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现在不少小伙伴都开通了花呗，很多朋友都为之“剁”过手的。用花呗购物跟信用卡一样方便，甚至比花呗更方便。
花呗额度，甚至都能算一笔“财产”。有个梗相信大家都听过：“你想把老子笑死好继承老子的蚂蚁花呗。”
然而你用了花呗是要还的。有脑洞大开的网友认为，把支付宝卸载或者更换手机号码，支付宝联系不到本人，花呗欠的钱就可以不用还了。那我想说，有这样想法的网友真的是太天真了。
花呗与芝麻信用相辅相成，是每个人网络信用的见证。那么如果花呗逾期不还，会产生哪些后果呢？
01
产生高额罚息
到花呗还款日前一天，花呗会自动划扣支付宝中或者与其绑定的银行卡中的钱；如果没钱划扣，花呗还款日当天一般会通过短信、app等推送方式，善意地提醒你。
如果还不还，你会接到客服MM的催收电话。而且不会把逾期记录计入芝麻信用的记录。
花呗逾期跟信用卡一样，会产生逾期利息，会向用户按当期未还金额的万分之五收取日息，0.05%看起来不多，但由于
它是按天来计算的，时间一长，也是一笔不小的费用。
举个例子，假如你花呗欠了10000元，逾期了5天才还，那你要缴的罚息就是：10000*0.05%*5=25元!02
影响芝麻信用
花呗是支付宝的重磅产品，用脚趾头想想也知道，
花呗逾期肯定会降低芝麻信用分。
当逾期到一至三个月，芝麻信用分数被扣除，出现负面。
可能导致用户无法享受支付宝的某些服务，例如免押金骑行共享单车。
花呗初次逾期一般只会影响芝麻信用分，
严重逾期则会被上报给人行征信系统。
花呗逾期用户此后在蚂蚁金融入股的网商银行上申请信用卡、贷款，很有可能会遭到拒绝。
03
面临被起诉的风险
逾期超过三个月以上，多次催款未果，你别以为马云爸爸就没有办法了。
蚂蚁花呗将会这笔债务外包给专业的催收公司，债务公司的催款方式，我们也在新闻里看到过。其中欠款金额较高或者借款人态度恶劣的，可能会收到起诉。
有句老话说得好：有借有还，再借不难。花呗账单还是尽快还掉，即使无法全额还清，也可以先还最低还款额。
与很多市面产品相比，花呗是良心产品。利息低、周期长。
信用记录是我们的第二张身份证，花呗逾期有了负面记录，不仅信用降低，
失去支付宝带来的很多便利与体验，还会影响自己的社会信用。
为了一点蝇头小利，丢失自己的信用，显然是得不偿失的。还记得每个月9日，被花呗账单支配的恐惧吗？
尽管工资永远涨不过支出，赚钱的能力比不了膨胀的欲望。但马云的大手笔，总能让我们在产生消费冲动时，顺带产生幻觉：
“买得起！今朝有酒今朝醉，此时不买更待何时？”
前不久花呗推出还款日调整，让很多用户舒了口气。
这回，发工资的日子，终于能和还花呗的日子同步了。
可惜即使花呗已经贴心至此，但透支的依然是自己的血汗钱。
就在刚刚，我的闺蜜在微信群里，长叹了一口气：
“唉，终于发工资了，这个月工资全还花呗了。”
我隐隐替她捏把汗。
她当下的生活小资且幸福，穿着新款的衣服，用着新款的手机，背着轻奢的小包，打卡各种网红店……
可她有一屁股债，存款为零。
一旦出现急需用钱的情况，她只有找好友借，或者用信用卡拆东墙补西墙。朋友一时可以救急，但往长远看呢？只有自己才能为自己的人生买单。
我想，这就是花呗以及其他提前消费的弊端吧。
它慷慨的给予你当下的幸福，却无法保障你的未来。
1、
说起花呗，最有发言权的是90后。
早在2017年，就有支付宝统计的数据显示，近4成90后将花呗设置为首选。
我也曾经使用过花呗，起初即时消费带给我满足，我乐不思蜀。
但我也染上了冲动消费的习惯，花钱一时爽，事后望着账单后悔得不行。
后来，我选择关闭了花呗，那以后也确实轻松地攒下了钱。
而有些人的花呗被强制停用，因为他们透支的钱，已经无力偿还。
和大家分享2组蛮有意思的数据。
第一个是，支付宝2018生成的数据显示：
工资没上去，消费水平倒是向更高看齐。
第二个数据，是汇丰银行发布的数据显示：
90后人均负债12.79万元，负债是月收入的18.5倍。
在所有的消费贷款人群里，90后占比最高。
这些债，有人东拼西凑，四处借钱，甚至在父母的帮助下才还清。
花呗、借呗、白条、信用卡……
这些透支消费给了人们高于薪资的额度，让人可以快速提升生活水平。
那些平日里想买又嫌贵的奢侈品，电子产品，手办，化妆品……
在分期的诱惑下，似乎唾手可得，咬咬牙也就买了。
甚至于，当你消费之后，花呗还会进一步提升你的额度。
还款周期长，利息又不高，很多人就走上了依赖花呗的超前消费之路。
截至2018年，蚂蚁花呗借出的钱已经超过3000亿
。也许在你的身边，就藏着一个被花呗毁掉了的年轻人。
他们表面光鲜体面，背地里却负债累累，透支了未来的幸福和安定。
2、
欲望当前，谁都可能被一时冲昏了头脑。
而那些诱惑下依然能够保持清醒，理智消费的人，自然会收获更稳定的未来。
就比如，那些从来不用花呗的年轻人。
有些人不用花呗，是因为他们宁愿选择努力挣钱，也不愿染上对花呗的依赖。
想起我大学时的一个室友，女生，总能把财务状况规划的很好。
大一时她对摄影感兴趣，看上了一款单反，而生活费3000的她负担不起。
于是她给自己制定了详细的学习计划，目标是得到奖学金。
闲暇时我们都宅在宿舍与外卖和综艺节目为伴，她却选择去打工挣钱。
一学期的努力下来，她真的得到了期待已久的单反相机。
起初有人笑她死脑筋，觉得她完全可以先用花呗分期买下单反，再慢慢还。
后来却渐渐明白了，欲望当前，有人只知道一根筋去得到即时满足。
也有人化欲望为动力，鞭挞自己去前进，实现自己的梦想。
这种懂得延迟满足的人，也许一时辛苦，一时看不到收益。
但从长远的角度说，她们才是真正掌控生活的赢家。
美国斯坦福大学教授曾经设计了一个名叫的“棉花糖”的实验。
研究人员找来了数十名小朋友，带他们去小教室里坐着。小孩子们面前的桌子上摆放着棉花糖和糖果，这对她们来说是极大的诱惑。
只要孩子们愿意等待一段时间再吃糖，就能得到多一块糖果的奖励。
有孩子忍住了，也有孩子趁着研究人员离开的间隙吃掉了糖果。
跟踪调查显示，那些忍耐的孩子，未来的发展更容易成功。
他们就是延迟满足的受益者，自控力更强，也能更好地掌控人生。
无法抵制诱惑，是当代人诸多痛苦的来源之一。
如果把花呗比作摆放在你我面前的棉花糖，我们是否能劝诫自己：不要沉迷于即时得到快乐的漩涡，要靠自己的努力去真正满足。
不要因唾手可得而挥霍无度，开源节流，合理消费，才是王道。
毕竟没有人能只活在当下，我们更需要兼顾未来。
3、
还有一些人之所以不用花呗，是因为他们真的不需要。
在我身边，有些90后年纪轻轻，就很好地提升自己，把事业做得风生水起；
收入也水涨船高，他们当然不需要借贷消费。
也有不少90后，消费观提前向父母长辈们看齐，他们能省则省，不用花呗。
也许有人觉得，在该享受的年纪，对自己斤斤计较，太傻了。
但已经有很多年轻人身体力行地走在省钱的路上了。
想起美国最近兴起的“FIRE运动”，旨在让年轻人实现财务独立，提前退休。
参与其中的年轻人，赚得也不少，却过着极简的生活。
迅速攒够一年生活费的25倍，靠4%的大额理财收益，实现财务自由。
少买一些华而不实的东西，少做一些无用的购物；
却能换来35岁攒够存款。在别人还在上有老下有小的压力中，夹缝里生存时，
他们却可以选择继续工作，也可以炒掉老板，全看自己心情。
“你被你拥有的东西奴役了”
又想起那个霸占热搜榜的“日本最省买房女孩儿”。
她从18岁开始励志省钱，每个月的工资大多存进银行，吃穿用度都尽力省钱。
33岁那年，她坐拥3栋楼，每个月光收租就能收到将近两万块人民币。
日本上班族正常月薪，都没有她仅靠房产收到的收益多。
而她已经过上了很多人梦寐以求的，混吃等死的生活。
我知道，这些案例未免极端。
我们绝大多数普通人，既做不到省钱至此，也不希望苛刻对待自己至此。
但对自己财务状况的掌控，确实是摆在所有年轻人面前的课题。
从信用卡不再透支，不再把工资全部投入给花呗，不再打白条开始……
逐渐合理规范自己的财务，实现属于自己的财务自由吧。
我相信，用花呗的人，未必是放纵欲望。
时下很多年轻人选择先用花呗消费，然后留下当月余额去理财。
但那些因花呗、信用卡、白条甚至于校园贷而挥霍无度的年轻人们：
你是要一时的快乐，还是要一世的快乐？
你要挣钱的速度，赶上父母老去的速度，
还是要欠下债务，害年迈的亲人替你操心？
我想，先学会控制欲望，才能有余力去保护想保护的人。
只有真正规划好人生，才算真正地拥有了快乐。
毕竟，在未来实现了财务自由的你，不再需要为钱而焦头烂额。
支付宝的花呗借呗逾期一个月内，一般只打本人电话催一下，一个月后会转第三方催收，这时电话打得比较多，有可能打联系人。
关于上门催收，上门催收的没见过。到公司催收的见过二个真实案例。
额度大的，逾期三个月以上的，有可能会被起诉。
任何形式的律师函，催收函，警告函，上门调查函，诉前警示函等等等等五花八门的催收函件或者短信，都不过是催收的一种手段而已。
如果还款困难，可以主动找支付宝客服申请延期还款，如实说明还款困难的情况，需要协商延期，后面会让提交辅助证明，按他们说的要求提供就能协商下来。
关于支付宝花呗借呗网商贷逾期处理事项：
第一个：就是花呗借呗是可以一起协商的，比如说你的花呗1万，借呗欠款1万，加起来就是2万。可以一起协商，也可以单独协商。建议一起协商。
第二个：目前支付宝只有一个政策，就是延期一到二年，期限额额度大小，额度越大的延期越长，近期期限有所变化，有的只给三个月，六个月，延期政策可能随时会取消，需要申请的最好尽快。
第三个就是：延期后一次性还款的金额是多少，有没有利息？延期期间，每天万五的利息。我这个之前也有讲过，因为有的人他不会去讲这个，只是把好处告诉你。我这边优缺点都会给你讲清楚。等到延期结束后，准备好本金，可以打电话给客服减免大部份利息后还上(特殊情况特殊申请)
第五个就是：延期到期后还是一次性偿还不了怎么办？
这种情况下你最好选择还一部分或者还一半，表示自己的诚意，再去沟通，问题应该不大，因为平台最终的目的是要还钱，而且之前沟通的都是有记录的，都可以查到。
还有最后一个就是协商延期成功，这笔欠款和征信都是显示逾期状态，如果近几年有需要办房贷车贷要求的不适合协商。
蚂蚁借呗和花呗作为我国最大的网络消费贷款之一，其用户群体和信贷余额都非常庞大。
根据2020年蚂蚁金服上市招股书数据显示，截止2020年上半年，蚂蚁金服借呗、花呗用户数量已经达到5亿以上，消费信贷余额超过1.7万亿，即便从2020年到现在蚂蚁借贷余额规模有所缩小，但整体规模仍然非常庞大。
而目前无论是蚂蚁借呗还是花呗都属于信用贷款，大家不用申请也不用提交各种材料，支付宝系统会根据用户的消费习惯，资产情况，信用情况给予综合评估，然后给予一定的额度，有额度的用户就可以直接使用，非常方便，也非常高效。
但在5亿用户当中，并非每个人借钱之后都会按时还款，这里面其实有不少人都会出现逾期。
至于蚂蚁借呗和花呗逾期用户是多少，蚂蚁金服并没有公布具体的数据，但我们仍然可以从蚂蚁金服用户数量以及逾期率大概去推断一下。
目前蚂蚁借呗和花呗的用户数量大概是5个亿，这里面使用借呗和花呗的用户占比应该达到70%以上，这意味着目前有借呗或者花呗余额的用户至少达到3.5亿以上。
根据蚂蚁金服的招股书数据显示，蚂蚁金服消费信贷余额30天以上逾期率达到2.97%，90天以上逾期率达到2.15%。
如果参考3.5亿人有借呗或者花呗余额，那么有逾期记录的用户至少达到1,000万以上，这个逾期的用户数量并不低。
那对于逾期用户，支付宝会怎么处理呢？
至于怎么处理，关键要看大家逾期的时间，不同的逾期时间，支付宝采取的方式是不一样的。
一、逾期一个月以内。
如果借呗花呗逾期时间在一个月以内，这种情况并不算特别严重，这时候支付宝的催收手段主要以短信通知或者电话通知为主，通知的内容无非就是告知大家你逾期了要按时还款，否则会影响你的信用，还会产生罚息。
在这个阶段支付宝的催收还是比较温柔的，主要以告诫为主。
二、逾期一个月到三个月之间。
如果大家消费贷款逾期一个月到三个月之间，这个问题算是比较严重的，这时候支付宝肯定会加强催收手段。
一方面是常规的电话短信通知频率会更高，另一方面大家还有可能收到律师催收函，律师催收函无非就是告诉大家你已经逾期了，如果再不按时还款，支付宝随时有可能将你起诉到法院，希望你做好准备。
三、逾期3个月到6个月之间。
不管是对于蚂蚁金服，还是对于其他金融机构来说，逾期三个月以上这种算是比较严重的，基本上已经算是黑户了。
如果大家借呗、花呗逾期超过三个月，支付宝有可能将催收工作委托给第三方催收机构进行，一般情况下他们主要跟用户当地的一些催收机构合作。
在这些第三方催收公司接入之后，他们所使用的手段就比较多了，除了常规的电话短信通知之外，还会加你微信，然后久不久来问你什么时候还钱，此外他们还有可能上门进行催收。
如果经过多次催收之后欠款人没有当一回事，他们还有可能联系大家的亲朋好友，当然在联系的过程当中，他们只能打听欠款人的去向，不能直接向他们催收，否则就属于违规。
另外在这个阶段，他们还有可能给用户寄来法院的传票，有些不正规的催收机构，还有可能给大家寄送来一些伪造的文书，以此来吓唬欠款人。
四、逾期6个月以上。
逾期6个月以上这种情况是非常严重的，支付宝随时有可能做好损失的准备。
对逾期6个月以上的花呗借呗，至于支付宝怎么处理，要看用户借款的金额，如果用户欠款的金额比较小，比如低于1万块钱，那支付宝就有可能直接当做坏账进行核销了，但仍然保留对用户的催收。
但是如果大家逾期的金额比较大，比如大于1万块钱，甚至达到五万块钱以上，那支付宝随时有可能将大家起诉到法院。
当然即便被起诉到法院了，大家也不用过于担心，法院在审理案件的过程当中也会实事求是，如果大家不存在恶意逾期的情况，比如明明自己有钱就是不还钱，或者明明是有相关的资产，但也不主动卖掉偿还欠款，那法院一般会做出调解，然后让用户分期还款，大家只需要按照法院的判决书执行就可以。
但如果大家有还款能力或者有相关的资产可以执行，但就是不还款，那支付宝随时可以向法院申请采取强制措施，比如冻结大家银行卡，查封大家的资产，然后通过拍卖资产或者划扣款项用于偿还欠款。
另外不管大家逾期多长时间，最终大家的芝麻信用肯定会受到影响，央行的征信也会受到影响，目前借呗是接入央行征信系统的，大家每借一笔钱在个人征信报告上就会有一笔记录，而且这些记录从你结清贷款之日起开始算，未来5年之内都会存在。
所以在这建议大家没事千万不要随便借钱，如果迫不得已借钱了，一定要按时还款，千万不要出现逾期，因为逾期之后你不会仅面临各种催收，还会面临高额的罚息，还会影响自己的信用，这样就得不偿失了。
移动互联网时代的今天，手机已经变得越来越方便，不仅仅吃饭、打车、水电费缴纳、约会等等能够通过手机来完成，还有难以启齿的借钱也变得方便了，随便手机上下载个软件就行了。类似于支付宝的花呗借呗、微信的微粒贷、京东的白条、还有一系列的网贷APP等等不尽其数。
不过话说回来，网络借贷虽然方便，但是也得建立在信用的基础之上，如果说你没有一定的信用度，又或者说之前有过逾期不还等情况的，那么很多贷款软件是不会给你放款的；当然也有网友表示到，自己的征信良好，但是为什么网贷申请却经常被拒呢？
虽然大部分人都知道信用的重要性，但是世界之大无奇不有！偏偏有位小姐姐不信这个邪，在借了支付宝的花呗之后，故意逾期578天不还，用她的话来说就是，我不缺这万把块钱，就是想看看支付宝花呗逾期不还会有什么样的后果！
此言一出，网友们纷纷沸腾不已！支付宝花呗逾期578天不还，也算是牛人一个了！真不知道是怎么想的！现在看来，这位小姐姐付出的代价也是非常严重的，因为逾期578天的花呗不还，逾期之后的违约金0.05%就够受了，还有芝麻信用分的降分，现在直接降到450分以下，骑行小单车都不行了，更不用说享受支付宝的其他芝麻分福利了！
支付宝在信用方面的约束力还是比较强的，有不少网友在使用支付宝的花呗借呗逾期之后，也是感觉悔不当初，我们一起来看看诸多网友们的花呗逾期经历和后果如何？
网友A：我朋友在不知道的情况下花了花呗十几元，然后又一年多一直没上支付宝看，结果芝麻分从6百多降到4百，最后双倍还上！
网友B：唉，对于没有控制力的来说最好别用，我之前就用花呗，可是还款日期在我发工资之前，然后每个月我都逾期，后来我一次性把后面的还完了，然后果断关闭花呗，再然后去申请花呗就不行咯，说我的芝麻分低，最好是永远别同意我申请，我是不敢用了
网友C：我去年因为换了手机号没收到信息就逾期了一次，结果一直到现在花呗都用不了
网友D：我有个朋友说她的银行卡每个月都会扣40几块钱，都不知道是扣的啥钱，后来她打电话去银行问才知道是她的花呗忘还了，花了300多，都逾期了1年多了，没有催还，是每个月固定扣的利息还是啥的
很多网友的花呗和借呗以及芝麻信用分为什么老是涨不起来，还是不提额，对于经常使用支付宝又没有逾期和不良记录，可芝麻分和额度万年不涨的朋友，可以在微信首页搜索“信达秒查”查看自身大数据及风险评估指数，看看芝麻分万年不涨的原因是不是自身有网花或网黑的情况。毕竟马云努力地将芝麻信用打造为全民的信用体系，通过提高用户各种各样的芝麻福利来提升人们对芝麻信用分的重视，现在借款、出行、购物等无一不用支付宝。那么我相信大家都能够去看看自己到底是什么样的信用，这样一来也方便了大家对自己支付宝使用的效率会有大大的提高。
不知道看完大家花呗逾期的经历和体验的后果之后，都有什么样的看法呢？你还敢不还花呗吗？欢迎大家留言讨论！
支付宝早就已经渗入到我们生活的方方面面，支付（银行卡，信用卡）、花呗（消费分期）、借呗（现金贷），当然你用花呗、借呗如果你逾期，支付宝产品也是上央行征信的，虽然支付宝有自己的支付体系芝麻分，但是如果你欠款了，上征信也是支付宝的一种手段。
今天给大家讲讲，如果我们
支付宝花呗逾期我们应该怎么处理？
这个是本人亲自测试的，各位卡友自己就能操作，完全不需要去找机构花钱处理这件事情，千万不要去交智商税。这里也强调一点，支付宝的花呗是不会上征信的！千万别被忽悠了，
上征信的是支付宝的借呗
。只不过个别的银行，网贷，都参考支付宝的芝麻信用分!花呗逾期不还，等于支付宝的信用毁了
，但是现目前并不会上征信。我也是看到推文里面某些文章含糊不清，特意打电话，问了支付宝的客服。就算不上征信，但是支付宝也是会影响我们生活的方方面面！
我们先了解一下关于支付宝的信用体系，首当其冲的就是蚂蚁金服旗下的芝麻信用，他是独立的第三方征信机构，通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状况，已经在信用卡、消费金融、融资租赁、酒店、租房、出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等上百个场景为用户、商户提供信用服务。芝麻信用对应的就是芝麻信用分，支付宝通过你的履约行为，购买记录，好友分析，几个维度评估出你的芝麻信用分，分数越高你可以享受的服务就越多，很多产品都可以免押金，甚至连出国签证都可以减免甚至直接办理。并且多家金融机构都参照芝麻信用！
当然你使用花呗，借呗这样的现金贷款服务也是跟芝麻信用直接挂钩的，如果你出现逾期的情况，那么你的芝麻信用分就会扣分，从而影响你的正常使用。
借呗的逾期情况，会直接上央行征信报告。
不能够修复更改！花呗目前不上征信，会影响芝麻信用分。但是记住！
花呗自从疫情过后，就变得人性化了！是可以修复的！
两者不要混淆，不要交不必要的智商税。大家看下面这张图片，我上面说过，花呗能修复，借呗不能。来自某文的截图。言归正传，如果我的花呗逾期了，能不能清除？
答案是：可以的，在芝麻信用体系内有一个产品是可以帮你清除掉这些不良行为记录，它叫“芝麻粒”
什么是芝麻粒？
芝麻粒是附属在支付宝芝麻修复里的一个计量标准，按照目前的情况看，30个芝麻粒可以修复一条支付宝逾期记录。
芝麻粒从哪里来？
积极使用信用服务（免押骑行、信用租赁、芝麻贷等），并按时守约，就有机会积累更多的芝麻粒，具体的规则可以详见【芝麻信用】-点击【中间的“芝麻粒可积攒”字样】-【信用积累】-【攻略】。
每当你完成一次守约行为的时候，就会有芝麻粒产生。芝麻粒产生后的收取有效期是30天，你需要在此有效期内进入“芝麻信用-信用积累”页面进行点击收取。
小科普
那种清除“央妈”征信逾期记录，那都是很久以前的事儿了。逾期了，一般都是实时，或者隔天上报上去。征信是不可逆转的，不要杠，除非你有本事把每个人的欠款给还上，重启刷新“央妈”的系统主机。不过，根本不可能。
我们要做的就是，逾期后积极配合处理，及时还款。不要相信借呗和花呗一样可以修复。
领信宝，打造完美账单，一键快速提额，实用又躺赚。
你的截图太多了没能看过来，很抱歉。大概就是，她想让你还花呗，你不大愿意，但又心里过意不去，想听听大伙儿说你没啥问题这样吧。那好办，只要不犯法，不违背道德底线，你都是对的。当然，这里说的道德底线是以你自己为准，都是成年人了，你自己说了算的。
顺便给你讲个故事。我朋友谈了九个月女朋友，很喜欢这个女孩，给她还花呗，给她买衣服，带她吃喝玩乐，借钱给她，九个月花了两万。最终，女孩以想要苹果手机男友不给买为理由分手了，我朋友多次求和，最终看到她跟她相亲对象一起玩耍才死的心。
花呗逾期主要有以下3点影响：
1. 功能限制：花呗逾期后花呗功能会直接限制无法使用，后续还款后能否恢复由系统不定期评估，人工无法干预。
2. 负面记录：逾期后相应的逾期负面记录会报送芝麻信用，影响芝麻分。
3. 逾期利息：逾期还款，会产生相应的逾期费用，逾期费用=逾期本金*逾期天数*0.05%
同时，目前花呗有3天宽限期，在宽限期内还款，不算逾期，也不影响您的信用
所以及时还款毛事都没有
话题背景：
今天，“花呗借呗不得向大学生放款”登上热搜。其实，花呗只是小额信贷服务的典型之一，目前各类低门槛借贷产品遍地开花。一番花言巧语可谓是天花乱坠，在这样眼花缭乱的市场中，借贷者很容易就头晕眼花。借来的钱拿去应急倒是可以理解，倘若为了满足买买买的
乐趣
而进行无限度透支，那恐怕也就进入了消费的雷区
，最后落得个八花九裂。花花世界，还是要保持一份定力的！本期分享孙老师在20年冬季刊出过的文章：《如何看待花呗调整年轻用户额度》，以供参阅
——孙老师的小助手
■ 延伸评述：2020年《12.20 如何理解年轻人的消费文化升级》
评述提示
接下来是即兴评述，我抽到的题目是如何看待花呗调整年轻用户额度
。（新闻背景+紧扣题目）蚂蚁集团原本计划在20年11月完成上市，但是被监管部门叫停并且进行约谈。作为集团的重要产品，花呗最近几年一直受到争议，主要的批评意见就是诱导年轻人透支消费。
像花呗一样，类似的
消费信贷产品
会在广告中宣传消费带来的快乐。比如“再精打细算，女儿的生日，也要过得像模像样
”，（案例：京东金融借贷广告问题）这样的广告语在无形中鼓励了透支消费。而借钱总是要还的，按时还款可以提高借用额度，但是逾期就会面临比较高的利息。更严重的是，花呗已经接入了央行的征信系统
，如果因为不理性消费而陷入恶性循环，就会成为失信人员。所以我觉得，花呗调整年轻用户额度很有必要。同时也要考虑到共享共管，加强金融监管的防线，带动其他同类产品跟进
，比如借呗、京东白条等等。那么从
年轻人
的角度来看，如何主动调整自己的借贷额度呢？我认为需要在移动支付和带货非常便捷的情境下保持一份定力
。不如在疯狂“买买买”的路上，在虚荣攀比的过程中停下来，想一想是否还要继续。从实际出发，使自己做出的消费行为和自身收入能力相适应。消费文化的盛行，是过度借贷、超前消费的一个重要原因。但在后疫情时代，消费也被赋予了新的内涵——拉动社会经济增长，它是“三驾马车”之一。孙老师：中学课本知识，考生应知 可刺激消费不完全等于鼓励超前消费，而很多年轻人的超前消费并没有真正用到有效需求上，甚至是无效消费。
回到花呗降额的新闻。我觉得
倡导理性消费习惯
也应该是金融科技公司对国*家政策的积极表态。好的老师，以上就是我的评述！
写于2020年12月23日
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