期文章分享到这里也就结束了欢迎有问题相互讨论下期再见！
信用卡逾期了怎么跟银行协商解决？作为一个有9家银行、信用卡负债38万，并且去年疫情全面逾期后上岸的过来人，今天分享一下逾期后我们应该如何与银行协商，看到的伙伴记得点赞收藏，让更多负债人看到。
1、
信用卡逾期后怎么和银行协商，很多人第一步就是着急去打电话和银行申请分期。其实并不是，而是先盘点好自己手里的资金
，每个月收支情况，可以拿出多少钱去协商。我遇到过很多找我的朋友，有的甚至说自己现在没有收入，如何去和银行协商。你想想，你连收入都没有，银行为什么要和你协商，计算协商后，你又还不上怎么办？
记住，信用卡逾期后我们和银行平等协商分期的机会就一次，一定要珍惜和重视，不要盲目去谈。
2、
知道自己的资金情况后，我们心里才会有底。这时候就需要调整好心态，主动去联系银行
，将自己的具体财务情况，比如负债情况，收入情况说清楚，让银行知道你现在资不抵债，有固定收入，但是完全覆盖不了目前所有的负债。然后
提出自己的协商分期诉求
，这个诉求一定是合理的，一般是12-60期之间，根据自己单家银行信用卡额度大小，以及自己的还款能力。比如你1家只有1万块，你要求分60期，那就肯定是不大合理的，银行也很难同意。虽然我也有某夏银行只有不到1w分了60期，每期就还149的案例，但这一般很难。3
、和银行协商过程中，基本刚开始银行都不会轻易同意。这时候我们可以搬出《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，大概意思是债务人在特殊情况下无力偿还，债务人仍有还款意愿的，银行可以和债务人进行平等协商，个性化分期协议最长还款时间不超过60期。4、
信用卡逾期和银行协商分期后，一般需要提供材料
，比如能够证明你负债情况的征信报告，一般随便找家银行营业厅问一下就知道哪些网点有可以打印征信报告的机器，和提款机差不多那样。除了征信报告，一般还需要收入证明，有的还有大病记录等材料。这里特别说明强调一点，不要相信很多什么机构给你做的假资料，这个风险非常大，一旦被发现，不仅方案无效，后果也是非常严重的。具体的就不多说，大家自行体会。
信用卡逾期了并不可怕，可怕的是逾期后我们好好想办法去解决，反而去想着走捷径。
赚钱才是解决负债的王道，而不是去研究怎么赖账，我见过不少自己都快赖成老赖的还沾沾自喜自己多厉害，怎么对催收各种不理，还说什么我逾期半年不还网贷求着我还本金的，这种就别去学了。
最好的办法就是勇敢去面对，和银行积极协商，
避免产生高昂违约金甚至被起诉，然后协商解决后专心赚钱，好好工作，重新开始新的生活。希望本文对你有所帮助，码字不易，看完记得点个赞，帮助更多陷入负债泥沼中的人吧！
信用卡的使用已经非常普及，要是谁没有点还信用卡的压力，那都不好意思报自己的年龄
所以信用卡负债是一件非常常见的事情，但是负债到十几张信用卡全都还不起呢？
01
收取高额的违约金和利息
每个月最低还款额未还部分的5%-6%，每天万分之五的利息，且一般逾期2-3个月左右，最低还款金额一般就是欠款金额，少部分银行的违约金设置有上限。
注：法院仅支持24%以下的年化率，如果逾期过久，银行收取的费用超出了24%，可要求银行减免。
但根据商学院接触到的大多负债者来分析，即使按照24%的年化率来计算还款，很多负债者的
收入连利息都还不上
。02
和征信挂钩
后续买房、买车受限，还清五年之后才会彻底删除。
03
遭遇到催收
逾期过的小伙伴们可能遇到了，M1、M2催收态度可能还会比较温和，M3之后的催收力度会比较大，包括上门催收，发送律师函等，往往以根据刑事第一百九十条开头……
04
可能被起诉或立案侦查
众所周知，信用卡逾期后，银行有起诉欠款人权利。除此之外，如果本金超出5万元逾期三个月以上，且具有非法占有为目的，银行也有可能会报案，由公安机关立案侦查，极有可能会
承担刑事责任
。很多人在信用卡逾期以后都想和银行协商停息止付，那么今天就教大家几个简单的技巧。
1、
一定要同银行信用卡中心人员洽谈，不要去同第三方外包催收公司人员去谈，那纯粹是浪费时间，浪费精力，不会有任何进展。外包公司的绩效考核就是以收回金额多少为唯一指标，所以他们所有的套路都是想你再多付点款，再多给点钱。如果同他们去谈，说不定还还被反套路了呢。2、
一定要正确分清楚银行信用卡正式贷后部门人员和其他相关人员的区别。现在电话微信过来的联系人，个个都自称是银行工作人员或者是银行律师代表。但是经过核实大部分都是外包催收人员，而伪称的律师或银行人员。所以一定要分辨清楚，如何能知道其为真正的银行工作人员呢？也很简单：A.去一次银行信用卡卡部门，找贷后部门相关人员。
B.在电话中留下来电人的手机号码和姓名，反向向银行信用卡查询。
3、
何时才找信用卡内部人员正式去谈？信用卡欠款逾期不足两个月，你想去找银行内部人员谈，也基本没人谈的。所以才逾期时先不要着急去找银行信用卡部门谈。因为信用卡刚刚欠款逾期，行内没人重视，同时按照流程没有走完。带到外部催收开始一两个月之后，就可以找银行去谈了。一般在信用卡逾期2~6个月之内，这才是真正有效率的，正是重视此事，开始洽谈。4.洽谈过程，也有几个技巧：
A.本身就是有困难嘛，多说说困难。让他们深入体会到现在不可能有多余的钱，去填平信用卡。
B.强烈表达还款意愿，而且针对未来两三年，还款的思路也比较成熟，有方案和还款来源。
C.主动沟通，能找到他们领导就找他们领导沟通。有时候效率会非常快。
5、
沟通的结果不外乎停息一次性还本、停息分期还本、免息一次性还本、免息分期还本。一般来说，如果是因为身体状况丧失劳动收入，那一定是按照：免除所有利息和违约金，本金分2~3年分期还款的方案来谈。提醒一句话，无论是因为什么情况，只要是逾期，银行信用卡都会将逾期记录送至人行征信中心。所以自逾期第4天起，个人征信上就有了逾期记录。一直会到还清欠款后5年才会消除，这点谁都撤不了，要先有个心理准备啊。
在我们制定了债务规划后，如何与银行协商还款，这是大家很关心的一个问题
首先，我们需要明白协商的背景
当持卡人提出协商申请，要求个性化分期还款的时候，银行一开始很可能会拒绝，他们会寻找很多的理由来拒绝我们
原因非常简单，因为我们的个性化分期还款申请，对于他们来说，在一定程度上是一种损失，也是另一种风险。
新的还款协议达成后，银hang无法再赚取利息，甚至还要减免已产生的利息，这是一笔经济损失。另外给到了申请人新的分期方案，申请人也存在仍然无法履约还款的可能，这又是另一种风险。
在这样的背景下，我们的协商申请，就有了一定的难度。
所以，我们需要了解并知道协商的流程
大致分为以下几个方面：
一.在拨通银行内部电话后，首先，需要告知银行我们的逾期原因，说明困难情况，表达我们并非恶意拖欠以及我们的还款意愿
二.然后我们提出分期还款申请，以及减免利息违约金的诉求
根据大部分银行政策来看：1-2W一般可以分12-36期 3-5W可以分36-48期 5W以上可以分48-60期。我们在拨打电话之前，就要根据自己的月还款能力，以及银行的政策，来评估自己的申请期数，为谈判做好充足的准备。
三.这个时候，他们会询问我们一些问题，这些问题直接影响我们的申请方案成功与否
常见的问题有这些
1） 我们的收入情况
这一点我们如实告知就可以了。如果我们收入过高，就要表明自己还有房贷车贷或者家庭支出等其他的固定开销
2）每个月可以还款的金额
尽量说低一点，这样才能争取到更长的期数，减少我们每个月还款的压力。可以重复地讲自己的困难情况，每个月开销等等 ，能用于还款的数额并不多。
3）我们整体的负债情况
除了征信上面显示的负债以外，网贷和私人借贷都可以说出来，表明自己目前资不抵债的困难情况
4）我们申请的诉求
我们提出的诉求要合情合理，要贴近银行的政策。根据大部分银行政策，1-2W一般可以分12-36期，如果是1W的欠款，我们申请60期，那就是不合理的诉求，申请24-36期就差不多。当然具体是要看哪家银行，不同银行的政策也不相同。
对于利息和违约金，我们也可以申请减免，具体减免力度，要看各家银行的政策，以及我们谈判的效果和提交的资料
四.当我们提出申请，表明诉求后，银行一般不会直接给方案。会说已经登记我们的资料，然后让我们等待回访电话。或者会告诉我们，需要提交一些资料过去。
需要提交比较常见的资料有：收入证明、失业证明、征信、贫困证明、个人情况说明、大病证明/住院记录等等。包含这些但不是需要全部提供，根据银行的要求去提供就可以了。
五.等待回访电话时间有长有短，需要特别注意的是，对于银行的回访电话不要不当回事。如果没有按时提交资料，银行会默认协商失败。
如果银行回访电话打过来了，说明自己的情况，不要害怕，按照之前说的回答就可以。这个时候，要么就是申请成功，告诉我们方案细节，总共还多少期，一共还多少钱，一共减免多少利息。要么就是申请不通过，还需要提供一些其他的资料。
六.通过几次的谈判，达成了最终的方案后，我们会接到电话或者短信通知，告诉我们方案通过以及具体方案的内容，然后需要签订协议。
银行签订方案有三种形式，录音，电子协议，纸质协议，一般商业银行都是录音的形式，他们要记录到你欠款结清日为止。这是银行要保留。电子协议是平安银行在用，平安一般协商成功后电子协议发给你签字，也有可能是还完第一期后叫你签字。纸质协议一般是中工农建邮政，工行邮政中行必须线下签字，农行和建设签协议很弹性，线上线下都可以
签订好个性化还款协议后，记得按照还款承诺每个月定期还款，否则个性化还款协议将会失效。
这就是与银行协商谈判的整个过程。
协商还款具体有哪些好处呢？
1.第一时间停止催收
2.进入协商环节后不会被起诉
3.停止计算违约手续费，适当减免利息
4.协商成功后每个月只还本金，不产生利息
5.不再受困扰，安心赚钱，尽快上岸
在协商之前，我们最好提前准备好相关的资料，以及整理好自己的个人情况，比如弄清楚自己的月还款能力是多少，自己总负债是多少，自己有哪些困难的原因等等。这样，在电话协商的时候才能够应对自如。
有人说，我从来没有协商谈判过，打电话过去可能会紧张，会不会说错话，心里有点怕怕的感觉。其实，我们与银行的协商也是一个平等的对话，目的是达成双方都可以接受的结果，只要我们做好准备，哪怕一次谈不成功，没关系下一次接着谈，几次下来总会成功。
希望对你有帮助
无论是
信用卡，还是支付宝跟微粒贷
，只要是逾期之后没有被起诉都是可以协商还款的，信用卡目前的政策是个性化分期还款，将你现在总欠款进行分期，根据金额大小最高可分60期，分期期间没有任何利息，也不会有催收，更不会被起诉。（个别银行政策会有不同
）支付宝的协商政策目前有两中，一种是减免结清，这种主要是针对逾期时间比较长的，产生的罚息比较多的，一次性结清可以节省很多费用，另一种是延期还款，这种主要是针对逾期时间比较短或者是确实没有能力一次性结清的群体，同样协商之后将不再有任何催收，不会被起诉。
信用卡、微粒贷、支付宝逾期协商其实是非常简单的，只要掌握方法，一般7-15个工作日就可以协商出结果，协商好之后按照新的还款方案偿还就可以。
付费教学，白嫖勿扰
！！！！接下来说一个支付宝的案例。
这是一个小伙子，因为家庭父亲生病加上疫情原因导致支付宝负债7多万，3月8号加上我好友说要协商延期，自己协商了两个月也没有协商下来，所以支付宝逾期了，问我怎么办，如果懂得方法7-15个
工作日
完全可以搞定，结果协商了两个月也没有协商下来， 2022年的3月13号我用了3分钟的时间教了他协商方法，然后这位粉丝自己打电话跟客服协商，通话时间不超过10分钟，客服已经同意延期，需要上传困难证明，支付宝发了一个上传证明的入口。当天下午去把证明开出来就直接上传了。 2022年的3月23号上午直接发信息告诉我，客服已经有回访电话，已经延期成功了，欠款金额七多万延期了两年。委托别人协商用了2个月没有成功，找到我3天时间轻松解决。（声明：并不是所有的自称法务
的都是靠谱的，委托别人协商不如自己来做，信息一点也不用担心会泄露）由于个别原因聊天记录不能全部展示，如果有哪位粉丝需要看全部聊天记录可以找我。流程：
1、逾期三天之后主动打支付宝客服电话，说明自己的情况，客服会发入口让上传证明。（具体怎么沟通属于机密）
2、根据客服需求准备相应的证明，如果是一般困难证明，基本上就是这个格式，需要村委会、社区或者街道办事处盖章，并且留下联系方式：如图
3、如果真是投特殊困难的，比如自己或者直系亲属有
重大疾病
的，困难证明可以根据自己的事情情况来开，同样是要加盖村委或者居委会的公章，留下联系方式：如图4、等待2-5个工作日会有客服回访，告知你延期结果
条件：必须要逾期、欠款金额不能太小、没有收到支付令或者起诉
好处：延期期间不用还款、不会有任何催收电话、不用担心被起诉
坏处：延期期间账单一直是逾期的状态，征信一直有逾期记录
支付宝协商延期其实是很简单的，因为有这样的延期政策，很多粉丝说不符合条件是因为方法没有用对，如果能正常还款建议还是不要逾期，因为征信对以后贷款买车买房真的很重要，真的是特殊情况饭都吃不饱了，协商延期确实是不错的选择。